Préstamo para empresas: ¿Cómo obtenerlo? ¿Cómo solicitarlo? ¡Descúbrelo!
Generalmente el préstamo comercial Es una de las mejores alternativas para tiempos de crisis.
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Esta también es una opción interesante para conseguir inversión para su empresa de forma rápida y sencilla.
Sin embargo, la idea de cumplir un sueño puede ir acompañada del temor a los tipos de interés.
En este sentido, antes de endeudarse, es fundamental investigar y comparar diferentes bancos, algo que haremos a lo largo de este contenido. Al fin y al cabo, en esta lectura aprenderá precisamente sobre:
- ¿Qué es un préstamo comercial?
- Tipos de préstamos comerciales;
- ¿Cuál es el mejor banco?
¿Qué es un préstamo comercial?
Este tipo de crédito es una transacción que se realiza entre organizaciones e instituciones financieras con el objetivo de obtener recursos para diversos fines.
Entre estos objetivos, podemos mencionar la compra de nuevos equipos o incluso el pago de facturas.
Por lo tanto, la entidad jurídica puede obtener grandes sumas de dinero, y el reembolso se realiza mediante cuotas mensuales.
Y en la mayoría de los casos, la aprobación del préstamo puede depender de la solvencia crediticia de su empresa en el mercado.
Es decir, se analizará su historial de pagos de eventos pasados.
Tipos de préstamos comerciales
En primer lugar, está el anticipación de cuentas por cobrar Se trataría de una línea de crédito mediante la cual las empresas reciben el pago de sus ventas por adelantado.
De esta forma, puedes usar ahora dinero que de otro modo solo llegaría en el futuro.
Veamos un ejemplo de cuándo se podría solicitar este préstamo:
Si un cliente compra uno de sus productos y lo paga en 3 plazos, el importe total se recibe solo después de 90 días.
Mediante el pago por adelantado, es posible recibir el dinero en pocos días.
En contraste, está el capital de explotación, generalmente dirigidas a empresas con deuda financiera a corto plazo.
Por lo tanto, podemos destacar deudas como las de nómina, gastos básicos y proveedores.
Sin embargo, este tipo de préstamo puede tener un plazo de amortización más corto.
En tercer lugar, tenemos el préstamo comercial garantizado.
El requisito principal para este tipo de préstamo es que usted aporte algún bien como garantía, como un automóvil o una propiedad.
Como ventaja, los tipos de interés son más bajos y el plazo sería más largo, ya que el riesgo de impago es menor.
Además, los valores son más altos, lo que permite a su empresa invertir en proyectos más costosos, como la apertura de nuevas tiendas y la construcción, así como en renovaciones.
Finalmente, está el financiación que deben obtenerse para la compra de activos para su negocio, como vehículos e inmuebles.
¿Cuál es el mejor banco para solicitar un préstamo comercial?
A continuación, enumeraremos las principales opciones de crédito para empresas, pero antes conviene conocer algunos de los requisitos y documentos necesarios:
- Estatutos o reglamentos internos;
- Comprobante de domicilio;
- Licencia de funcionamiento;
- Balance general: un estado contable que revela la situación financiera y económica de la empresa;
- Opinión de auditoría independiente;
- Copia de las hojas de la Declaración del Impuesto sobre la Renta de Sociedades (DIPJ);
- Balance analítico: información sobre el flujo de efectivo;
- Documentos del propietario: CPF (DNI brasileño), documento nacional de identidad, comprobante de domicilio y declaración individual de la renta (IRPF).
En este sentido, dependiendo de la empresa, los documentos mencionados anteriormente pueden variar.
BizCapital
Como ventaja, esta empresa le ofrece crédito rápido, ya que el análisis crediticio se realiza sin demora y el equipo responde en tan solo un minuto.
BizCapital es una empresa transparente porque usted comprende todos los detalles de las tasas de interés antes de cerrar el contrato.
En lo que respecta al proceso de solicitud, tenga en cuenta que se realiza en línea y que la empresa no requiere garantías como bienes inmuebles o vehículos.
Por lo tanto, para solicitar, haga clic aquí. aquí y especifique el valor que necesita para iniciar la simulación.
Indique el uso previsto del préstamo (capital de trabajo, compra de equipos, etc.) y explíquelo para aumentar las posibilidades de aprobación.
A continuación, rellene los campos con su nombre completo, correo electrónico, CPF (número de identificación fiscal brasileño) y número de teléfono móvil, y luego continúe.
Si tu perfil es aprobado, simplemente envía los documentos para que la empresa los revise, firma el contrato y podrás contar con recibir el dinero. préstamo comercial tenerlo en cuenta.
