Creditcard voor zelfstandigen met een negatieve kredietgeschiedenis

Het leven van een zelfstandige is allesbehalve gemakkelijk. Alleen wie financiële moeilijkheden ondervindt (gehad heeft), weet hoe moeilijk het is om een creditcard te krijgen. En als die professional een negatieve kredietgeschiedenis heeft, wordt de situatie alleen maar erger.

Met een negatieve kredietscore blijven deuren vaak gesloten, waardoor professionals bepaalde procedures niet kunnen uitvoeren. Een van de grootste problemen voor zelfstandigen is het aanvragen van een creditcard.

Maar wie denkt dat het verkrijgen van een creditcard een onmogelijke opgave is, heeft het mis. In dit artikel leggen we uit hoe je er een kunt krijgen! De tekst behandelt de volgende onderwerpen:

• Wat is een creditcard voor mensen met een negatieve kredietgeschiedenis?
• Wat u moet weten over creditcards voor zelfstandigen met een negatieve kredietgeschiedenis.
• Soorten visitekaartjes voor zelfstandigen negatief
• Een beveiligde, prepaid of via salaris ingehouden creditcard? Wat is de beste optie?
• Bedrijven die creditcards aanbieden aan zelfstandigen met een negatieve kredietgeschiedenis.
• Welke voorzorgsmaatregelen moet ik nemen bij het aanvragen van een creditcard als ik een negatieve kredietgeschiedenis heb?
• Welke creditcard is het makkelijkst te verkrijgen als je een slechte kredietgeschiedenis hebt?
• Een bank die creditcards verstrekt aan mensen met een slechte kredietwaardigheid.
• Welke banken bieden leningen aan zelfstandigen met een negatieve kredietgeschiedenis?
• Conclusie

Wat is een creditcard voor mensen met een negatieve kredietgeschiedenis?

De last van een zogenaamde "slechte kredietgeschiedenis" is nog groter voor zelfstandigen. Zonder arbeidsovereenkomst en bewijs van inkomen is het immers doorgaans moeilijker om het vertrouwen van financiële instellingen te winnen.

Met deze doelgroep in gedachten zijn sommige bedrijven begonnen met het aanbieden van exclusieve creditcards, specifiek voor zelfstandigen met een negatieve kredietgeschiedenis.

Wat u moet weten over creditcards voor zelfstandigen met een negatieve kredietgeschiedenis.

Omdat zelfstandige professionals hun diensten verlenen zonder een standaard arbeidsovereenkomst, maken banken en financiële instellingen het vaak erg moeilijk om creditcards te verstrekken, aangezien er geen bewijs van inkomen is.

Met dit publiek in gedachten besloten sommige instellingen om producten speciaal voor deze professionals te ontwikkelen.

Dit model dient als alternatief voor mensen die wel een creditcard willen, maar er geen kunnen krijgen vanwege hun kredietgeschiedenis. negatief

Soorten creditcards voor zelfstandigen met een negatieve kredietgeschiedenis.

Salarisleningkaart:

Exclusief voor gemeentelijke, provinciale en federale overheidsmedewerkers en INSS-gepensioneerden. Met dit kaartmodel wordt een deel van de rekening rechtstreeks van het salaris of de uitkering van de kaarthouder afgetrokken.

Prepaidkaart:

Dit model is vrij eenvoudig en werkt in principe net als een prepaid mobiele telefoon. Je moet de kaart dus opladen om hem te kunnen gebruiken. Een groot voordeel van dit model is dat je meer controle en autonomie hebt over je kredietlimiet, omdat deze afhankelijk is van je opwaarderingen.

Kaart met garantie:

Bij dit kaartmodel moet u een bedrag op de rekening storten. Dit bedrag dient als betalingsgarantie en is tevens uw kredietlimiet. Aan het einde van de maand hoeft u alleen nog maar de termijn te betalen.

Het verschil tussen deze optie en de prepaid-optie is dat u de borg niet hoeft te gebruiken. Deze borg blijft bij het bedrijf voor het geval u uw rekening aan het einde van de maand niet kunt betalen.

Een beveiligde, prepaid of via salaris ingehouden creditcard? Wat is de beste optie?

