Qual cartão de loja é mais fácil de ser aprovado? [Guia Completo]

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Saiba tudo sobre qual cartão de loja é mais fácil de ser aprovado, separamos um guia completo para tirar todas as suas dúvidas.

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Provavelmente você já comprou determinado produto e o funcionário lhe ofereceu descontos especiais por meio do cartão de loja.

Este tipo de cartão é possível graças à parceria de lojas comuns como as de departamento, juntamente com instituições financeiras.

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Será que de fato vale a pena solicitar um cartão deste tipo? Será que tem anuidade? Posso usar em outras lojas?

A seguir iremos esclarecer estas e outras dúvidas.

Sumário com os tópicos apresentados:

  • O que é um cartão de loja?
  • O que precisa para fazer um cartão de loja?
  • Qual cartão de loja é mais fácil de ser aprovado?
  • Qual cartão de loja dá para fazer online?
  • Conheça mais 8 lojas que tem cartão próprio;
  • 6 Opções de Cartão de Loja de Roupas Online;
  • Dicas essenciais para selecionar a melhor opção;
  • Conclusão.

O que é um cartão de loja?

Para os que têm dúvida sobre o que é um cartão de loja, este é um tipo de crédito disponibilizado por grandes empresas de comércio que tem benefícios exclusivos para os clientes.

Por exemplo, as lojas Marisa, Renner e C&A são muito famosas no segmento, além de supermercados como Extra e Carrefour.

Mas quais seriam os “benefícios exclusivos”?

Bom, no geral o cliente pode contar com desconto na compra de determinados produtos, além de um prazo de parcelamento maior.

Aliás, em alguns casos, é possível que o parcelamento não tenha juros.

Portanto, vale destacar que há dois tipos de cartão de loja:

Em primeiro lugar, o private label é um cartão sem bandeira, sendo que pode ser usado somente em lojas credenciadas.

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Outro diferencial é que não há cobrança de anuidade.

Apesar disso, a alternativa funciona como um cartão de crédito comum e como principal benefício, saiba que você poderá parcelar as compras de forma mais simples.

Por outro lado, há o cartão híbrido que tem uma loja por trás, porém funciona exatamente como o cartão de crédito.

Ou seja, além de ser aceito na loja que o disponibiliza, o cartão pode ser usado em outras compras, inclusive, há opções que são aceitas no exterior.

Mas, estas vantagens permitem que o cartão tenha anuidade.


O que precisa para fazer um cartão de loja?

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O que precisa para fazer um cartão de loja?/Reprodução: Canva

Geralmente para a solicitação de um cartão deste tipo é importante ter em mãos os documentos pessoais como o CPF e RG.

Além disso, quando falamos sobre o que precisa para fazer um cartão de loja, entenda que é possível que a empresa solicite os comprovantes de residência e de renda.

Assim, há empresas que disponibilizam o cartão através do ambiente digital, seja pelo site ou pelo aplicativo.


Qual cartão de loja mais fácil de ser aprovado?

Infelizmente não é possível citar o principal cartão de loja fácil de aprovar.

Isso ocorre porque cada cliente tem um perfil e pode ter dificuldades ou facilidades durante o processo de solicitação.

Mas, um ponto que torna a aprovação rápida seria o seguinte:

Quando a empresa dispensa uma análise de crédito criteriosa.

No geral, existem 2 tipos de análises, sendo que a primeira é a cadastral, em que os dados oferecidos no cadastro serão verificados.

Em segundo lugar, temos a análise criteriosa que busca informações sobre o seu perfil financeiro em fontes externas como o Serasa e o SPC.

Isto é, todas as dívidas e o comportamento financeiro do cliente poderão ser vistos com detalhes.

Quando a empresa faz esta segunda análise e você tem um score baixo, por exemplo, é possível que o cartão seja negado.

Portanto, tenha em mente que a aprovação é praticamente certa quando a empresa não consulta os órgãos de proteção ao crédito.

No entanto, existem algumas empresas que tem a aprovação mais “facilitada”. Se você quer saber qual cartão de loja mais fácil de ser aprovado, separamos algumas sugestões.

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Qual cartão de loja é mais fácil de ser aprovado? | Reprodução Valor Notícias

Qual cartão de loja dá para fazer online?

