‘Quando Eu Me Aposentar?’ Os Prós e Contras de Diferentes Idades

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Quando é o momento certo para se aposentar? É uma questão que depende de suas necessidades pessoais e as circunstâncias, para não mencionar a sua personalidade e planos para o que você faria em vez disso. Todos nós já tivemos dias em que estamos preparados para o lado de nosso chefe uma carta de demissão e levar a boa vida de um aposentado. Deixando a força de trabalho de início possa parecer o paraíso, ele pode ser um grande erro, se você não está financeiramente preparado para viver sem um salário. Aqui estão alguns dos prós e contras de sair do seu trabalho em diferentes idades.


Principais Lições

  • Reforma antecipada requer significativamente maior ovo de ninho.
  • “Catch-up” contribuições para contas de aposentadoria podem ajudar as pessoas de 50 anos ou mais para crescer que ovo.
  • Adiar a tomar para a Segurança Social até 70 anos de idade, faz sua mensal do benefício de 32% a mais do que ele estará à sua idade de reforma.

Reforma Antecipada: Antes De 65 Anos De Idade

Vamos ser honestos: Deixando o seu expediente de trabalho pode ter algumas boas vantagens. Pelo tempo que alguns trabalhadores alcançar seus 50 e 60 anos, estão começando a sentir queimado, para se aposentar antes da tradicional dos 65 anos de idade poderão sentir revigorante. Relatórios do Censo dos EUA mostram que a média nacional, a idade de aposentadoria em 2019 foi 63-64 para os homens e 62 para as mulheres, de acordo com uma 2015 relatório do Centro para a Reforma de Pesquisa. Assim, se se trata de viajar, tomar novos hobbies, ou simplesmente encontrar um emprego em part-time com menos stress, é a sua oportunidade para recarregar.

Enquanto há pesquisas que mostram que trabalhar mais tempo mantém você saudável e feliz, há também provas para o ponto de vista opostos. Uma 2015 artigo publicado pelo National Bureau of Economic Research, por exemplo, concluiu que “a reforma melhora a saúde e a satisfação com a vida,” em parte, ao decompor o número de pessoas que são forçadas a se aposentar devido a problemas de saúde.

No entanto, há uma importante ressalva aqui. Relativamente poucas pessoas têm os recursos financeiros para suportar uma extensa reforma. Enquanto você irá tornar-se elegível para a Segurança Social, aos 62 anos de idade, você não se qualifica para o seu total mensal de montante do benefício, até que anos mais tarde—para os nascidos antes de 1955, isso não acontece até 66 anos de idade, e pode ser bem mais tarde, de 67 anos para os nascidos em 1955 ou depois. Se você reivindicar benefícios em 62, apenas 75% do valor total, o que torna-se para o fato de que você estará recebendo verifica por um longo período de tempo. O benefício para o seu cônjuge leva um golpe bem. Eles só vão chegar a 35% do seu total de reforma quantidade, em comparação com 50% se você esperar até, pelo menos, 66.

As Chances são de que você vai precisar de um grande ovo de ninho para complementar os fundos de Segurança Social, especialmente se você pendurá-lo muito cedo. O pensamento tradicional é que você vai precisar 25 vezes suas despesas anuais (menos para a Segurança Social), a fim de evitar sobrevivendo seu dinheiro. E quanto mais cedo você se aposentar, mais você vai precisar. Tenha em mente, também, que você não vai ser elegíveis para o Medicare, até chegar aos 65 anos de idade, assim que você vai quase certamente a face íngreme do próprio bolso os custos, se você tem que obter o seguro de saúde em seu próprio país.

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Um 2018 relatório da corretagem de seguros-saúde concluiu que a média de adultos entre as idades de 55 e 64 pagou us $440 mensal de prêmios (sem subsídios) em uma troca. Por outro lado, o padrão de Medicare Parte B premium em 2020 é de $144.60 um mês—e torna-se uma cobertura com uma relativamente baixa franquia de us $198 ano. Para ser bem-protegido, porém, você também precisará figura Medigap e o seguro de medicamentos com receita.

Você não pode obter a cobertura do Medicare até 65, para uma reforma antecipada plano deve ter em conta consideráveis custos de cuidados de saúde.

Normal de Reforma: as Idades de 66 a 70

Para muitos, o superior 60 anos é a média de ouro da aposentadoria tempo você está velho o suficiente para ter construído uma boa reserva financeira, jovem o suficiente para apreciar o seu trabalho livre de anos. O fato de que você vai conseguir a sua completa Segurança Social pagamento em 66 anos de idade, podem fazer uma enorme diferença, principalmente se você estiver relativamente saudáveis e tendem a ter uma média, ou mais do que a média, a aposentadoria.

Espera, também, dá-lhe alguns anos a mais para costa do imposto favorecidos investimento de contas. Investidores que sejam, pelo menos, 50 anos de idade, pode usar um “catch-up” provisão para colocar um extra de $6.000, anualmente, em seu 401(k) e um extra de us $1.000 por ano em um IRA. Para 2019, o que significa que você pode investir até us $32.000 em que estes planos—us$25.000 em um plano 401(k) e de us $7.000 em um IRA se você tem 50 anos ou mais. Além disso, aqueles que esperar até que eles atinjam 65 são elegíveis para o Medicare, que é normalmente uma fração do custo de cada um dos planos de saúde para idosos.

Final de Reforma: 70 anos de Idade e mais velho

Se você ama o que você faz para viver, as vantagens de trabalhar em seu década de 70, são prontamente aparentes. Para todos os outros, uma prolongada carreira pode soar como a última coisa que eu sempre quis.

No entanto, considerar as vantagens. Para um, você terá mais tempo para granel até a sua poupança. Você também vai se beneficiar de o mais alto possível para a Segurança Social pagamento. Benefícios aumento proporcional até atingir 70 anos de idade, quando estão 132% do seu valor total. O resultado: Se você planejar bem, você vai ter mais dinheiro para fazer as coisas que você realmente ama, e você terá menos preocupações sobre a sobreviver aos seus ativos.

Claro, retardando a aposentadoria não é sempre uma escolha, por uma variedade de razões. Um 2018 relatório do Instituto Nacional de Reforma de Segurança destaca como despreparados, muitos Americanos estão para a aposentadoria, observando que “quatro em cada cinco norte-Americanos têm menos de um ano de renda guardado em contas de aposentadoria” e “57% não possui qualquer conta de aposentadoria ativos”. O golpe de graça? “Quando todos os indivíduos que trabalham estão incluídos não apenas os indivíduos com contas de aposentadoria—a mediana de reforma saldo da conta é de r $0.” Ouch.

A Linha De Fundo

Muitas pessoas mais velhas não podem wait para o dia, quando eles finalmente chamá-lo para a sua carreira. Ainda assim, constantemente se preocupando com as finanças não é exatamente a maneira de passar os seus últimos anos de vida. Antes de decidir se aposentar, certifique-se de que você tem os recursos para fazer mais de uma emocionante nova fase da vida.

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