Quel est le meilleur score de crédit pour obtenir une carte de crédit ?

Beaucoup de gens ont encore des doutes sur ce qu'est le meilleur score de carte de crédit, mais dans le texte d'aujourd'hui, vous trouverez la réponse à cette question et à d'autres questions concernant la notation de crédit.

Malgré le cote de crédit Bien qu'il ne s'agisse pas du seul critère d'évaluation d'une analyse de crédit, il peut influencer considérablement l'approbation et constituer un facteur décisif dans certains cas.

C’est pourquoi de nombreuses demandes de prêt sont rejetées malgré un historique de crédit impeccable et des revenus élevés.

Nous savons que l'importance de ce score a quelque peu diminué ces derniers mois, et certaines institutions ne le considèrent plus comme très important, préférant se concentrer sur le comportement financier du client sur son compte.

Cependant, certains établissements n'accordent encore de cartes qu'aux personnes ayant une bonne cote de crédit, mais au final, qu'en est-il réellement ? meilleur score de carte de crédit?

Quelle que soit votre question sur ce sujet, vous trouverez la réponse dans ce texte. Alors, lisez jusqu'au bout pour en savoir plus.

Vous trouverez ci-dessous les sous-thèmes de cet article :

• Qu'est-ce qu'une cote de crédit ?
• Comment vérifier ?
• Quel est le meilleur score de crédit pour obtenir une carte de crédit ?
• Comment puis-je améliorer mon score ?
• [Bonus] Quelle carte de crédit est approuvée avec un faible score de crédit ?
• Conclusion.

Qu'est-ce qu'une cote de crédit ?

Une cote de crédit est une évaluation qui indique la probabilité qu'une personne ne respecte pas ses obligations de paiement, ou en d'autres termes, qu'elle soit un mauvais payeur.

Le score varie de 0 à 1000 et est basé sur notre profil de consommateur ; il est donc considéré comme notre CV financier.

Pour créer ce CV, différentes informations sont prises en compte, par exemple, si nous payons nos factures à temps, notre historique de dettes et nos relations financières avec les institutions financières.

Lorsqu'une personne a une bonne cote de crédit, cela signifie que ses chances de rembourser correctement une dette sont élevées.

De même, un mauvais score indique que les gens ont des difficultés à rembourser leurs dettes à temps.

La bonne nouvelle, c'est que ce score peut augmenter ou diminuer. Donc, si vous avez déjà eu une cote de crédit négative pendant une période difficile, mais que vous avez réussi à rembourser votre dette, rassurez-vous, votre score peut augmenter.

À ce propos, vous trouverez des conseils pour améliorer votre score dans un sujet intitulé « Comment améliorer mon score ? »

Comment puis-je consulter mon score ?

La société responsable des données de score de crédit est Serasa ; vous pouvez donc consulter votre score sur leur site web.

Tout d'abord, accédez au site web de Score Serasa Après votre inscription, l'option « Vérifier maintenant » apparaîtra sur l'écran d'accueil.

Il est important de rappeler que la consultation est gratuite ; par conséquent, si vous accédez à un site web qui vous facture cette consultation, quittez-le immédiatement.

Quel est le meilleur score de crédit pour obtenir une carte de crédit ?

Comme mentionné précédemment, le score de crédit varie de 0 à 1000, classé comme suit :

• Jusqu'à 300 points = risque élevé de défaut de paiement ;
• supérieur à 300 et jusqu'à 700 = risque moyen ;
• Au-dessus de 700 = faible risque.

D'après cette classification, comment savoir lequel choisir ? Quel est le meilleur score de crédit pour obtenir une carte de crédit ?

Compte tenu de cette classification, nous concluons qu'un bon score pour faciliter l'approbation se situe entre 500 et 900 points.

Nous savons que ce score est très important pour certains établissements, au point de devenir un facteur décisif ; dans ce cas, obtenir un bon score est essentiel.

Si votre score est faible et que vous souhaitez l'améliorer, consultez la procédure ci-dessous.

Comment puis-je améliorer mon score ?

En résumé, pour augmenter votre score, il vous suffit d'arrêter de faire ce qui le fait baisser, par exemple, payer vos factures à temps et éviter de les renvoyer pour renégociation. 

De plus, il est important de prouver que vous payez bien vos factures. Si vous pensez que ne rien acheter améliorera votre score, vous vous trompez.

Achetez et payez vos achats à temps. Tissez des liens solides sur le marché financier, faites-vous remarquer, mais de manière positive.

Mettez les factures principales à votre nom, utilisez une carte de crédit ou une carte prépayée, mais payez toujours à temps et correctement.

[Bonus] Quelle carte de crédit est approuvée avec un faible score de crédit ?

Certaines institutions préfèrent ne pas considérer cet élément comme un facteur décisif et, par conséquent, elles ont tendance à accorder immédiatement des crédits aux personnes ayant de faibles scores.

D'autres n'approuvent pas du premier coup, mais évaluent le comportement financier du client sur son compte numérique et vont même jusqu'à proposer des cartes de crédit à des clients ayant des antécédents de crédit négatifs.

Découvrez ci-dessous quelques-unes de ces banques.

Digio

La carte de crédit Digio accepte les personnes ayant un faible score de crédit, et elle n'a ni intérêts sur le crédit renouvelable ni frais annuels.

Lorsque vous réglez vos achats avec cette carte, vous bénéficiez toujours d'un cashback et pouvez payer en plusieurs fois via Pix.

Magazine Luiza

La carte de crédit Magazine Luiza est également facile à obtenir pour les personnes qui n'ont pas... meilleur score de carte de crédit.

Toutefois, pour faire une demande, vous devez avoir un revenu minimum vérifiable de 1 480 000 R$, et pour obtenir la version Gold, qui est sans frais annuels, vous devez avoir effectué au moins 5 achats dans le magasin.

Entre

La cote de crédit n'est pas non plus un problème lors d'une demande de carte de crédit à Banco Inter.

Toutefois, vous devez justifier vos revenus, et ils vérifient si vous possédez déjà une carte de crédit active auprès d'autres établissements ; cela constitue un point positif.

Carte néon

Neon propose une excellente carte de crédit et se distingue également par sa facilité d'approbation pour les personnes ayant un faible score de crédit.

Votre compte numérique est gratuit et la carte de crédit n'a pas de frais annuels. 

Conclusion

Votre cote de crédit est comme votre CV financier ; dans certains cas, elle peut vous être utile, mais dans d’autres, elle peut vous compliquer la tâche. Tout dépend de la cote et de la façon dont l’établissement financier l’évalue.

Bien qu'il s'agisse d'un facteur important, ce n'est pas le seul critère utilisé pour l'octroi d'un crédit ; ainsi, lorsque nous parlons d'analyse de crédit, nous savons qu'il s'agit d'un sujet complexe.

C'est parce que chaque institution a ses propres méthodes d'évaluation, dont nous n'avons pas connaissance. 

Toutefois, quelle que soit la situation, il est important de toujours maintenir un bon équilibre, car il reflète qui nous sommes ou comment nous sommes en tant que payeurs.