Préstamo gubernamental para microempresarios individuales (MEI): Más información

¿Has oído hablar de los préstamos gubernamentales para microempresarios individuales? Ante la creciente competencia en el mercado laboral para los trabajadores convencionales, el número de personas que buscan emprender su propio negocio ha ido aumentando de forma constante.

Con el aumento del número de microempresarios individuales (MEI, por sus siglas en inglés), los bancos y las instituciones financieras son cada vez más conscientes de la importancia de ofrecer opciones de crédito para que estas personas puedan invertir en sus negocios.

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Pero, ¿cuál es la mejor opción a la hora de solicitar una línea de crédito?

Para ayudarte con esto, hemos recopilado algunas opciones disponibles para quienes trabajan por cuenta propia (EMP) y buscan este tipo de incentivos para impulsar aún más su negocio. Para facilitar la lectura, el contenido se dividirá en los siguientes temas:

¿Qué es MEI?
¿Quién puede ser un microempresario individual (MEI)?
¿Cuáles son las ventajas de ser un microempresario individual (MEI)?
¿Cuál es el monto máximo de préstamo para un microempresario individual (MEI)?
¿Qué institución debo elegir?
- Conclusión

¿Qué es MEI?

MEI son las siglas de Microemprendedor Individual. MEI es un modelo de negocio simplificado para quienes trabajan de forma independiente.

Al convertirse en MEI (Microempresario Individual), el trabajador autónomo obtiene una inscripción en el Registro Nacional de Entidades Jurídicas (CNPJ) y se incluye automáticamente en un modelo simplificado del Simples Nacional (Sistema Tributario Nacional Simplificado).

¿Quién puede ser un microempresario individual (MEI)?

Para registrarse como microempresario, debe cumplir ciertos requisitos, tales como:

– No ser socio, administrador o propietario de otra empresa;
– Contratar un máximo de 1 empleado;
– Tener unos ingresos anuales de hasta R$ 81 mil o proporcionales a los meses trabajados;
– Participar en una de las actividades permitidas;

Entre las actividades permitidas, las más comunes son:

Peluquería, manicura y pedicura;
Comercio minorista de ropa y accesorios;
promoción de ventas; bares de aperitivos y establecimientos similares;
Comercio de mercancías generales, como minimercados y tiendas de comestibles;
Actividades estéticas y servicios de cuidado de la belleza;
Servicios de instalación y mantenimiento eléctrico, entre otros.

Cada vez es más común que los trabajadores acogidos al Convenio Colectivo de Trabajo (CLT, por sus siglas en inglés) tengan un registro como Microempresario Individual (MEI, por sus siglas en inglés) para realizar actividades paralelas.

Esta es una opción viable para quienes buscan ingresos adicionales.

Sin embargo, si estos profesionales son despedidos, pierden sus prestaciones por desempleo, ya que el gobierno considera que el trabajador ya tiene una fuente de ingresos.

¿Cuáles son las ventajas de ser un microempresario individual (MEI)?

Al registrarse como microempresario, los trabajadores autónomos tienen garantizados ciertos derechos, tales como:

Jubilación – ya sea por edad o discapacidad;
– Prestación por enfermedad;
– Permiso de maternidad;
– Pensión de sobrevivencia para dependientes;
– Contratar hasta 1 empleado;
– Abre una cuenta comercial y consigue préstamos exclusivos para microempresarios;

¿Cuál es el monto máximo de préstamo para un microempresario individual (MEI)?

Este importe puede variar considerablemente de un banco a otro. El perfil del empresario y su relación con la institución pueden ser de gran ayuda en este sentido.

Pero, en promedio, el crédito ofrecido a los microempresarios individuales (MEI) no suele superar el rango de R$ 20 mil.

¿Qué institución elegir?

Ante el aumento de los incentivos, los microempresarios pueden tener muchas dudas antes de elegir una línea de crédito entre todas las opciones disponibles en el mercado.

Aquí, hemos separado cuatro opciones para Préstamos especiales para microempresarios individuales. Ellos son:

Banco de Brasil

En Banco do Brasil, los microempresarios individuales (MEI) pueden encontrar la opción de microcrédito productivo orientado (MPO).

En este modelo, el monto del préstamo y el plazo de amortización se determinan en función de la capacidad de pago del emprendedor. Además, el plazo de amortización varía entre 5 y 18 cuotas.

Algunos de los requisitos para poder optar a esta línea de crédito son ser titular de una cuenta en Banco do Brasil y ser trabajador autónomo con unos ingresos de hasta R$81.000 al año.

El cliente también se somete a un proceso de registro y análisis crediticio para obtener la aprobación.

Caja

Fruto de una alianza entre Caixa y SEBRAE, esta opción ofrece diferentes condiciones de funcionamiento en función del tamaño y la clasificación de la empresa.

Para los microempresarios individuales (MEI), el monto máximo disponible por CNPJ (identificación fiscal brasileña) es de R$ 12.5 mil, con un plazo de reembolso de 24 meses y una tasa de interés de 1.59% por mes.

Para acceder a esta línea de crédito, el solicitante debe tener al menos 12 meses de ingresos en su CNPJ (número de identificación fiscal de la empresa brasileña), no tener restricciones en su CPF (número de identificación fiscal de la persona física brasileña) ni en su CNPJ, y superar un análisis realizado por Caixa (banco brasileño).

Banco Popular de São Paulo

Este programa de microcréditos, desarrollado por el Gobierno del Estado de São Paulo, tiene como objetivo fomentar el espíritu empresarial y contribuir a la creación de nuevas empresas.

En el marco de este programa, los microempresarios individuales (MEI, por sus siglas en inglés) pueden acceder a una línea de crédito que oscila entre R$$ 200 y R$$ 21.000.

Además, el tipo de interés del préstamo oscila entre 0,35% y 0,8% al mes (dependiendo del perfil de la empresa), con un plazo de amortización de 36 meses.

Pronampe

Y por último, pero no por ello menos importante, tenemos el Programa Nacional de Apoyo a las Micro y Pequeñas Empresas.

Pronampe es un programa que ofrece préstamos a pequeñas empresas con tasas de interés más bajas y un plazo de amortización más largo.

Este programa es relativamente nuevo, ya que fue creado en 2020, en plena pandemia de COVID-19.

El principal objetivo de su creación era ayudar a los emprendedores a afrontar la crisis económica provocada por el coronavirus.

El dinero solicitado puede utilizarse para diversos fines: desde realizar inversiones (como renovaciones y compras de equipos) hasta liquidar gastos operativos (como la compra de mercancías y el pago de salarios y facturas)

El pago puede realizarse en hasta 48 cuotas, y el plazo para comenzar a pagar es de 11 meses después de recibir el crédito.

Conclusión

Como puedes ver, existen varias opciones de préstamo disponibles para quienes trabajan por cuenta propia y desean impulsar su negocio.

Si usted, como millones de brasileños, busca obtener este tipo de préstamo, el primer paso es investigar a fondo al elegir una institución financiera.

Solo entonces encontrarás una opción que se ajuste perfectamente a tu plan financiero.

Además, otro factor que requiere considerable atención son las condiciones que ofrece cada institución.

Presta atención a los diferentes plazos, condiciones de pago y tipos de interés aplicados, ya que algunos aspectos pueden variar según las necesidades y el perfil de cada microempresario.

De esta forma, podrás cerrar el trato que sea más ventajoso para ti, tu empresa y tu bolsillo.