¿Puede una persona con un mal historial crediticio tener una tarjeta de crédito?
Incluso las personas con mal historial crediticio pueden tener tarjetas de crédito.?
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Si te haces esta pregunta, probablemente ya tengas un mal historial crediticio, pero necesitas crédito desesperadamente, ¿verdad?
Bueno, esta es una pregunta muy común, principalmente porque tenemos alrededor de 62,21 millones de personas endeudadas en nuestro país, según datos de Serasa.
Sin duda, miles de estas personas necesitan o buscan crédito que las acepte en estas condiciones.
Si formas parte de este grupo, ¡podemos ayudarte!
En este artículo encontrarás la respuesta a esta pregunta y a otras más. Sigue leyendo para saber más.
Vea nuestro índice a continuación:
- ¿Qué significa tener un mal historial crediticio?
- Incluso las personas con mal historial crediticio pueden tener tarjetas de crédito;
- Cómo obtener una tarjeta de crédito con un historial crediticio negativo;
- Resumen sobre tarjetas de crédito;
- Conclusión.
¿Qué significa tener un mal historial crediticio?
Tener un "nombre sucio" es una forma común de referirse a las personas que han terminado en el registro de morosos de los servicios de protección de crédito, como Serasa y SPC.
Los consumidores se inscriben en este registro cuando compran un producto o contratan un servicio y no lo pagan.
Sin embargo, su nombre solo se añade a la lista de crédito negativa cuando se retrasa en un pago y tampoco responde a los intentos de la empresa por contactarle para negociar su deuda.
Se entiende que usted no cumplirá con sus obligaciones, y terminan activando el servicio de protección de crédito.
Así que, cuando tu nombre acaba en la lista de morosos, es decir, cuando tu reputación se ve empañada, no puedes obtener crédito en ningún otro sitio.
En otras palabras, no se puede obtener ningún tipo de servicio financiero, por ejemplo, préstamos, financiación, planes de pago a plazos o tarjetas de crédito.
Además, tu puntuación crediticia baja drásticamente, lo que puede perjudicarte aún más en este sentido.
Tu puntaje crediticio es como tu currículum financiero; las instituciones lo utilizan para determinar si eres un buen o mal pagador.
Ahora que ya sabes lo que significa tener un mal historial crediticio, ¿estás listo para averiguar si...? Incluso una persona con un mal historial crediticio puede tener una tarjeta de crédito.?
¡Encontrarás la respuesta en el siguiente tema!
¿Puede una persona con un mal historial crediticio tener una tarjeta de crédito?
Sí, incluso alguien con un historial crediticio negativo puede tener una tarjeta de crédito. Sin embargo, no todo es color de rosa; hay algunos puntos importantes que conviene destacar.
La forma más sencilla de obtener una tarjeta de crédito, incluso si tienes un historial crediticio negativo, es solicitándola. tarjeta de préstamo de nómina.
Esta opción de tarjeta tiene muchas ventajas, por ejemplo, tasas de interés más bajas y más tiempo para pagar la factura.
Sin embargo, esta opción es exclusiva para un grupo específico de personas, al igual que los préstamos sobre nómina.
Este grupo incluye:
- Jubilados y pensionistas del INSS;
- funcionarios públicos.
Si no perteneces a ese grupo, no te preocupes, aún puedes obtener una tarjeta de crédito. Te explicaré cómo en la siguiente sección.
¿Cómo se puede obtener una tarjeta de crédito si se tiene un mal historial crediticio?
Me gustaría señalar de antemano que es casi imposible obtener crédito de inmediato si se tiene un mal historial crediticio.
El criterio principal para superar una verificación de crédito al solicitar cualquier servicio financiero es tener un historial crediticio limpio.
Así que probablemente te digan que no, incluso a las personas con un historial limpio también les dicen que no.
Sin embargo, ¡esto podría cambiar!
Hay algunas instituciones que no tienen en cuenta el historial crediticio, y si usted tiene un historial crediticio negativo, consideran su relación con la institución.
¿Qué puedo hacer para entablar una buena relación con un banco?
