担保付きローンと無担保ローンの違いは何ですか？
ローンを組むことは、夢を実現するため、あるいは緊急事態に対処するための良い選択肢となり得ますが、ローンには様々な種類があります。そこで、担保付きローンと無担保ローンの違いを明確にしておきましょう。
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こうすることで、それぞれの金融機関の仕組み、メリット、デメリット、要件を理解し、自分のニーズに最適な選択肢を分析・選択できるようになります。
さあ、読み進めて、担保付きローンと無担保ローンの違いを発見しましょう！
担保付きローンとは何ですか？
担保付きローンは、最も承認を得やすいローンの種類の1つです。
このローンオプションでは、返済の担保として資産または資金を提供する必要があるからです。
理論上、金融機関は、あなたが約束を履行できない場合に備えて保証があるため、要求された金額を融資することに安心感を覚える。
したがって、このタイプのローンは、低金利、長期の返済期間、その他の利点を提供する。
担保付きローンはどのように機能するのですか？
その名の通り、このタイプのローンでは、金融機関に担保として資産を提供する必要があります。
このようにして、銀行はあなたの資産を間接的に所有することになり、つまり、あなたがローンを返済している間の使用権を除き、その資産に対するすべての権利を持つことになります。
ローン申請者であるあなたは、資産を直接所有しているため、それを使用することができますが、担保付きローンの分割払いをすべて完済するまでは、再び所有者になることはできません。
しかし、契約が履行されず、分割払いが滞った場合、財産を永久に失うリスクがあります。
しかし、いわゆる資産の差し押さえは、担保付きローンの少なくとも3回の分割払いを滞納した場合にのみ発生します。
しかし、銀行は通常、担保付きローン債務の再交渉を試みる前に、あなたに連絡を取ってきます。
融資を受ける際に受け入れられる保証は何ですか？
担保付きローンにはいくつかの種類があり、それらを利用することで融資の申し込みが容易になります。
誰もが高額資産を所有しているわけではなく、ローンを申し込む際にこのオプションを好む人もいるからです。
そのため、現在、担保付きローンでは、自動車や不動産（最も一般的な担保形態）、携帯電話、投資、給与ローンなどが担保として認められています。
しかし、担保付きローンがどのように機能するのかをよりよく理解していただくために、それぞれの種類について少し説明しましょう。
車両を担保としたローン
このタイプのローンでは、車やバイクを担保として利用できます。
車両は検査によって評価され、その結果、車両が新しく、整備状態が良いほど、融資額は高くなり、金利も低くなります。
したがって、請求できる金額は、車両の市場価値に基づいた査定によって決定されます。
ただし、融資額は車両価格の50%から90%の間で変動する可能性があるため、資産の全額を融資の担保として期待しないでください。
もう一つ重要な点は、車両はローンを申請する人の名義で完全にローンが完済され、登録されている必要があるということです。
さらに、この方法では、 スコア 金額が高額なため、収入証明が必要です。
ただし、担保付きローンの場合、銀行が返済を保証してくれるため、信用制限があっても承認される可能性が高くなることに注意が必要です。
不動産を担保としたローン
このオプションは市場で最も有利な金利を提供し、ご希望の融資の担保としてお客様の不動産を受け入れます。
金融機関によって基準は異なるものの、一般的に住宅用不動産、商業用不動産、中古不動産、新築不動産を担保として受け入れている。
また、自動車を担保とするローンとは異なり、不動産を担保とするローンは、全額返済することも、融資を受けることも可能です。
ただし、ローンを利用して物件を購入する場合は、少なくとも50%のローンを完済する必要があることを知っておくことが重要です。
携帯電話を担保にしたローン
このオプションでは、以前のオプションよりも低価格でご利用いただけます。
融資の担保として使われる携帯電話は、付加価値が低い。
他のケースと同様に、金融機関による要件の評価と確認が必要です。
投資を担保とした融資
この選択肢では、銀行に投資をしている人にとって、信用枠を利用することが可能です。
こうすれば、貯蓄を取り崩すことなく、より低い金利のローンを組める可能性があります。
したがって、ローンの返済をしている間も、投資は収益を生み出し続けます。
興味深いことに、一部の金融機関は、支払い開始前に猶予期間を設けている。
給与ローン
