¿Cómo se calculan los intereses de un préstamo? Entiéndalo.

¿Cómo calcular los intereses de un préstamo? Comprenda esta técnica. 

Comprender cómo calcular los intereses de un préstamo es importante cuando se quiere evitar acusaciones abusivas.

Esto se debe a que no son infrecuentes los casos de contratos con incrementos de tarifas absurdos, que están muy por encima del margen del mercado.

Por lo tanto, saber cómo calcular este interés ayuda a evitar este tipo de situaciones, que perturban la vida financiera de una persona.

Y la buena noticia es que en el artículo de hoy verás maneras sencillas y prácticas de hacerlo.

Para aprender a consultar los tipos de interés de forma eficiente, ¡sigue leyendo! 

Financiación de los tipos de interés: una verdadera controversia.  

Seguramente has oído a alguien hablar en contra de la financiación, y el argumento siempre se basa en el tipo de interés de ese tipo de préstamo.

Existen muchas creencias, pero la más extendida es que... alquiler cGenera más beneficios que los intereses de financiación.

Y en cierto modo, esta idea podría incluso tener sentido, especialmente si comparamos la tasa de retorno de una inversión con los tipos de interés que se aplican a los préstamos.

Pero lo que estas personas no dicen es que el financiación Solo se convierte en un problema cuando no tienes ni idea de las tarifas que se cobran.

Eso se debe a que, si sabes cómo calcular los intereses del préstamo, puedes establecer métodos para reducir este cargo, haciendo que el contrato sea más ventajoso.

Y especialmente cuando hablamos de adquirir un vehículo o una propiedad, Alquilar puede ser rentable. y aportan comodidades, pero si la prioridad es la estabilidad, la conversación cambia.

Por lo tanto, determinar si la financiación es ventajosa o no depende de la firma de un contrato claro por parte de alguien que entienda lo que está haciendo.

Y esto debería comenzar con el cálculo de los intereses, para evitar acabar en una situación en la que se termine pagando casi tres veces lo que se debe al final del contrato.

Dicho esto, la buena noticia es que hoy aprenderemos a calcular y comparar estas tasas, ¡así que no se lo pierdan!

Costo efectivo total x tasa de interés 

Cuando hablamos de cómo calcular los intereses de un préstamo, la primera idea que mucha gente tiene es comparar la cantidad prestada con el coste total de las cuotas.

Supongamos entonces que usted pidió prestados R$ 50.000,00, para devolverlos en 46 cuotas de R$ 1.500,00, lo que sumaría un total de R$ 69.000,00.

Al restar el monto prestado del monto total reembolsado, queda un valor de R$ 19.000,00. ¿Es este el interés?

Por simple que parezca, debemos decir que no, el cálculo no se realiza de esa manera, y la razón radica en el concepto de CET (Costo Total Efectivo).

Cuando se utilizan valores de una manera tan simplista, solo se considera que se tomó una cantidad y se pagó otra.

Sin embargo, debemos recordar que la financiación implica otros costes que van mucho más allá del simple interés durante un plazo determinado. préstamo.

Por ejemplo, los gastos administrativos, la documentación y el seguro también están incluidos en el importe de las cuotas del préstamo.

Estos conceptos no son intereses, por lo que se consideran en el Coste Efectivo Total de la financiación, que incluye los intereses más todos los demás conceptos incluidos en el importe final.

Es importante destacar que el Banco Central estipula que el CET (Costo Efectivo Total) debe mostrarse claramente al cliente, para que tenga fácil acceso a esta información.

Por lo tanto, solo después de conocer el CET (Centro de Educación Vial) es posible comenzar a comprenderlo. cobrar intereses del contrato.

¿Cómo se calculan los intereses de un préstamo? 

A estas alturas ya deberías entender por qué calcular los intereses no es tan sencillo como restar la cantidad prestada de la cantidad pagada.

Asimismo, se entiende que el CET (Coste Total Efectivo) es el verdadero factor responsable de esta diferenciación, y que debe tenerse en cuenta antes de calcular los intereses.