Como dito acima, em alguns casos a solicitação pode ser feita sem sair de casa, basta acessar um site ou app.

Portanto, caso você esteja se perguntando: qual cartão de loja dá pra fazer online?, saiba que várias são as opções, algo que iremos tratar neste tópico:

Cartão de Crédito Americanas

Através deste cartão, o cliente conta com descontos e ofertas exclusivas, além de boas opções de parcelamento das compras.

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Acesso ao programa de recompensas Vai de Visa, Cashback Ame e programa de pontos Mais Sorrisos, também são algumas vantagens.

Aliás, os clientes podem se tornar assinantes do Americanas Prime e solicitar até 3 cartões adicionais para dependentes que tenham mais de 16 anos.

Com relação à anuidade, saiba que o valor para o cartão titular é pago em 12 parcelas de R$13,08, totalizando R$156,96 ao ano.

Por outro lado, não é necessário pagar pela anuidade do cartão adicional.


Cartão de loja Magalu Visa Platinum

Outro exemplo seria a opção do Magazine Luiza, que conta com condições especiais e descontos em parceiros do Itaú.

Por exemplo, ao usar o cartão para a compra de ingressos para cinema e teatro, dá para contar com descontos..

Parcelamento em até 24 vezes sem juros na Magalu, 4% de dinheiro de volta na fatura, e uso no exterior, por ser uma alternativa internacional.

Por fim, a anuidade é gratuita e dá para participar do programa Vai de Visa.


Cartão de Crédito Submarino

O programa de recompensas da empresa funciona de uma forma diferente, tendo em vista que o cliente acumula léguas que podem ser trocadas por produtos.

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Uma vantagem que deve ser destacada seria a de SuperLimite que funciona como um valor adicional do limite que pode ser usado em compras parceladas no Submarino.

O crédito rotativo pode ser usado em até 45 dias para pagar as compras sem juros e o gerenciamento do cartão é feito com o aplicativo da Cetelem. 

No que diz respeito à anuidade, o valor é dividido em 12 parcelas de R $15,7.


Samsung Itaucard

Em primeiro lugar, este cartão de loja não vem com a numeração impressa, somente com o seu nome, uma estratégia para garantir a segurança.

Embora o cartão não tenha um programa de fidelidade que garanta o recebimento de dinheiro de volta ou milhas, vale falar sobre o Samsung Rewards.

Basicamente, o consumidor recebe 30 pontos extras por compra (limitado a 30 transações por mês), além de 1 mil pontos como bônus no primeiro uso.

Estes pontos podem ser trocados por serviços em empresas parceiras ou por créditos.

Porém, não dá para transformar os pontos em milhas ao transferir para os programas de companhias como Smiles, TudoAzul e Latam Pass.  

Programa Vai de Visa, assistências e benefícios da bandeira, proteção de compra, proteção de preço, seguro para veículo de locadora, garantia estendida e demais benefícios da bandeira Platinum.

Aliás, o parcelamento é feito em até 21 vezes sem juros e a anuidade é gratuita.


Itaucard Pão de Açúcar internacional

Falando inicialmente sobre os descontos, devemos destacar que você confere 20% off na compra de queijos, vinhos, cervejas especiais e marcas exclusivas como Casino, Taeqe e Qualitá.

Todas as informações da fatura são vistas no ambiente digital de forma segura e simples, bem como você conta com as vantagens do Itaucard.

O frete é gratuito para as compras acima de R$149, e o valor da anuidade é de R$216,00, sendo que é pago em 12 vezes R $18,00.


Conheça mais 8 lojas que têm cartão próprio

Agora iremos destacar outras opções que estão disponíveis:

Cartão de loja Pernambucanas

É aceito em todas as lojas Pernambucanas e tem dois tipos de limite: o primeiro é usado para as compras à vista e o segundo para o parcelamento.

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Apesar disso, informe- se sobre a variação do prazo de pagamento conforme o dia que você pretende comprar.

6 datas de vencimento, parcelamento em até 12 vezes fixas, recebimento e pagamento da fatura pela internet e até 4 cartões adicionais.

Por fim, a anuidade é gratuita.


Casas Bahia

Dentre as lojas que têm cartão próprio, podemos destacar a Casas Bahia.

