Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire sur un bien immobilier ?
L'hypothèque d'un bien immobilier est une forme de crédit très courante aux États-Unis, mais elle n'a pas très bien fonctionné ici au Brésil.
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Au Brésil, il existe de nombreux modèles de prêts différents ; généralement, les plus avantageux sont ceux où le demandeur peut offrir quelque chose en garantie pour la dette, par exemple une maison ou un véhicule.
Ces modèles de prêt offrent un taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions de remboursement.
Il est donc fréquent que les gens préfèrent recourir aux prêts garantis ; en effet, dans le texte d'aujourd'hui, nous allons parler de… hypothèque immobilière : Qu'est-ce que c'est, comment ça fonctionne, et bien plus encore !
Lisez la suite pour dissiper tous vos doutes ! Découvrez ci-dessous ce qui vous attend :
- Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire ?
- Quels sont les avantages de l'aliénation fiduciaire ?
- Comment fonctionne un prêt hypothécaire ?
- Quelle banque propose cette ligne de crédit ?
- Conclusion.
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire sur un bien immobilier ?
Vous avez probablement déjà entendu ce mot dans un film, une série ou une émission de télévision américaine.
C'est parce que, hypothèque immobilière Il s'agit d'une ligne de crédit très courante dans ce pays. Au Brésil, le terme n'est pas très répandu ; en fait, cette ligne de crédit est similaire à un prêt hypothécaire.
En fait, dans notre pays, les banques ont remplacé les prêts hypothécaires par des prêts garantis, car ceux-ci impliquent une cession de créance, ce qui les rend plus sûrs pour l'établissement financier, plus rentables et soumis à moins d'obstacles juridiques.
Attendez une minute ! Savez-vous ce qu'est l'aliénation fiduciaire ?
Bien que son nom soit compliqué, il est facile de comprendre ce que ce terme signifie.
Ce terme désigne une garantie dans une transaction d'achat de biens. Il fonctionne comme un financement.
Par exemple, vous demandez un prêt et mettez l'un de vos biens en garantie au nom du prêteur jusqu'à ce que vous ayez remboursé le montant demandé ; cette mesure est prise pour garantir le remboursement de la dette.
Pour être encore plus clair, analysons ce terme :
- Aliéner = transférer un actif à une autre personne + fiducia = fiducie, c'est-à-dire transférer la propriété d'un actif à une autre personne avec ou en fiducie.
C'est clair ?
Par conséquent, un prêt garanti est plus avantageux pour l'établissement, puisque le bien est transféré à son nom jusqu'au remboursement intégral du prêt.
Quels sont les avantages de l'aliénation fiduciaire ?
Certes, transférer un actif aussi important au nom d'une institution financière peut être un peu intimidant.
La cession de biens fiduciaires présente des avantages. Le principal est la réduction du taux d'intérêt. Les taux d'intérêt de cette ligne de crédit sont nettement inférieurs à ceux d'autres modèles.
De plus, il est possible d'obtenir des montants plus élevés, mais avec d'excellentes conditions de paiement.
Comme il existe une garantie, le processus d'approbation est également plus simple ; les exigences en matière d'analyse de crédit sont peu nombreuses, comme un casier judiciaire vierge et une cote de crédit élevée.
Un transfert de propriété fiduciaire peut également être utilisé pour acquérir d'autres actifs, et pas seulement des prêts garantis par des biens immobiliers.
Maintenant que vous comprenez ce qu'est l'aliénation fiduciaire, nous allons revenir à la discussion sur les prêts hypothécaires immobiliers.
Comment fonctionne le financement hypothécaire au Brésil ?
Dans le cadre de cette ligne de crédit, le demandeur utilise le bien immobilier comme garantie pour obtenir un prêt, ce qui lui permet d'obtenir des montants plus importants, des délais de remboursement plus longs et des taux d'intérêt plus bas.
En effet, s'il ne rembourse pas sa dette à temps, la banque peut utiliser les biens qu'il possède pour régler la dette.
Cependant, comme mentionné précédemment, les banques brésiliennes n'offrent plus cette ligne de crédit ; en effet, elle a été remplacée par des prêts personnels garantis par des biens immobiliers.
La principale différence entre ces lignes de crédit est que, dans le cas d'un prêt hypothécaire, il n'y a pas de transfert de propriété fiduciaire, ce qui signifie que le bien reste au nom du débiteur.
Cela est donc plus dommageable pour l'institution, car si elle tente d'utiliser l'actif pour rembourser la dette, et que celle-ci n'est pas remboursée, elle rencontrera de nombreuses difficultés.
Une autre caractéristique de hypothèque immobilière Le débiteur peut également négocier la vente du bien avec une autre personne, voire avec des institutions, afin d'obtenir un autre prêt.
Toutefois, si le propriétaire fait cela, le prêt hypothécaire expire et il devra payer la totalité du montant en une seule fois.
Ce sont là quelques-unes des raisons qui ont conduit les institutions financières brésiliennes à abandonner les prêts hypothécaires au profit des prêts personnels garantis par des biens immobiliers, une solution beaucoup plus sûre pour elles.
Quelles banques proposent des prêts hypothécaires pour l'immobilier au Brésil ?
Comme nous l'avons déjà mentionné, il est très rare de trouver une banque qui propose des prêts hypothécaires sur des biens immobiliers au Brésil.
Toutefois, si vous recherchez une ligne de crédit avantageuse vous permettant d'utiliser votre propriété comme garantie, consultez la liste ci-dessous qui répertorie quelques banques ou correspondants bancaires auprès desquels vous pouvez déposer votre demande. Prêt personnel garanti par un bien immobilier :
- Crédits;
- Santander;
- Cashme;
- Interbancaire ;
- Banque du Brésil;
- Serasa;
- Itaú;
- BV Financeira.
Comme vous pouvez le constater, il existe d'excellentes institutions financières qui proposent ce type de crédit ici au Brésil ; il vous suffit de les comparer pour voir quelle option est la plus avantageuse.
Conclusion
L’hypothèque immobilière n’est plus un type de prêt couramment proposé au Brésil, en raison des inconvénients qu’elle présente pour les institutions financières.
Ils ont toutefois finalement opté pour un prêt similaire, avantageux pour les deux parties : un prêt garanti par un bien immobilier.
Si vous souhaitez en savoir plus sur ce modèle de prêt, vous trouverez des informations complémentaires sur notre blog. N'hésitez pas à consulter la section « [Titre de la section] ».Prêts et « Actualités ».
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