Prêts personnels pour les travailleurs indépendants : découvrez ce que c’est et comment en faire la demande !
Vous êtes travailleur indépendant, vous avez besoin d'un prêt et vous ne savez pas par où commencer ? Nous avons rassemblé toutes les informations nécessaires pour faire une demande de crédit ainsi que les 5 meilleures options de prêt personnel pour les travailleurs indépendants.
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Le nombre de professionnels indépendants au Brésil a considérablement augmenté ces dernières années, et cette tendance s'est poursuivie depuis l'arrivée de la pandémie.
De plus, être un professionnel indépendant présente de nombreux avantages : outre l’absence d’horaires fixes et de contraintes liées aux règles d’une entreprise, ce professionnel gagne mieux sa vie.
Il est donc judicieux d'investir dans votre entreprise, et si vous n'avez pas les fonds nécessaires, un prêt personnel pour travailleurs indépendants est la meilleure option.
Si vous hésitez encore à opter pour un prêt, ne vous inquiétez pas.
Dans cet article, vous apprendrez tout sur :
- Qu’est-ce qu’un prêt personnel pour les travailleurs indépendants et comment fonctionne-t-il ?
- Comment puis-je justifier mes revenus même si je suis travailleur indépendant ?
- Comment puis-je obtenir un prêt personnel en tant que travailleur indépendant ?
- 5 options de prêt personnel pour les travailleurs indépendants auxquelles vous pouvez prétendre dès maintenant ;
- La meilleure option pour vous.
Alors, continuez à lire et nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir pour lever ces fonds de manière sûre et intelligente !
Qu’est-ce qu’un prêt personnel pour les travailleurs indépendants et comment fonctionne-t-il ?
Avant tout, un prêt personnel pour travailleurs indépendants est un prêt destiné aux professionnels qui travaillent de manière indépendante, sans lien de subordination avec une entreprise.
Ce professionnel pourrait avoir des difficultés à obtenir un crédit, car il ne dispose pas de fiche de paie et, généralement, pas de justificatif de paiement au prorata du travail ni de preuve formelle de revenus.
Cependant, les organismes de crédit ont simplifié l'octroi de crédit et assoupli les exigences en matière de preuve de revenus.
En réalité, il existe des moyens très simples de justifier ses revenus, accessibles à presque tous les professionnels. Voyons à quel point il est simple aujourd'hui de prouver les revenus d'un professionnel indépendant.
Comment puis-je prouver mes revenus, même si je suis travailleur indépendant ?
Dans un premier temps, la preuve du travail indépendant peut être apportée de différentes manières.
Le moyen le plus simple de justifier ses revenus est de fournir des relevés bancaires. Il est donc important que vos gains transitent par un compte. Ce compte n'a pas besoin d'être un compte professionnel ; il suffit qu'il soit au nom du professionnel qui souhaite justifier ses revenus mensuels.
Dans ce cas précis, il est extrêmement avantageux pour vous d'avoir toujours été un bon payeur.
Un historique de paiements réguliers n'est pas un document à présenter à l'établissement prêteur, car les banques ont accès à la cote de crédit de leurs clients. Grâce à cette cote, elles peuvent évaluer la probabilité de défaut de paiement.
Si vos revenus professionnels ne sont pas déclarés sur un compte bancaire, il est un peu plus difficile de les justifier. Mais ce n'est pas impossible ! Vous pouvez utiliser votre déclaration de revenus de l'année dernière. Vos relevés de cotisations à l'INSS (Institut brésilien de sécurité sociale) peuvent également servir de justificatifs.
Pour obtenir un prêt à taux avantageux, il est essentiel de ne pas avoir d'antécédents de crédit négatifs, c'est-à-dire de ne pas figurer sur les listes de crédit de Serasa et de SPC (les agences d'évaluation du crédit brésiliennes). Toutefois, même en présence de certaines restrictions, l'obtention d'un crédit reste possible.
Comment un travailleur indépendant peut-il obtenir un prêt personnel ?
Maintenant que nous savons comment prouver nos revenus pour faire une demande de prêt, voyons quelles sont les prochaines étapes pour obtenir un crédit avec un minimum de bureaucratie !
Je vous suggère de commencer par demander une analyse de crédit pour certaines institutions, afin de comparer quel est le meilleur taux d'intérêt et quel indice corrigera la transaction.
Certaines banques et certains organismes de crédit proposent des prêts à taux d'intérêt bas, mais ils utilisent des indexations qui fluctuent beaucoup ou qui finissent par rendre les mensualités du prêt plus élevées.
Il est également essentiel de faire tous les calculs calmement et de ne conclure aucun accord avec des entreprises suspectes, afin d'éviter le risque d'escroquerie. Renseignez-vous sur l'entreprise en ligne et vérifiez sa réputation sur les sites de signalement de plaintes.
