Quelle est la différence entre un prêt garanti et un prêt non garanti ?

Contracter un prêt peut être une bonne option pour réaliser un rêve ou même faire face à une urgence, mais il existe différents types de prêts ; clarifions donc la différence entre les prêts garantis et les prêts non garantis.

Vous comprendrez ainsi le fonctionnement de chaque institution financière, ses avantages, ses inconvénients et ses exigences, ce qui vous permettra d'analyser et de choisir l'option qui correspond le mieux à vos besoins.

Alors poursuivez votre lecture et découvrez la différence entre les prêts garantis et les prêts non garantis !

Qu'est-ce qu'un prêt garanti ?

Les prêts garantis font partie des types de prêts les plus faciles à obtenir.

Car dans cette option de prêt, vous proposez des actifs ou des ressources financières en garantie du paiement.

En théorie, l'établissement financier se sent plus en sécurité pour débloquer la somme demandée, puisqu'il existe une garantie au cas où vous seriez incapable d'honorer votre engagement.

Par conséquent, ce type de prêt offre des taux d'intérêt plus bas, une période de remboursement plus longue et d'autres avantages.

Comment fonctionne un prêt garanti ?

Comme son nom l'indique, ce type de prêt nécessite de proposer un bien en garantie à l'établissement financier.

De cette manière, la banque aura la possession indirecte de votre bien, ce qui signifie qu'elle aura tous les droits sur celui-ci, à l'exception du droit de l'utiliser pendant la durée du remboursement du prêt.

En tant qu'emprunteur, vous avez la possession directe du bien, ce qui signifie que vous pouvez l'utiliser, mais vous n'en redeviendrez propriétaire qu'après avoir remboursé toutes les mensualités de votre prêt garanti.

Toutefois, si le contrat n'est pas respecté et que les échéances ne sont pas payées, vous risquez de perdre définitivement votre bien.

Mais cette reprise de possession du bien, comme on l'appelle, n'intervient que si vous ne payez pas au moins trois mensualités de votre prêt garanti.

Toutefois, la banque vous contactera généralement avant d'entreprendre toute action afin de tenter de renégocier votre dette de prêt garanti.

Quelles garanties sont acceptées pour le prêt ?

Il existe plusieurs types de prêts garantis, ce qui peut vous faciliter l'accès au crédit.

Puisque tout le monde ne possède pas d'actifs de grande valeur et ne préfère pas cette option lorsqu'il s'agit de demander un prêt.

Par conséquent, les options de prêts garantis acceptent actuellement les véhicules ou les biens immobiliers (qui sont les formes de garantie les plus courantes), les téléphones portables, les investissements et les prêts sur salaire.

Mais pour vous aider à mieux comprendre le fonctionnement des prêts garantis, parlons un peu de chacun des types.

Prêt garanti par un véhicule

Dans ce type de prêt, vous pouvez utiliser votre voiture ou votre moto comme garantie.

Le véhicule est évalué par le biais d'une inspection et, par conséquent, plus il est récent et bien entretenu, plus le prêt sera avantageux et plus les taux d'intérêt seront bas.

Par conséquent, le montant que vous pourrez demander sera déterminé par une évaluation basée sur la valeur marchande du véhicule.

Mais sachez que le montant accordé peut varier entre 50% et 90% du prix du véhicule, alors ne comptez pas sur la valeur totale de votre actif comme garantie pour le prêt.

Un autre point important à retenir est que le véhicule doit être entièrement payé et immatriculé au nom de la personne qui demande le prêt.

De plus, dans cette modalité, il est important que votre Score Le montant est élevé et une preuve de revenus est exigée.

Il convient toutefois de noter qu'avec les prêts garantis, les chances d'approbation sont plus élevées si vous avez des restrictions de crédit, car la banque dispose d'une garantie de remboursement.

Prêt garanti par un bien immobilier

Cette option offre les meilleurs taux d'intérêt du marché et accepte votre bien immobilier comme garantie pour le prêt demandé.

Bien que les critères varient selon l'établissement financier, en général, ceux-ci acceptent les biens immobiliers résidentiels, commerciaux, d'occasion et neufs comme garantie.

Et contrairement à un prêt garanti par un véhicule, votre bien immobilier peut être entièrement remboursé, voire financé.

Cependant, il est important de savoir que si vous achetez une propriété financée, au moins 50% doit être remboursé.

Prêt garanti par un téléphone portable

Cette option vous permettra de bénéficier de prix inférieurs aux précédents.

Étant donné que le téléphone portable, utilisé comme garantie de prêt, a une faible valeur ajoutée.

Comme les autres, elle nécessite une évaluation et une confirmation des exigences auprès de l'établissement financier.

Prêt garanti par des investissements

Dans cette option, la ligne de crédit est une possibilité pour les personnes qui ont des placements dans une banque.

Ainsi, vous pourrez peut-être obtenir un prêt à taux d'intérêt plus bas sans avoir à puiser dans vos économies.

Par conséquent, vos investissements continuent de générer des revenus pendant que vous remboursez les mensualités de votre prêt.

Il est intéressant de noter que certaines institutions financières offrent même un délai de grâce avant le début des paiements.

