Prêt aux entreprises : comment en obtenir un ? Comment faire une demande ? Découvrez-le !
En général, prêt commercial C'est l'une des meilleures solutions en temps de crise.
Publicités
C'est également une option intéressante pour obtenir rapidement et facilement des investissements dans votre entreprise.
Cependant, l'idée de réaliser un rêve peut s'accompagner de la crainte des taux d'intérêt.
Dans cette optique, avant de s'endetter, il est essentiel de se renseigner et de comparer différentes banques, ce que nous ferons tout au long de ce contenu. En effet, vous découvrirez précisément dans cet article :
- Qu'est-ce qu'un prêt aux entreprises ?
- Types de prêts aux entreprises ;
- Quelle est la meilleure banque ?
Qu'est-ce qu'un prêt aux entreprises ?
Ce type de crédit est un type de transaction effectuée entre des organisations et des institutions financières, dans le but d'obtenir des ressources à des fins diverses.
Parmi ces objectifs, on peut citer l'achat de nouveaux équipements ou encore le paiement de factures.
Par conséquent, l'entité juridique est en mesure d'obtenir d'importantes sommes d'argent, et le remboursement s'effectue par mensualités.
Et dans la plupart des cas, l'approbation d'un prêt peut dépendre de la solvabilité de votre entreprise sur le marché.
Autrement dit, votre historique de paiement pour les événements passés sera analysé.
Types de prêts aux entreprises
Tout d'abord, il y a le anticipation des créances Il s'agirait d'une ligne de crédit permettant aux entreprises de recevoir le paiement de leurs ventes à l'avance.
Ainsi, vous pouvez utiliser dès maintenant de l'argent qui n'arriverait que plus tard.
Prenons l'exemple d'une situation dans laquelle ce prêt pourrait être demandé :
Si un client achète un de vos produits et paie en 3 versements, le montant total n'est perçu qu'après 90 jours.
Grâce au paiement anticipé, il est possible de recevoir l'argent en quelques jours.
En revanche, il y a le fonds de roulement, généralement destinés aux entreprises ayant une dette financière à court terme.
Par conséquent, nous pouvons mettre en évidence les dettes telles que les salaires, les dépenses de base et les fournisseurs.
Toutefois, ce type de prêt peut avoir une période de remboursement plus courte.
Troisièmement, nous avons le prêt commercial garanti.
La principale condition pour ce type de prêt est de fournir un bien en garantie, comme une voiture ou un bien immobilier.
L'avantage est que les taux d'intérêt sont plus bas et la durée plus longue, puisque le risque de défaut est moindre.
De plus, les valeurs sont plus élevées, ce qui permet à votre entreprise d'investir dans des projets plus coûteux tels que l'ouverture de nouveaux magasins et la construction, ainsi que des rénovations.
Enfin, il y a le financement qui doivent être obtenus pour l'acquisition de biens pour votre entreprise, tels que des véhicules et des biens immobiliers.
Quelle est la meilleure banque pour obtenir un prêt professionnel ?
Vous trouverez ci-dessous la liste des principales options de crédit pour les entreprises, mais il est utile de connaître au préalable certaines des exigences et des documents nécessaires :
- Statuts constitutifs ou règlements intérieurs ;
- Preuve d'adresse ;
- Licence d'exploitation ;
- Bilan – un document comptable qui révèle la situation financière et économique de l’entreprise ;
- Avis d'audit indépendant ;
- Copie des feuilles DIPJ (Déclaration d'impôt sur les sociétés) ;
- Bilan analytique – informations sur les flux de trésorerie ;
- Documents du propriétaire – CPF (numéro d'identification fiscale brésilien), carte d'identité, justificatif de domicile et déclaration de revenus individuelle (IRPF).
Dans ce sens, selon l'entreprise, les documents mentionnés ci-dessus peuvent varier.
BizCapital
Cette société présente l'avantage de vous offrir un crédit rapide, puisque l'analyse de crédit est effectuée sans délai et que l'équipe répond en une minute seulement.
BizCapital est une entreprise transparente car vous comprenez tous les détails des taux d'intérêt avant la signature du contrat.
Concernant la procédure de candidature, veuillez noter qu'elle se fait en ligne et que la société n'exige aucune garantie telle qu'un bien immobilier ou un véhicule.
Pour faire une demande, cliquez ici. ici et indiquez la valeur dont vous avez besoin pour démarrer la simulation.
Indiquez l'utilisation prévue du prêt (fonds de roulement, achat d'équipement, etc.) et expliquez-la afin d'améliorer vos chances d'approbation.
Ensuite, remplissez les champs avec votre nom complet, votre adresse e-mail, votre CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) et votre numéro de téléphone portable, puis continuez.
Si votre profil est approuvé, il vous suffit d'envoyer les documents à l'entreprise pour examen, de signer le contrat, et vous pourrez alors compter sur la réception de l'argent. prêt commercial en tenir compte.
