Redenen waarom uw leningaanvraag is afgewezen.

Wanneer je een vorm van krediet aanvraagt – of het nu gaat om een persoonlijke lening of een creditcard – is het normaal om even wat spanning te ervaren. 

Dit komt doordat uw aanvraag, vanwege diverse factoren, wel of niet kan worden goedgekeurd. goedgekeurd.

Als de aanvraag succesvol is en het krediet wordt goedgekeurd, is dat reden tot feest voor de klant. Maar wat gebeurt er als de aanvraag wordt afgewezen? 

Dit overkomt veel mensen en kan een erg frustrerende situatie zijn. 

En op dat moment is de eerste gedachte: "Waarom is mijn aanvraag afgewezen?" En daar gaan we het vandaag over hebben!

In dit artikel bespreken we de belangrijkste redenen waarom een kredietaanvraag kan worden afgewezen en hoe je met deze negatieve reactie kunt omgaan. 

En om het lezen te vergemakkelijken, hebben we de tekst onderverdeeld in de volgende onderwerpen:

• 5 redenen waarom uw leningaanvraag niet is goedgekeurd.
• Belangrijkste vormen van institutionele analyse

5 redenen waarom uw leningaanvraag niet is goedgekeurd.

Wanneer een klant op zoek gaat naar een alternatieve kredietmogelijkheid, verwacht hij of zij nooit een reactie.

Uiteindelijk heeft de klant vrijwel altijd al een bestemming in gedachten, zelfs voordat hij of zij een reactie op de bestelling ontvangt.

Of het nu gaat om een persoonlijke lening – voor een project zoals een verbouwing of om iets te kopen – of zelfs een creditcardaanvraag – om dagelijkse aankopen gemakkelijker te kunnen doen – het gevoel van frustratie is hetzelfde.

Bekijk deze lijst met 5 redenen waarom uw leningaanvraag mogelijk niet wordt goedgekeurd.

Een slechte betalingsgeschiedenis

U kunt er zeker van zijn dat de instellingen tijdens de analyse niets over het hoofd zien.

Daarom wordt uw betalingsgeschiedenis ook meegenomen in de beoordeling van uw leningaanvraag.

Het is daarom van groot belang dat u uw schulden altijd op tijd en zonder vertraging aflost.

Op deze manier zal de instelling begrijpen dat u een "betrouwbaar" persoon bent, en is de kans op wanbetaling en betalingsachterstanden kleiner dan bij iemand met een slechte kredietgeschiedenis.

Uw betalingsvermogen

Het spreekt vanzelf dat het vermogen om te betalen een zeer belangrijk criterium is voor instellingen bij het verlenen van krediet aan hun klanten, toch?

Als de instelling na beoordeling van het verzoek concludeert dat de cliënt niet over de nodige middelen beschikt om de betalingen te voldoen, zal zij het verzoek afwijzen.

Dit gebeurt ook wanneer de goedgekeurde limiet bij een eerste creditcardaanvraag veel lager is dan verwacht.

De beschikbaarheid van de kredietlimiet is ook direct gekoppeld aan het vermogen om te betalen.

Door een lage kredietlimiet vast te stellen, wil de instelling u eerst beter leren kennen voordat ze een hogere limiet toekennen.

Als u de kaart blijft gebruiken en uw rekeningen correct betaalt, zal uw relatie met de instelling steeds sterker worden, wat in de toekomst zal resulteren in een hogere kredietlimiet.

Uw scorebeoordeling

Uw kredietscore is mogelijk de belangrijkste reden voor de negatieve reacties die u al hebt ontvangen.

De waarde, die kan variëren van nul tot duizend, is een indicator voor het wanbetalingsrisico van de klant en wordt meegenomen in de kredietanalyse.

Hoe dichter bij de maximale waarde, hoe groter de kans dat uw aanvraag wordt goedgekeurd.

Als uw kredietscore echter erg laag is, begrijpt de instelling dat de kans op wanbetaling groot is als het krediet wordt verstrekt, wat resulteert in de afwijzing van de creditcardaanvraag.

Uw maandelijks inkomen

Andere criteria die instellingen in overweging nemen, zijn onder meer het inkomen.

In tegenstelling tot de banken die in deze tekst worden genoemd, kan het ontbreken van een inkomensbewijs een doorslaggevende factor zijn bij de beoordeling van uw creditcardaanvraag.

Bij het beoordelen van een inkomstenoverzicht van een klant willen financiële instellingen controleren of de afbetalingen van de creditcard binnen het budget van de klant passen en of de kredietlimiet in verhouding staat tot het salaris.

Dat komt omdat, om het budget niet te overschrijden, deze uitgaven idealiter niet meer dan 30% van het salaris van de aanvrager zouden mogen bedragen.

Dit vormt een groot obstakel voor professionals die geen inkomensbewijs hebben, zoals zzp'ers, freelancers en studenten zonder vast dienstverband.

Aanvragers hebben vaak een stabiel inkomen, maar kunnen door de bureaucratie hun kaart niet verkrijgen.

De beruchte "slechte kredietwaardigheid"

En tot slot: een "slechte kredietgeschiedenis".

Dit is waarschijnlijk de reden waarom deze lijst de meeste negatieve reacties op kredietaanvragen oplevert.

Veel mensen hebben een negatieve kredietscore zonder het te weten. Dit komt doordat een schuld die niet is uitbetaald – en uiteindelijk in de vergetelheid raakt – ervoor zorgt dat de naam van de klant negatief wordt geregistreerd, met als gevolg een beruchte "slechte kredietgeschiedenis".

En in veel gevallen zijn de beginbedragen van deze schulden niet eens zo hoog. Maar na verloop van tijd kunnen deze schulden oplopen door de rente.

Als er dus niet voldoende aandacht aan deze kleinere schulden wordt besteed, kunnen ze uitgroeien tot een sneeuwbaleffect.

Dit veroorzaakt niet alleen toekomstige problemen, maar belemmert ook uw leningaanvraag. 
Belangrijkste vormen van institutionele analyse

Dit is uiteraard een meer individueel criterium, dat kan variëren afhankelijk van het interne beleid van de ene instelling tot de andere.

Enkele van de belangrijkste analysevormen die door financiële instellingen worden gebruikt, zijn:

Analyse van uw documentatie

In deze fase voert de instelling een grondige analyse uit van al uw documentatie alvorens uw aanvraag goed te keuren of af te wijzen.

Het is daarom belangrijk om zorgvuldig te zijn bij het invullen van uw gegevens. Onjuiste informatie kan een groot verschil maken in de reactie op uw aanvraag.

Overleg met kredietbeschermingsbureaus

Een andere manier om het profiel van een klant te analyseren, is door hun geschiedenis bij de relevante instanties te raadplegen, zoals... SPC En SerasaAls er nog openstaande schulden op naam van de klant staan, is de kans groot dat het verzoek wordt afgewezen.

Vond je deze inhoud interessant? Lees ook: Hoe betaal je rekeningen met een creditcard?