Dit is een vrij complexe vraag, aangezien het antwoord grotendeels afhangt van de persoonlijke situatie en ervaring. Echter, in het algemeen is de optie met een gegarandeerde creditcard in de meeste gevallen de meest haalbare oplossing.

Bedrijven die creditcards aanbieden aan zelfstandigen met een negatieve kredietgeschiedenis.

Om u een beter inzicht te geven in de beschikbare opties op de markt, hebben we drie bedrijven geselecteerd die dit type kaart aanbieden. Zo kunt u ontdekken welk model het beste bij u past!

Nubank – Met garantie

De Nubank-kaart werkt als volgt: voordat u de kaart kunt gebruiken, moet u een bedrag op uw rekening storten dat als 'garantie' dient. Dit bedrag wordt automatisch omgezet in een kredietlimiet. Dit geeft de klant meer vrijheid om zelf verantwoordelijkheid te nemen voor zijn of haar kredietlimiet.

Met andere woorden: als je R$ 500 stort, heb je een limiet van R$ 500 om aankopen te doen. Het verschil met een prepaidkaart is dat het saldo op deze kaart niet wordt verbruikt totdat het op nul staat.

Wanneer de rekening arriveert, moet u deze betalen met het geld op uw rekening. Na betaling is uw kredietlimiet voor de volgende maand weer normaal beschikbaar.

Mercado Pago – Prepaid

De prepaidkaart van Mercado Pago is ook een goede oplossing! Een van de voordelen is dat het bedrijf geen jaarlijkse kosten of onderhoudskosten in rekening brengt.

Een van de punten die freelancers het meest aanspreekt, is dit: als je het platform gebruikt om je producten te verkopen, kun je je prepaidkaart direct opladen met de opbrengst van je verkopen!

Dit is een zeer positief punt voor professionals die het platform gebruiken.

Banco Pan – Creditcard voor salarisinhouding

Een andere beschikbare optie is de Banco Pan creditcard, die automatisch van uw salaris wordt afgetrokken. Met een limiet tot tweemaal uw salaris kunt u met deze kaart contant of in termijnen betalen en heeft deze een veel lagere rente dan sommige traditionele creditcards.

Bovendien wordt een deel van het factuurbedrag automatisch van uw salaris of uitkering afgetrokken en zijn er geen jaarlijkse of onderhoudskosten.

Maar let op: Deze optie is alleen beschikbaar voor gepensioneerden en uitkeringsgerechtigden van het INSS (Braziliaans Nationaal Instituut voor Sociale Zekerheid); ambtenaren, zoals militairen en gepensioneerden, kunnen zich aanmelden.

Welke voorzorgsmaatregelen moet ik nemen bij het aanvragen van een creditcard als ik een negatieve kredietgeschiedenis heb?

Iedereen weet dat creditcards een van de bekendste en meest gebruikte betaalmethoden in Brazilië zijn. Maar het heeft ook zo zijn voordelen.

Creditcards staan ook bekend om hun hoge rentetarieven. Als je een negatieve kredietgeschiedenis hebt en op zoek bent naar een creditcard, is het daarom belangrijk om het puntensysteem van elke kaart te onderzoeken voordat je er een kiest.

En natuurlijk, houd je rekening goed in de gaten! Met een creditcard in de hand is het heel gemakkelijk om je te laten meeslepen, toe te geven aan de verleiding en hem te gebruiken alsof er geen morgen is.

Het is ideaal om je kaart bij de hand te houden voor noodgevallen of aankopen die niet kunnen worden uitgesteld. Een andere tip is om zeer lange betalingstermijnen te vermijden. Naast het verlagen van je kredietlimiet, zorgt dit er uiteindelijk voor dat je steeds meer schulden opbouwt.

Welke creditcard is het makkelijkst te verkrijgen als je een slechte kredietgeschiedenis hebt?

Zoekt u een creditcard met echte kredietwaardigheid? Geen onderpand, geen inhouding op uw salaris en geen noodzaak om uw saldo aan te vullen? 

Wist je dat dat mogelijk is?

Er zijn veel digitale platforms die krediet verstrekken aan hun klanten zonder inkomensbewijs, zonder negatieve kredietgeschiedenis en sommige raadplegen zelfs geen kredietbureaus.

