¿Qué es una pensión privada y cómo funciona?
EL pensión privada También se le conoce como "jubilación complementaria"Esta es una excelente opción para quienes desean complementar su pensión de jubilación recibida del gobierno, la cual se paga a través del Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS).
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Por otro lado, otros inversores tienen objetivos a medio y largo plazo, lo que les permite no depender de la seguridad social pública.
Por lo tanto, si su objetivo es asegurar un futuro más cómodo, comprenda a continuación toda la información necesaria sobre este tipo de plan de jubilación.
Resumen de los temas tratados:
- Pero, ¿qué es exactamente una pensión privada y cómo funciona?
- Diferencias entre los planes de pensiones privados y la seguridad social;
- ¿Cuál es la rentabilidad de los planes de pensiones privados?
- ¿Cuál es el mejor plan de pensiones privado?
- ¿Cuánto tiempo tengo que pagar y cuánto es la contribución?
- Conclusión.
Pero, ¿qué es exactamente una pensión privada y cómo funciona?
Aunque este tipo de inversión fue regulado en 1977 por la Ley N° 6.435, se popularizó tras algunos cambios introducidos por la Reforma de la Seguridad Social.
La reforma se implementó principalmente porque, según las proyecciones del IBGE, actualmente hay 54 millones de personas mayores de 50 años.
En otras palabras, la población del país está envejeciendo y el Estado no puede proporcionar prestaciones de jubilación para todos.
Sin embargo, varios economistas advierten que los cambios no serán suficientes para equilibrar las cuentas del gobierno.
Los mismos expertos afirman que es posible una nueva reforma en pocos años.
Por lo tanto, el camino hacia la jubilación pública se ha vuelto más difícil para los brasileños.
Teniendo en cuenta esta incertidumbre, en el primer semestre de 2020 ya había 13,5 millones de personas invirtiendo en planes complementarios de jubilación, en comparación con solo 11,2 millones en el segundo semestre del año anterior.
Es decir, los brasileños han comenzado a invertir más en planes de pensiones complementarios.
Pero, el ¿Qué es una pensión privada y cómo funciona?
Las prestaciones complementarias de jubilación funcionan como un fondo puesto a disposición por las instituciones financieras, donde el individuo define una cantidad y un período para las contribuciones mensuales.
Una vez fijada la fecha límite, es posible recibir el importe íntegro, mensualmente, temporalmente o incluso de por vida (en este último caso, funcionando como una pensión).
¿Cómo funciona un plan de pensiones privado?
Si aún tiene dudas sobre la seguridad de este tipo de jubilación, sepa que está regulada y supervisada por... Superintendencia de Seguros Privados (Susep), una agencia federal.
Y para explicarlo correctamente cómo funcionaen planes de pensiones privados Debemos destacar sus tipos:
En primer lugar, está el jubilación complementaria cerrada que también se conoce como "fondo de pensiones".
Solo unas pocas empresas ofrecen este tipo de plan de jubilación a sus empleados, además de las asociaciones profesionales que lo ofrecen a sus miembros, como por ejemplo los abogados.
Por otro lado, el plan de pensión complementario abierto Es un producto individualizado, dirigido a cualquier público que desee tener una garantía para su futuro.
Este tipo de plan de jubilación también es adecuado para las empresas que tienen la intención de proporcionar prestaciones de jubilación a sus empleados.
En este caso, el contrato se formaliza a través de una institución financiera, un gestor de fondos de pensiones independiente o una empresa de intermediación de inversiones.
Diferencias entre los planes de pensiones privados y la seguridad social.
En nuestro país, la Seguridad Social o Seguridad Pública es administrada por el Gobierno Federal y se considera un derecho de todo ciudadano.
Según el artículo 6 de la Constitución Federal de 1988, este beneficio está garantizado al trabajador desde el momento en que cumple los requisitos para la jubilación.
En consecuencia, el seguro es obligatorio para todos los trabajadores con un contrato de trabajo formal.
Por lo tanto, las cotizaciones se deducen mensualmente del salario del trabajador.
Alternativamente, el profesional autónomo debe realizar el pago a través del Formulario de Cotización a la Seguridad Social (GPS).
En este sentido, cabe señalar que en la seguridad social las cotizaciones son obligatorias y es necesario cumplir requisitos como el tiempo de cotización y la edad mínima para recibir prestaciones.