Pero incluso después de saber todo esto, la pregunta sigue en pie: ¿cómo se calculan los intereses de un préstamo?

Lo primero que debes saber es que los tipos de interés de tu contrato deben estar claramente estipulados en el mismo.

Por lo tanto, es habitual incluir una cláusula que especifique los tipos de interés anuales que se aplicarán al importe del préstamo.

Pero tenga en cuenta que, como ya hemos dicho, los incrementos en el valor no corresponden únicamente a los intereses.

Por lo tanto, si su contrato establece, por ejemplo, 7,99% de interés anual, pero al realizar el cálculo se da cuenta de que se le están cobrando R$ 11,98%, también debe considerar el CET (Costo Efectivo Total).

Cabe mencionar que se trata de un cálculo más complejo, que tiene en cuenta varios factores, por lo que quizás sea más fácil pedirle una aclaración a tu jefe.

Sin embargo, la regla general es que los intereses cobrados deben ajustarse al contrato, más el importe correspondiente a los conceptos del CET (Coste Efectivo Total).

Calculadora ciudadana 

Para saber cómo calcular los intereses de un préstamo se requiere una amplia gama de conocimientos e información.

Sin embargo, esto puede complicar un poco la vida a quienes no entienden nada del ámbito financiero.

Y si este es tu caso, debes saber que hay una manera de evitar romperse la cabeza, y esa es la Calculadora Ciudadana.

EL La Calculadora Ciudadana es un recurso proporcionado por el Banco Central. cuyo objetivo es ayudar a clarificar los cálculos financieros que son importantes para la vida diaria de los ciudadanos.

Y la buena noticia es que permite realizar cálculos relacionados con la financiación a plazos fijos.

Estos cálculos demuestran claramente los intereses cobrados sobre el contrato, basándose en la información proporcionada.

Cabe mencionar que la calculadora solo ofrece una idea básica, ya que, como ya hemos dicho, el CET (Coste Total Efectivo) varía según cada contrato.

Por lo tanto, siempre es mejor estar atento a su contrato y solicitar aclaraciones al profesional responsable del mismo en su banco.

Tipos de interés muy elevados: ¿es posible impugnarlos?

Tras recibir toda esta información, sin duda debería tener una buena idea de cómo calcular los intereses del préstamo.

Al fin y al cabo, ya hemos explicado que es necesario tener en cuenta los tipos de interés especificados en el contrato y el coste efectivo total de la financiación para hallar el valor real correspondiente.

Pero en algunos casos, después de hacer los cálculos, puede que te des cuenta de que los valores no coinciden.

Por lo tanto, incluso teniendo en cuenta el CET (índice de eficiencia del tráfico), sigue siendo mucho más alto.

En este caso, el primer paso siempre debe ser buscar un especialista para que pueda realizar los cálculos de manera más detallada, teniendo en cuenta aspectos que podrían pasarse por alto en una evaluación realizada por un aficionado.

Si el profesional también encuentra valores superiores a ese, debe ponerse en contacto inmediatamente con el gestor responsable de su contrato de financiación.

Debe proporcionarle una explicación sobre el cargo y, si no está justificado, usted tiene derecho a solicitar una indemnización.

Esta vía de recurso consiste en presentar una reclamación relativa al contrato, para que los importes cobrados se ajusten a las tarifas correctas.

De esta forma, podrás pagar solo lo que debes, sin sufrir. pérdidas financieras causadas por cargos inconsistentes.

Cabe destacar que una reclamación solo es válida cuando el importe cobrado difiere de lo especificado en el contrato y no está justificado por el Coste Efectivo Total (CET) de la financiación.

Además, siempre debemos considerar que el interés aplicado a Cualquier tipo de financiación debe estar dentro del promedio del mercado.

De esta forma, evitas el cobrar tasas de interés excesivas¡Y está garantizado que saber cómo calcular los intereses de un préstamo es fundamental para una experiencia crediticia beneficiosa!