Comment amortir un prêt ? Trouvez les réponses à vos questions !
La question de l'amortissement d'un prêt est l'un des sujets les plus étudiés ces derniers temps.
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En effet, cette option a été présentée comme une alternative pour ceux qui souhaitent éviter les taux d'intérêt élevés.
Mais est-ce vrai ? Qu’est-ce que l’amortissement ? Est-ce vraiment avantageux ? Quels types existent ? Comment procéder ?
Tout ceci est visible dans le contenu suivant, que nous avons préparé avec les principales informations concernant l'amortissement.
Donc, si vous n'aviez pas trouvé d'explication détaillée de cette option, continuez à lire !
Qu'est-ce que l'amortissement ?
Vous avez probablement entendu parler d'amortissement récemment.
C'est parce que ce qu'on entend le plus souvent, c'est que c'est la véritable solution pour ceux qui veulent échapper à... taux d'intérêt élevés.
Mais est-ce vraiment vrai ? Après tout, qu'est-ce que l'amortissement ?
L'amortissement est un outil du marché financier qui permet à un client de rembourser sa dette par anticipation.
L'avantage de ce paiement anticipé est qu'il vous permet de recevoir le montant souhaité à l'avance, sans intérêts.
En effet, dans le cadre de l'amortissement, le montant est directement déduit du solde restant dû, sans tenir compte des intérêts courus pendant la durée du prêt.
Par conséquent, en remboursant une partie de la dette, vous réglez une portion du solde restant dû, évitant ainsi les intérêts qui s'y accumuleraient.
Il est toutefois important de savoir que beaucoup pensent qu'avec la méthode d'amortissement, les mensualités ne sont plus nécessaires, ce qui est faux.
En effet, lorsque vous remboursez une partie de votre dette par anticipation, le montant n'est pas déduit des mensualités en cours.
Il est donc nécessaire de continuer à payer les mensualités, l'amortissement constituant ainsi un paiement supplémentaire.
De plus, il est important de mentionner que l'amortissement peut réduire la durée de remboursement du prêt ou le montant total dû, diminuant ainsi les mensualités.
Lorsque vous raccourcissez la durée du prêt, vous remboursez les mensualités en commençant par la fin.
Lorsque vous réduisez votre mensualité, vos mensualités diminuent.
Mais après avoir appris tout cela, comment amortir un prêt ? La réponse bientôt !
Comment amortir un prêt ?
Dans le chapitre précédent, nous avons pu comprendre le fonctionnement de l'amortissement sans utiliser de termes techniques.
C'est parce que nous savons qu'Internet regorge d'explications sur le sujet, mais elles ne sont pas toujours faciles à comprendre.
C’est pourquoi nous privilégions un contenu simplifié afin que vous puissiez comprendre concrètement ce qu’est l’amortissement et à quoi il sert.
C'est parce que nous pensons qu'il s'agit d'une alternative qui présente de nombreux avantages.
C’est pourquoi, plus c’est simple à comprendre et à mettre en pratique, mieux c’est !
Partant de ce principe, passons maintenant aux explications pratiques sur la manière d'amortir un prêt.
Comme nous l'avons mentionné, il existe 2 types d'amortissement : par durée et par solde total.
Nous verrons comment réaliser la procédure dans chaque cas, et nous comprendrons également quand chacune est indiquée.
Comment amortir un prêt dans le temps
La première option que nous allons examiner est la plus populaire auprès des clients.
En effet, cela permet, dans des cas très extrêmes, de réduire une dette de 30 ans à 3 ans.
En effet, dans le cadre d'un amortissement sur la durée, le montant payé est déduit des mensualités, de la fin vers le début.
Supposons donc que votre versement soit de 1 500,00 R$, dont 800,00 R$ représentent les intérêts.
Il est donc facile de comprendre que le montant déduit de votre solde impayé n'est que de $ 700,00 R$.
Par conséquent, en amortissant dans le temps, sans intérêt, en utilisant une valeur R$ de 2 100,00, vous pouvez payer en 3 versements.
Comparé au paiement habituel, le même montant de 2 100,00 R$ ne couvrait même pas une mensualité et demie.
Ainsi, en amortissant sur la durée, vous réduisez le montant des mensualités de fin en début de prêt, de sorte que la durée de votre dette soit finalement plus courte.
Ainsi, si vous aviez auparavant 230 mensualités à payer, grâce à l'amortissement, vous les avez réduites à 227, en un seul paiement.
L'amortissement sur la durée est avantageux lorsqu'il est effectué de manière récurrente.
En effet, si l'on prend notre exemple, 3 versements par mois représentent un total de 36 versements par an.
