Tarjeta de crédito garantizada: entienda cómo funciona

Recientemente, Nubank lanzó una nueva función: la tarjeta de crédito garantizada. Tal como explicó la oficina de prensa de la compañía, la tarjeta de crédito garantizada es la opción ideal para aquellos que no tienen un buen historial crediticio y desean comenzar a realizar transacciones financieras importantes. 

En Brasil, la idea es nueva, pero ya está muy bien aceptada en países como Estados Unidos y el Reino Unido. 

A diferencia de tarjeta prepago En lo que respecta al contrato de préstamo, la propuesta pretende ofrecer otra opción para aquellos con un historial crediticio negativo o con poco historial crediticio, como es el caso de los jóvenes. 

Cabe destacar que tener un historial crediticio negativo debido a deudas pendientes lleva a los proveedores de crédito a creer que, si se concede un crédito, habrá impago, y esta es la principal razón por la que a las personas con un historial crediticio negativo les resulta difícil obtener crédito. 

Entonces, ¿cómo funciona este nuevo modelo?

En esta publicación encontrarás:

• ¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
• ¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito garantizada y una tarjeta de crédito prepago?
• ¿Cuáles son las ventajas de una tarjeta de crédito garantizada?
• ¿Cómo puedo pagar la factura de mi tarjeta de crédito con una garantía?

¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?

En términos sencillos, una tarjeta de crédito garantizada funciona de la siguiente manera: el usuario desbloquea su propio límite de crédito realizando un pago inicial. Es decir, si desea un límite de R$ 200,00, debe realizar un pago de R$ 200,00.

De esta forma, se liberará el límite de crédito de R$ de 200.00 para que pueda contratar servicios recurrentes (como streaming), comprar productos o hacer lo que desee. Cuando llegue el estado de cuenta, deberá realizar el pago correspondiente al monto gastado con el crédito, y el límite se reembolsará a su tarjeta. 

Esa es la principal diferencia entre una tarjeta de crédito prepago y una tarjeta con garantía: tu límite de gasto de R$ 200,00 no se reduce a R$ 0,00 a medida que gastas. Tan pronto como pagas tu factura, el límite se restablece y puedes volver a usarla. 

¿Lo entendiste?

La ventaja es que esta es una forma de indicar a las entidades financieras en general que usted es un buen pagador y, poco a poco, mejorar su puntuación crediticia para obtener una tarjeta de crédito tradicional. 

Cada compañía de tarjetas de crédito establece el monto máximo que se puede depositar como garantía. Nubank, que introdujo este servicio en Brasil, ofrece la posibilidad de depositar hasta R$ 5.000,00. 

El problema es siempre el mismo: idealmente, el límite debería fijarse de manera que el usuario pueda pagar la factura, porque si no se hace así, lo que estaba destinado a ayudar a construir un historial crediticio tiene el efecto contrario y termina siendo perjudicial. 

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito garantizada y una tarjeta de crédito prepago?

Por lo tanto, la principal diferencia entre una tarjeta de crédito garantizada y una tarjeta prepago radica en la disponibilidad de los fondos. 

¿Cómo funciona el prepago?

Esta opción prepago no permite pagos a plazos ni genera historial crediticio. El monto que depositas requiere pagos recurrentes; es decir, cuando se agote, deberás agregar más para seguir usándolo. 

Además, no es posible retirar la cantidad depositada. 

Ahora bien, ¿cómo funciona una tarjeta de crédito garantizada?

A diferencia de la opción anterior, esta genera un historial crediticio, permite la compra de productos a plazos y el monto depositado no es un crédito, sino que se convierte en un límite para uso frecuente.

Parte del importe depositado como garantía podrá ser devuelto, si así se solicita. 

Viéndolo desde este punto de vista, está claro que una tarjeta de crédito garantizada termina siendo más ventajosa que una tarjeta de crédito prepago, ¿verdad?

Pero enumeremos esas ventajas para que quede aún más claro:

¿Cuáles son las ventajas de una tarjeta de crédito garantizada?

Entre las principales ventajas de este tipo de tarjeta se encuentran:

• Generando historial de pagos, generando puntuaciones y alimentando canales a las instituciones financieras;
• El proceso de compra es exactamente el mismo que con una tarjeta tradicional, y La bandera se acepta de la misma manera, sin distinción;
• Flexibilidad para añadir valor de garantía a su propio límite.o canjear, si fuera necesario, siguiendo las reglas preestablecidas, a las que usted acepta al recibir la tarjeta;
• La mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas no tienen comisiones ni cargos anuales. 

¿Cómo puedo pagar la factura de mi tarjeta de crédito con una garantía?

Desde el momento en que realizas el depósito con el importe de la garantía, correspondiente a tu límite de crédito, tu tarjeta se transforma en una tarjeta de crédito, que no es una tarjeta tradicional, precisamente debido a este depósito, pero a partir de entonces se rige por las mismas normas. 

Por lo tanto, en la aplicación puedes ver todo tu historial de compras, tanto al contado como a plazos, y también se identifica el número de plazos, al igual que una factura normal.

¿Entonces pago por usar la tarjeta y luego pago la factura de nuevo?

Tu primer pago se realiza para añadir un límite a tu tarjeta. A partir de entonces, la usarás con normalidad, manteniendo ese límite depositado de forma permanente. 

Volviendo al ejemplo de R$ 200.00: al depositar esa cantidad, dispone de R$ 200.00 para gastar a su antojo con su crédito. Cuando llega la factura, la paga y se liberan los R$ 200.00, sin que usted tenga que añadir un nuevo límite. 

Por lo tanto, esta puede ser una opción inteligente, especialmente si eres joven y aún no tienes un historial de ser un buen pagador en el mercado financiero. 

¿Tienes alguna pregunta?

El sitio web de Nubank Incluye respuestas a las preguntas más frecuentes sobre este tipo de crédito.

Antes de elegir una tarjeta de crédito, asegúrese de poder afrontar todas sus obligaciones financieras. 

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