6 signes indiquant que vous êtes au bord du surendettement et comment vous en débarrasser.
LE surendettement C'est un problème réel et constant dans la vie des gens.
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Selon l'enquête sur l'endettement et le défaut de paiement des consommateurs, 7 personnes sur 10 au Brésil ont des dettes, et les 3 autres ont des factures impayées.
De plus, l'étude indique qu'une personne sur dix ne pourra certainement pas rembourser ses dettes.
La situation est donc assez critique à cet égard, car le nombre de familles qui s'endettent augmente considérablement d'année en année, ce qui est en grande partie le reflet de la pandémie et, par conséquent, de l'inflation.
Il est toutefois possible d'identifier les signes indiquant que vous rencontrez de graves difficultés financières, et à partir de là, de modifier vos habitudes pour vous en sortir et retrouver votre stabilité.
Continuez votre lecture et apprenez-en davantage sur le sujet !
Signes de surendettement
Même dans un premier temps, face à une situation peu favorable, céder au découragement ne sera d'aucune utilité ; il est nécessaire de comprendre ce qui peut compliquer votre situation financière.
Par conséquent, reconnaître les premiers signes avant-coureurs vous aidera à éviter d'atteindre un point de non-retour. Examinons quelques symptômes pouvant indiquer que vous vous enlisez dans un endettement inextricable.
Conseils pour une vie financière équilibrée en 2024
1. Dépenser plus que ce que l'on gagne ou maintenir un style de vie supérieur à son revenu mensuel réel.
Le contexte a complètement changé, l'information a affecté leurs revenus, le prix des aliments, des vêtements et autres choses n'a fait qu'augmenter, et la personne continue de vivre comme si de rien n'était.
En ce sens, tenter de maintenir un niveau de vie supérieur à ses moyens constitue une grave erreur et un signe avant-coureur dangereux.
À court terme, vous pourriez même en attraper un prêt Ou bien utiliser un fonds d'urgence, en parvenant à maintenir cette situation pendant une très courte période.
Mais à long terme, cette personne ne pourra pas maintenir cette situation et ne prendra conscience de l'état de ses finances qu'une fois qu'elle y sera endettée jusqu'au cou.
Par conséquent, faites très attention à ne pas céder à la tentation d'acheter des choses simplement parce qu'il y a une promotion ou à prendre des décisions impulsives, ce qui pourrait compliquer les choses pour vous.
2. Tenter de faire de la magie lors du paiement des dépenses.
La situation est tellement grave que, mois après mois, les gens doivent choisir quelles factures ils vont payer et lesquelles ils vont reporter.
Il arrive ainsi que les dépenses à payer soient même tirées au sort, ou que le montant disponible sur le compte bancaire soit utilisé à d'autres fins.
Bien souvent, les gens pensent même faire quelque chose d'avantageux, mais en réalité, ils paient des intérêts et des frais de retard.
Il est donc temps de prendre de nouvelles mesures, de revoir les comptes en souffrance et de contacter la banque pour résoudre la situation en négociant et en recherchant des solutions alternatives.
3. Choisir d'utiliser la protection contre les découverts pour payer les dépenses.
LE surendetté il peut Cela arrive lorsque vous cédez à la tentation d'utiliser la limite de découvert supplémentaire de votre compte bancaire pour faire des achats.
En ce sens, vous finirez par perdre le contrôle, après tout, de la valeur de le découvert est Elle est automatiquement déduite et son but est de couvrir les dépenses imprévues.
Il est important de rappeler que les taux d'intérêt sur ce type de prêt sont beaucoup plus élevés, alors soyez très prudent avec ce genre d'opération.
4. Paiements échelonnés fréquents sur les factures de carte de crédit
Au départ, les cartes de crédit sont très avantageuses lorsqu'elles sont utilisées judicieusement et nous facilitent grandement la vie.
Par conséquent, lorsque les dépenses par carte de crédit dépassent le crédit disponible, il est toujours possible de payer la facture en plusieurs fois.
