Qu'est-ce qu'une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire ?

Qu'est-ce qu'une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire ? Lisez le texte et découvrez les principaux détails concernant cette carte.

La carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire diffère quelque peu des modèles traditionnels. Elle se distingue par ses avantages et son vocation à cibler un groupe spécifique.

Dans l'article d'aujourd'hui, vous trouverez plus de détails sur cette carte et vous apprendrez également comment en faire la demande.

Alors, poursuivez votre lecture pour en savoir plus. Consultez notre index ci-dessous :

• Qu'est-ce qu'une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire ?
• Comment fonctionne cette carte ?
• Quels sont les avantages ?
• Qui peut postuler ?
• Documents requis ;
• Comment postuler
• Conclusion.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire ?

La carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire est un modèle exclusivement réservé aux retraités et aux pensionnés de l'INSS (Institut national brésilien de sécurité sociale) et aux fonctionnaires.

Comment fonctionne cette carte ?

Une carte de crédit sécurisée fonctionne comme une carte de crédit classique : vous utilisez votre limite de crédit pour payer vos achats en plusieurs versements, puis vous payez la facture.

Elle présente toutefois certaines caractéristiques uniques ; par exemple, le paiement minimum sur la facture de carte de crédit est déduit directement de la masse salariale ou des prestations.

Tout comme pour les prêts sur salaire, la carte a également une limite de déduction sur salaire ; dans ce cas, elle est de 5% du montant de l'avantage.

En d'autres termes, les versements sur votre facture de carte de crédit déduite de la paie ne peuvent pas dépasser 5% du montant de votre avantage/salaire.

En fait, ce sont ces 5% qui seront automatiquement déduits de la paie.

Si votre facture dépasse ce montant, les montants peuvent être payés en totalité par bordereau de virement bancaire ou ajoutés à votre prochaine facture avec intérêts (crédit renouvelable).

Le taux d'intérêt du crédit renouvelable sur une carte de crédit garantie varie de 3% à 4,5% par mois.

En outre, les utilisateurs de cette carte peuvent toujours retirer jusqu'à 70% de leur limite de crédit, mais ce montant est également soumis aux règles concernant le montant maximum qui peut être déduit de leur retenue sur salaire.

Cela signifie que le code 5% est destiné aux dépenses par carte : paiements de factures et retraits d'espèces.

Maintenant que vous l'avez découvert Qu'est-ce qu'une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire ? Comment ça marche ? Découvrez ci-dessous les principaux avantages.

Quels sont les avantages d'une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire ?

Une carte de crédit sécurisée peut être jusqu'à 5 fois plus économique qu'une carte de crédit traditionnelle. Cela s'explique par des taux d'intérêt plus bas grâce à la sécurité de la transaction.

La banque a la garantie que le paiement minimum de la facture sera effectué, car il est automatiquement déduit du bénéfice, ce qui lui permet d'offrir de meilleures conditions de paiement.

Le taux d'intérêt dépend de chaque établissement ; cependant, il existe un plafond fixé par la loi, de sorte qu'il ne peut pas dépasser 2,70% par mois.

Le deuxième avantage notable est l'absence de consultation avec SPC et Serasa (agences de crédit brésiliennes), ce qui signifie que même les personnes ayant des antécédents de crédit négatifs peuvent demander cette carte de crédit.

De plus, c'est moins bureaucratique et plus facile à obtenir.

Avec cette carte, vous pouvez régler vos achats en plusieurs mensualités égales au montant du prêt.

La durée varie entre 72 et 84 mois. Dans certains établissements, elle peut aller jusqu'à 120 mois. Imaginez faire un achat et pouvoir payer en plusieurs fois sur une période aussi longue, n'est-ce pas ?

Enfin, il convient de noter que vous pouvez également obtenir une excellente limite de crédit avec votre carte de crédit sécurisée.

En effet, ce montant peut atteindre 1,6 fois votre salaire ou vos prestations. Certains établissements peuvent même verser davantage, comme Banco Pan, qui peut verser jusqu'à deux fois ce montant.

Eh bien, nous sommes sûrs que lorsque quelqu'un vous le demandera, vous Qu'est-ce qu'une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire ?Vous saurez déjà parfaitement répondre à la question de savoir ce que c'est et comment cela fonctionne.

Vous trouverez ci-dessous la procédure pour en faire la demande.

Qui peut demander une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire ?

Une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire peut être demandée par une personne à revenu fixe et/ou affiliée à la sécurité sociale ; il s’agit notamment des personnes suivantes :

• Retraités et pensionnés de l'INSS ;
• Fonctionnaire fédéral, municipal ou d'État ;
• Employé d'une entreprise privée.

Certaines institutions n'offrent pas cette option aux employés du secteur privé, mais uniquement aux retraités et pensionnés de l'INSS (Institut national brésilien de sécurité sociale) et aux fonctionnaires.

Les règles, les taux d'intérêt et les critères d'approbation sont définis par chaque accord, et chacun a ses propres méthodes.

Toutefois, le montant de la marge prêtable et le mode de paiement restent inchangés, quelle que soit l'institution.

Documents nécessaires à l'embauche 

En général, le processus d'embauche est assez simple, peu de documents sont requis, juste :

• document d'identité (carte d'identité ou permis de conduire) ;
• CPF;
• Preuve de revenus (fiche de paie ou relevé de prêt de l'INSS [Institut brésilien de sécurité sociale]).

Les documents doivent être à jour ; par exemple, la carte d'identité ne doit pas avoir plus de 10 ans et, si possible, doit inclure le numéro CPF (numéro d'identification fiscale brésilien).

Comment postuler

Si vous remplissez les conditions requises pour demander cette carte et souhaitez savoir où en faire la demande, vous devez vous adresser à un établissement partenaire qui propose ce produit.

Il existe de nombreuses options ; parmi les plus connues, on trouve par exemple :

• carte de prêt interbancaire sur salaire ;
• Banque Pan;
• Cetelem;
• Daycoval;
• Agibank;
• Banque BMG.

Rendez-vous sur les sites web des institutions qui vous intéressent, recherchez cet article et demandez-le.

La carte Cetelem Bank ne peut être demandée qu'en personne ou par WhatsApp, Mais sur le site web, vous trouverez les informations concernant la carte et le numéro pour en faire la demande.

Conclusion

Une carte de crédit avec prélèvement automatique sur salaire est une option avantageuse et facile à obtenir, mais la prudence et une utilisation responsable restent nécessaires.

Lors du choix d'un établissement, privilégiez celui qui offre le taux d'intérêt le plus bas et des frais abordables, voire inexistants.

Alors, avez-vous apprécié d'apprendre ce qu'est une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire ?

Enfin, n'oubliez pas de lire notre texte. «Pourquoi contracter un prêt sur la masse salariale ?»