¿Cómo funcionan los tipos de interés de los préstamos?

Una de las mayores preocupaciones, si no la mayor de todas, para quienes se plantean solicitar préstamos bancarios es el tipo de interés. ¿Y cómo funcionan los tipos de interés de los préstamos?

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Aunque algunas instituciones financieras ofrecen mejores o peores condiciones y tasas, interés Estas comisiones están presentes en todas las transacciones y deben tenerse en cuenta, ya que pueden afectar significativamente a sus finanzas cuando llegue el momento de devolver el importe prestado.

Pero, ¿sabe exactamente cómo se calculan? ¿Sabe cómo influyen en la factura final? Para ayudarle con estas preguntas, hemos preparado este contenido, donde aclaramos algunas de las principales dudas sobre estos temidos cargos. Intereses del préstamo.

Para facilitar la lectura, el contenido se dividirá en los siguientes temas:

¿Qué son los préstamos?
¿Qué es el interés?
Interés simple e interés compuesto
Además del interés
¿Cómo puedo obtener un préstamo con tasas de interés más bajas?
¿Qué banco tiene el tipo de interés más bajo?
Conclusión

¿Qué son los préstamos?

Un préstamo es un acuerdo entre el solicitante y la entidad financiera, mediante el cual el cliente recibe una transferencia de una suma de dinero que debe ser reembolsada en un plazo determinado, con algunos cargos adicionales.

Ofrecidos por bancos, instituciones financieras y, en los últimos años, por las llamadas empresas fintech, los fines de un préstamo pueden ser variados: pagar deudas, viajar, casarse, reformar la casa, etc.

Debido a la pandemia de COVID-19, muchas personas perdieron sus empleos y, en muchos casos, contrajeron deudas. Esto provocó un aumento en la demanda de préstamos. Sin embargo, aunque parezca una buena forma de saldar deudas, al optar por este tipo de contrato es necesario prestar atención a las tasas de interés.

¿Qué es el interés?

Presente en casi todo tipo de transacciones financieras, el interés se cobra cuando se retrasa el pago de una factura, por ejemplo. Esto conlleva un pago final mayor al que se habría abonado inicialmente.

Dependiendo del sector, estos tipos de interés pueden ser más altos o más bajos.

Cada tipo de transacción funciona con tasas de interés específicas, tales como: interés simple, interés compuesto, interés por pago tardío, interés nominal, interés rotatorio, etc.

En el ámbito de los préstamos, el interés es básicamente la cantidad que se paga para poder utilizar el dinero prestado durante un período de tiempo determinado.

Cuando solicitas un préstamo, eventualmente tendrás que devolver la misma cantidad que pediste prestada más una suma adicional como una especie de "pago" por el uso del dinero que tomaste prestado de la institución elegida.

Esta cantidad adicional son los intereses.

Interés simple e interés compuesto

Hoy vamos a hablar de dos tipos de interés: el interés simple y el interés compuesto.

Al hablar de préstamos, las instituciones suelen utilizar el interés compuesto. Sin embargo, también se puede usar el interés simple en este tipo de transacciones, aunque esto suele ocurrir cuando el plazo de amortización es más corto. Aun así, el uso del interés simple sigue siendo poco frecuente.

Por lo tanto, al solicitar un préstamo a un banco o institución financiera, es muy probable que pague intereses compuestos.

Para que lo entiendas mejor, vamos a intentar explicar brevemente dos tipos de interés y cómo funcionan.

Interés simple:

Como su nombre indica, son más sencillos y suelen estar presentes en transacciones financieras cotidianas, como algunas tarjetas de crédito y préstamos, por ejemplo. En este modelo, los tipos de interés no varían durante la transacción, lo que significa que el porcentaje de interés se mantiene constante hasta el final del contrato.

Interés compuesto:

Apuesto a que has oído hablar de este tipo de interés con otro nombre. Es el famoso —y temido— "interés compuesto".

A diferencia del modelo anterior, estos se calculan sobre el valor total de la transacción más el interés simple. Este tipo de interés es bastante común en inversiones a largo plazo. Suena complicado, pero no lo es.

Imaginemos la siguiente situación:

El cliente pidió prestado el importe de R$ 5 mil a un tipo de interés de 3% al mes.

En el primer mes: R$ 5.000,00 al 3% = R$ 5.150,00. Eso son R$ 150 de interés.
Ya en el segundo mes: R$ 5.150,00 al 3% = R$ 5.304,50 (R$ 154,50 de interés.

En este modelo, el plazo de amortización es crucial. Cuanto más largo sea el plazo de amortización del préstamo, más intereses se pagarán.

Además del interés

Además de los conocidos tipos de interés, es necesario prestar atención al Coste Efectivo Total (CET). Presente en transacciones como préstamos y financiación, el CET incluye algunos gastos administrativos y financieros que, en el cálculo final, pueden suponer un impacto significativo en su presupuesto.

IOF: El Impuesto sobre las Transacciones Financieras se aplica en casos de préstamos, financiación, transacciones de divisas, etc.
TAC: Si bien no es una tarifa obligatoria, los bancos e instituciones financieras siguen cobrando una comisión por apertura de crédito.
Tarifa administrativa: Al igual que en el ejemplo anterior, esta tarifa no es obligatoria, pero puede cobrarse al contratar el servicio.

¿Cómo puedo obtener un préstamo con tasas de interés más bajas?

Un aspecto que puede beneficiar al cliente es la competencia entre las entidades financieras. Dado que siempre se esfuerzan por ofrecer tasas más bajas que sus competidores, no es difícil encontrar ofertas atractivas.

¿Cómo puedo averiguar qué banco tiene el tipo de interés más bajo?

¡Aprovecha la tecnología a tu favor a la hora de elegir tu banco!

Con la aparición y popularización de las empresas fintech financieras, también ha aumentado la facilidad para obtener un préstamo en línea con condiciones más ventajosas.

Además de la comodidad y la facilidad de servicio, dado que estas empresas tecnológicas especializadas en finanzas no tienen sucursales físicas, como los bancos tradicionales, la reducción de los costes operativos acaba resultando en tipos de interés más bajos.

Conclusión

La mejor manera de conseguir una buena oferta es comparar los tipos de interés que ofrece cada uno.

Antes de tomar una decisión, es fundamental plasmarlo todo por escrito —o incluso en una hoja de cálculo financiera, para los más familiarizados con la tecnología— y evaluar si los intereses y demás comisiones se ajustan realmente a su presupuesto.

¡Tu bolsillo te lo agradecerá!