Carte de crédit pour les travailleurs indépendants ayant un historique de crédit négatif

La vie d'un professionnel indépendant est loin d'être facile. Seuls ceux qui rencontrent ou ont rencontré des difficultés financières savent combien il est difficile d'obtenir une carte de crédit. Et si ce professionnel a un historique de crédit négatif, la situation ne fait qu'empirer.

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Avec une mauvaise cote de crédit, les portes restent souvent fermées, empêchant le professionnel d'effectuer diverses démarches. Et l'un des plus grands casse-têtes pour les travailleurs indépendants est l'obtention d'une carte de crédit.

Mais quiconque pense qu'obtenir une carte de crédit est une mission impossible se trompe. Dans cet article, nous vous expliquons comment obtenir la vôtre ! Le texte abordera les sujets suivants :

Qu'est-ce qu'une carte de crédit pour les personnes ayant des antécédents de crédit négatifs ?
Ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit pour les travailleurs indépendants ayant des antécédents de crédit négatifs.
Types de cartes de visite pour les travailleurs indépendants négatif
Carte de crédit sécurisée, prépayée ou à prélèvement automatique sur salaire ? Quelle est la meilleure option ?
Les entreprises qui proposent des cartes de crédit aux travailleurs indépendants ayant des antécédents de crédit négatifs.
Quelles précautions dois-je prendre lorsque je demande une carte de crédit si j'ai des antécédents de crédit négatifs ?
Quelle carte de crédit est la plus facile à obtenir si vous avez un mauvais historique de crédit ?
Banque qui accorde des cartes de crédit aux personnes ayant un mauvais historique de crédit.
Quelles banques proposent des prêts aux travailleurs indépendants ayant des antécédents de crédit négatifs ?
Conclusion

Qu'est-ce qu'une carte de crédit pour les personnes ayant des antécédents de crédit négatifs ?

Le fardeau d'un « mauvais historique de crédit » est encore plus lourd pour les travailleurs indépendants. En effet, sans contrat de travail ni justificatif de revenus, il leur est généralement plus difficile de gagner la confiance des établissements financiers.

C’est en pensant à ce public que certaines entreprises ont commencé à proposer des options de cartes de crédit exclusives destinées spécifiquement aux travailleurs indépendants ayant des antécédents de crédit négatifs.

Ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit pour les travailleurs indépendants ayant des antécédents de crédit négatifs.

Étant donné que les professionnels indépendants fournissent des services sans contrat de travail standard, les banques et les institutions financières ont tendance à rendre très difficile l'octroi de cartes de crédit, faute de justificatif de revenus.

C’est en pensant à ce public que certaines institutions ont décidé de créer des produits spécifiquement destinés à ces professionnels.

Ce modèle constitue une alternative pour ceux qui souhaitent obtenir une carte de crédit mais ne peuvent y prétendre en raison de leurs antécédents de crédit. négatif

Types de cartes de crédit pour les travailleurs indépendants ayant des antécédents de crédit négatifs.

Carte de prêt sur salaire :

Réservé aux employés des administrations municipales, étatiques et fédérales, ainsi qu'aux retraités de l'INSS. Avec cette carte, une partie du montant est directement déduite du salaire ou des prestations du titulaire.

Carte prépayée :

Ce modèle est très simple et fonctionne comme un téléphone portable prépayé. Il faut donc recharger la carte pour l'utiliser. Son principal avantage est le contrôle accru sur votre limite de crédit, puisqu'elle dépend de vos recharges.

Carte avec garantie :

Avec ce type de carte, vous devez effectuer un dépôt sur le compte. Ce montant servira de garantie de paiement et constituera également votre limite de crédit. À la fin du mois, il vous suffira de régler votre mensualité.

Ce qui distingue cette option de l'option prépayée, c'est que vous n'aurez pas à verser de dépôt de garantie. Ce dépôt restera la propriété de l'entreprise au cas où vous seriez dans l'incapacité de régler votre facture à la fin du mois.

