Leer hoe een kredietanalyse wordt uitgevoerd voor persoonlijke leningen.

Wanneer je een persoonlijke lening aanvraagt, zijn de verwachtingen van goedkeuring erg hoog, maar weet je hoe een kredietanalyse voor persoonlijke leningen in zijn werk gaat?

Om een beslissing te kunnen nemen en uw persoonlijke lening goed te keuren of af te wijzen, is er een zeer belangrijke stap nodig: een kredietanalyse.

Op basis van deze kredietanalyse bepaalt de financiële instelling of uw persoonlijke lening wel of niet wordt goedgekeurd.

En in geval van vrijgave, definieer dan de rentetarieven en het aantal termijnen voor de betaling.

Het voornaamste doel van een kredietanalyse voor leningen is dan ook om te garanderen dat de instelling de uitbetaalde gelden terugkrijgt.

Een ander belangrijk punt is dat de financieringsmaatschappij op de hoogte wordt gesteld van eventuele bestaande schulden, zodat zij kunnen bepalen of u de lening daadwerkelijk kunt aflossen.

Maar om dit alles duidelijker te maken en het hele proces te begrijpen, en zelfs om te ontdekken hoe je je kansen op een persoonlijke lening kunt vergroten, lees dan verder en krijg antwoord op je vragen.

Wat is kredietanalyse?

Zoals we al eerder aangaven, is een kredietanalyse voor persoonlijke leningen een proces dat financiële instellingen uitvoeren om er zeker van te zijn dat ze het geld terugkrijgen.

Dit proces is specifiek ontworpen om de financiële instellingen die de persoonlijke lening verstrekken, zekerheid te bieden.

Maar deze kredietanalyseprocedure wordt niet alleen gebruikt voor leningen, maar ook voor creditcards, financieringen en zelfs voor roodstandlimieten.

Zelfs bij het openen van een bankrekening worden uw gegevens door de financiële instelling beoordeeld.

Hoe wordt een kredietanalyse uitgevoerd voor persoonlijke leningen?

Deze procedure kan variëren, afhankelijk van de financiële instelling waar u uw persoonlijke lening aanvraagt.

Er zijn echter enkele basispunten die alle financiële instellingen doorgaans evalueren.

Financiële instellingen analyseren over het algemeen de volgende informatie bij het uitvoeren van een kredietanalyse voor persoonlijke leningen:

Uw persoonsgegevens voor een kredietanalyse in verband met een persoonlijke lening.

Het eerste wat het financieringsbedrijf doet, is de juistheid van uw persoonsgegevens controleren aan de hand van uw documenten.

Dat wil zeggen: identiteitskaartnummer, CPF (Braziliaans belastingidentificatienummer), adres, telefoonnummer, burgerlijke staat, opleidingsniveau, beroep en inkomen.

Nadat al deze informatie is verzameld, begint de financiële instelling met de kredietanalyse.

Beperkingen op uw naam belemmeren een kredietanalyse.

Zodra de financiële instelling uw gegevens heeft, is de volgende stap om te achterhalen of u nog openstaande schulden of beperkingen bij hen heeft.

In dat geval is de kans groot dat uw leningaanvraag wordt afgewezen, omdat de kans op wanbetaling veel groter is.

In dat geval kunt u uw lening bij een andere financiële instelling aanvragen; houd er echter rekening mee dat dergelijke navragen niet alleen intern worden gedaan.

Daarom maken de meeste financiële instellingen gebruik van kredietbureaus om kredietanalyses uit te voeren voor persoonlijke leningen.

Kredietbureaus zijn door de centrale bank geautoriseerde bedrijven die informatie over iemands betalingsgeschiedenis beheren en verstrekken.

Met andere woorden: uw volledige financiële geschiedenis wordt geregistreerd en gebruikt door kredietbureaus, die de informatie vervolgens verwerken en beschikbaar stellen aan financiële instellingen die kredietdiensten aanbieden, zoals bijvoorbeeld leningen.

En het zijn de kredietbureaus die ook informatie verstrekken zoals uw consumentenkredietscore, die kan variëren van 0 tot 1000.

De score wordt berekend op basis van uw schulden en betalingsgeschiedenis.

Er zijn vier grote bedrijven die deze gegevens berekenen en leveren: Serasa, Boa Vista SCPC, Quod en SPC.

Het hoofddoel van dit consult is om uw risico op wanbetaling bij een leningaanvraag in te schatten.

Hoe beter uw betalingsgeschiedenis en hoe hoger uw kredietscore, hoe groter de kans dat uw lening wordt goedgekeurd.

Een positieve kredietgeschiedenis kan de goedkeuring van uw persoonlijke lening vergemakkelijken.

Het register voor positieve kredieten is een andere database die informatie verzamelt en beschikbaar stelt via kredietbureaus.

Deze gegevens vormen het tegenovergestelde van een database met wanbetalers; met andere woorden, het is in feite een "lijst" van mensen die hun betalingen goed op tijd voldoen.

Via deze registratie kunnen bedrijven informatie inzien over betalingen die op tijd zijn gedaan.

Als een financieringsmaatschappij ziet dat u een goede betaler bent, dat u uw schulden niet te laat betaalt en dat u uw financiële verplichtingen nakomt, wordt uw aanvraag niet alleen gemakkelijker goedgekeurd, maar krijgt u ook betere kansen op terugbetaling.  

Een bewijs van inkomen is belangrijk tijdens een kredietbeoordeling.

Een andere belangrijke factor voor financiële instellingen, die wordt geanalyseerd wanneer u een persoonlijke lening aanvraagt, is uw maandelijks inkomen.