Détails du prêt commercial de BizCapital :
| Valeur libérée | Jusqu'à R$ 400 000 |
| Nombre de versements | De 3 à 24 |
| taux d'intérêt | Entre 1,99% et 6,99% par mois |
| Heure de libération | 24 heures |
DayCoval
Daycoval Digital Credit est une solution alternative destinée aux petites et moyennes entreprises qui cherchent à se développer plus rapidement et avec moins de bureaucratie.
À noter que, parmi les avantages, le prêt peut être simulé et contracté dans un environnement numérique, et que le montant maximal est de 1 470 000 R$.
La durée de remboursement peut aller jusqu'à 42 mois, et il existe un délai de grâce de 3 mois avant l'échéance du premier versement.
De plus, aucune garantie de paiement n'est requise.
Cependant, il existe des conditions à remplir pour obtenir le prêt commercial Daycoval :
- Revenus annuels compris entre 500 000 et 90 millions de R$ ;
- Pour les sociétés à responsabilité limitée (LTDA), les sociétés par actions (SA) et autres sociétés composées d'associés, non valable pour les sociétés MEI ou les entreprises individuelles ;
- Minimum de 5 ans depuis sa création.
Par conséquent, faites votre demande sur le site web de la banque, dans la section « simulation et contrat », en indiquant le montant souhaité, le numéro d'identification fiscale de l'entreprise (CNPJ), l'adresse e-mail et le chiffre d'affaires mensuel moyen.
Cliquez sur « Continuer » et soumettez les documents afin que l’entreprise puisse les analyser.
Détails du prêt commercial DayCoval :
| Valeur libérée | De 50 000 R$ à 700 000 R$ |
| Nombre de versements | Jusqu'à 42 |
| taux d'intérêt | De 1,71 TP3T à 2,51 TP3T par mois |
| Heure de libération | Pas informé |
BNDES – Crédit aux petites entreprises
La ligne de crédit BNDES destinée aux petites entreprises vise à créer ou à maintenir des emplois, ainsi qu'à répondre aux besoins quotidiens.
Il s'agit d'une ligne de crédit indirecte lancée en 2019, et les fonds sont décaissés par des agents financiers agréés.
Il convient de mentionner que le client peut compléter la garantie en utilisant le FGI de la BNDES (Fonds de garantie de la Banque brésilienne de développement).
Généralement, la durée des prêts varie de 1 à 5 ans, et il existe un délai de grâce pouvant aller jusqu'à 2 ans avant l'échéance du premier paiement.
Toutefois, seules les entreprises dont le chiffre d'affaires ne dépasse pas $90 millions de R$ peuvent candidater.
Par conséquent, pour obtenir la valeur de Prêt commercial BNDESPour ce faire, contactez la banque où vous avez un compte ou recherchez un agent financier agréé.
Vous devriez négocier les taux d'intérêt, le montant du prêt, sa durée et les autres conditions avec votre banque.
Si elle est approuvée, la proposition est envoyée par l'agent à la BNDES, où une autre analyse est effectuée.
Finalement, les fonds sont débloqués et vous sont transférés.
Détails du prêt BNDES aux entreprises :
| Valeur libérée | Limite R$ : 10 millions par an |
| Nombre de versements | 60 |
| taux d'intérêt | Pas informé |
| Heure de libération | 30 jours |
Boîte
Cette banque propose différentes options de crédit aux entreprises, donc lorsque vous cliquez à ce lienVous comprendrez plus de détails.
Prenons l'exemple de... Caisse enregistreuse facile, destiné aux entreprises dont le chiffre d'affaires annuel ne dépasse pas $50 millions de R$.
Le montant maximal est de 1 TP4 020 000 R$ et peut être mis à disposition partiellement ou en totalité, en fonction des besoins en fonds de roulement.
Par conséquent, la période d'amortissement peut aller jusqu'à 60 mois, mais le chiffre d'affaires annuel et les garanties de l'entreprise peuvent avoir une incidence sur ce point.
De plus, il est possible de fixer la date d'échéance optimale pour les versements, et les taux d'intérêt sont prédéfinis.
Concernant la procédure de candidature, veuillez noter que vous devez vous rendre dans l'une des agences de Caixa et vous adresser au responsable.
Cela vous permettra de mieux comprendre les documents nécessaires à l'embauche et de dissiper tous vos doutes.
Veuillez soumettre les documents requis pour la demande. prêt commercial et attendre l'analyse.
Une fois l'approbation obtenue, il vous suffit de signer la convention de partenariat ou la note de crédit bancaire pour recevoir les fonds sur votre compte.
Détails du prêt commercial de Caixa :
| Valeur libérée | Jusqu'à 2 millions |
| Nombre de versements | 60 |
| taux d'intérêt | 6% aa |
| Heure de libération | Pas informé |
Prêt commercial Itaú
Comme Caixa Econômica, Itaú dispose de plusieurs options de crédit pour les personnes morales, qui peuvent être comprises comme... ici.
Pour illustrer ce propos, nous aborderons également l'option du fonds de roulement.