Carte de crédit sécurisée, prépayée ou à prélèvement automatique sur salaire ? Quelle est la meilleure option ?

Il s'agit d'une question assez complexe, car la réponse dépend largement de la situation et de l'expérience de chacun. Toutefois, d'un point de vue général, la carte de crédit avec garantie est généralement l'option la plus avantageuse dans la plupart des cas.

Les entreprises qui proposent des cartes de crédit aux travailleurs indépendants ayant des antécédents de crédit négatifs.

Pour vous aider à mieux comprendre les options disponibles sur le marché, nous avons sélectionné 3 sociétés proposant ce type de carte. Cela vous permettra de découvrir le modèle idéal pour vous !

Nubank – Avec garantie

La carte Nubank fonctionne ainsi : avant de l’utiliser, vous devez déposer un montant sur votre compte qui servira de « garantie ». Ce montant est automatiquement converti en limite de crédit. Cela permet au client de mieux gérer sa limite de crédit.

Autrement dit : si vous déposez 500 R$, vous disposerez d’une limite de 500 R$ pour vos achats. Contrairement à une carte prépayée, le solde n’est pas consommé tant qu’il n’est pas épuisé.

Lorsque vous recevrez votre facture, vous devrez la régler avec le solde de votre compte. Après paiement, votre limite de crédit sera de nouveau disponible pour le mois suivant, comme d'habitude.

Mercado Pago – Prépayé

La carte prépayée Mercado Pago est également une bonne solution ! L’un de ses avantages est l’absence de frais annuels et de frais de gestion.

L'un des points qui séduit le plus les indépendants est le suivant : si vous utilisez la plateforme pour vendre vos produits, vous pouvez recharger votre carte prépayée directement grâce aux déductions de vos ventes !

C'est un point très positif pour les professionnels qui utilisent la plateforme.

Banco Pan – Carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire

Une autre option est la carte de crédit Banco Pan, dont le montant est prélevé directement sur votre salaire. Avec une limite pouvant atteindre deux fois votre salaire, cette carte permet de régler vos achats au comptant ou à crédit et offre des taux d'intérêt bien inférieurs à ceux des cartes de crédit traditionnelles.

De plus, une partie du montant de la facture est automatiquement déduite de votre salaire ou de vos avantages sociaux, et il n'y a pas de frais annuels ni de frais de maintenance.

Mais attention : Cette option est réservée aux retraités et pensionnés de l'INSS (Institut national brésilien de sécurité sociale) ; les fonctionnaires, tels que les militaires et les retraités, peuvent également en faire la demande.

Quelles précautions dois-je prendre lorsque je demande une carte de crédit si j'ai des antécédents de crédit négatifs ?

Tout le monde sait que les cartes de crédit sont l'un des moyens de paiement les plus connus et les plus utilisés au Brésil. Mais tout n'est pas rose.

Les cartes de crédit sont également connues pour leurs taux d'intérêt élevés. Par conséquent, si vous avez des antécédents de crédit négatifs et que vous recherchez une carte de crédit, renseignez-vous sur le système de points de chaque carte avant d'en choisir une.

Et bien sûr, surveillez votre facture ! Avec une carte de crédit en main, il est très facile de se laisser emporter, de céder à la tentation et de dépenser sans compter.

Idéalement, gardez votre carte à portée de main pour les urgences ou les achats non reportables. Autre conseil : évitez les plans de paiement à long terme. Outre le fait de réduire votre limite de crédit, cette pratique vous endette de plus en plus.

Quelle carte de crédit est la plus facile à obtenir si vous avez un mauvais historique de crédit ?

Besoin d'une carte de crédit avec un vrai historique de crédit ? Sans garantie, sans prélèvement automatique sur salaire et sans avoir à recharger votre solde ?

Saviez-vous que c'était possible ?

De nombreux comptes numériques accordent des crédits à leurs clients sans exiger de justificatif de revenus, d'antécédents de crédit négatifs, et certains ne consultent même pas les agences d'évaluation du crédit.

