Wat is een particulier pensioen en hoe werkt het?
DE privé pensioen Het is ook bekend als “"aanvullende pensioenregeling"”, Dit is een uitstekende optie voor wie zijn of haar overheidspensioen, dat wordt uitbetaald door het Nationaal Instituut voor Sociale Zekerheid (INSS), wil aanvullen.
Advertenties
Aan de andere kant zijn er ook beleggers met middellange- en langetermijndoelen, waardoor ze niet afhankelijk zijn van de publieke sociale zekerheid.
Als uw doel dus is om een comfortabelere toekomst veilig te stellen, lees dan hieronder alle nodige informatie over dit type pensioenregeling.
Samenvatting van de behandelde onderwerpen:
- Maar wat is een particulier pensioen precies en hoe werkt het?
- Verschillen tussen particuliere pensioenregelingen en sociale zekerheid;
- Wat is het rendement van particuliere pensioenplannen?
- Wat is het beste particuliere pensioenplan?
- Hoe lang moet ik betalen en hoe hoog is de bijdrage?
- Conclusie.
Maar wat is een particulier pensioen precies en hoe werkt het?
Hoewel dit type belegging in 1977 werd gereguleerd door Wet nr. 6.435, werd het populairder na enkele wijzigingen die werden doorgevoerd in het kader van de hervorming van de sociale zekerheid.
De hervorming werd voornamelijk doorgevoerd omdat er volgens prognoses van het IBGE momenteel 54 miljoen mensen ouder zijn dan 50 jaar.
Met andere woorden: de bevolking van het land vergrijst en de staat is niet in staat om iedereen van een pensioen te voorzien.
Verschillende economen waarschuwen echter dat de veranderingen niet voldoende zullen zijn om de overheidsbegroting in evenwicht te brengen.
Dezelfde deskundigen zeggen dat een nieuwe hervorming over een paar jaar mogelijk is.
Daardoor is de weg naar een publiek pensioen voor Brazilianen moeilijker geworden.
Rekening houdend met deze onzekerheid, investeerden in de eerste helft van 2020 al 13,5 miljoen mensen in aanvullende pensioenregelingen, vergeleken met slechts 11,2 miljoen in de tweede helft van het voorgaande jaar.
Dat wil zeggen dat Brazilianen meer zijn gaan investeren in aanvullende pensioenregelingen.
Maar, de Wat is een particulier pensioen en hoe werkt het?
Aanvullende pensioenvoorzieningen functioneren als een fonds dat beschikbaar wordt gesteld door financiële instellingen, waarbij de betrokkene zelf het bedrag en de periode voor maandelijkse bijdragen bepaalt.
Zodra de deadline is vastgesteld, is het mogelijk om het volledige bedrag maandelijks, tijdelijk of zelfs levenslang te ontvangen (dit laatste werkt als een pensioen).
Hoe werkt een particulier pensioenplan?
Mocht u nog twijfels hebben over de veiligheid van dit type pensioenregeling, weet dan dat deze gereguleerd en gecontroleerd wordt door... Toezicht op particuliere verzekeringen (Susep), een federale instantie.
En om het goed uit te leggen. hoe het werktin particuliere pensioenplannen We moeten de verschillende typen ervan benadrukken:
Allereerst is er de gesloten aanvullende pensioenregeling wat ook wel een "pensioenfonds" wordt genoemd.
Slechts een paar bedrijven bieden dit type pensioenregeling aan hun werknemers aan, naast beroepsverenigingen die het aan hun leden aanbieden, zoals advocaten.
Aan de andere kant, de open aanvullend pensioenplan Het is individueel en gericht op iedereen die zekerheid wil voor zijn of haar toekomst.
Dit type pensioenregeling is ook geschikt voor bedrijven die hun werknemers een pensioenregeling willen aanbieden.
In dit geval wordt het contract gesloten via een financiële instelling, een onafhankelijke pensioenfondsbeheerder of een beleggingsmakelaar.
Verschillen tussen particuliere pensioenregelingen en sociale zekerheid.
In ons land wordt de sociale zekerheid, ofwel de openbare zekerheid, beheerd door de federale overheid en beschouwd als een recht van elke burger.
Volgens artikel 6 van de federale grondwet van 1988 is deze uitkering gegarandeerd aan de werknemer vanaf het moment dat hij of zij voldoet aan de voorwaarden voor pensionering.
Het gevolg hiervan is dat deze verzekering verplicht is voor alle werknemers met een formeel arbeidscontract.
Daarom worden de bijdragen maandelijks van het salaris van de werknemer ingehouden.
Als alternatief moet de zelfstandige de betaling verrichten via het formulier voor sociale zekerheidsbijdragen (GPS).
In dit verband dient u er rekening mee te houden dat bijdragen aan de sociale zekerheid verplicht zijn en dat u aan bepaalde voorwaarden moet voldoen, zoals de premieperiode en de minimumleeftijd, om een uitkering te ontvangen.
Bij particuliere pensioenregelingen gelden geen specifieke voorwaarden, aangezien het geld op elk moment kan worden opgenomen, mits de deelnemer de mogelijke verliezen op de geprojecteerde en vastgestelde bedragen gedurende de looptijd van het contract accepteert.