Prêt sur salaire

Bien que ce type de prêt ne nécessite pas de garantie, comme un bien immobilier ou une voiture par exemple, la garantie réside dans la déduction des mensualités.

Car les prêts sur salaire constituent une bonne option pour les travailleurs, les retraités, les fonctionnaires et les pensionnés de l'INSS.

Par conséquent, les paiements échelonnés sont déduits directement de la masse salariale.

Maintenant que vous connaissez certains des principaux types de prêts garantis, parlons des prêts non garantis.

Qu'est-ce qu'un prêt non garanti ?

On peut considérer un prêt non garanti comme l'exact opposé d'un prêt garanti.

Car, comme son nom l'indique, l'établissement n'offre aucune garantie de remboursement des sommes débloquées.

Par conséquent, elle propose des taux d'intérêt plus élevés, car il s'agit, d'une certaine manière, d'une façon de compenser le risque plus élevé du financement.

Par conséquent, un prêt non garanti est une option pour ceux qui ne possèdent aucun des actifs mentionnés ci-dessus pouvant servir de garantie pour le remboursement.

Mais attention, un prêt non garanti ne signifie pas un prêt sans vérification de crédit ; bien au contraire.

Comment fonctionne un prêt non garanti ?

Dans ce type de financement, les institutions financières n'offrent aucune garantie de paiement ; par conséquent, le seul moyen de savoir si vous êtes un bon payeur est de consulter votre historique financier.

C’est au cours de cette consultation que la banque déterminera si elle vous accordera ou non un prêt.

À quel type de prêt non garanti pouvez-vous prétendre ?

Les prêts qui ne sont pas garantis par un actif, tel qu'un bien immobilier, un véhicule, un prêt par prélèvement automatique sur salaire ou autres, sont considérés comme des prêts non garantis.

Et l'option la plus courante dans ces cas-là est un prêt personnel ou un prêt par carte de crédit.

Mais pour demander un prêt non garanti en utilisant votre carte de crédit, il est important de faire vos recherches et de dissiper tout doute auprès de l'émetteur de votre carte au préalable.

Car ce type de prêt non garanti peut finir par coûter un peu plus cher à long terme.

Par conséquent, veillez à bien vous renseigner, à évaluer et à simuler vos mensualités avant de signer un contrat de prêt non garanti.

L'un des avantages d'un prêt personnel non garanti est sa commodité, surtout si vous êtes déjà client de la banque.

En règle générale, les clients disposent déjà d'une limite de crédit préapprouvée pour ce type de prêt ; un seul clic suffit pour faire une demande.

Cependant, ce confort a un coût élevé : les intérêts.

Comme nous l'avons déjà mentionné, assurez-vous de poser des questions avant de contracter un prêt non garanti.

Différence de taux d'intérêt entre les prêts garantis et les prêts non garantis.

Bien qu'approximatifs, les taux peuvent varier légèrement en fonction de la banque et du type de prêt que vous souhaitez demander.

Notre principal conseil est donc : faites vos recherches !

Mais lors de vos recherches, il y a certains points importants que vous devez prendre en compte.

Les prêts garantis offrent des taux plus bas car la banque a la garantie que votre dette sera remboursée.

Cela vous offre plus d'options de paiement échelonné et des taux d'intérêt plus bas.

Dans le cas d'un prêt non garanti, votre historique financier fera toute la différence, car il permettra à la banque de savoir si vous êtes un bon payeur.

Cependant, l'absence de garantie de remboursement de la dette implique des taux plus élevés et, selon votre historique de crédit, il peut être un peu plus difficile d'obtenir un prêt sans garantie.

Toutefois, les prêts non garantis offrent d'autres possibilités, comme les prêts par le biais de cartes de crédit ou les facilités de découvert.

Mais ces deux dernières options sont celles qui présentent les taux d'intérêt les plus élevés.

Quel montant de prêt pouvez-vous demander ?

Les montants des prêts garantis par une sûreté varieront en fonction de l'actif offert en garantie et se situeront entre environ 50% et 90% de la valeur évaluée par la banque lors de l'inspection.

Dans le cas d'un prêt non garanti, le prêteur détermine le montant du prêt en fonction d'une évaluation et de vos antécédents financiers.

Il est important de noter que les économistes suggèrent que le montant idéal du prêt devrait être de 30% ou moins de votre revenu mensuel, car cela augmente la probabilité que vous soyez en mesure de rembourser votre prêt.

Toutefois, n'oubliez pas qu'il ne s'agit pas d'une règle absolue ; toutes les possibilités peuvent varier en fonction de l'établissement financier choisi et de votre relation avec la banque.

Conclusion

En résumé, la différence entre les prêts garantis et les prêts non garantis réside dans les possibilités de remboursement échelonné et les taux d'intérêt.

Par conséquent, si vous avez le choix entre les deux, renseignez-vous et évaluez lequel répondra le mieux à vos besoins.

Et si vous ne disposez d'aucun bien pouvant servir de garantie pour un prêt, évaluez toutes les options de prêt non garanti et ne signez le contrat que si vous êtes certain que les mensualités seront compatibles avec votre budget.

Maintenant que vous avez découvert la différence entre les prêts garantis et les prêts non garantis et que vous avez décidé d'en faire la demande, lisez notre article sur... Comment se déroule une analyse de crédit ?