Poursuivez votre lecture pour découvrir quelle carte de crédit est la plus facile à obtenir même avec un historique de crédit négatif.

Carte Mastercard numérique BMG

BMG Digital possède tout ce que nous recherchons lors d'une demande de carte de crédit :

Frais annuels nuls ;
Vous n'avez pas besoin de justifier vos revenus ;
Couverture internationale ;
Remboursement en espèces ;
Retraits gratuits et illimités ;
Nous ne consultons pas les agences d'évaluation du crédit lors de l'analyse de ce dernier.

Parfait, n'est-ce pas ?

De plus, vous pouvez profiter des avantages offerts par la marque Mastercard, tels que l'accès au programme de points Mastercard Surpreenda.

Si vous êtes fan de football, vous pouvez choisir une carte à l'effigie de votre équipe et la soutenir à chaque fois que vous utilisez votre compte.

Cependant, il existe encore quelques cartes personnalisées de certaines équipes. En voici quelques exemples :

Corinthiens;
Vasco;
Ceará;
Atlético Mineiro;
Barcelone.

Avec le compte numérique, vous bénéficiez également de remises en argent, vous participez au Club de récompenses et vous utilisez Poupa Pra Mim, la tirelire virtuelle qui vous aide à épargner et à accumuler des économies.

Carte de crédit pour les travailleurs indépendants ayant des antécédents de crédit négatifs : Iti Itaú

Grâce à votre compte numérique Iti, vous pouvez accomplir des missions et suivre des conseils pour obtenir une carte de crédit ou augmenter votre limite actuelle.

Même les personnes ayant des antécédents de crédit négatifs peuvent obtenir un crédit, y compris sans avoir à justifier de revenus. Ce qui en fait une excellente option. Carte de crédit pour les travailleurs indépendants ayant des antécédents de crédit négatifs.

La carte de crédit Iti est sans frais annuels et offre de nombreux avantages, tels que :

Limite de jusqu'à R$20 mille ;
Réductions et avantages Visa Platinum ;
Carte physique sans numéros ;
Avantages spéciaux chez les entreprises partenaires d'Iti.

Pour faire votre demande, téléchargez l'application Iti et créez votre compte.

Entre

Chez Inter, vous pouvez obtenir une carte de crédit même si vous avez des antécédents de crédit négatifs ; cependant, lors de votre demande, vous devrez fournir une preuve de revenus.

Il n'y a pas d'exigences particulières concernant le document, si ce n'est qu'il doit être récent. Par conséquent, les travailleurs indépendants peuvent fournir n'importe quel justificatif de revenus.

La carte de crédit Inter n'a pas de frais annuels, ne facture aucun frais de retrait et offre même du cashback.

Elle bénéficie d'une couverture internationale et vous pouvez l'emporter en toute sécurité lors de vos voyages pour profiter de tous les avantages qu'elle offre.

Quelles banques accordent des cartes de crédit aux personnes ayant des antécédents de crédit négatifs ?

Avant de dresser la liste des banques qui accordent des cartes de crédit aux personnes ayant des antécédents de crédit négatifs, il convient de souligner certains points.

Tout d'abord, il vous sera difficile d'obtenir une carte de crédit immédiatement, c'est-à-dire dès l'ouverture d'un compte bancaire.

Par ailleurs, vous risquez d'obtenir une limite de crédit faible et des taux d'intérêt peu avantageux. Toutefois, cette situation peut évoluer.

Pour cela, il est important d'utiliser fréquemment son compte numérique, de tenir ses informations à jour, de recevoir ses paiements de salaire sur ce compte, etc.

De plus, si la banque propose une plateforme d'investissement, un certificat de dépôt (CDB), une carte de crédit ou des options similaires, commencez à investir, même avec une petite somme, mais commencez.

N’hésitez pas à négocier vos dettes pour redorer votre image au plus vite, et évitez également de contracter de nouvelles dettes liées à votre CPF (numéro d’identification fiscale brésilien).

Voici quelques actions qui peuvent vous aider à obtenir un crédit même si vous avez des antécédents de crédit négatifs.

