Zakelijke lening: hoe kom je eraan? Hoe dien je een aanvraag in? Lees verder!
Over het algemeen zakelijke lening Het is een van de beste alternatieven voor crisistijden.
Advertenties
Dit is tevens een interessante optie om snel en eenvoudig investeringen in uw bedrijf te verkrijgen.
Het idee om een droom te verwezenlijken kan echter gepaard gaan met de angst voor rentestijgingen.
In die zin is het, voordat je een lening afsluit, essentieel om verschillende banken te onderzoeken en te vergelijken. Dat zullen we in dit artikel dan ook doen. In dit artikel leer je namelijk precies het volgende:
- Wat is een zakelijke lening?
- Soorten zakelijke leningen;
- Welke is de beste bank?
Wat is een zakelijke lening?
Dit type krediet is een transactie tussen organisaties en financiële instellingen, met als doel middelen te verkrijgen voor diverse doeleinden.
Tot deze doelstellingen kunnen we de aanschaf van nieuwe apparatuur of zelfs het betalen van rekeningen noemen.
De rechtspersoon kan daardoor grote geldbedragen verkrijgen, die vervolgens in maandelijkse termijnen worden terugbetaald.
In de meeste gevallen hangt de goedkeuring van een lening af van de kredietwaardigheid van uw bedrijf op de markt.
Dat wil zeggen dat uw betalingsgeschiedenis voor eerdere transacties zal worden geanalyseerd.
Soorten zakelijke leningen
Allereerst is er de anticipatie van vorderingen Dit zou een kredietlijn zijn waarbij bedrijven vooraf betaling ontvangen voor hun verkopen.
Op deze manier kunt u nu al geld gebruiken dat u anders pas in de toekomst zou ontvangen.
Laten we een voorbeeld geven van een situatie waarin deze lening aangevraagd zou kunnen worden:
Als een klant een van uw producten koopt en in 3 termijnen betaalt, wordt het totale bedrag pas na 90 dagen ontvangen.
Door vooruit te betalen, is het mogelijk om het geld binnen enkele dagen te ontvangen.
Daarentegen is er de werkkapitaal, doorgaans gericht op bedrijven met kortlopende financiële schulden.
Daarom kunnen we schulden zoals salarissen, basiskosten en leveranciers in kaart brengen.
Dit type lening heeft echter mogelijk een kortere terugbetalingstermijn.
Ten derde hebben we de zakelijke lening met onderpand.
De belangrijkste voorwaarde voor dit type lening is dat u een onderpand verstrekt, zoals een auto of een woning.
Een voordeel hiervan is dat de rente lager is en de looptijd langer, omdat het risico op wanbetaling kleiner is.
Bovendien liggen de waarden hoger, waardoor uw bedrijf kan investeren in duurdere projecten zoals de uitbreiding met nieuwe winkels, nieuwbouw en renovaties.
Ten slotte is er nog de financiering die nodig zijn voor de aankoop van bedrijfsmiddelen, zoals voertuigen en onroerend goed.
Welke bank is het meest geschikt voor het afsluiten van een zakelijke lening?
Hieronder vindt u een overzicht van de belangrijkste kredietmogelijkheden voor bedrijven, maar eerst is het handig om de vereisten en benodigde documenten te kennen:
- Statuten of reglementen;
- Adresbewijs;
- Bedrijfsvergunning;
- Balans – een boekhoudkundig overzicht dat de financiële en economische situatie van het bedrijf weergeeft;
- Onafhankelijk accountantsverslag;
- Kopie van de DIPJ-formulieren (aangifte vennootschapsbelasting);
- Analytische balans – informatie over de kasstroom;
- Documenten van de eigenaar – CPF (Braziliaans belastingnummer), identiteitskaart, bewijs van woonplaats en aangifte inkomstenbelasting (IRPF).
In die zin kunnen de bovengenoemde documenten, afhankelijk van het bedrijf, verschillen.