Les entreprises demanderont probablement les documents personnels suivants pour effectuer une analyse de crédit :
- Pièce d'identité avec photo ;
- Preuve de résidence à votre nom ou document complémentaire prouvant que vous résidez à cette adresse ;
- Preuve de revenus;
- Déclaration de revenus, si vous n'êtes pas exempté.
5 options de prêt personnel pour les travailleurs indépendants auxquelles vous pouvez postuler dès maintenant !
Dans le but de simplifier votre processus d'obtention de crédit et de vous éviter de contracter avec des entreprises peu fiables, Nous avons sélectionné cinq excellents opérateurs et nous allons vous expliquer les avantages et les inconvénients de chacun.
1 - Prêt personnel Lendico pour les travailleurs indépendants
Comment fonctionne le prêt personnel de Lendico pour les travailleurs indépendants ?
Lendico est un organisme de crédit et de financement présent au Brésil depuis 2015. Il facilite l'accès au crédit pour les professionnels indépendants grâce à des démarches administratives minimales. L'analyse de crédit et la signature du contrat se font entièrement à distance.
Le montant minimum du prêt est de $2500,00 R$ et peut atteindre jusqu'à $50 000,00 R$ en fonction de l'analyse de crédit et du montant disponible pour engagement. La durée maximale des versements est 36 mois.
Quels sont les avantages ?
Les principaux atouts de Lendico résident dans la facilité d'obtention du crédit et la rapidité du remboursement. Après la signature du contrat, les fonds sont versés sur le compte le jour même si la transaction est effectuée avant 13h. Dans le cas contraire, le versement a lieu le jour ouvrable suivant.
Un autre avantage est qu'ils ne nécessitent pas de garantie, comme des biens immobiliers ou des véhicules.
Comment fonctionnent les taux d'intérêt ?
Le taux d'intérêt de Lendico n'est pas standardisé pour tous les clients. Ils effectuent d'abord une analyse de crédit avant de proposer un taux personnalisé. Cependant, Le taux d'intérêt initial est de 1,98% par mois.
Comment puis-je faire une demande ?
Pour faire une demande de crédit, vous devez accéder au Site web de Lendico Remplissez le formulaire avec vos informations. Vous recevrez sous peu des informations concernant votre demande et les documents requis.
Une fois vos documents approuvés, vous recevrez un contrat électronique. Il vous suffira ensuite de le signer et d'attendre le virement. Veuillez noter que si le contrat est signé avant 13h, le virement sera effectué le jour même.
2 - Prêt personnel pour les travailleurs indépendants OUI
Comment fonctionne un prêt personnel pour les travailleurs indépendants ?
Le prêt personnel de SIM est conçu pour simplifier la vie des emprunteurs. Il est entièrement dématérialisé et sans aucune formalité administrative : vous pouvez donc tout faire depuis votre ordinateur ou votre téléphone portable.
Ce prêt n'a pas de montant minimum et le montant disponible peut atteindre 14 400 000 R, en fonction de l'analyse de crédit.
Quels sont les avantages ?
Le principal avantage des cartes SIM est qu'elles ne nécessitent aucun justificatif de revenus. Pas même un relevé bancaire. L'évaluation repose exclusivement sur votre solvabilité et votre historique de paiement, et vous n'avez pas besoin de CNPJ (numéro d'identification fiscale brésilien).
SIM ne requiert pas non plus de garantie, offre un délai de grâce de 45 jours pour le premier paiement et propose un taux d'intérêt plus compétitif.
Comment fonctionnent les taux d'intérêt ?
Tout comme chez Lendico, le taux d'intérêt est également calculé en fonction de votre profil. Cependant, les taux d'intérêt de SIM commencent à une valeur légèrement inférieure : 1 69% par mois.
Comment puis-je faire une demande ?
Pour en faire la demande, c'est très simple : il suffit d'accéder à Site web SIMSaisissez votre CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) et cliquez sur « Simuler maintenant ». Vous serez redirigé vers une page où vous devrez compléter vos informations et confirmer votre numéro de téléphone portable à l'aide d'un code de validation envoyé par SMS.
Remplissez le formulaire et attendez l'analyse, qui sera effectuée en deux minutes maximum. Si cette offre est la plus avantageuse et que vous choisissez de souscrire le prêt avec SIM, les fonds seront déposés sur votre compte dans les trois jours ouvrables suivant la signature du contrat.
3 – Crédits
Comment fonctionne le prêt personnel Creditas pour les travailleurs indépendants ?
Creditas est une start-up brésilienne qui opère dans le secteur du financement et des prêts, garantis et non garantis, depuis 2020. Elle propose également des prêts aux travailleurs indépendants sans exiger de CNPJ (numéro d'identification fiscale des entreprises au Brésil).
Cependant, il n'existe pas d'option de prêt non garanti ici, ce qui signifie que vous devrez fournir un bien immobilier ou un véhicule en garantie de votre prêt.
