6 sinais de que está beirando ao Superendividamento e como se livrar 

O superendividamento é um problema real e constante na vida das pessoas.

Conforme a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, a cada 10 pessoas no Brasil 7 têm alguma dívida e as outras 3 estão com contas em atraso.

Inclusive, a pesquisa relata que 1 entre as dez certamente não conseguirá pagar as suas dúvidas.

Dessa forma, o cenário é bem crítico nesse sentido, porque o afundamento de famílias em dívidas vem aumentando exacerbadamente ano após o outro, muito disso é reflexo da pandemia e consequentemente da inflação.

Entretanto, é possível identificar os sinais de você está com sérios problemas financeiros, e a partir disso mudar seus hábitos para sair do buraco e se estabilizar.

Continue a leitura e saiba mais sobre o assunto!

Sinais de superendividamento

A princípio, mesmo com o cenário não tão favorável, sucumbir à situação não vai adiantar nada, é preciso entender o que pode estar complicado a sua vida financeira.

Por isso, entender quais são os primeiros sinais de alerta, vai te ajudar a não chegar a um ponto sem retorno, vamos ver aqui alguns sintomas de que você pode está entrando em uma areia movediça de endividamento.

+ Dicas para ter uma vida financeira equilibrada em 2024

1. Gastar mais do que ganha ou manter uma condição de vida acima da sua verdadeira renda mensal 

O contexto mudou totalmente, a informação afetou seus ganhos, o preço dos alimentos, roupas entre outras coisas, só aumentou e a pessoa continua vivendo como se nada tivesse acontecido.

Nesse sentido, isso é um erro crasso, tentar manter um padrão de vida que não cabe no bolso, e é um sinal de alerta perigoso.

Analisando a curto prazo, você pode até pegar um empréstimo ou usar uma reserva de emergência, conseguir por um período bem curto tentar se manter nessa condição.

Mas, a longo prazo, a pessoa não vai conseguir sustentar essa situação, e talvez só consiga ver em que pé está a suas finanças, depois que estiver atolado até o pescoço.

Por isso, tome muito cuidado para não cair na tentação de sair comprando coisas só devido à promoção ou tomar ações impulsivas, que podem te complicar.

2. Tentar fazer mágica na hora de pagar as despesas 

A coisa está tão feia que mês após mês a pessoa tem que escolher quais contas ele vai quitar e quais contas ela vai deixar para depois.

Dessa maneira, há situações em é feito até sorteios das despesas a pagar ou pelo valor disponível na conta do banco.

Muitas vezes as pessoas pensam até que estão fazendo algo vantajoso, mas o que elas estão fazendo é pagar juros e multas por atraso de pagamento.

Por isso, e hora de tomar novas medidas e fazer um levantamento das contas atrasadas e procurar o banco para resolver essa situação negociando e buscando outra alternativa.

+ Aproveite para negociar suas dívidas no Desenrola Brasil. Veja como acessar ao programa

3. Optar por usar o cheque especial para pagar as despesas 

O superendividado pode acontecer quando você cede a tentação de utilizar o limite extra da sua conta bancária para fazer umas comprinhas.

Nesse sentido, você vai acabar perdendo o controle, afinal o valor do cheque especial é descontado automaticamente, e o intuito dele é cobrir despesas não planejadas.

Vale lembrar que os juros desse tipo de crédito são bem mais altos, por isso tome bastante cuidado com esse tipo de ação.

4. Parcelamento com frequência da fatura do cartão de crédito 

A princípio, o cartão de crédito é muito benéfico quando usado com sabedoria e facilita demais a nossa vida.

Assim, quando os gastos com o cartão ultrapassam o crédito disponível, sempre há possibilidade de parcelar a fatura.

Mas, quando isso se torna corriqueiro, acaba evidenciado de que você está perdendo o controle de suas finanças, e o parcelamento da fatura é um empréstimo que tem juros.

5. Solicitar crédito seguidamente para pagar outro 

Em suma, é até viável trocar dívidas de juros mais altos por dívidas de juros mais baixos.

Entretanto, esse tipo de ação deve ser tomada com muita sabedoria, porque quando a pessoa começa contratar crédito constantemente isso vai levá-la ao superendividamento.

Isso ocorre quando os ganhos são insuficientes para pagar as despesas essenciais e pagar as outras dívidas.

6. Fazer acúmulo de parcelinhas 

Atualmente é possível parcelar até pequenas compras feitas no supermercado, e isso é uma vantagem que ajudam as pessoas a encaixar os gastos no orçamento. 

Entretanto, caso esse tipo de prática não seja conduzida com responsabilidade, o benefício vai se tornar um problema grave para você.

Dessa forma, essas pequenas parcelas vão começar acumular e se tornar uma bola de neve gigantesca.

Como se livrar do superendividamento?

Veja algumas dicas para que você consiga sair dessa situação que parece um problema não solucionável. 

1. Reconhecer que você está superendividado 

Há muitas pessoas que estão muito endividadas e conseguem reconhecer que estão em situação difícil.

Por exemplo, por vergonha de assumir que está endividado, a pessoa não quer entregar um automóvel com parcelas muito caras e não está conseguindo bancar. 

Além disso, ela não quer parar de comer em lugares que não condiz mais com a sua condição financeira, entre outras, situações em que é preciso admitir a realidade, mas a pessoa age como se nada estivesse acontecendo.

Portanto, aceitar a sua verdadeira situação vai doer bem menos, além de ser um passo para se levantar.

2. Adeque seu paradão de vida a sua realidade

Reconhecendo que você está com problemas, agora é hora de adequar seus gastos e ações a sua realidade e definir o quanto realmente você pode gastar.

Ou seja, para evitar o superendividamento será necessário viver num padrão de vida mais baixo, para que as contas se fechem ao final do mês.  

Por isso, revise os seus gastos, evite investimentos supérfluos e inúteis, converse com a família e decida comer e procurar diversões mais conforme o seu bolso.

3. Monte uma reserva de emergência

Em primeiro lugar, umas das principais dicas para organizar uma situação financeira ou não entrar em endividamento é fazer uma reserva de emergência.

Isso vai fazer com que a pessoa fique preparada para situações inesperadas como emergência médica, quebra do carro, viagem de última hora, entre outras situações. 

Em suma, é que você tenha uma reserva que cubra de 7 a 24 meses das suas despesas fixas e outras do dia a dia.

4. Renegociar as dívidas

Uma alternativa para sair do buraco é tentar renegociar as dívidas acumuladas, lembrando que essa ação deve ser bem analisada para que traga vantagens, e não complique ainda mais a sua vida.

Assim, você pode aproveitar os programas de renegociação de dívidas, buscar orientação do Procon, enfim correr atrás para tentar resolver ou amenizar sua situação.

Conclusão

O superendividamento é um problema grave, mas não é o fim, há várias ações e medidas que a pessoa pode tomar, para não cair nessa ou sair da mesma.

Por isso, é necessário um planejamento financeiro e ideias práticas a esse respeito, para evitar endividamento por ações súbitas e desnecessárias.

Por fim, se essas informações te ajudarem de alguma forma, não esqueça de compartilhá-las. Abraço!