BizCapital
Een voordeel van dit bedrijf is dat het snel krediet verstrekt, aangezien de kredietanalyse direct wordt uitgevoerd en het team binnen één minuut reageert.
BizCapital is een transparant bedrijf omdat u alle details van de rentetarieven begrijpt voordat u het contract afsluit.
Wat betreft de sollicitatieprocedure: deze verloopt online en het bedrijf vereist geen onderpand zoals onroerend goed of een voertuig.
Klik daarom om een aanvraag in te dienen. hier en geef de waarde op die je nodig hebt om de simulatie te starten.
Vermeld het beoogde gebruik van de lening (werkkapitaal, aanschaf van apparatuur, enz.) en licht dit toe om de kans op goedkeuring te vergroten.
Vul vervolgens uw volledige naam, e-mailadres, CPF (Braziliaans belastingidentificatienummer) en mobiele telefoonnummer in en ga verder.
Als je profiel is goedgekeurd, stuur je de documenten ter beoordeling naar het bedrijf, onderteken je het contract en kun je erop rekenen dat je het geld ontvangt. zakelijke lening rekening houden met.
Details van de BizCapital-bedrijfslening:
| Vrijgegeven bedrag | Tot R$ 400.000 |
| Aantal termijnen | Van 3 tot 24 |
| Rente | Tussen 1,99% en 6,99% per maand |
| Releasetijd | 24 uur |
DagCoval
Daycoval Digital Credit is een alternatief voor kleine en middelgrote bedrijven die sneller en met minder bureaucratie willen groeien.
Een bijkomend voordeel is dat de lening in een digitale omgeving kan worden gesimuleerd en afgesloten, en dat het maximale bedrag R$700 duizend bedraagt.
De terugbetalingstermijn bedraagt maximaal 42 maanden, met een aflossingsvrije periode van 3 maanden voordat de eerste betaling verschuldigd is.
Bovendien is er geen betalingsgarantie vereist.
Er zijn echter wel voorwaarden verbonden aan het verkrijgen van de zakelijke lening Dagdekking:
- Jaarlijkse omzet tussen R$ 500 duizend en R$ 90 miljoen;
- Voor besloten vennootschappen (LTDA), naamloze vennootschappen (SA) en andere vennootschappen bestaande uit vennoten, niet van toepassing op MEI-bedrijven of eenmanszaken;
- Minimaal 5 jaar geleden opgericht.
Vraag het daarom aan via de website van de bank in het gedeelte "simuleren en contract afsluiten", met vermelding van het gewenste bedrag, het btw-nummer van de onderneming (CNPJ), uw e-mailadres en uw gemiddelde maandelijkse omzet.
Klik op "Doorgaan" en dien de documenten in, zodat het bedrijf ze kan analyseren.
Details van de DayCoval-bedrijfslening:
| Vrijgegeven bedrag | Van R$ 50 duizend tot R$ 700 duizend |
| Aantal termijnen | Tot 42 |
| Rente | Van 1,71 TP3T naar 2,51 TP3T per maand |
| Releasetijd | Niet geïnformeerd |
BNDES – Krediet voor kleine bedrijven
De BNDES-kredietlijn voor kleine bedrijven is bedoeld om banen te creëren of te behouden, en om te voorzien in de dagelijkse behoeften.
Dit is een indirecte kredietlijn die in 2019 is gelanceerd, en de gelden worden uitbetaald door geaccrediteerde financiële adviseurs.
Het is de moeite waard om te vermelden dat de klant de garantie kan aanvullen met het BNDES FGI (Garantiefonds van de Braziliaanse Ontwikkelingsbank).
Over het algemeen variëren de looptijden van leningen van 1 tot 5 jaar, met een aflossingsvrije periode van maximaal 2 jaar voordat de eerste betaling verschuldigd is.
Alleen bedrijven met een omzet tot R$$90 miljoen kunnen zich echter aanmelden.