Lees verder om erachter te komen welke creditcard het makkelijkst te verkrijgen is, zelfs met een negatieve kredietgeschiedenis. 

BMG Digital Mastercard

BMG Digital heeft alles wat we zoeken bij het aanvragen van een creditcard: 

• Geen jaarlijkse kosten;
• Je hoeft geen inkomen aan te tonen;
• Internationale dekking;
• Betaal cashback;
• Gratis en onbeperkte opnames;
• Wij raadplegen geen kredietbureaus bij het analyseren van kredieten. 

Perfect, toch? 

Daarnaast kunt u profiteren van de voordelen die het merk Mastercard biedt, zoals toegang tot het Mastercard Surpreenda-puntenprogramma. 

Als je een voetbalfan bent, kun je een kaart met het logo van je team kiezen en hen zo steunen elke keer dat je je account gebruikt.

Er zijn echter nog wel een paar gepersonaliseerde kaarten van specifieke teams. Deze omvatten:

1. Korintiërs;
2. Vasco;
3. Ceará;
4. Atlético Mineiro;
5. Barcelona.

Met de digitale rekening verdien je ook cashback, kun je deelnemen aan de Rewards Club en gebruikmaken van Poupa Pra Mim, de virtuele spaarpot waarmee je kunt sparen en je spaargeld kunt opbouwen.

Creditcard voor zelfstandigen met een negatieve kredietgeschiedenis: Iti Itaú

Met je digitale Iti-account kun je missies voltooien en tips volgen om een creditcard te krijgen of je huidige limiet te verhogen. 

Zelfs mensen met een negatieve kredietgeschiedenis kunnen krediet krijgen, soms zonder dat ze hun inkomen hoeven aan te tonen. Dat maakt het een aantrekkelijke optie. Creditcard voor zelfstandigen met een negatieve kredietgeschiedenis. 

De Iti-creditcard heeft geen jaarlijkse kosten en biedt vele voordelen, zoals:

• Limiet tot maximaal R$20 duizend;
• Visa Platinum-kortingen en -voordelen;
• Fysieke kaart zonder nummers;
• Speciale voordelen bij partnerbedrijven van Iti.

Om er een aan te vragen, download je de Iti-app en maak je een account aan. 

Onder

Bij Inter kun je een creditcard krijgen, zelfs met een negatieve kredietgeschiedenis; je moet echter wel een bewijs van inkomen overleggen bij de aanvraag.

Er zijn geen specifieke eisen met betrekking tot het document, alleen dat het recent moet zijn. Zelfstandigen kunnen dus een bewijs van inkomen overleggen. 

De Inter-creditcard heeft geen jaarlijkse kosten, er worden geen kosten in rekening gebracht voor opnames en je krijgt er zelfs cashback mee.

Het biedt internationale dekking, dus je kunt het gerust meenemen op reis om te profiteren van de voordelen.

Welke banken verstrekken creditcards aan mensen met een negatieve kredietgeschiedenis?

Voordat we een lijst maken van banken die creditcards verstrekken aan mensen met een negatieve kredietgeschiedenis, moeten we eerst een aantal zaken benadrukken. 

Allereerst is het vrijwel onmogelijk om direct een creditcard te krijgen, oftewel zodra je een bankrekening opent.

Daarnaast krijg je waarschijnlijk een lage kredietlimiet en onaantrekkelijke rentetarieven. Deze situatie kan echter in de loop der tijd veranderen.

Om dit te bereiken, is het belangrijk om de digitale rekening regelmatig te gebruiken, uw gegevens actueel te houden, uw salarisbetalingen op de rekening te ontvangen, enzovoort.

Als de bank bovendien een beleggingsplatform, een spaarrekening, een creditcard of vergelijkbare opties aanbiedt, begin dan met beleggen, al is het maar met een klein bedrag.

Aarzel niet om te onderhandelen over uw schulden om uw naam zo snel mogelijk te zuiveren, en vermijd ook het aangaan van nieuwe schulden die gekoppeld zijn aan uw CPF (Braziliaans belastingidentificatienummer).

Dit zijn slechts enkele acties die u kunnen helpen om krediet te krijgen, zelfs als u een negatieve kredietgeschiedenis heeft.