この種のローンは、不動産や自動車などの担保を実際に必要とするわけではありませんが、保証は分割払いの金額から差し引かれることによって成り立っています。
給与ローンは、労働者、退職者、公務員、INSS（社会保障制度）の年金受給者にとって良い選択肢だからです。
そのため、分割払い金は給与から直接差し引かれます。
さて、担保付きローンの主な種類について理解できたところで、次は無担保ローンについてお話ししましょう。
無担保ローンとは何ですか？
無担保ローンは、担保付きローンの正反対のものと考えてください。
その名称が示す通り、この機関は貸し出した金額の返済を保証するものではないからです。
したがって、より高い金利を提供するのは、ある意味で、融資に伴うリスクの高さに対する補償方法だからである。
したがって、無担保ローンは、上記のような返済担保となる資産を一切所有していない人にとって選択肢の一つとなる。
しかし、無担保ローンは信用調査なしのローンを意味するものではないことに注意してください。むしろ正反対です。
無担保ローンはどのように機能するのですか？
この種の融資では、金融機関は支払いの保証を一切行いません。したがって、あなたが支払い能力のある顧客かどうかを知る唯一の方法は、あなたの財務履歴を確認することです。
銀行は、この相談を通して、あなたにお金を貸すかどうかを決定します。
どのような種類の無担保ローンを申し込むことができますか？
不動産、自動車、給与天引きローンなど、資産によって担保されていないローンは、無担保ローンとみなされます。
そして、こうしたケースで最も一般的な選択肢は、個人ローンまたはクレジットカードローンです。
しかし、クレジットカードを使って無担保ローンを申し込む場合は、事前にしっかりと調査を行い、カード発行会社に疑問点を解消しておくことが重要です。
なぜなら、この種の無担保ローンは、長期的に見ると少し割高になる可能性があるからです。
したがって、無担保ローン契約に署名する前に、必ず返済額について調査、評価、シミュレーションを行ってください。
無担保個人ローンの利点の1つは、特にすでに銀行の顧客である場合、その利便性です。
通常、お客様はこの種のローンに対して既に事前承認された信用限度額をお持ちですので、ワンクリックで申し込むことができます。
しかし、この利便性には、利息という形で高い代償が伴う場合がある。
ですから、既に述べたように、無担保ローンを組む前に必ず質問をするようにしてください。
担保付きローンと無担保ローンの金利差。
記載されている金利は概算であり、銀行や申請するローンの種類によって若干異なる場合があります。
したがって、私たちの一番のアドバイスは「しっかり調べてください！」ということです。
しかし、調査を進めるにあたっては、考慮すべき重要な点がいくつかあります。
担保付きローンは、銀行があなたの債務が返済されることを保証しているため、金利が低くなります。
これにより、分割払いの選択肢が増え、金利も低くなります。
無担保ローンの場合、あなたの財務履歴が決定的な違いを生みます。なぜなら、それはあなたが返済能力のある顧客かどうかを銀行に示すものだからです。
しかし、債務返済の保証がないということは、金利が高くなることを意味し、信用履歴によっては、担保なしでローンを組むのが少し難しくなる可能性がある。
しかし、無担保ローンには、クレジットカードによる融資や当座貸越など、他の選択肢も存在する。
しかし、この最後の2つの選択肢は、最も金利が高いものです。
いくらまで融資を申し込めますか？
担保付き融資の金額は、担保として提供される資産によって異なり、銀行が検査時に評価した価値の約50%から90%の範囲となります。
無担保ローンの場合、貸し手は審査とあなたの財務履歴に基づいて融資額を決定します。
経済学者によると、理想的な融資額は月収の30%以下であるべきだとされています。これは、融資の返済を滞りなく行える可能性を高めるためです。
ただし、これは絶対的なルールではないことを忘れないでください。選択した金融機関や銀行との関係によって、可能性は変化する可能性があります。
結論
基本的に、担保付きローンと無担保ローンの違いは、分割払い方法と金利にあります。
したがって、どちらかを選択できる場合は、どちらが自分のニーズに最も適しているかを調査し、評価してください。
担保となる資産がない場合は、無担保ローンの選択肢をすべて検討し、返済額が予算内に収まることを確信できる場合にのみ契約に署名してください。
担保付きローンと無担保ローンの違いを理解し、どちらかを申し込むことに決めたら、次の記事をお読みください。 信用分析はどのように行われるのですか？