Cela équivaut à près de 10 ans de mensualités, le tout en une seule année !
Comment procéder :
Pour amortir votre prêt sur la durée, vous devez accéder à l'application Caixa Housing.
Une fois dans l'application, connectez-vous et localisez votre contrat.
Maintenant, allez dans l'onglet « Services » et cliquez sur l'option « Amortir ».
Saisissez le montant que vous souhaitez amortir, puis cliquez sur « Durée ».
Ensuite, une simulation apparaîtra, indiquant le nombre de mensualités que vous pouvez payer avec ce montant.
Si vous êtes d'accord, cliquez simplement sur « Afficher les simulations » et choisissez la simulation présentée.
Ensuite, le bordereau de paiement correspondant au montant choisi apparaîtra, vous permettant ainsi de payer et de régler le montant convenu.
C'est aussi simple que cela, et vous aurez ainsi terminé la procédure d'amortissement d'un prêt au fil du temps !
Comment amortir un prêt par mensualités
La deuxième option dont nous disposons pour amortir un prêt est le paiement par versements échelonnés.
Dans ce cas, le montant payé est déduit du solde total dû.
Par conséquent, les paiements dus sont modifiés par une diminution de valeur.
Cette réduction s'explique par le fait que le solde final a changé, et par conséquent, le montant de la mensualité correspondant à l'amortissement change également.
Pour mieux comprendre cela, revenons à l'exemple que nous avons donné dans l'autre cas.
Rappelez-vous que sur le versement de 1 500,00 R$, 800,00 R$ représentent les intérêts et 700,00 R$ l’amortissement de la dette ?
Ainsi, dans le cas d'un amortissement par versements échelonnés, la valeur actualisée réduit la part liée au remboursement de la dette, après déduction des intérêts.
Ainsi, le montant du remboursement diminue, ce qui peut constituer un soulagement bienvenu pour ceux qui ont du mal à joindre les deux bouts ce mois-ci.
Cette solution alternative finit par ne pas être la préférée des clients car elle ne réduit pas la durée de la dette.
Vous restez donc endetté pour la même période.
Par conséquent, si vous avez signé un contrat pour 360 mensualités, ce nombre reste inchangé.
Mais pour ceux qui ont des mensualités très élevées qui pèsent sur leur budget mensuel, et qui ne sont pas gênés par la durée du paiement, cela peut valoir le coup.
Tout est une question de point de vue et de priorités, car dans tous les cas, rembourser sa dette par anticipation permet de réduire les intérêts !
Nous allons maintenant voir comment amortir un prêt par mensualités.
Comment procéder :
L'amortissement par versements est aussi simple que l'autre méthode, car il se fait par l'intermédiaire de la Caixa Habitação (Banque du logement).
La première étape consiste donc à télécharger l'application, à se connecter et à localiser son contrat.
Une fois cela fait, allez dans l'onglet « Services » et cliquez sur l'option « Amortir ».
Choisissez maintenant le montant souhaité et cliquez sur l'option de paiement échelonné.
Ensuite, une simulation apparaîtra, affichant la nouvelle valeur de vos mensualités.
Il vous suffit de sélectionner la simulation, de finaliser le processus en payant la facture, et votre amortissement par mensualités sera terminé !
Alors, si vous aviez des doutes sur la manière d'amortir un prêt à mensualités, vous savez maintenant que c'est assez simple !
Amortissement du prêt via le FGTS (fonds brésilien d'indemnités de départ des employés).
Saviez-vous qu'il est possible de rembourser un prêt sans débourser un seul centime de votre budget mensuel ?
Cela se fait par votre solde FGTS, qui peut être utilisé pour l'amortissement.
Pour ce faire, il suffit d'accéder à l'application Caixa Habitação, d'aller dans l'onglet « Services », puis dans l'option « FGTS ».
N'oubliez pas que pour utiliser votre FGTS (fonds brésilien d'indemnités de départ des employés) pour la première fois, vous devez demander une autorisation auprès d'une agence Caixa.
Si c'est la première fois, l'agent de l'agence vous aidera à finaliser le processus d'amortissement.
À partir de la deuxième fois, il est possible de réaliser la procédure via l'application, de manière beaucoup plus simple.
Il vous suffit d'autoriser l'utilisation de votre FGTS (fonds brésilien d'indemnités de départ des employés) et de déduire le montant souhaité de votre contrat.
Et voilà, vous avez découvert comment amortir un prêt en utilisant 3 méthodes !
Voir à propos Comment calculer les intérêts sur les paiements échelonnés par carte de crédit.?
Voir à propos Revenu mensuel brut : définition et calcul.