Detalles del préstamo comercial de BizCapital:
| Cantidad liberada | Hasta R$ 400.000 |
| Número de cuotas | De 3 a 24 años |
| Tasa de interés | Entre 1,99% y 6,99% al mes |
| Hora de lanzamiento | 24 horas |
DayCoval
Daycoval Digital Credit es una alternativa dirigida a pequeñas y medianas empresas que buscan crecer más rápidamente y con menos burocracia.
Como ventaja, cabe destacar que el préstamo puede simularse y contratarse en un entorno digital, y el importe máximo es de R$700 mil.
El plazo de amortización es de hasta 42 meses, y existe un período de gracia de 3 meses antes de que venza el primer pago.
Además, no se requiere garantía de pago.
Sin embargo, existen requisitos para obtener el préstamo comercial Daycoval:
- Ingresos anuales entre R$ 500 mil y R$ 90 millones;
- Para sociedades de responsabilidad limitada (LTDA), sociedades anónimas (SA) y otras empresas compuestas por socios; no válido para empresas MEI ni para empresas unipersonales;
- Mínimo de 5 años desde su constitución.
Por lo tanto, solicítelo en el sitio web del banco en la sección "simular y contratar", indicando el monto deseado, el número de identificación fiscal de la empresa (CNPJ), el correo electrónico y el ingreso mensual promedio.
Haz clic en "continuar" y envía los documentos para que la empresa pueda analizarlos.
Detalles del préstamo comercial de DayCoval:
| Cantidad liberada | Desde R$ 50 mil hasta R$ 700 mil |
| Número de cuotas | Hasta 42 |
| Tasa de interés | De 1,71 TP3T a 2,51 TP3T por mes |
| Hora de lanzamiento | No informado |
BNDES – Crédito para pequeñas empresas
La línea de crédito del BNDES para pequeñas empresas está destinada a generar o mantener puestos de trabajo, así como a cubrir las necesidades cotidianas.
Se trata de una línea de crédito indirecta que se puso en marcha en 2019, y los fondos son desembolsados por agentes financieros acreditados.
Cabe mencionar que el cliente puede complementar la garantía utilizando el Fondo de Garantía del Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social (BNDES FGI).
Por lo general, los plazos de los préstamos oscilan entre 1 y 5 años, y existe un período de gracia de hasta 2 años antes de que venza el primer pago.
Sin embargo, solo podrán presentar su solicitud aquellos con una facturación de hasta R$$90 millones.
Por lo tanto, para obtener el valor de Préstamo comercial del BNDESPara ello, póngase en contacto con el banco donde tiene su cuenta o busque un agente financiero autorizado.
Debe negociar con su banco los tipos de interés, el importe del préstamo, el plazo y demás condiciones.
Si se aprueba, el agente envía la propuesta al BNDES, donde se realiza otro análisis.
Finalmente, los fondos se liberan y se transfieren a usted.
Detalles del préstamo BNDES para empresas:
| Cantidad liberada | Límite de R$: 10 millones por año |
| Número de cuotas | 60 |
| Tasa de interés | No informado |
| Hora de lanzamiento | 30 días |
Caja
Este banco ofrece varias opciones de crédito para empresas, así que cuando haga clic en este enlaceEntenderás más detalles.
Como ejemplo, hablemos de... Ganancia de dinero fácil, dirigido a empresas con una facturación anual de hasta R$$50 millones.
El monto máximo es de hasta R$$2 millones, y puede estar disponible parcial o totalmente, según las necesidades de capital de trabajo.
Por lo tanto, el período de amortización puede ser de hasta 60 meses, pero los ingresos anuales de la empresa y las garantías pueden influir en ello.
Además, es posible fijar la fecha de vencimiento que mejor convenga para los pagos a plazos, y los tipos de interés están preestablecidos.
En lo que respecta al proceso de solicitud, tenga en cuenta que debe visitar una de las sucursales de Caixa y hablar con el gerente.
Esto le permitirá comprender mejor la documentación necesaria para la contratación, así como aclarar cualquier duda que pueda tener.
Por favor, envíe los documentos requeridos para la solicitud. préstamo comercial y esperar el análisis.
Una vez aprobada la solicitud, solo tiene que firmar el Contrato de Relación o la Nota de Crédito Bancaria y recibirá los fondos en su cuenta.
Detalles del préstamo comercial de Caixa:
| Cantidad liberada | Hasta 2 millones |
| Número de cuotas | 60 |
| Tasa de interés | 6% aa |
| Hora de lanzamiento | No informado |
Préstamo comercial de Itaú
Al igual que Caixa Econômica, Itaú tiene varias opciones de crédito para personas jurídicas, que pueden entenderse como... aquí.
Para ilustrarlo, también hablaremos de la opción del capital de trabajo.