Toutefois, il n'existe aucune garantie absolue, car chaque institution a ses propres méthodes d'évaluation et chaque client a un profil financier différent.

Ces solutions peuvent parfaitement fonctionner pour une personne, mais pas pour une autre. Malgré cela, cela vaut la peine d'essayer ; après tout, vous n'avez rien à perdre.

Maintenant, consultez la liste ci-dessous. Les banques qui accordent des cartes de crédit aux personnes ayant des antécédents de crédit négatifs.

Mercado Pago;
Nubank;
Banque d'origine ;
Banque C6 ;
Néon;
Boîte;
Iti Itaú;
Mbank Marisa;
Banque Pan;
BMG.

Quelles banques proposent des prêts aux travailleurs indépendants ayant des antécédents de crédit négatifs ?

Si vous recherchez un carte de crédit pour les travailleurs indépendants ayant un historique de crédit négatif Si vous recherchez une solution qui réponde à vos besoins, mais que vous ne recevez que des refus, nous avons une solution plus simple à vous proposer.

Saviez-vous qu'il est facile d'obtenir un prêt auprès de certains établissements ?

C'est exact. Certaines applications facilitent l'accès aux prêts, même sans justificatif de revenus et malgré un historique de crédit négatif.

Nous avons sélectionné pour vous les trois options les plus simples et les plus éprouvées. Découvrez-les !

Nubank

Quelques mois seulement après avoir utilisé votre compte numérique Nubank, et sans grand effort, la société fintech mettra à votre disposition des options de prêt.

Au départ, le montant est faible, mais le seul moyen d'accéder à des sommes plus importantes est de commencer par des montants plus petits.

Pour éviter d'être trop désavantagé, payez en plusieurs fois sur une période plus courte, car le taux d'intérêt sera plus faible.

Mais si vous souhaitez une limite de prêt plus élevée, il est préférable de commencer par des montants plus faibles.

Au fur et à mesure que vous paierez vos mensualités, des montants plus importants vous seront proposés.

Les limites de crédit approuvées non utilisées disparaissent souvent et mettent un certain temps à réapparaître dans Nubank.

Par conséquent, pour obtenir plus de crédit, vous devrez utiliser ce dont vous disposez, même si c'est une petite somme et que cela ne répond pas à vos besoins.

Mercado Pago

Avec Mercado Pago, vous aurez accès à Mercado Crédito. Le crédit disponible peut être utilisé pour faire une demande de prêt.

Le principal inconvénient réside dans les taux d'intérêt assez élevés pratiqués par cette banque. En revanche, le crédit est facilement accessible et la limite de crédit peut être augmentée aisément.

Si vous l'utilisez et payez à temps, vous disposerez bientôt d'une limite de crédit correcte.

Lisez le texte et vous le découvrirez. Plus de détails sur Mercado Crédito et comment faire une demande.

Boîte

Dans l'application Caixa Tem Vous pouvez également obtenir un prêt même si vous avez des antécédents de crédit négatifs et sans avoir à justifier de revenus.

Il existe une option pour les entrepreneurs individuels (EI) et une autre pour les micro-entrepreneurs (MTE). Pour obtenir un crédit destiné aux entrepreneurs individuels, aucun justificatif de revenus n'est requis.

Vous devez toutefois mettre à jour vos informations dans l'application et renseigner vos informations de revenus et de profession dans les paramètres.

Si vous n'êtes pas encore client, téléchargez l'application Caixa Tem et ouvrez votre compte. L'application vous permettra également d'obtenir… Carte de crédit pour les travailleurs indépendants ayant des antécédents de crédit négatifs.

Conclusion

Avant de choisir la carte à demander, il est essentiel d'analyser attentivement les avantages de chacune. En effet, comme les cartes de crédit classiques, ce type de carte présente aussi des avantages et des inconvénients.

C’est uniquement grâce à cette analyse que vous pourrez déterminer quelle option correspond le mieux à votre profil d’acheteur et à vos besoins.