En deze informatie is uiterst belangrijk, omdat het een van de garanties is dat u over voldoende geld beschikt om de termijnen op tijd te betalen.

Normaal gesproken mag het aangevraagde leenbedrag niet meer dan 30% van uw salaris bedragen, zodat uw inkomen niet in gevaar komt.

Beveiligde lening

Deze beoordeling wordt alleen uitgevoerd wanneer het aangevraagde leningstype een lening met onderpand is.

Met andere woorden, zoals de naam al suggereert, moet u iets als onderpand hebben voor het geval u niet aan uw financiële verplichtingen kunt voldoen.

Doorgaans is dit onderpand een auto of een woning, en bij dit type lening vraag je meestal hogere bedragen aan.

Daarom wordt het als onderpand aangeboden goed geïnspecteerd. Het moet bovendien op uw naam staan en volledig zijn afbetaald, naast andere eisen die door de financiële instelling worden gesteld.

Nu je weet wat financiële instellingen allemaal beoordelen bij een kredietanalyse voor een persoonlijke lening, geven we je een aantal tips om je kredietprofiel te verbeteren.

Lees verder en bekijk de tips die we voor je hebben voorbereid!

Hoe kan ik mijn kredietprofiel verbeteren voor een analyse van mijn persoonlijke lening?

Een van de belangrijkste dingen die je kunt doen om je kansen op een persoonlijke lening te vergroten, is je kredietscore verbeteren, oftewel je reputatie als goede betaler.

Mensen met een lage kredietscore hebben meer moeite om een lening goedgekeurd te krijgen.

Als je echter een lage kredietscore hebt en moeite hebt om een persoonlijke lening te krijgen, zijn er een aantal dingen die je kunt doen om je score te verbeteren.

Het zijn:

Zorg ervoor dat uw naam schoon is, zodat uw kredietwaardigheid beter beoordeeld wordt voor leningen.

Dit is een van de belangrijkste tips: een onberispelijke reputatie behouden is niet altijd even makkelijk.

Maar in feite is het ideaal om je naam niet op de zwarte lijsten van kredietbureaus te laten staan, want dat is precies wat je score doet kelderen.

Maar als je je al in deze situatie bevindt, denk dan niet dat er geen oplossing is.

Idealiter neem je contact op met het bedrijf of de bedrijven waar je geld aan verschuldigd bent en onderhandel je over de schuld; op die manier wordt je naam van de zwarte lijst verwijderd.

Verschillende bedrijven bieden onderhandelingsmogelijkheden aan, dus zorg ervoor dat uw boekhouding up-to-date is. Dit maakt het makkelijker om een persoonlijke lening te krijgen.

Betaal uw rekeningen op tijd of zelfs eerder om uw kredietlimiet voor leningen te verhogen.

Houd altijd een spreadsheet of herinnering bij met de vervaldatums van uw rekeningen, zoals bijvoorbeeld voor elektriciteit, water, internet en telefoon.

Door uw vaste en essentiële rekeningen op tijd te betalen, of zelfs zo vroeg mogelijk, laat u zien dat u uw financiële verplichtingen nakomt.

En dat is een van de dingen die je enorm zullen helpen om je score te verbeteren.

Gebruik automatische incasso.

Het lijkt misschien een simpele tip, maar als je iemand bent die de betalingstermijnen van rekeningen vaak mist, zorgt het instellen van automatische incasso ervoor dat je rekeningen op tijd betaald worden.

Door rekeningen op tijd te betalen, verbetert u uw kredietscore en daarmee uw kansen op een persoonlijke lening.

Sites zoals Serasa Ze bieden je bijvoorbeeld de mogelijkheid om je score te controleren en te zien wat je beoordeling is.

Word onderdeel van de financiële markt.

Dit betekent dat u een kredietlijn op uw naam opent; tegenwoordig zijn er verschillende digitale banken die het gemakkelijk maken om een creditcard te krijgen, zoals bijvoorbeeld... Nubank , C6 Bank onder andere.

Bovendien laat het hebben van bankbiljetten op uw naam zien dat u actief deelneemt aan de financiële markt.

Maar als je een creditcard gebruikt, wees er dan altijd verantwoordelijk mee omgegaan, blijf altijd onder je limiet en betaal je rekeningen op tijd.

Als u regelmatig een verhoging van uw kredietlimiet aanvraagt, kan dit duiden op een behoefte aan geld, wat de verbetering van uw kredietscore kan belemmeren.

Probeer daarom je creditcard te gebruiken als hulpmiddel om je kredietscore te verbeteren en zo gemakkelijker een persoonlijke lening te krijgen.

Door uw gegevens actueel te houden, verloopt de kredietanalyse voor persoonlijke leningen sneller.

Het actueel houden van gegevens is belangrijk voor elke sector, en financiële instellingen vormen daarop geen uitzondering.

Met andere woorden: als u wijzigingen heeft aangebracht in uw adres, baan of zelfs telefoonnummer, is het belangrijk om uw gegevens bij te werken.

Vermijd het aanvragen van een kredietcheck.

Het doen van kredietaanvragen bij verschillende bedrijven met behulp van uw CPF (Braziliaans belastingidentificatienummer) kan duiden op financiële instabiliteit.

Omdat elke zoekopdracht gedurende een bepaalde periode in de databases wordt opgeslagen, kan uw score daardoor dalen.

Profiteer dus van onze tips om uw kansen op een persoonlijke lening te vergroten!

Controleer ook welke documenten u nodig heeft om een persoonlijke lening aan te vragen. Klik hier en kom erachter.