Prêt Caixa Tem : comprendre son fonctionnement

La ligne de crédit exclusive de Caixa Tem, récemment annoncée, a suscité un vif intérêt – et des interrogations – sur le marché et auprès du public : comment fonctionne-t-elle ? Est-ce une option viable pour tous les clients ? Renseignez-vous sur le prêt Caixa Tem.

Pour répondre aux principales questions concernant ce nouveau type de prêt, nous avons créé ce contenu. Ce texte aborde les points suivants :

Publicités

Qu'est-ce que l'aide d'urgence ?
Qu'est-ce que le crédit Caixa Tem ?
Comment fonctionnera cette ligne de crédit ?
Types de prêts proposés
Qui peut demander le crédit Caixa Tem ?
Comment fonctionnera le calendrier des mises à jour ?
Principaux avantages et inconvénients de cette ligne de crédit.
Est-ce que ça vaut le coup ?

PRÊT CAIXA : JE VEUX EN SAVOIR PLUS

Qu'est-ce que l'aide d'urgence ?

Lancée en 2020, cette aide d'urgence est une prestation créée par le gouvernement fédéral pour garantir un revenu minimum aux Brésiliens face à l'isolement social causé par la pandémie mondiale de COVID-19.

Destinée aux travailleurs du secteur informel, aux micro-entrepreneurs individuels (MEI), aux travailleurs indépendants et aux chômeurs, l'aide serait initialement fournie en trois versements de $ 600.

Mais le programme a été prolongé, avec deux versements supplémentaires, pour un total de 5 versements de R$ 600.

Après plusieurs prolongations, les versements proposés en 2021 ont été réduits, passant de 150 R$ à 4 375 R, selon le profil de la famille bénéficiaire. Les familles reçoivent généralement 250 R$ ; les femmes chefs de famille ont droit à 375 R$ et les personnes vivant seules reçoivent 150 R$.

Qu'est-ce que le crédit Caixa Tem ?

Ce nouveau programme de crédit développé par la Caixa sera une ligne exclusive de prêts de petits montants – les microcrédits.

Ce microcrédit peut être demandé aussi bien par des particuliers – pour des dépenses personnelles – que par des personnes morales. – pour investir dans leur propre entreprise, par exemple – et le déploiement sera progressif et devrait suivre le mois de naissance des utilisateurs.

Comment fonctionnera cette ligne de crédit ?

Dans un premier temps, les montants des prêts pouvant être demandés varient de 300 R$ à 1 000 R$, et l’ensemble de la procédure se déroulera au sein de l’application Caixa Tem, en tant qu’option de prêt en ligne.

Avec cette nouvelle ligne de crédit, le client peut rembourser le montant emprunté en 24 versements maximum, avec des taux d'intérêt de 3,99% par mois.

Pour obtenir le prêt, il est également nécessaire d'être approuvé par l'analyse de crédit effectuée par la Caixa et, initialement, le nom du demandeur ne doit pas être fiché négativement auprès de Serasa et de SPC.

Types de prêts proposés

Caixa Tem propose deux types de prêts. Ces deux options sont sélectionnées automatiquement dans l'application, en fonction des besoins du client et de l'utilisation prévue des fonds. Les voici :

Caixa Tem Crédit personnel

Grâce à son utilisation sans restriction, ce modèle de crédit permet au client d'utiliser les fonds pour ses dépenses courantes, le remboursement de ses dettes, ou même en cas d'urgence financière.

Crédit Caixa Tem pour votre entreprise :

Contrairement au modèle précédent, l'affectation de ce crédit est destinée à des fins telles que : Pour aider à couvrir les dépenses liées aux fournisseurs, à l'achat de matières premières/marchandises, au paiement des aides/employés et aux dépenses fixes telles que les factures d'eau, d'électricité, de loyer et de téléphone.

Dans les deux options, la procédure de demande, les taux d'intérêt et les conditions sont identiques.

Qui peut demander le crédit Caixa Tem ?

Cette option de crédit peut être demandée par les clients de Caixa Tem, sous réserve d'approbation pour la mise à jour de leurs informations d'inscription.

Selon la Caixa, les personnes qui ne sont pas encore clientes de Caixa Tem pourront ouvrir leur compte Digital Savings+ à partir du 8 novembre 2021. Le versement des fonds aux nouveaux clients suivra le modèle de crédit Caixa Tem et un calendrier prédéfini. Consultez le calendrier ci-dessous :

Les personnes nées en janvier, février, mars, avril, mai et juin : peuvent s'inscrire à partir du 8 novembre ;
Les personnes nées en juillet et août : à partir du 29 novembre ;
Les personnes nées en septembre et octobre : à partir du 13 décembre ;
Les personnes nées en novembre et décembre : à partir du 27 décembre.

Comment fonctionnera le calendrier des mises à jour ?

Comme mentionné précédemment, en plus du déploiement pour les nouveaux utilisateurs, le déploiement des mises à jour d'inscription pour accéder à cette option dans l'application Caixa Tem suivra également un ordre, en tenant compte du mois de naissance de l'utilisateur.

D'après les informations communiquées par la Caixa, le calendrier des mises à jour se déroulera comme suit :

Les personnes nées en janvier et février pourront mettre à jour leur inscription à partir du 27 septembre.
Personnes nées en mars et avril : à partir du 18 octobre
Personnes nées en mai et juin : à partir du 8 novembre
Personnes nées en juillet et août : à partir du 29 novembre
Personnes nées en septembre et octobre : à partir du 13 novembre
Les personnes nées en novembre et décembre : à partir du 27 novembre

Cette mise à jour s'effectue directement dans l'application Caixa Tem, rapidement et facilement.

Principaux avantages et inconvénients des prêts d'aide d'urgence.

Avantages :

Accès facile aux prêts : Il n'est pas nécessaire de quitter son domicile pour faire une demande de crédit ; celle-ci peut être effectuée rapidement et en ligne.

Montant disponible : Suite à la proposition de microcrédit, le montant offert, pouvant atteindre 1 000 rands (R$), pourrait constituer une bonne option pour les petits entrepreneurs souhaitant investir dans leur propre entreprise.

Inconvénients :

Période d'analyse : Comme nous l'avons déjà mentionné, une analyse est effectuée avant d'approuver ou de refuser la demande. Comparée à la simplicité de la demande de prêt, la période d'analyse de 10 jours laisse à désirer.

Taux d'intérêt : Ce produit étant davantage destiné aux familles à faibles revenus, son taux d'intérêt de 3,99 % par mois – soit près de 481 000 ₹ par an – peut représenter une charge importante, selon la situation du client. De ce fait, ce modèle n'est pas la solution idéale dans tous les cas.

Est-ce que ça vaut le coup ?

Malgré sa facilité d'accès et son coût relativement faible, une réflexion approfondie est nécessaire avant d'opter pour cette ligne de crédit.

Lorsque vous contractez un prêt, vous vous endettez – dans ce cas précis, pour une durée maximale de 24 mois. Outre cette durée, vous devez être préparé aux frais d'intérêt et à leur impact potentiel sur votre budget.

Tenez compte de ces aspects avant de faire votre choix. Ainsi, vous réduirez considérablement les risques de mauvaises surprises.