Om de waarde van te verkrijgen, moet daarom BNDES-bedrijfslening, Neem hiervoor contact op met de bank waar u een rekening heeft of zoek een erkende financiële tussenpersoon.
U dient met uw bank te onderhandelen over de rentetarieven, het leenbedrag, de looptijd en andere voorwaarden.
Indien goedgekeurd, wordt het voorstel door de vertegenwoordiger naar BNDES gestuurd, waar een nieuwe analyse plaatsvindt.
Tot slot worden de gelden vrijgegeven en naar u overgemaakt.
Details van de BNDES-lening voor bedrijven:
| Vrijgegeven bedrag | R$-limiet: 10 miljoen per jaar |
| Aantal termijnen | 60 |
| Rente | Niet geïnformeerd |
| Releasetijd | 30 dagen |
Doos
Deze bank biedt diverse kredietmogelijkheden voor bedrijven, dus wanneer u klikt via deze link, Je zult meer details begrijpen.
Laten we bijvoorbeeld eens praten over... Gemakkelijk geld verdienen, gericht op bedrijven met een jaarlijkse omzet tot R$$50 miljoen.
Het maximale bedrag is R$$2 miljoen en kan geheel of gedeeltelijk beschikbaar worden gesteld, afhankelijk van de behoefte aan werkkapitaal.
De afschrijvingsperiode kan daarom maximaal 60 maanden bedragen, maar de jaarlijkse omzet en het onderpand van het bedrijf kunnen hierop van invloed zijn.
Bovendien is het mogelijk om de beste betaaldatum voor de termijnen in te stellen en zijn de rentetarieven vooraf vastgesteld.
Wat de sollicitatieprocedure betreft, dient u een van de vestigingen van Caixa te bezoeken en met de manager te spreken.
Dit geeft je een beter inzicht in de benodigde documentatie voor de aanwerving en beantwoordt eventuele vragen.
Gelieve de vereiste documenten voor de aanvraag in te dienen. zakelijke lening en wacht op de analyse.
Na goedkeuring hoeft u alleen de relatieovereenkomst of de bankkredietnota te ondertekenen en het geld op uw rekening te ontvangen.
Details van de zakelijke lening van Caixa:
| Vrijgegeven bedrag | Tot wel 2 miljoen |
| Aantal termijnen | 60 |
| Rente | 6% aa. |
| Releasetijd | Niet geïnformeerd |
Itaú zakelijke lening
Net als Caixa Econômica heeft Itaú verschillende kredietmogelijkheden voor rechtspersonen, wat kan worden opgevat als... hier.
Ter illustratie bespreken we ook de optie van het werkkapitaal.
U kunt rekenen op een hoge mate van veiligheid, aangezien dit de grootste bank van Latijns-Amerika is als het gaat om financiële stabiliteit.
De aanvraagprocedure is heel eenvoudig en kan via de app of online worden gedaan. Je hebt tot 90 dagen de tijd om de eerste termijn te betalen.
Om deze persoon in te huren, is het daarom noodzakelijk om hem of haar te kunnen inhuren. zakelijke lening, Log eenvoudig in bij Itaú Empresas en voer uw filiaal- en rekeningnummer in.
Wanneer u het menu opent, klikt u op het gedeelte 'Krediet' > 'Aflossingsleningen' > 'Simuleren en aanvragen'.
Start de simulatie en stel het aantal termijnen zo in dat het geld na goedkeuring op uw rekening wordt gestort.
Als u vragen heeft, raadt de bank u aan contact op te nemen met uw manager.
Details van de Itaú-lening voor kleine bedrijven:
| Vrijgegeven bedrag | Niet geïnformeerd |
| Aantal termijnen | 54 |
| Rente | Van 0,99% tot 5,66% per maand |
| Releasetijd | 5 dagen |
Creditas
Via Creditas krijg je een zakelijke lening Zonder enige bureaucratie.