En el caso de los planes de pensiones privados, no existen requisitos que cumplir, ya que los fondos pueden retirarse en cualquier momento, siempre que el individuo acepte las posibles pérdidas con respecto a los importes previstos y establecidos durante la vigencia del contrato.
De esta forma, los planes de pensiones complementarios resultan más flexibles, ya que es posible negociar las condiciones para recibir la prestación.
¿Cuál es la rentabilidad de los planes de pensiones privados?
Lamentablemente, no es posible saberlo. ¿Cuál es la rentabilidad de los planes de pensiones privados? sin necesidad de contactar con la entidad financiera de su elección.
Al igual que con otros tipos de inversión, el valor acumulado depende de tres factores principales:
Cantidad aportada a lo largo de los años
Cada persona que solicita prestaciones complementarias de jubilación tiene circunstancias diferentes.
Mientras que la contribución de un individuo es de R $100, otro puede invertir R $10 mil.
En este sentido, cuanto más puedas ahorrar e invertir, mejor será el resultado en el futuro.
Retorno de la inversión
En el momento en que definas el plan para pensión privadaTambién es necesario elegir a dónde irá tu dinero, es decir, al fondo de inversión.
Cada fondo tiene una estrategia diferente, ya sea conservadora o más arriesgada.
Un consejo antes de decidir el tipo de inversión sería definir su perfil de inversor:
Para que te resulte más fácil tomar la decisión, piensa en cuánto tiempo piensas invertir y en los riesgos que conlleva.
Por ejemplo, el renta fija Se trata de un fondo de inversión interesante para aquellos que no desean asumir riesgos y quieren invertir durante un corto período de tiempo.
Este es el perfil de una persona conservadora, pero tenga en cuenta que invertir en fondos de renta fija no genera una alta rentabilidad a largo plazo.
Una de las ventajas de invertir en este fondo es que la rentabilidad se proyectará en el momento de la inversión, minimizando así el riesgo.
Además, tenga en cuenta que la legislación brasileña permite la aplicación del 70% de los fondos de pensiones en ingresos variables (comportamiento).
Como su nombre indica, la rentabilidad varía, lo que aumenta el riesgo.
En otras palabras, los fondos con una alta asignación a renta variable son ideales para personas que no temen asumir riesgos y buscan rentabilidades a largo plazo.
Esto se debe a que es imposible saber cuánto dinero generará.
Sin embargo, ten en cuenta que cada fondo de inversión tiene sus propias reglas y ventajas.
Por lo tanto, la investigación es fundamental para determinar a qué perfil pertenece usted y para obtener los mejores resultados posibles.
Tasas e impuestos
Un ejemplo sería la comisión de administración de los planes de pensiones complementarios, que se cobra anualmente como un porcentaje.
Los ingresos obtenidos a través de la comisión se utilizan para cubrir los gastos y costes del fondo, como la remuneración de los gestores que seleccionan y administran la cartera.
Por lo tanto, la comisión de administración suele oscilar entre 2% y 5% al año, aunque puede variar en función del tipo de inversión realizada.
Sin embargo, esta no es la única tarifa o impuesto que se cobra, ya que puede depender del plan y del fondo que elija.
¿Cuál es el mejor plan de pensiones privado?
Es importante definir un plan porque es difícil modificarlo después de haber invertido.
A continuación, le explicamos cuáles son los planes principales y cuál se ajusta mejor a sus expectativas:
En primer lugar, está el PGBL o Plan Gratuito de Generación de Beneficios, dirigido a inversores que buscan rentabilidad a largo plazo.
Este método funciona en dos etapas: La acumulación del monto a invertir y el reembolso de los fondos.
Este tipo de plan es ideal para quienes presentan su declaración de impuestos utilizando el formulario completo.
Esto se debe a que es posible deducir hasta 12% de la renta bruta anual imponible de la base imponible del impuesto sobre la renta.
Y para definir ¿Cuál es el mejor plan de pensiones privado?También deberíamos destacar el VGBL o Beneficios Gratuitos que Generan Vida.
Este plan funciona como una póliza de seguro de vida con cobertura para el cónyuge sobreviviente, ya que el inversionista recibe de vuelta todos los fondos invertidos con el tiempo.
También se divide en dos fases: La acumulación del monto y la recepción del beneficio que se ha acumulado.
Los inversores que buscan ingresos fijos y una jubilación más segura suelen invertir en este tipo de plan.
Por lo tanto, si tiene ingresos exentos del Impuesto sobre la Renta y/o presenta su Declaración Anual de Impuestos utilizando el modelo simplificado, este es probablemente el mejor plan para usted.