Op deze manier blijken aanvullende pensioenregelingen flexibeler te zijn, omdat het mogelijk is om over de voorwaarden voor het ontvangen van de uitkering te onderhandelen.
Wat is het rendement van particuliere pensioenplannen?
Helaas is dat niet te weten. Wat is het rendement van particuliere pensioenplannen? zonder contact op te nemen met de financiële instelling van uw keuze.
Net als bij andere soorten investeringen hangt de opgebouwde waarde af van drie hoofdfactoren:
Bedrag bijgedragen door de jaren heen
Iedere persoon die een aanvraag indient voor een aanvullende pensioenuitkering heeft andere omstandigheden.
Terwijl de bijdrage van de ene persoon R $100 bedraagt, kan een ander R $10 duizend investeren.
In die zin geldt: hoe meer je kunt sparen en investeren, hoe beter het resultaat in de toekomst zal zijn.
Rendement op investering
Op het moment dat je het plan vastlegt voor privé pensioen, Het is ook belangrijk om te kiezen waar uw geld naartoe gaat, oftewel in welk beleggingsfonds.
Elk fonds hanteert een andere strategie, die ofwel conservatief ofwel risicovoller kan zijn.
Een tip voordat je een beleggingsvorm kiest, is om je beleggersprofiel te definiëren:
Om de beslissing makkelijker te maken, denk na over hoe lang je wilt beleggen en welke risico's eraan verbonden zijn.
Bijvoorbeeld, de vast inkomen Het is een interessant beleggingsfonds voor wie geen risico wil nemen en voor een korte periode wil beleggen.
Dit is het profiel van een conservatief persoon, maar houd er rekening mee dat beleggen in vastrentende fondsen op de lange termijn geen hoog rendement oplevert.
Een voordeel van beleggen in dit fonds is dat het rendement al op het moment van beleggen bekend is, waardoor het risico wordt geminimaliseerd.
Houd er bovendien rekening mee dat de Braziliaanse wetgeving de toepassing van 70% door pensioenfondsen toestaat. variabel inkomen (acties).
Zoals de naam al doet vermoeden, varieert het rendement, waardoor het risico groter is.
Met andere woorden: fondsen met een hoge allocatie aan variabele inkomsten zijn ideaal voor mensen die geen bezwaar hebben tegen risico's en streven naar rendement op de lange termijn.
Dit komt doordat het onmogelijk is om te weten hoeveel het geld zal opleveren.
Houd er echter rekening mee dat elk beleggingsfonds zijn eigen regels en voordelen heeft.
Daarom is onderzoek essentieel om te bepalen in welk profiel u past en om het best mogelijke rendement te behalen.
Kosten en belastingen
Een voorbeeld hiervan is de administratiekosten voor aanvullende pensioenregelingen, die jaarlijks als een percentage in rekening worden gebracht.
De inkomsten uit de beheerskosten worden gebruikt om de uitgaven en kosten van het fonds te dekken, zoals de vergoeding van de beheerders die de portefeuille selecteren en beheren.
De administratiekosten bedragen doorgaans tussen de 2% en 5% per jaar, hoewel dit kan variëren afhankelijk van het type belegging.
Dit is echter niet de enige vergoeding of belasting die in rekening wordt gebracht, aangezien deze afhankelijk kan zijn van het gekozen plan en fonds.
Wat is het beste particuliere pensioenplan?
Het is belangrijk om een plan op te stellen, omdat het lastig is om dit te wijzigen nadat er al geïnvesteerd is.
Hieronder vindt u een overzicht van de belangrijkste plannen en welk plan het beste aansluit bij uw verwachtingen:
Allereerst is er de PGBL ofwel een gratis plan voor het genereren van voordelen, gericht op beleggers die op zoek zijn naar rendement op de lange termijn.
Deze methode werkt in twee fasen: Het opbouwen van het te beleggen bedrag en het opnemen van de gelden.
Dit type plan is ideaal voor mensen die hun inkomstenbelastingaangifte invullen met het volledige formulier.
Dit komt doordat het mogelijk is om tot 12% af te trekken van het belastbare bruto-inkomen over het jaar, vanuit de grondslag voor de inkomstenbelasting.
En om te definiëren Wat is het beste particuliere pensioenplan?, We moeten ook de volgende punten benadrukken: VGBL of Levensgenererende Gratis Voordelen.
Dit plan werkt als een levensverzekering met nabestaandendekking, waarbij de belegger na verloop van tijd al het geïnvesteerde geld terugkrijgt.
Het is ook onderverdeeld in twee fasen: De accumulatie van het bedrag en de ontvangst van de daaruit voortvloeiende voordelen.
Beleggers die op zoek zijn naar een vast inkomen en een meer zekere oude dag, kiezen doorgaans voor dit type plan.
Als u dus inkomsten heeft die zijn vrijgesteld van inkomstenbelasting en/of uw jaarlijkse belastingaangifte indient volgens het vereenvoudigde model, is dit waarschijnlijk het beste plan voor u.
