Que faire en cas de dettes de carte de crédit ?
Les dettes de carte de crédit peuvent être source d'inquiétude et entraîner d'autres conséquences. Lisez la suite pour découvrir comment vous en débarrasser !
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Au début du deuxième trimestre de cette année, Serasa a indiqué, via sa carte des défauts de paiement, que plus de 66 millions de Brésiliens étaient endettés.
De ce nombre, 28 141 TP3T sont liés à des dettes de cartes de crédit ou bancaires.
Bien qu'elle soit une alliée précieuse dans notre vie quotidienne, une mauvaise utilisation de la carte peut nous entraîner à contracter une dette importante, ou pire encore : une dette très difficile à rembourser.
Jusqu'à maintenant!
En effet, dans le texte d'aujourd'hui, vous trouverez des conseils pour vous aider à vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit. Alors, poursuivez votre lecture !
Index du texte :
- Que se passe-t-il si je ne paie pas ma facture de carte de crédit ?
- Comment se débarrasser de ses dettes de carte de crédit ?
- Que se passe-t-il si je ne rembourse pas ma dette de carte de crédit ?
- Comment éviter les dettes de carte de crédit ?
- Conclusion.
Que se passe-t-il si je ne paie pas ma facture de carte de crédit ?
La première conséquence du non-paiement de votre facture de carte de crédit est de vous retrouver avec des intérêts sur votre crédit renouvelable, parmi les plus élevés du marché.
De plus, cela pourrait entraîner un défaut de paiement et l'annulation de votre carte de crédit.
Sans compter que l'accumulation de dettes de ce type peut perturber vos finances et vous faire passer pour un mauvais payeur sur le marché financier.
Tout cela vous nuira lorsque vous aurez besoin d'acheter de nouveaux produits financiers, notamment une nouvelle carte de crédit.
Pour éviter ces conséquences, l'idéal est d'utiliser sa carte avec beaucoup de précaution.
Toutefois, si vous avez déjà des dettes de carte de crédit, ne vous inquiétez pas ! Poursuivez votre lecture, car nous allons vous présenter quelques solutions.
Comment se débarrasser de ses dettes de carte de crédit ?
Laisser une facture de carte de crédit impayée ouverte et laisser les intérêts s'accumuler jusqu'à ce que vous ayez l'argent pour la rembourser n'est pas la meilleure option.
Vous trouverez ci-dessous les solutions possibles pour résoudre ce problème !
1. Payez la facture en plusieurs versements.
Ce n'est pas la meilleure option, car les taux d'intérêt appliqués sont assez élevés. Cependant, il est préférable de payer par mensualités adaptées à votre budget plutôt que de laisser une facture impayée.
Ainsi, vous ne perdrez pas votre carte et vous ne serez pas en défaut de paiement.
Par conséquent, si vous avez dépensé plus que prévu et que vous réalisez que vous ne pourrez pas payer la facture en totalité, le paiement en plusieurs fois peut être une option.
Cependant, soyez prudent, surveillez les taux d'intérêt et le nombre de mensualités ; plus vous choisissez de mensualités, plus la dette sera coûteuse.
2. Négocier la dette.
L'une des solutions les plus courantes est la négociation. Contactez un établissement financier ou une banque pour connaître le montant de votre dette et négocier un plan de remboursement.
Normalement, lors d'une négociation, il est possible d'obtenir de meilleures conditions de paiement, mais l'inverse peut également se produire.
Par exemple, le prêt pourrait être trop coûteux, l'établissement ou la banque pourrait exiger un acompte important, et les mensualités pourraient ne pas correspondre à votre budget.
Dans une telle situation, la négociation peut s'avérer impossible. Il est inutile de négocier quelque chose que vous ne pourrez pas payer.
Recherchez une option de négociation flexible ou consultez la suggestion suivante.
3. Remplacer les dettes coûteuses par des dettes moins chères.
Comme mentionné précédemment, le dette de carte de crédit C'est la plus chère du marché, donc une autre solution consiste à échanger cette dette onéreuse contre une moins chère.
Tout d'abord, vous devez savoir exactement combien vous devez, puis il est temps de rechercher des alternatives moins coûteuses pour rembourser la dette, par exemple, un prêt à faible taux d'intérêt.
Parmi les alternatives les plus économiques du marché, on peut citer, par exemple :
- Prêt sur salaire ;
- Prêt garanti ;
- Paiement anticipé FGTS ;
- Un prêt sur votre facture d'énergie.
En outre, il est possible de contracter un prêt personnel ; cependant, cette ligne de crédit présente des taux d’intérêt plus élevés que les alternatives mentionnées précédemment.
Cependant, grâce à des recherches approfondies et à quelques simulations, vous pouvez trouver une option moins coûteuse que de rembourser votre dette par mensualités sur votre carte de crédit ou de négocier.
Que se passe-t-il si je ne rembourse pas ma dette de carte de crédit ?
Si vous n'avez pas pu régler vos dettes, même avec les suggestions mentionnées ci-dessus, conformément à l'article 206 du Code civil, après une période de cinq ans, les sociétés ne peuvent plus recouvrer cette dette auprès de vous.
