Une personne ayant un mauvais historique de crédit peut-elle obtenir une carte de crédit ?
Même les personnes ayant un mauvais dossier de crédit peuvent avoir des cartes de crédit.?
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Si vous posez cette question, c'est probablement que vous avez déjà un mauvais historique de crédit mais que vous avez désespérément besoin de crédit, n'est-ce pas ?
Eh bien, c'est une question très courante, principalement parce que nous avons environ 62,21 millions de personnes endettées dans notre pays, selon les données de Serasa.
Certes, des milliers de ces personnes ont besoin ou recherchent un crédit qui les acceptera dans ces conditions.
Si vous faites partie de ce groupe, nous pouvons vous aider !
Vous trouverez dans cet article la réponse à cette question et à bien d'autres. Alors, poursuivez votre lecture pour en savoir plus.
Consultez notre index ci-dessous :
- Que signifie avoir un mauvais historique de crédit ?
- Même les personnes ayant un mauvais dossier de crédit peuvent avoir des cartes de crédit ;
- Comment obtenir une carte de crédit malgré un mauvais historique de crédit ;
- Résumé sur les cartes de crédit ;
- Conclusion.
Que signifie avoir un mauvais historique de crédit ?
Avoir une « mauvaise réputation » est une façon courante de désigner les personnes qui se sont retrouvées sur le registre des mauvais payeurs des services de protection du crédit, tels que Serasa et SPC.
Les noms des consommateurs sont ajoutés à ce registre lorsqu'ils achètent un produit ou font appel à un service et ne paient pas.
Toutefois, votre nom n'est ajouté à la liste des mauvais payeurs que si vous êtes en retard de paiement et que vous ne répondez pas aux tentatives de l'entreprise pour vous contacter afin de négocier votre dette.
Il est entendu que vous ne remplirez pas vos obligations, et ils finissent par activer le service de protection de crédit.
Ainsi, lorsque votre nom se retrouve sur la liste des mauvais payeurs, c'est-à-dire qu'il est entaché, vous ne pouvez plus obtenir de crédit nulle part ailleurs.
Autrement dit, vous ne pouvez obtenir aucun type de service financier, par exemple des prêts, des financements, des plans de paiement échelonnés ou des cartes de crédit.
De plus, votre cote de crédit chute drastiquement, ce qui peut vous nuire encore davantage à cet égard.
Votre cote de crédit est comme votre CV financier ; les institutions utilisent votre cote pour déterminer si vous êtes un bon ou un mauvais payeur.
Maintenant que vous savez ce que signifie avoir un mauvais historique de crédit, êtes-vous prêt à découvrir si...? Même une personne ayant un mauvais historique de crédit peut avoir une carte de crédit.?
La réponse se trouve dans le sujet suivant !
Une personne ayant un mauvais historique de crédit peut-elle obtenir une carte de crédit ?
Oui, même une personne ayant un mauvais historique de crédit peut obtenir une carte de crédit. Cependant, il y a des points importants à souligner.
Le moyen le plus simple d'obtenir une carte de crédit, même avec un historique de crédit négatif, est d'en faire la demande. carte de prêt sur salaire.
Cette option de carte présente de nombreux avantages, par exemple des taux d'intérêt plus bas et un délai de paiement plus long.
Cependant, cette option est réservée à un groupe spécifique de personnes, tout comme les prêts sur salaire.
Ce groupe comprend :
- Retraités et pensionnés de l'INSS ;
- Fonctionnaires.
Si vous ne faites pas partie de ce groupe, ne vous inquiétez pas, vous pouvez quand même obtenir une carte de crédit. Je vous expliquerai comment dans la section suivante.
Comment obtenir une carte de crédit si vous avez un mauvais historique de crédit ?
Je tiens à préciser d'emblée qu'il est quasiment impossible d'obtenir un crédit immédiatement si vous avez un mauvais historique de crédit.
Le principal critère pour réussir une vérification de crédit lors d'une demande de service financier reste d'avoir un historique de crédit irréprochable.
Vous essuierez donc probablement un refus, même les personnes ayant un casier judiciaire vierge se voient refuser un refus.
Cependant, cela pourrait changer !
Certaines institutions ne tiennent pas compte des scores de crédit et, si vous avez des antécédents de crédit négatifs, elles prennent en considération votre relation avec l'institution.
Que puis-je faire pour établir une bonne relation avec une banque ?