U heeft dus alleen een CNPJ (Braziliaans fiscaal identificatienummer voor bedrijven) nodig en u kunt uw woning of voertuig als onderpand voor de lening gebruiken om toegang te krijgen tot exclusieve voorwaarden.
Dit bedrijf biedt bijvoorbeeld lagere rentetarieven aan om bij te dragen aan de groei van zijn merk.
Om te solliciteren is het noodzakelijk bezoek de website en voer de simulatie uit om een gepersonaliseerd voorstel te ontvangen.
Tijdens de analyse is het nodig om uw persoonsgegevens en alle benodigde informatie over het pand te verstrekken.
Zodra de aanvraag is goedgekeurd, wordt het geld op uw rekening gestort en kunt u het naar eigen inzicht besteden.
Details over de zakelijke lening van Creditas:
Eigendomsgarantie:
| Vrijgegeven bedrag | Van R$ 30 duizend tot R$ 3 miljoen |
| Aantal termijnen | Tussen 60 en 240 |
| Rente | 0,79% per maand + IPCA |
| Releasetijd | 5 dagen |
Voertuiggarantie:
| Vrijgegeven bedrag | Tussen R$ 5 duizend en R$ 150 duizend |
| Aantal termijnen | Van 18 tot 60 jaar |
| Rente | 0,99% per maand |
| Releasetijd | 5 dagen |
Kasjmier
Volgens het bedrijf zelf zijn "wij ondernemers net als u", daarom zijn er verschillende voordelen verbonden aan... zakelijke lening Cashme:
Een van deze kenmerken is de volledig digitale en uiterst transparante aanvraagprocedure.
Met andere woorden: de rente kan al worden vastgesteld voordat het contract is getekend.
Het gebruik is bovendien onbeperkt, of het nu gaat om het aflossen van schulden of het omwisselen ervan voor één goedkopere schuld, het renoveren of kopen van een ander pand, of het anticiperen op een verkoop.
Houd er echter rekening mee dat dit een lening is die is gedekt door onroerend goed.
Sendo assim, basta preencher os campos no site para efetuar a simulação.
Het bedrijf analyseert uw profiel en de woning snel en veilig.
Indien goedgekeurd, ontvangt u alle benodigde documenten ter ondertekening, waarna het geld op uw rekening wordt gestort.
Details van de Cashme-bedrijfslening:
| Vrijgegeven bedrag | Vanaf R$50 duizend |
| Aantal termijnen | 240 maanden |
| Rente | Vanaf 0,85% am + IPCA |
| Releasetijd | Tussen 45 en 60 dagen |
Bank van Brazilië
Ten slotte is er nog de zakelijke lening van BB.
Net als andere traditionele banken biedt de instelling verschillende kredietmogelijkheden voor bedrijven, die allemaal duidelijk worden uitgelegd. via deze link.
Net als bij Caixa en Itaú zullen we in dit artikel informatie over het werkkapitaal van Pronampe belichten:
Deze lening is bedoeld voor bedrijven met een omzet tot R$ $4,8 miljoen en biedt als voordeel een aflossingsvrije periode van 11 maanden.
Het vrijgegeven bedrag is ook hoog (tot R$ 150.000) en de rentetarieven zijn lager.
In dit link, Meer informatie over de lening vindt u daar.
Om een aanvraag in te dienen, hoeft de klant alleen maar een filiaal van Banco do Brasil te bezoeken.
Details van de zakelijke lening van Banco do Brasil:
| Vrijgegeven bedrag | Tot R$ 150 duizend per CNPJ |
| Aantal termijnen | 48 |
| Rente | Selic rate + 6% aa. |
| Releasetijd | Niet geïnformeerd |
Conclusie
Houd er rekening mee dat er verschillende opties zijn voor zakelijke lening, ...en elke financiële instelling heeft haar eigen algemene voorwaarden.
Vergelijk daarom de verschillende banken en bepaal welke optie het beste bij u past.
Bekijk ook de opties voor zakelijke creditcard. Klik op de onderstaande knop voor meer informatie!