Vous pouvez compter sur une sécurité optimale, car il s'agit de la plus grande banque d'Amérique latine en matière de stabilité financière.
La procédure de demande est très simple et peut se faire via l'application ou en ligne, et vous disposez de 90 jours pour commencer à payer le premier versement.
Par conséquent, pour embaucher ceci prêt commercialIl vous suffit de vous connecter à Itaú Empresas et de fournir votre numéro de succursale et de compte.
Pour accéder au menu, cliquez sur la section « Crédit » > « Prêts à tempérament » > « Simuler et appliquer ».
Lancez la simulation et définissez le nombre de versements de sorte que les fonds soient débloqués sur votre compte après approbation.
Si vous avez des questions, la banque vous suggère de vous adresser à votre responsable.
Détails du prêt aux petites entreprises d'Itaú :
| Valeur libérée | Pas informé |
| Nombre de versements | 54 |
| taux d'intérêt | De 0,99% à 5,66% par mois |
| Heure de libération | 5 jours |
Crédits
Grâce à Creditas, vous obtenez un prêt commercial sans aucune bureaucratie.
Par conséquent, il vous suffit d'un CNPJ (numéro d'identification fiscale des entreprises brésiliennes) et de mettre votre bien immobilier ou votre véhicule en garantie du prêt pour bénéficier de conditions exclusives.
Par exemple, cette entreprise propose des taux d'intérêt plus bas afin de contribuer à la croissance de sa marque.
Pour postuler, il est nécessaire accéder au site web et lancez la simulation pour recevoir une proposition personnalisée.
Au moment de l'analyse, il est nécessaire de transmettre vos données personnelles ainsi que toutes les informations nécessaires concernant le bien.
Une fois approuvée, la somme est déposée sur votre compte et vous pouvez l'utiliser comme bon vous semble.
Détails du prêt commercial de Creditas :
Garantie immobilière :
| Valeur libérée | De 30 000 R$ à 3 millions de R$ |
| Nombre de versements | Entre 60 et 240 |
| taux d'intérêt | 0,79% par mois + IPCA |
| Heure de libération | 5 jours |
Garantie du véhicule :
| Valeur libérée | Entre 5 000 et 150 000 R$ |
| Nombre de versements | De 18 à 60 ans |
| taux d'intérêt | 0,99% par mois |
| Heure de libération | 5 jours |
Cachemire
Selon l'entreprise elle-même, « nous sommes des entrepreneurs comme vous », il existe donc plusieurs avantages à... prêt commercial Cashme :
Parmi ces caractéristiques, on note le processus de candidature, entièrement numérique et d'une grande transparence.
Autrement dit, le taux d'intérêt peut être confirmé avant même la signature du contrat.
Son utilisation est également sans restriction, que ce soit pour rembourser des dettes ou les échanger contre une seule et moins chère, pour rénover ou acheter un autre bien immobilier, ou pour anticiper une vente.
Toutefois, veuillez noter qu'il s'agit d'un prêt garanti par un bien immobilier.
Il vous suffit donc de remplir les champs dans site pour effectuer la simulation.
L'entreprise analyse votre profil et le bien immobilier rapidement et en toute sécurité.
Si votre demande est approuvée, tous les documents nécessaires vous seront remis afin que vous puissiez les signer et recevoir l'argent sur votre compte.
Détails du prêt commercial Cashme :
| Valeur libérée | À partir de 50 000 R$ |
| Nombre de versements | 240 mois |
| taux d'intérêt | À partir de 0,85% am + IPCA |
| Heure de libération | Entre 45 et 60 jours |
Banque du Brésil
Enfin, il y a le prêt commercial de BB.
Comme les autres banques traditionnelles, l'établissement propose plusieurs options de crédit aux entreprises, toutes clairement expliquées. à ce lien.
Comme nous l'avons fait pour Caixa et Itaú, nous mettrons dans ce contenu en lumière des informations sur le fonds de roulement de Pronampe :
Ce prêt est destiné aux entreprises dont le chiffre d'affaires ne dépasse pas $4,8 millions de R$ et, avantage non négligeable, il offre un délai de grâce de 11 mois.
Le montant débloqué est également élevé (jusqu'à 150 000 R$) et les taux d'intérêt sont plus bas.
Dans ce lienVous trouverez plus de détails sur le prêt à cette adresse.
Pour faire une demande, le client doit simplement se rendre dans une agence de Banco do Brasil.
Détails du prêt aux entreprises de Banco do Brasil :
| Valeur libérée | Jusqu'à 150 000 R$ par CNPJ |
| Nombre de versements | 48 |
| taux d'intérêt | Taux sérique + 6% aa |
| Heure de libération | Pas informé |
Conclusion
Notez qu'il existe plusieurs options pour prêt commercial…et chaque institution financière a ses propres conditions générales.
Par conséquent, continuez à comparer les banques et déterminez l'option qui vous convient le mieux.
Consultez également les options pour carte de crédit professionnelleCliquez sur le bouton ci-dessous pour en savoir plus !