Om de verschillende abonnementen beter van elkaar te onderscheiden, kunt u nagaan voor welk profiel elk abonnement geschikt is:
| PGBL: | VGBL: |
| Is van plan om tot 12% van hun bruto jaarinkomen te investeren in particuliere pensioenregelingen; | Is van plan om meer dan 12% van hun bruto jaarinkomen te investeren in particuliere pensioenregelingen; |
| Dien een volledige inkomstenbelastingaangifte in; | Dien een vereenvoudigde belastingaangifte in; |
| Draagt bij aan de sociale zekerheid; | Draagt u bij aan de sociale zekerheid of heeft u een eigen pensioenregeling?; |
| Hij is met pensioen. | Het is vrijgesteld van inkomstenbelasting. |
Om alles wat hierboven is genoemd te vereenvoudigen, kunt u het volgende overwegen:
Stel het plan op door uw aangifteformulier voor de inkomstenbelasting te bekijken.
Naast de plannen kunt u ook kiezen uit de inkomstenbelastingtabellen:
Bradesco Privé Pensioenplan
Een voordeel van deze bank is dat u de dag en methode van betaling kunt wijzigen, de vervaldatum van het plan kunt aanpassen en ook het bijdragebedrag kunt verlagen.
Mocht u in een noodsituatie terechtkomen en geld nodig hebben, weet dan dat u op elk gewenst moment over het geld kunt beschikken.
Door interne overdraagbaarheid is het mogelijk om zowel het plan als het profiel van het beleggingsfonds aan te passen.
Een interessant hulpmiddel op de website van het bedrijf is de belastingvoordeel-simulator. Hiermee kunt u precies berekenen hoeveel u moet investeren om in aanmerking te komen voor het belastingvoordeel van maximaal 12% op uw jaarlijkse bruto-inkomen met de PGBL (Private Pension Plan).
Afhankelijk van het gekozen abonnement, komt u mogelijk in aanmerking voor het winnen van prijzen van de bank.
Ten slotte investeer je in je toekomst en verdien je Livelo-punten die je kunt inwisselen voor diensten en producten.
Caixa Privé Pensioenplan
Volgens het bedrijf zijn er geen kosten verbonden aan het starten met beleggen in pensioensparen.
Bovendien dalen de annuleringskosten elke maand dat de klant het abonnement behoudt.
Een ander groot voordeel is de mogelijkheid om een klein bedrag bij te dragen, aangezien de minimale waarde R $35 is.
Ook voor vrouwen zijn er voordelen, zoals Caixa's particuliere pensioenregeling, gynaecologische zorg en zwangerschapsbonussen, naast gratis hulp voor kinderen.
Santander Particulier Pensioenplan
Om uw gemoedsrust voor de toekomst te garanderen, is het goed om te weten dat Santander het volgende biedt... Vorige Eerste stappen, pensioensparen voor uw kinderen, kleinkinderen en neven en nichten.
Er is ook nog de 'Beschermde Toekomst', een financiële reserve om het gezin te beschermen.
En als u al een pensioenregeling bij een andere instelling hebt, kunt u die overzetten naar Santander.
Ten slotte kunt u uw plan simuleren in de digitale omgeving.
Nubank Privé Pensioenplan
Een van de voordelen van het particuliere pensioenplan van Nubank is de flexibiliteit!
Ja, het is mogelijk om voor het eerst bij Nu Invest te beleggen en om uw pensioenplan naar deze financiële instelling over te zetten.
Bovendien zijn alle beschikbare plannen in samenwerking met Icatu Seguros. Om zich aan te melden, moet de klant een account bij Nu Invest hebben en een online simulatie uitvoeren.
Hoe lang moet ik betalen en hoe hoog is de bijdrage?
De minimale beleggingsperiode voor een pensioenregeling is 8 jaar.
Met andere woorden: iemand die van plan is om op 60-jarige leeftijd met pensioen te gaan, moet al op 52-jarige leeftijd beginnen met sparen voor zijn pensioen.
Over het algemeen wordt aangeraden om zo snel mogelijk te investeren voor meer gemoedsrust in de toekomst.
Zoals hierboven vermeld, bij het bespreken van de voordelen van privé pensioen Bij Santander zijn er bijvoorbeeld zelfs plannen voor kinderen.
Dit betekent echter niet dat het niet de moeite waard is om later in het leven te investeren in pensioensparen.
Het is absoluut de moeite waard, je moet alleen je plan aanpassen aan de tijd die je beschikbaar hebt.
Let in dit verband bij uw keuze op het minimale startinvesteringsbedrag.
Deze waarde vertegenwoordigt het minimale bedrag dat in een bepaald plan kan worden geïnvesteerd.
Houd er rekening mee dat sommige bedrijven investeringen van lage bedragen toestaan, vanaf R $1,00, tot hogere bedragen zoals R $500, R $1000 of R $10000.
Conclusie
We hopen dat u het beste plan en de meest geschikte financiële instelling voor uw investering heeft kunnen vinden. privé pensioen.
En als je meer inhoud in samenvatting wilt zien, kijk dan eens naar... Het Instagram-account van Valor Notícias.