Vous devrez d'abord ouvrir un compte auprès de cette banque. Généralement, ces initiatives proviennent de banques non traditionnelles, c'est-à-dire de banques numériques.
Dans la section suivante, vous trouverez des suggestions de comptes numériques associés à d'excellentes cartes de crédit.
Une fois votre compte ouvert, vous recevrez une carte prépayée qui sera votre meilleur allié dans la course à l'obtention de cette carte de crédit tant convoitée.
Utilisez-le pour régler vos achats autant que possible, effectuez des retraits et payez vos achats en utilisant la fonction de crédit, si cette option est disponible.
En plus de la carte prépayée, utilisez également la carte virtuelle de votre compte et les services qu'elle propose, par exemple :
- Payez vos factures ;
- Rechargez votre téléphone portable ;
- Envoyer et recevoir de l'argent.
Un autre élément déterminant est la portabilité du salaire. Transférez votre salaire sur ce compte et effectuez vos paiements et achats avec l'argent qui s'y trouve.
Ainsi, l'établissement connaîtra votre profil financier et votre comportement en tant que consommateur.
Une fois qu'elle sera certaine que vous êtes un bon client et un bon payeur, elle vous délivrera la carte de crédit.
Certaines institutions le font automatiquement, par exemple Iti et Mercado Pago, tandis que d'autres exigent que vous fassiez une demande de carte de crédit.
Si vous avez déjà fait une demande de carte de crédit mais qu'elle a été refusée, suivez nos conseils et attendez au moins 90 jours avant de faire une nouvelle demande.
Les institutions qui fournissent des cartes de crédit aux utilisateurs ayant des antécédents de crédit négatifs.
Maintenant vous savez que Même une personne ayant un mauvais historique de crédit peut avoir une carte de crédit. Pour savoir comment, consultez ci-dessous la liste des établissements qui proposent des crédits aux personnes ayant des antécédents de crédit négatifs, dans les conditions mentionnées ci-dessus.
- Mercado Pago;
- Entre;
- Digio;
- Néon;
- Iti.
Résumé sur les cartes de crédit
LE Mercado Pago Elle n'a pas encore lancé sa propre carte de crédit, mais elle accorde des crédits à ses clients, notamment à ceux qui utilisent régulièrement Mercado Libre.
Vous pouvez utiliser ce crédit pour tous vos besoins, même pour faire une demande de prêt. Téléchargez l'application, ouvrez votre compte et recherchez Mercado Crédito.
Inter est l'une des meilleures banques numériques actuellement disponibles et propose également des cartes de crédit à ses utilisateurs ayant des antécédents de crédit négatifs.
Vous pouvez faire votre demande de carte de crédit via l'application de compte ; on vous demandera une preuve de revenus, ce qui n'est pas obligatoire, mais indispensable pour l'approbation.
Par conséquent, transférer votre salaire sur un compte numérique et utiliser ce dernier facilitera certainement le processus.
Digio est également l'une des meilleures banques numériques actuellement disponibles, mais elle ne bénéficie pas de la même notoriété que d'autres.
Parmi les nombreux avantages qu'elle offre, on peut citer : une limite de crédit initiale élevée et une approbation immédiate pour les personnes ayant une faible cote de crédit.
La carte Neon offre un excellent compte numérique avec des fonctionnalités d'investissement, de suivi des dépenses et bien plus encore.
Iti accorde souvent des crédits même aux utilisateurs qui doivent de l'argent à la banque Itaú, mais cela dépend de nombreux facteurs.
Deux inconvénients à souligner : la limite de crédit initiale pour les personnes ayant des antécédents de crédit négatifs est faible.
De plus, le processus d'augmentation de la limite est relativement lent.
Conclusion
Eh bien, comme vous l'avez remarqué, Même les personnes ayant un mauvais dossier de crédit peuvent obtenir une carte de crédit.Cependant, cela prend plus de temps.
Idéalement, vous devriez tenter de blanchir votre réputation avant de demander un crédit auprès d'un établissement financier.
Par conséquent, rendez-vous sur le site web de Nom propre de Serasa En vérifiant votre CPF (numéro d'identification fiscale brésilien), vous pouvez négocier votre dette et obtenir une réduction allant jusqu'à 90%.
Une fois cela fait, payez vos factures à temps et évitez les dettes ; cela facilitera votre demande de carte de crédit par la suite.