Para diferenciar mejor los planes, compruebe para qué perfil es adecuado cada uno:
| PGBL: | VGBL: |
| Tiene la intención de invertir hasta 12% de sus ingresos brutos anuales en planes de pensiones privados; | Tiene previsto invertir más del 121% de sus ingresos brutos anuales en planes de pensiones privados; |
| Presente una declaración de impuestos sobre la renta completa; | Presentar una declaración de impuestos simplificada; |
| Contribuye a la Seguridad Social; | ¿Usted cotiza a la Seguridad Social o a su propio plan de pensiones? |
| Está jubilado. | Está exento del impuesto sobre la renta. |
Para simplificar todo lo mencionado anteriormente, considere lo siguiente:
Defina el plan revisando su plantilla de declaración de impuestos sobre la renta.
Además de los planes, también puede elegir entre las tablas de impuestos sobre la renta:
Plan de pensiones privadas de Bradesco
Como ventaja, este banco permite cambiar el día y la forma de pago, la fecha de vencimiento del plan y también reducir el importe de la aportación.
Si te enfrentas a una emergencia y necesitas dinero, ten en cuenta que puedes acceder a los fondos cuando quieras.
Gracias a la portabilidad interna, es posible modificar el plan y también el perfil del fondo de inversión.
Una herramienta interesante en el sitio web de la empresa es el simulador de beneficios fiscales, que permite comprender exactamente cuánto se necesita invertir para garantizar el incentivo fiscal con una deducción de hasta 12% de los ingresos brutos anuales con el PGBL (Plan de Pensiones Privado).
Dependiendo del plan que elijas, podrías optar a ganar premios del banco.
Por último, inviertes en tu futuro y ganas puntos Livelo que puedes canjear por servicios y productos.
Plan de Pensiones Privadas de Caixa
Según la empresa, no hay comisiones para empezar a invertir en ahorros para la jubilación.
Además, los gastos de cancelación disminuyen cada mes que el cliente mantiene el plan.
Otro gran beneficio sería la posibilidad de contribuir con una pequeña cantidad, considerando que el valor mínimo es R $35.
Además, existen ventajas para las mujeres, como el plan de pensiones privado de Caixa, la atención ginecológica y las primas por embarazo, así como la asistencia gratuita para los hijos.
Plan de Pensiones Privadas de Santander
Para garantizar su tranquilidad en el futuro, tenga en cuenta que Santander ofrece... Primeros pasos anteriores, ahorros para la jubilación de sus hijos, nietos, sobrinos y sobrinas.
También existe el Fondo de Futuro Protegido, que sería una reserva financiera para proteger a la familia.
Y si ya tienes un plan de jubilación con otra entidad, puedes transferirlo a Santander.
Finalmente, puedes simular tu plan a través del entorno digital.
Plan de pensiones privadas de Nubank
¡Una de las ventajas del Plan de Pensiones Privadas de Nubank es su flexibilidad!
Sí, es posible tanto invertir en Nu Invest por primera vez como transferir su plan de jubilación a la institución financiera.
Además, todos los planes disponibles son en colaboración con Icatu Seguros. Para inscribirse, el cliente debe tener una cuenta con Nu Invest y realizar una simulación en línea.
¿Cuánto tiempo tengo que pagar y cuánto es la contribución?
El período mínimo de inversión para un plan de jubilación es de 8 años.
En otras palabras, una persona que tiene intención de jubilarse a los 60 años debería empezar a invertir en ahorros para la jubilación a los 52 años.
En general, se recomienda invertir lo antes posible para garantizar una mayor tranquilidad en el futuro.
Como se mencionó anteriormente, al hablar de las ventajas de pensión privada En Santander, por ejemplo, incluso tienen planes para niños.
Sin embargo, esto no significa que no valga la pena invertir en ahorros para la jubilación en la edad adulta.
Por supuesto que merece la pena, solo tienes que adaptar tu plan al tiempo del que dispongas.
En este sentido, al hacer su elección, preste atención al monto mínimo de inversión inicial.
Este valor representa la cantidad mínima que se puede invertir en un plan determinado.
Tenga en cuenta que algunas empresas permiten inversiones de pequeñas cantidades, desde R $1.00 hasta cantidades mayores como R $500, R $1000 o R $10000.
Conclusión
Esperamos que haya podido definir el mejor plan, así como la institución financiera más adecuada para su inversión. pensión privada.
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