¿Cuál es la diferencia entre un préstamo con garantía y un préstamo sin garantía?

Solicitar un préstamo puede ser una buena opción para cumplir un sueño o incluso para afrontar una emergencia, pero existen diferentes tipos, así que aclaremos la diferencia entre préstamos con garantía y sin garantía.

De esta forma, comprenderá cómo funciona cada una, las ventajas, las desventajas y los requisitos de las instituciones financieras, para que pueda analizar y elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades.

¡Sigue leyendo y descubre la diferencia entre préstamos con garantía y sin garantía!

¿Qué es un préstamo garantizado?

Los préstamos con garantía son uno de los tipos de préstamos que resultan más fáciles de obtener.

Porque en esta opción de préstamo usted ofrece activos o recursos financieros como garantía para el pago.

En teoría, la entidad financiera se siente más segura al liberar la cantidad solicitada, ya que existe una garantía en caso de que usted no pueda cumplir con su compromiso.

En consecuencia, este tipo de préstamo ofrece tipos de interés más bajos, un plazo de amortización más largo y otras ventajas.

¿Cómo funciona un préstamo con garantía?

Como su nombre indica, en este tipo de préstamo es necesario ofrecer un activo como garantía a la entidad financiera.

De esta forma, el banco tendrá posesión indirecta de su activo, lo que significa que tendrá todos los derechos sobre él, excepto el derecho a usarlo mientras usted está pagando el préstamo.

Como solicitante del préstamo, usted tiene la posesión directa del bien, lo que significa que puede usarlo, pero solo volverá a ser propietario después de pagar todas las cuotas de su préstamo garantizado.

Sin embargo, si el contrato no se cumple y no se pagan las cuotas, corre el riesgo de perder su propiedad de forma permanente.

Pero esta recuperación del bien, como se le llama, solo ocurre cuando no se pagan al menos tres cuotas del préstamo garantizado.

Sin embargo, el banco normalmente se pondrá en contacto con usted antes de tomar cualquier medida para intentar renegociar su deuda de préstamo garantizado.

¿Qué garantías se aceptan para el préstamo?

Existen varios tipos de préstamos con garantía, lo que puede facilitarle la solicitud de crédito.

Dado que no todo el mundo posee activos de alto valor y prefiere esta opción al solicitar un préstamo.

Por lo tanto, actualmente, las opciones de préstamos garantizados aceptan vehículos o bienes inmuebles (que son las formas más comunes de garantía), teléfonos móviles, inversiones y préstamos sobre nómina.

Pero para que comprendas mejor cómo funcionan los préstamos garantizados, hablemos un poco sobre cada uno de los tipos.

Préstamo garantizado por un vehículo

En este tipo de préstamo, puedes usar tu coche o motocicleta como garantía.

El vehículo se evalúa mediante una inspección y, en consecuencia, cuanto más nuevo y mejor mantenido esté, más ventajoso será el préstamo y menores serán los tipos de interés.

Por lo tanto, la cantidad que puede solicitar se determinará mediante una tasación basada en el valor de mercado del vehículo.

Pero ten en cuenta que el importe concedido puede variar entre 50% y 90% del precio del vehículo, así que no cuentes con el valor total de tu bien como garantía para el préstamo.

Otro punto importante que debe saber es que el vehículo debe estar totalmente pagado y registrado a nombre de la persona que solicita el préstamo.

Además, en esta modalidad es importante que su Puntaje La cantidad es elevada y se requiere comprobante de ingresos.

Sin embargo, cabe destacar que, con los préstamos garantizados, existe una mayor probabilidad de aprobación si se tienen restricciones crediticias, ya que el banco cuenta con una garantía de reembolso.

Préstamo garantizado con bienes inmuebles

Esta opción ofrece los mejores tipos de interés del mercado y acepta su propiedad como garantía para el préstamo solicitado.

Si bien los criterios varían según la institución financiera, generalmente aceptan propiedades residenciales, comerciales, usadas y nuevas como garantía.

Y a diferencia de un préstamo garantizado con un vehículo, su propiedad puede pagarse en su totalidad o incluso financiarse.

Sin embargo, es importante saber que si compra una propiedad financiada, al menos el préstamo 50% debe estar pagado.

Préstamo garantizado con un teléfono móvil.

En esta opción tendrás acceso a precios más bajos en comparación con las anteriores.

Dado que el teléfono celular, utilizado como garantía del préstamo, tiene un bajo valor agregado.

Al igual que los demás, requiere la evaluación y confirmación de los requisitos por parte de la entidad financiera.

Préstamo garantizado por inversiones

En esta opción, la línea de crédito es una posibilidad para las personas que tienen inversiones en un banco.

De esta forma, es posible que puedas obtener un préstamo con tasas de interés más bajas sin tener que agotar tus ahorros.

Por lo tanto, sus inversiones continúan generando rendimientos mientras usted paga las cuotas de su préstamo.

Resulta interesante observar que algunas instituciones financieras incluso ofrecen un período de gracia antes de que comiencen los pagos.

Préstamo sobre nómina

Si bien este tipo de préstamo no requiere garantías como bienes inmuebles o un automóvil, por ejemplo, la garantía reside en la deducción de las cuotas.