Primero, tendrás que abrir una cuenta en ese banco. Normalmente, estas iniciativas provienen de bancos no tradicionales, es decir, bancos digitales.
En la siguiente sección encontrará algunas sugerencias de cuentas digitales con excelentes tarjetas de crédito.
Tras abrir la cuenta, recibirás una tarjeta prepago que será tu mayor aliada en la carrera por obtener esa tarjeta de crédito tan deseada.
Úsalo para pagar tus compras en la medida de lo posible, realizar retiros y pagar tus compras utilizando la función de crédito, si esa opción está disponible.
Además de la tarjeta prepago, utilice también la tarjeta virtual de su cuenta y los servicios que ofrece, por ejemplo:
- Paga tus facturas;
- Recarga tu teléfono celular;
- Enviar y recibir dinero.
Otra medida que puede ser decisiva es la portabilidad salarial. Transfiere tu salario a esta cuenta y realiza tus pagos y compras con el dinero que tengas allí.
De esta forma, la institución conocerá su perfil financiero y su comportamiento como consumidor.
Una vez que esté segura de que usted es un buen cliente y un buen pagador, le emitirá la tarjeta de crédito.
Algunas instituciones lo hacen automáticamente, por ejemplo, Iti y Mercado Pago, mientras que otras requieren que solicites una tarjeta de crédito.
Si ya has solicitado una tarjeta de crédito pero te la han denegado, sigue nuestros consejos y espera al menos 90 días antes de volver a solicitarla.
Instituciones que proporcionan tarjetas de crédito a usuarios con un historial crediticio negativo.
Ahora ya lo sabes Incluso una persona con un mal historial crediticio puede tener una tarjeta de crédito. Para saber cómo, a continuación encontrará las instituciones que ofrecen crédito a personas con historial crediticio negativo bajo las condiciones mencionadas anteriormente.
- Mercado Pago;
- Enterrar;
- Digio;
- Neón;
- Iti.
Resumen sobre tarjetas de crédito
EL Mercado Pago Aún no ha lanzado su propia tarjeta de crédito, pero sí ofrece crédito a sus clientes, incluidos aquellos que utilizan Mercado Libre con regularidad.
Puedes usar el crédito para lo que necesites, incluso para solicitar un préstamo. Descarga la app, abre tu cuenta y busca Mercado Crédito.
Inter es uno de los mejores bancos digitales disponibles actualmente y también ofrece tarjetas de crédito a sus usuarios con un historial crediticio negativo.
Puedes solicitar tu tarjeta de crédito a través de la aplicación de la cuenta; te pedirán un comprobante de ingresos, que no es obligatorio, pero sí esencial para la aprobación.
Por lo tanto, transferir tu salario a una cuenta digital y utilizarla sin duda facilitará el proceso.
Digio es también uno de los mejores bancos digitales disponibles actualmente, pero carece del reconocimiento que tienen otros.
Entre las muchas ventajas que ofrece, podemos destacar: un límite de crédito inicial elevado y la aprobación inmediata para quienes tienen un historial crediticio bajo.
La tarjeta Neon cuenta con una excelente cuenta digital con funciones para inversiones, seguimiento de gastos y mucho más.
Iti suele conceder crédito incluso a usuarios que tienen deudas con el banco Itaú, pero esto depende de muchos factores.
Dos desventajas a destacar son que el límite de crédito inicial para aquellos con un historial crediticio negativo es bajo.
Además, el proceso para aumentar el límite es algo lento.
Conclusión
Bueno, como habrás notado, Incluso las personas con un historial crediticio negativo pueden obtener una tarjeta de crédito.Sin embargo, lleva más tiempo.
Lo ideal es que intentes limpiar tu nombre antes de solicitar crédito en cualquier institución financiera.
Por lo tanto, diríjase al sitio web de Serasa Clean Name Al consultar tu CPF (número de identificación fiscal brasileño), puedes negociar tu deuda y obtener un descuento de hasta 90%.
Una vez que hayas hecho eso, paga tus facturas a tiempo y evita las deudas; esto te facilitará solicitar una tarjeta de crédito más adelante.