Les montants disponibles varient en fonction de la garantie choisie, allant de 5 000 R$ à 150 000 R$. Si le véhicule est utilisé comme garantie, la fourchette est de 30 000 R$ à 3 millions R$ lorsque la garantie porte sur un bien immobilier.
Quels sont les avantages ?
Malgré le désavantage que représente le fait que Creditas ne propose pas de prêts non garantis, cela se révèle finalement un atout. En effet, la seule option disponible est un prêt garanti. Ils sont en mesure de proposer un taux d'intérêt nettement inférieur à celui des autres institutions.
Cette option est idéale pour ceux qui ne sont pas pressés d'embaucher quelqu'un, qui disposent d'une garantie et qui préfèrent économiser de l'argent.
Comment fonctionnent les taux d'intérêt ?
Chez Creditas, le taux d'intérêt dépend du type de garantie que vous utilisez. Si vous choisissez une voiture comme garantie, le taux d'intérêt est de 0,99%a.m., et si vous choisissez un bien immobilier, il est de 0,79%a.m. + IPCA.
Attention ! L’IPCA est un indicateur qui peut s’envoler en cas d’inflation galopante. Par conséquent, malgré un taux d’intérêt avantageux, il s’agit d’un prêt plus risqué.
Comment puis-je faire une demande ?
Pour postuler, vous devez d'abord effectuer une simulation et fournir vos informations sur le formulaire. Portail CreditasUn consultant de l'entreprise vous contactera pour poursuivre le processus de recrutement.
4 – Finanzero
Comment fonctionne le prêt personnel Finanzero pour les travailleurs indépendants ?
Finanzero est en réalité un correspondant bancaire ; ainsi, lorsqu’ils reçoivent une demande de prêt, ils obtiennent des devis auprès de plus de 40 institutions financières et ne vous transmettent que les meilleures offres.
Malgré cela, le contrat est conclu via Finanzero et est également disponible en ligne sous le numéro 100%.
Quels sont les avantages ?
Leur principal avantage réside dans l'octroi de prêts aux travailleurs indépendants ayant des antécédents de crédit négatifs. De plus, ils recherchent pour vous les meilleurs taux d'intérêt auprès de différentes banques, vous évitant ainsi cette démarche.
Comment fonctionnent les taux d'intérêt ?
Les taux d'intérêt dépendront fortement de votre profil. Une enquête étant menée auprès de plus de 40 institutions financières, chaque personne recevra un taux d'intérêt personnalisé.
Comment puis-je faire une demande ?
Pour faire une demande de prêt, vous devez effectuer une simulation sur [nom du site web/de la plateforme]. Site web FinanzeroChoisissez le montant dont vous avez besoin, la durée de paiement que vous souhaitez utiliser, fournissez toutes vos informations et sélectionnez l'option qui vous convient le mieux.
Le prêt sera pré-approuvé en 5 minutes maximum, et après la signature du contrat, l'argent sera déposé sur votre compte dans un délai de 48 heures ouvrables.
5 – Prêt personnel pour les travailleurs indépendants Geru
Comment fonctionne le prêt personnel Geru pour les travailleurs indépendants ?
Geru propose des prêts aux travailleurs indépendants remboursables jusqu'à 36 mois. Vous pouvez solliciter un prêt de 3 à 50 000 R$$, et les fonds seront crédités sur votre compte sous 24 heures ouvrables.
Quels sont les avantages ?
Geru ne présente aucun avantage majeur par rapport aux quatre concurrents mentionnés ci-dessus. Cependant, à l'instar de Lendico, SIM et Finanzero, elle n'exige aucune garantie.
Comment fonctionnent les taux d'intérêt ?
Geru propose le taux d'intérêt le plus élevé des cinq sociétés analysées. Ses taux débutent à 2%a.m.
Comment puis-je faire une demande ?
Pour faire une demande de prêt, vous devez accéder au Plateforme GeruPour ce faire, saisissez le montant dont vous avez besoin, le nombre de mensualités souhaitées, sélectionnez le but de votre prêt, puis cliquez sur « Demander un prêt ».
Ensuite, vous devrez saisir votre nom, votre adresse e-mail, votre CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) et cliquer sur « Continuer ». Il vous sera demandé de saisir votre numéro de téléphone portable et vous recevrez un SMS de confirmation. Vous devrez ensuite saisir ce numéro sur la plateforme et suivre les instructions affichées à l'écran sur votre téléphone portable ou votre ordinateur.
Alors, quelle est la meilleure option pour vous ?
Maintenant que vous savez tout ce qu'il faut savoir pour obtenir un bon prêt et éviter de futurs problèmes, vous êtes prêt à choisir la meilleure option pour votre entreprise.
Nous espérons sincèrement avoir dissipé tous vos doutes concernant le crédit. Si vous avez encore des questions, n'hésitez pas à laisser un commentaire et continuez à suivre toute l'actualité financière que nous publions.
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