Porque los préstamos con cargo a la nómina son una buena opción para trabajadores, jubilados, funcionarios públicos y pensionistas del INSS.

Por lo tanto, los pagos a plazos se deducen directamente de la nómina.

Ahora que ya conoces algunos de los principales tipos de préstamos con garantía, hablemos de los préstamos sin garantía.

¿Qué es un préstamo sin garantía?

Se puede pensar en un préstamo sin garantía como lo opuesto a un préstamo con garantía.

Porque, como su nombre indica, la institución no tiene garantía de reembolso del importe liberado.

Por lo tanto, ofrece tasas de interés más altas, ya que esto es, en cierto modo, una forma de compensar el mayor riesgo de financiación.

Por lo tanto, un préstamo sin garantía es una opción para aquellos que no poseen ninguno de los activos mencionados anteriormente como garantía para el reembolso.

Pero tenga en cuenta que un préstamo sin garantía no significa un préstamo sin verificación de crédito; todo lo contrario.

¿Cómo funciona un préstamo sin garantía?

En este tipo de financiación, las entidades financieras no tienen garantía de pago; por lo tanto, la única forma de saber si usted es un buen pagador es revisando su historial financiero.

Mediante esta consulta, el banco determinará si le concede o no el préstamo.

¿Qué tipo de préstamo sin garantía puedes solicitar?

Los préstamos que no están garantizados por un activo, como bienes inmuebles, un vehículo, préstamos con deducción de nómina u otros, se consideran préstamos sin garantía.

Y la opción más común en estos casos es un préstamo personal o un préstamo con tarjeta de crédito.

Pero para solicitar un préstamo sin garantía utilizando tu tarjeta de crédito, es importante que investigues y aclares cualquier duda con la entidad emisora de tu tarjeta con antelación.

Porque este tipo de préstamo sin garantía puede resultar un poco más caro a largo plazo.

Por lo tanto, asegúrese de investigar, evaluar y simular sus cuotas antes de firmar un contrato de préstamo sin garantía.

Una de las ventajas de un préstamo personal sin garantía es su comodidad, especialmente si ya eres cliente de un banco.

Por lo general, los clientes ya tienen un límite de crédito preaprobado para este tipo de préstamo; solo necesitas un clic para solicitarlo.

Sin embargo, esta comodidad puede tener un precio elevado en forma de intereses.

Como ya hemos mencionado, asegúrese de hacer preguntas antes de solicitar un préstamo sin garantía.

Diferencia en los tipos de interés para préstamos con y sin garantía.

Aunque son aproximadas, las tasas pueden variar ligeramente dependiendo del banco y del tipo de préstamo que desee solicitar.

Por lo tanto, nuestro principal consejo es: ¡Investigue!

Pero durante tu investigación, hay algunos puntos importantes que debes tener en cuenta.

Los préstamos con garantía ofrecen tasas de interés más bajas porque el banco tiene la garantía de que su deuda será reembolsada.

Esto te ofrece más opciones de pago a plazos y tasas de interés más bajas.

En el caso de un préstamo sin garantía, su historial financiero marcará la diferencia, ya que le mostrará al banco si usted es un buen pagador.

Sin embargo, el hecho de que no exista garantía de reembolso de la deuda implica que los tipos de interés son más altos y, dependiendo de su historial crediticio, puede resultar un poco más difícil obtener un préstamo sin garantía.

Sin embargo, los préstamos sin garantía aún ofrecen otras posibilidades, como los préstamos a través de tarjetas de crédito o las líneas de crédito.

Pero estas dos últimas opciones son las que tienen los tipos de interés más altos.

¿Qué cantidad de préstamo puede solicitar?

Los importes de los préstamos garantizados con avales variarán en función del activo ofrecido como garantía y oscilarán entre aproximadamente 501 TP3T y 901 TP3T del valor estimado por el banco durante la inspección.

En el caso de un préstamo sin garantía, el prestamista determina el monto del préstamo en función de una evaluación y su historial financiero.

Es importante tener en cuenta que los economistas sugieren que el monto ideal del préstamo debería ser del 30% o menos de sus ingresos mensuales, ya que esto aumenta la probabilidad de que pueda cumplir con los pagos del préstamo.

Sin embargo, no olvide que esta no es una regla estricta; todas las posibilidades están sujetas a cambios dependiendo de la institución financiera elegida y de su relación con el banco.

Conclusión

Básicamente, la diferencia entre las opciones de préstamos con y sin garantía radica en las posibilidades de pago a plazos y en los tipos de interés.

Por lo tanto, si tiene la opción de elegir entre las dos, investigue y evalúe cuál se adapta mejor a sus necesidades.

Y si no dispone de ningún bien que sirva de garantía para un préstamo, evalúe todas las opciones de préstamos sin garantía y firme el contrato únicamente si está seguro de que las cuotas se ajustan a su presupuesto.

Ahora que ya conoces la diferencia entre los préstamos con garantía y los préstamos sin garantía y has decidido solicitar uno, lee nuestro artículo sobre... ¿Cómo se realiza el análisis crediticio?