Cependant, la dette ne disparaît pas, même après son échéance. Bien que votre nom ne figure plus dans la base de données de Serasa suite à cette dette, il reste inscrit dans les registres de l'organisme créancier.
Dans ce cas, vous pourriez ne pas être en mesure d'obtenir de produits financiers auprès de cette société.
Laisser une dette s'écouler n'est ni la meilleure ni la plus judicieuse des solutions. Faites tout votre possible pour rembourser vos dettes.
De plus, apprenez à utiliser votre carte de crédit pour éviter d'accumuler davantage de dettes. Dette de carte de crédit.
Découvrez nos conseils ci-dessous !
Comment éviter les dettes de carte de crédit ?
Jusqu'à présent, vous avez découvert les conséquences d'avoir dettes accumulées sur la carte de crédit crédit, et j'ai aussi appris comment m'en débarrasser.
Cependant, il se peut que ce soit la première fois que vous utilisiez une carte de crédit et que vous ignoriez l'essentiel : Comment éviter les dettes de carte de crédit.?
Pour cela, il est essentiel de savoir l'utiliser correctement. Poursuivez votre lecture et découvrez quelques conseils utiles !
1. Concentrez vos dépenses sur une seule carte.
Combien de cartes de crédit possédez-vous ?
Une enquête menée par Serasa eCred a révélé que 471 300 Brésiliens possèdent quatre cartes de crédit ou plus.
Certes, avec la popularisation des comptes numériques, posséder une carte de crédit est devenu plus facile et plus attrayant.
Cependant, ces données sont un signal d'alarme ! En effet, plus vous possédez de cartes de crédit, plus il vous sera difficile de gérer votre limite de crédit et de contrôler vos dépenses.
Le premier conseil à éviter dette de carte de crédit Il s'agit de concentrer ses dépenses sur une seule carte, et donc de choisir l'option offrant le meilleur rapport coût-bénéfice.
En ce qui concerne la quantité, il est préférable de n'avoir que deux cartes : une pour les dépenses quotidiennes et l'autre pour les urgences.
2. Faites attention à la limite de votre carte.
Plus la limite de votre carte de crédit est élevée, plus votre pouvoir d'achat est important et moins vous avez de chances de contrôler vos dépenses.
Par conséquent, évaluez votre capacité de paiement et fixez une limite qui réponde adéquatement à vos besoins, sans toutefois dépasser sensiblement votre capacité de paiement.
Êtes-vous bien assis ? Je vais vous donner des informations qui pourraient vous décourager, mais il est important de les suivre pour éviter des problèmes plus importants. Dépenses par carte de crédit. Découvrez-le ci-dessous :
Par exemple, si votre salaire est de 1 400 000,00 R$, la limite de votre carte de crédit devrait être de 900,00 R$.
Par ailleurs, Il est très important de se fixer une limite de dépenses quotidiennes. Pour déterminer le montant à dépenser pour cet article, divisez la limite par 30 jours du mois.
En suivant notre exemple, les dépenses quotidiennes ne devraient pas dépasser R$100.00.
Toutefois, si votre limite de crédit dépasse 30% de vos revenus, consultez le conseil suivant !
3. Élaborez un plan financier.
Pour éviter dette de carte de crédit Vous devez avoir un contrôle total sur vos dépenses, et cela n'est possible qu'avec une planification financière.
Analysez vos revenus et, en fonction de cela, voyez combien vous pouvez mettre de côté pour les dépenses par carte de crédit.
N'oubliez pas de prendre en compte vos dépenses fixes liées à votre carte de crédit lors de l'élaboration de votre plan financier.
Cependant, une forme de Faites des économies avec votre carte de crédit Il s'agit de choisir des alternatives plus abordables, par exemple celles sans frais annuels.
Il existe actuellement de nombreuses excellentes alternatives sur le marché, telles que : Nubank, SuivantCarte PicPay et Néon.
En maîtrisant vos dépenses, vous évitez le risque de devoir demander une révision d'urgence de votre limite de crédit et de finir par dépenser plus que nécessaire.
4. Payez le montant total de la facture.
Les taux d'intérêt renouvelables des cartes de crédit sont parmi les plus élevés du marché, s'établissant actuellement en moyenne à 346,31 % par an, selon la Banque centrale.
Il est donc très important de régler l'intégralité de la facture à temps, afin d'éviter une augmentation significative de votre... dette de carte de crédit.
Un conseil précieux : fixez la date d’échéance de la facture au plus près de votre jour de paie.
Si vous recevez votre salaire le cinquième jour ouvrable, fixez la date d'échéance au 7, ou au plus tard au 8, de chaque mois.
Ainsi, vous évitez le risque de laisser l'argent inutilisé et de finir par l'employer à d'autres fins. Recevez-le, payez-le !
Conclusion
Comme vous pouvez le voir, avoir des dettes de carte de crédit C'est très préjudiciable à votre santé financière et même mentale, car cela vous rend très inquiet, anxieux et stressé.
Pour éviter ces dettes, mettez nos conseils en pratique et utilisez votre limite de crédit avec parcimonie et conscience.
N'oubliez pas de suivre l'actualité sur notre blog pour découvrir des conseils qui vous aideront à organiser vos finances.
Voir aussi👉 Est-il possible d'ouvrir un compte en utilisant uniquement son CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) ??
