Préstamos entre particulares: ¿cómo funcionan?

Como todos saben, estamos empezando a salir de la crisis global provocada por la pandemia de COVID-19. Por ello, los préstamos entre particulares se han convertido en una realidad.

Además de cobrarse casi 600.000 vidas solo en Brasil, el virus también provocó una crisis económica mundial. Esto llevó a que cada vez más personas buscaran opciones de crédito alternativas para afrontar esta difícil situación, o incluso para saldar las deudas contraídas durante la pandemia.

Sin embargo, debido a las altas tasas de interés y la burocracia, los clientes se enfrentan a crecientes obstáculos para obtener esta línea de crédito. Esto ha propiciado que los préstamos entre particulares ganen popularidad durante la pandemia, convirtiéndose en una buena opción para quienes no pueden —o no desean— recurrir a los préstamos convencionales.

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Pero, ¿cómo funciona? ¿Es una opción segura? ¿Es una práctica legal?

Para ayudarte, hemos recopilado información sobre esta nueva línea de crédito que está ganando popularidad en el país. El contenido se dividirá en los siguientes temas:

¿Qué son los préstamos entre particulares?
Cómo funciona
El espíritu pionero de Bulla
Es una opción segura para los prestamistas.
Es una forma de crédito legalizada.
¿Cuáles son las principales ventajas de esta línea de crédito?
Conclusión

¿Qué son los préstamos entre particulares?

Como su nombre indica, este tipo de préstamo se produce cuando una persona (un individuo) presta una determinada cantidad de dinero a otra persona (también un individuo).

Aunque no se trata de una práctica nueva —ya que siempre ha existido, aunque de forma informal—, los préstamos entre particulares ahora se basan en las SEP (empresas de préstamos entre particulares), lo que hace que la transacción sea más segura tanto para los prestamistas como para los prestatarios.

¿Cómo funcionan los préstamos entre particulares?

Las plataformas de préstamos entre particulares (P2P) actúan como intermediarias en este modelo de negocio, haciendo posible este tipo de transacciones financieras.

También conocido como préstamos entre particulares, la empresa responsable actúa como intermediaria, gestionando toda la negociación. En Bulla, la empresa fintech líder en esta modalidad, los montos disponibles para préstamos oscilan entre R$ 1.000 y R$ 4.000.

El pago puede realizarse en 10 a 18 cuotas mensuales. Una vez formalizada la transacción, se genera un comprobante de pago para que el inversor abone la cantidad solicitada.

El dinero se deposita en la cuenta del solicitante del préstamo únicamente después de realizar el pago. Los pagos de las cuotas del préstamo siguen el mismo patrón.

El espíritu pionero de Bulla

Presente en el mercado desde 2018, esta empresa fintech es una de las principales pioneras en este segmento. Además de ser la primera SEP (Empresa de Préstamos entre Particulares) aprobada por el banco central, la compañía ha ganado gran fuerza en los últimos dos años.

De enero a agosto de 2021, la empresa ya ha intermediado préstamos por un valor aproximado de 5 millones de rands, lo que supone un crecimiento de más de 2001 millones de rands en comparación con las cifras del año 2020 (1,5 millones de rands de enero a diciembre).

En cuanto a los tipos de interés, la media ronda los 3,61 TP3T mensuales (52,91 TP3T anuales). Si bien esta cifra es bastante similar a los tipos de interés que se aplican actualmente en el mercado, estos parten de 1,51 TP3T mensuales (19,61 TP3T anuales), un porcentaje muy inferior a la media de los tipos de interés de los préstamos personales en el país (alrededor de 32,71 TP3T anuales).

Los tipos de interés disminuyen en función de la calificación crediticia que la empresa asigne a quienes solicitan un préstamo.

La empresa utiliza un sistema para clasificar a los clientes de la A a la D, basándose en un algoritmo que tiene en cuenta el historial de pagos del cliente y calcula el riesgo de impago en el momento del registro.

Por lo tanto, cuanto mayor sea la calificación, menores serán los tipos de interés ofrecidos a ese cliente.

¿Es una opción segura tanto para el cliente como para el prestamista?

Además de actuar como intermediario, Bulla también ofrece a los inversores la opción de chatear con la plataforma. Esto contribuye a que la transacción sea más segura y transparente, ya que los inversores tienen la oportunidad de elegir a quién prestar su dinero.

Otra herramienta que utiliza la plataforma es el análisis crediticio para nuevos usuarios. Para registrarse, se realiza un análisis rápido del CPF (número de identificación fiscal individual brasileño) proporcionado por el cliente.

Si existen deudas pendientes o disputas con las autoridades responsables relacionadas con el CPF (número de identificación fiscal individual brasileño) del cliente, este no recibirá la autorización necesaria para participar en la plataforma.

Esta es una de las maneras en que la empresa utiliza para mantener baja la tasa de impago.

¿Es una forma legalizada de crédito?

Esta puede ser una de las principales preocupaciones de quienes aún no están familiarizados con la plataforma. A diferencia de los prestamistas usureros, populares pero poco recomendados, esta modalidad está regulada por el Banco Central desde 2018, lo que legaliza la transacción 100%.

¿Cuáles son las principales ventajas de esta línea de crédito?

El número de personas que optan por este tipo de préstamo está aumentando constantemente. Esto se debe a ventajas como:

– Bajar los tipos de interés: En comparación con las opciones de préstamo más tradicionales del mercado, los tipos de interés más bajos son quizás el principal atractivo de este modelo.

Menos burocracia: Solo quienes ya han solicitado un préstamo conocen toda la burocracia que implica. Dado que todo el procedimiento se realiza directamente a través de la plataforma, la transacción resulta mucho menos engorrosa.

– Mejores rendimientos: Si su objetivo es invertir prestando dinero, esta opción es una excelente manera de hacerlo, ya que ofrece una rentabilidad mayor que otras formas de inversión.

Conclusión

Como se puede observar, los préstamos entre particulares siguen siendo un tipo de préstamo relativamente desconocido, pero están ganando cada vez más popularidad entre el público en general.

Este tipo de crédito, al ser una excelente alternativa para quienes buscan un préstamo pero desean evitar los tipos de interés y la burocracia presentes en las instituciones financieras tradicionales, puede ser una solución ideal.

Para quienes disponen de capital y desean diversificar sus inversiones, esta puede ser una excelente manera de comenzar. En ambos casos, el consejo es: investigar y comparar las opciones disponibles.

De esta forma, podrás encontrar la mejor opción para ti y tus finanzas.