Puedes contar con una gran seguridad, ya que se trata del banco más grande de Latinoamérica en lo que respecta a estabilidad financiera.
El proceso de solicitud es muy sencillo y se puede realizar a través de la aplicación o en línea, y dispone de hasta 90 días para comenzar a pagar la primera cuota.
Por lo tanto, para contratar a este préstamo comercialSimplemente inicie sesión en Itaú Empresas e indique su sucursal y número de cuenta.
Al acceder al menú, haga clic en la sección "Crédito" > "Préstamos a plazos" > "Simular y solicitar".
Ejecuta la simulación y configura el número de cuotas para que los fondos se liberen en tu cuenta después de la aprobación.
Si tiene alguna pregunta, el banco le sugiere que hable con su gerente.
Detalles del préstamo para pequeñas empresas de Itaú:
| Cantidad liberada | No informado |
| Número de cuotas | 54 |
| Tasa de interés | De 0,99% a 5,66% por mes |
| Hora de lanzamiento | 5 días |
Créditos
A través de Creditas, obtienes un préstamo comercial Sin ningún tipo de burocracia.
Por lo tanto, todo lo que necesita es un CNPJ (número de identificación fiscal de la empresa brasileña) y poner su propiedad o vehículo como garantía para el préstamo para obtener acceso a condiciones exclusivas.
Por ejemplo, esta empresa ofrece tipos de interés más bajos para contribuir al crecimiento de su marca.
Para postularse, es necesario Acceda al sitio web y ejecute la simulación para recibir una propuesta personalizada.
En el momento del análisis, es necesario enviar sus datos personales y toda la información necesaria sobre la propiedad.
Una vez aprobado, el dinero se deposita en su cuenta y puede utilizarlo como prefiera.
Detalles del préstamo comercial de Creditas:
Garantía de la propiedad:
| Cantidad liberada | De R$ 30 mil a R$ 3 millones |
| Número de cuotas | Entre 60 y 240 |
| Tasa de interés | 0,79% al mes + IPCA |
| Hora de lanzamiento | 5 días |
Garantía del vehículo:
| Cantidad liberada | Entre R$ 5 mil y R$ 150 mil |
| Número de cuotas | De 18 a 60 años |
| Tasa de interés | 0,99% al mes |
| Hora de lanzamiento | 5 días |
Cashme
Según la propia empresa, "somos emprendedores como tú", por lo tanto, existen varias ventajas en... préstamo comercial Cashme:
Entre estas características, tenemos el proceso de solicitud, que es totalmente digital, además de ser altamente transparente.
En otras palabras, el tipo de interés puede confirmarse incluso antes de la firma del contrato.
Su uso también es ilimitado, ya sea para saldar deudas o canjearlas por una sola más barata, para renovar o comprar otra propiedad, o para anticiparse a una venta.
Sin embargo, tenga en cuenta que se trata de un préstamo garantizado con bienes inmuebles.
Por lo tanto, simplemente rellene los campos en sitio para realizar la simulación.
La empresa analiza tu perfil y la propiedad de forma rápida y segura.
Si se aprueba, se le entregarán todos los documentos necesarios para que los firme y reciba el dinero en su cuenta.
Detalles del préstamo comercial de Cashme:
| Cantidad liberada | A partir de R$50 mil |
| Número de cuotas | 240 meses |
| Tasa de interés | A partir de 0,85% am + IPCA |
| Hora de lanzamiento | Entre 45 y 60 días |
Banco de Brasil
Finalmente, está el préstamo comercial de BB.
Al igual que otros bancos tradicionales, la institución ofrece varias opciones de crédito para empresas, todas ellas explicadas con claridad. en este enlace.
Al igual que hicimos con Caixa e Itaú, en este contenido destacaremos información sobre el capital circulante de Pronampe:
Este préstamo está dirigido a empresas con ingresos de hasta R$$4,8 millones y, como beneficio adicional, cuenta con un período de gracia de 11 meses.
El monto liberado también es elevado (hasta R$150.000) y las tasas de interés son más bajas.
En este enlaceAllí podrá encontrar más detalles sobre el préstamo.
Para solicitarlo, el cliente solo necesita visitar una sucursal de Banco do Brasil.
Detalles del préstamo comercial del Banco do Brasil:
| Cantidad liberada | Hasta R$ 150 mil por CNPJ |
| Número de cuotas | 48 |
| Tasa de interés | Tasa de Selic + 6% aa |
| Hora de lanzamiento | No informado |
Conclusión
Tenga en cuenta que existen varias opciones para préstamo comercial...y cada institución financiera tiene sus propios términos y condiciones.
Por lo tanto, continúa comparando los bancos y determina la mejor opción para ti.
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