Faça seu planejamento financeiro em 7 passos simples

Você já deve ter ouvido falar muito em planejamento financeiro. Caso ainda não tenha ouvido, hoje é o momento certo! 

O planejamento financeiro é uma ferramenta importante para te ajudar a organizar e ter um controle melhor sob suas finanças. 

Além disso, ele é a ponte que tanta precisa para chegar até seus objetivos financeiros, por meio de definição clara dos objetivos e disciplina.

Se você já sabe um o que é e qual é a importância dessa ferramenta, não se preocupe! Neste texto, você aprenderá a elaborar o seu em 7 passos essenciais. 

Qual é a importância do planejamento financeiro?

Em algum momento da sua vida, mesmo em meios a dívidas e com as finanças totalmente desequilibradas, na importância de ter um planejamento financeiro? 

Muitas pessoas subestimam a relevância de controlar seus gastos e investimentos, o que pode levar a sérios problemas no futuro. 

Não ter um planejamento financeiro adequado pode resultar em dívidas, dificuldades para atingir objetivos financeiros e até mesmo na perda de patrimônio.

Além disso, ao não ter essa ferramenta em dia, você arrisca gastar mais do que ganha, não conseguir poupar para emergências ou suas metas de longo prazo e, consequentemente, não ter uma estabilidade financeira para enfrentar imprevistos. 

Por isso, é fundamental elaborá-lo de uma maneira sólida e eficaz para garantir sua segurança financeira e alcançar seus objetivos.

Esse é só um resumo da importância do planejamento financeiro, pois nosso foco hoje é te ensinar a elaborar um de uma maneira simples.

Caso deseje ler mais sobre o assunto, leia o texto: Conheça a importância de ter um planejamento financeiro 

Agora, confira as dicas para fazer um planejamento financeiro eficiente: 

1. Analise sua situação financeira atual

Algumas dicas parecem bem clichês, mas é que são realmente pilares importantes na hora de fazer um planejamento financeiro pessoal ou empresarial. 

E nesse caso, analisar sua situação financeira atual é o primeiro passo nessa nova jornada. 

Você precisa de uma análise detalhada da sua realidade, e ela deve incluir suas fontes de rendas, gastos fixos e variáveis, dívidas existentes e patrimônio. 

Se possível, liste ou faça uma planilha bem organizada para que você consiga refletir e então, ver o que precisa mudar logo de início.

Com essa visão panorâmica, fica mais fácil definir metas mais realistas e tomar decisões assertivas. 

+ Educação financeira: qual é a importância e por onde começar?

2. Estabeleça metas financeiras

A nossa dica também é valiosa, e um dos pilares do planejamento financeiro. Sem ela, as há grandes chances dele não vingar. 

Portanto, defina metas claras e específicas para suas finanças, que pode incluir a compra de um imóvel, a realização de uma viagem, aposentadoria confortável, entre outros objetivos. 

Estabelecer metas financeiras ajudará a manter o foco e a motivação para economizar e investir de forma disciplinada.

Todavia, é importante ser cauteloso nessa etapa; você precisa definir metas objetivos claros e mensuráveis.

Em outras palavras, objetivos e metas que conseguirá cumprir e faça parte da sua realidade.

Conforme as coisas forem evoluindo, você vai traçando metas e objetivos mais ambiciosos. 

3. Crie um orçamento mensal 

Baseado na sua avaliação inicial, estabeleça um orçamento mensal. Aloque dinheiro para necessidades essenciais primeiro e, em seguida, para objetivos de longo prazo. 

Elabore um orçamento mensal detalhado, incluindo todas as despesas, receitas e objetivos financeiros. 

Faça ajustes conforme necessário para garantir que você esteja gastando menos do que ganha e direcionando recursos para atingir suas metas.

O orçamento mensal é, sem dúvidas, uma ferramenta importante para te ajudar a manter o controle financeiro e a alcançar seus objetivos financeiros. 

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4. Elimine as dívidas

Um passo indispensável na hora de fazer o planejamento financeiro é a eliminação de dívidas. 

Porém, muita calma nessa alma! Não é para ir pagando as dívidas sem nenhum planejamento ou fazer acordos que não conseguirá cumprir.

Planeje essa etapa também, comece negociando as dívidas com taxas de juros mais altas. Se tiver dívidas com descontos que dê para pagar em apenas uma parcela que não comprometa seu orçamento, pague-a também.

Vá negociando aos poucos, uma dívida de cada vez e só negocie outra depois que acabar o pagamento da atual. 

É muito comum o caso de pessoas que renegociam várias dívidas ao mesmo tempo, para não perder os descontos, e acabam não conseguindo honrar pagar tudo.

5. Construa uma reserva de emergência

Após eliminar suas dívidas, o próximo passo é criar uma reserva de emergência. 

Nara, se a reserva é tão importante como dizem, por que eu não posso criá-la mesmo antes de pagar dívidas? 

Porque, a primeira coisa que você fará quando atrasar o pagamento de uma dívida, é recorrer a reserva de emergência. 

E, esse não é o propósito de reserva de emergência. 

Se você não estiver com a vida financeira organizada e dívidas pagas, dificilmente conseguirá manter uma reserva de emergência. 

Você pode, sim, começar a poupar aos poucos cada mês, mas deixe em alguma caixinha para servir de suporte enquanto paga suas dívidas.

Ao final, se não precisou usar esse dinheiro que foi poupado, você pode começar a criar sua reserva de emergência. 

Ela serve para lidar com imprevistos como despesas médicas importantes e perda de emprego. 

Os especialistas recomendam que tenhamos no mínimo de 2 a 6 meses de despesas básicas guardadas na reserva de emergência. 

6. Invista para o futuro

Considere investir parte de sua renda em veículos de investimento que possam ajudar a aumentar seu patrimônio ao longo do tempo, como ações, títulos, fundos de investimento e previdência privada. 

Atualmente investir é algo muito acessível, em algumas contas digitais você pode escolher investimentos personalizados e com um valor baixo de aporte inicial. 

Comece sempre pelos investimentos de baixo risco e adquira conhecimento sobre a área.  

Com o tempo, você pode começar a diversificar suas carteira e apostar também em produtos com risco mais, porém que traz mais rentabilidade. 

No caso de se sentir muito inseguro para começar, considere consultar um especialista financeiro para orientações personalizadas. 

7. Monitore e ajuste regularmente

O último passo para criar um planejamento financeiro eficiente chegou! Sinceramente, amei compartilhar essas dicas com vocês, pois foi o que funcionou comigo. 

Para finalizar, mantenha-se sempre atualizado com seu planejamento financeiro, monitorando seus gastos, revisando suas metas e ajustando o orçamento conforme necessário. 

A disciplina e a constância são fundamentais para o sucesso de seu planejamento. Além disso, a disciplina também não pode faltar. 

Conclusão

Neste texto você conferiu 7 passos essenciais para criar e manter seu planejamento financeiro com muito equilíbrio. 

Não existe tempo certo para começar a planejar; o tempo é hoje! Pegue um caderno e caneta e comece analisando sua situação financeira. 

Em seguida, prossiga com os próximos passos, aos poucos, você vai mudando seus hábitos e vendo os efeitos positivos nas suas finanças. 

Lembre-se de que o planejamento financeiro é uma jornada contínua, que requer comprometimento e disciplina. 

Comece hoje mesmo e colha os frutos de suas escolhas financeiras no futuro!

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