Mais lorsque cela devient une habitude, il devient évident que vous perdez le contrôle de vos finances, et les paiements échelonnés de votre facture s'apparentent essentiellement à un prêt avec intérêts.
5. Demander à plusieurs reprises un crédit pour payer un autre
En résumé, il est même possible d'échanger une dette à taux d'intérêt élevé contre une dette à taux d'intérêt plus faible.
Cependant, ce type d'action doit être entrepris avec beaucoup de sagesse, car lorsqu'une personne commence à contracter constamment des crédits, cela la conduira à... surendettement.
Cela se produit lorsque les revenus sont insuffisants pour couvrir les dépenses essentielles et les autres dettes.
6. Accumuler de petits versements
Aujourd'hui, il est possible de payer même les petits achats au supermarché en plusieurs fois, ce qui est un avantage qui aide les gens à adapter leurs dépenses à leur budget.
Toutefois, si ce type de pratique n'est pas mené de manière responsable, cet avantage pourrait se transformer en un sérieux problème pour vous.
De cette manière, ces petites portions vont commencer à s'accumuler et à former une gigantesque boule de neige.
Comment se débarrasser d'une dette excessive ?
Voici quelques conseils pour vous aider à vous sortir de cette situation qui semble être un problème insoluble.
1. Reconnaissez que vous êtes fortement endetté.
Nombreuses sont les personnes fortement endettées qui sont capables de reconnaître qu'elles se trouvent dans une situation difficile.
Par exemple, par honte d'admettre qu'ils sont endettés, une personne ne veut pas céder une voiture avec des mensualités très élevées qu'elle ne peut pas se permettre.
De plus, elle ne veut pas cesser de manger dans des endroits qui ne correspondent plus à sa situation financière, parmi d'autres situations où il est nécessaire de reconnaître la réalité, mais la personne agit comme si de rien n'était.
Par conséquent, accepter votre véritable situation sera beaucoup moins douloureux, et c'est un pas vers le rétablissement.
2. Adaptez votre style de vie à votre réalité.
Conscient de vos difficultés actuelles, il est temps d'adapter vos dépenses et vos actions à votre réalité et de déterminer combien vous pouvez réellement vous permettre de dépenser.
Autrement dit, pour éviter surendettement Il sera nécessaire de vivre avec un niveau de vie inférieur pour pouvoir joindre les deux bouts à la fin du mois.
Par conséquent, examinez vos dépenses, évitez les investissements superflus et inutiles, discutez-en avec votre famille et décidez de manger et de vous divertir en fonction de votre budget.
3. Assembler un fonds d'urgence
Avant toute chose, l'un des principaux conseils pour organiser ses finances ou éviter les dettes est de constituer un fonds d'urgence.
Cela permettra de préparer la personne à des situations imprévues telles que des urgences médicales, des pannes de voiture, des voyages de dernière minute et autres situations de ce genre.
En résumé, vous devriez disposer d'une réserve couvrant 7 à 24 mois de vos dépenses fixes et autres frais courants.
4. Renégocier les dettes
Une façon de se désendetter consiste à essayer de renégocier les dettes accumulées, en gardant à l'esprit que cette action doit être soigneusement étudiée afin de s'assurer qu'elle apporte des avantages et ne complique pas davantage votre vie.
Vous pouvez donc profiter des programmes de renégociation de dettes, demander conseil à l'agence de protection des consommateurs (Procon) et, en fin de compte, tenter de résoudre ou d'améliorer votre situation.
Conclusion
LE Le surendettement est un problème grave.Mais ce n'est pas la fin ; il existe plusieurs actions et mesures qu'une personne peut prendre pour éviter de se retrouver dans cette situation ou pour en sortir.
Par conséquent, une planification financière et des idées pratiques sont nécessaires pour éviter les dettes dues à des actions soudaines et inutiles.
Enfin, si ces informations vous sont utiles, n'hésitez pas à les partager. Cordialement.