Er bestaat echter geen absolute garantie, aangezien elke instelling haar eigen beoordelingsmethoden hanteert en elke cliënt een ander financieel profiel heeft.

Deze methoden werken misschien perfect voor de één, maar niet voor de ander. Desondanks is het het proberen waard; je hebt immers niets te verliezen.

Bekijk nu de onderstaande lijst. Banken die creditcards goedkeuren voor mensen met een negatieve kredietgeschiedenis. 

1. Mercado Pago;
2. Nubank;
3. Originele bank;
4. C6 Bank;
5. Neon;
6. Doos;
7. Iti Itaú;
8. Mbank Marisa;
9. Pan Bank;
10. BMG.

Welke banken bieden leningen aan zelfstandigen met een negatieve kredietgeschiedenis?

Als u op zoek bent naar een creditcard voor zelfstandigen met een negatieve kredietgeschiedenis Als je op zoek bent naar iets dat aan je behoeften voldoet, maar alleen maar afwijzingen krijgt, hebben wij een eenvoudigere oplossing voor je. 

Wist je dat het bij sommige instellingen makkelijk is om een lening te krijgen?

Dat klopt. In sommige apps heb je makkelijker toegang tot leningmogelijkheden, zelfs zonder inkomensbewijs en met een negatieve kredietgeschiedenis.

We hebben de drie eenvoudigste en meest beproefde opties voor je geselecteerd. Bekijk ze eens!

Nubank

Binnen een paar maanden na het openen van je digitale Nubank-account, en zonder veel moeite, stelt het fintechbedrijf een aantal leningopties voor je beschikbaar. 

Aanvankelijk is het bedrag klein, maar de enige manier om toegang te krijgen tot grotere bedragen is door eerst de kleinere bedragen op te nemen. 

Om niet te veel nadeel te ondervinden, betaal je in termijnen over een kortere periode, omdat de rente dan lager is.

Maar als je een hogere kredietlimiet wilt, kun je het beste beginnen met kleinere bedragen.

Naarmate u de termijnen betaalt, verschijnen er grotere bedragen die u kunt aanvragen.

Niet-gebruikte, goedgekeurde kredietlimieten verdwijnen vaak en het kan even duren voordat ze weer verschijnen bij Nubank.

Om meer krediet te krijgen, moet je dus gebruikmaken van wat je tot je beschikking hebt, zelfs als het een klein bedrag is en niet aan je behoeften voldoet. 

Mercado Pago

Met Mercado Pago krijgt u toegang tot Mercado Crédito. Het beschikbare krediet kunt u gebruiken om een lening aan te vragen. 

Het grootste nadeel is dat de rentetarieven van deze bank vrij hoog zijn. Aan de andere kant is het krediet gemakkelijk beschikbaar en kan de kredietlimiet eenvoudig worden verhoogd.

Als je het gebruikt en op tijd betaalt, heb je al snel een behoorlijke kredietlimiet.

Lees de tekst en kom erachter. Meer informatie over Mercado Crédito en hoe u een aanvraag kunt indienen. 

Doos 

In de app Caixa Tem Je kunt ook een lening krijgen, zelfs met een negatieve kredietgeschiedenis en zonder dat je je inkomen hoeft aan te tonen. 

Er is een optie voor individuele ondernemers (PF) en ook voor micro-ondernemers (MEI). Om in aanmerking te komen voor een lening voor individuele ondernemers is geen inkomensbewijs vereist.

Je moet echter wel je gegevens in de app bijwerken en je inkomen en beroep in de instellingen invullen.

Als u nog geen klant bent, download dan de Caixa Tem-app en open een account. Via de app kunt u ook... Creditcard voor zelfstandigen met een negatieve kredietgeschiedenis.

Conclusie

Voordat je een creditcard aanvraagt, is het erg belangrijk om de voordelen van elke kaart zorgvuldig te analyseren. Net als traditionele creditcards heeft ook dit type kaart immers zijn voor- en nadelen.

Alleen door middel van deze analyse kunt u bepalen welke optie het beste bij uw koopgedrag past en welke het meest geschikt is voor uw behoeften.

Vond je de inhoud interessant?

Grijp ook de gelegenheid aan om te lezen. "Creditcards zonder SPC- of Serasa-controle".