O cartão conta com a tecnologia de pagamento por aproximação, o parcelamento é facilitado e há descontos exclusivos em produtos selecionados.

Por exemplo, 50% off é disponibilizado na compra de ingresso inteiro da rede Cinemark, nas sessões 2D, 3D e XD.   

Pelas máquinas de autoatendimento do Bradesco, você pode efetuar saques na função de crédito e uma das vantagens da bandeira seria a proteção de preço.

Além disso, o valor da anuidade é pago em 12 vezes de R$14,88.

No primeiro ano de contrato, há um desconto, por isso a parcela da anuidade será de R$11,90.


Carrefour

Ao usar cartão de loja para comprar no Carrefour, em especial setores de bazar e têxtil, a maior quantidade de parcelas sem juros é 8.

Para os produtos sinalizados, o parcelamento é de até 24 vezes sem taxas.

Caso precise sacar dinheiro, basta encontrar um caixa da Rede Plus (Visa), Rede Cirrus (MasterCard) ou Rede 24 Horas.

Por outro lado, o controle das transações pode ser feito via SMS e a anuidade é zero.


Extra

Diversos são os benefícios em solicitar este cartão como a possibilidade de participar do programa de descontos Clube Extra.

Portanto, são diversas ofertas no supermercado, além do e-commerce.

Assim, as compras são parceladas em 18 vezes em lojas físicas e 12 vezes sem juros por meio do site.

Mastercard Surpreenda é a principal vantagem da bandeira.

Finalmente, meia-entrada em cinemas e teatros selecionados, acesso ao crédito que pode ser parcelado em 36 vezes e não afeta o limite do cartão, tal como anuidade de R $11,99 por mês.


Muffato

O cartão de loja Muffato tem um limite adicional que pode ser usado em parceladas nas lojas Super Muffato.  

De outro modo, o limite tradicional serve para as compras do dia a dia em qualquer estabelecimento comercial.

Nesse sentido, a empresa te dá um prazo de pagamento maior, ou seja, até 45 dias e você tem acesso a uma linha de crédito exclusiva, que seria o empréstimo pessoal.

Também há o saque que pode ser solicitado diretamente no caixa da rede Banco24Horas, aplicativo Cetelem, telefone ou internet.

Inclusive, o app permite o controle e organização dos gastos.

Por isso, para o uso e manutenção do cartão, você paga mensalmente pelo valor de R $10,99.


Ponto Frio

Os clientes da marca que solicitam o cartão participam do programa Mastercard Surpreenda.

Bem como, a bandeira permite o uso no exterior porque torna o cartão aceito em vários estabelecimentos do mundo.

O parcelamento é de até 12 vezes sem juros ou até mesmo parcelas fixas de 24 vezes para os produtos selecionados.

Quanto aos descontos, vale destacar os 50% off na compra de ingressos para teatro e cinema, assim como 15% nos produtos selecionados Ponto Frio.

Dessa forma, a anuidade é de R$142,80, sendo dividida em 12 parcelas de R$11,90.


Cartão de loja Brastemp

Tem os benefícios do programa de pontos da própria empresa, além de ofertas únicas, inclusive em parceiros do Itaú.

Por exemplo, há 50% de desconto em cinemas parceiros.citação canva

A quantidade máxima de parcelas é 21 vezes sem juros, e os clientes podem obter crédito pessoal para os momentos de emergência.

O pagamento das compras pode ser feito por aproximação e a anuidade é de R$468,00 (12 vezes de R$39,00)

Por isso, para a isenção da anuidade, tenha gastos acima de R $2 mil e 50% off é conferido para os que têm gastos de R $1 mil por mês.


Shoptime

A Shoptime é uma loja que vem crescendo muito no mercado brasileiro e também decidiu investir em um cartão para os seus clientes.

Portanto, dá para conferir até 65% de desconto na compra de determinados produtos, além de conferir melhores formas de pagamento, incluindo parcelamento em até 12 vezes sem juros.

O programa de fidelidade garante recompensas em compras na loja ou em qualquer estabelecimento, um diferencial muito interessante.

Assim, o valor da anuidade é de 12 parcelas de R $15,70.


6 Opções de Cartão de Loja de Roupas Online

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6 opções de cartão de loja de roupas online/Reprodução: Canva

Provavelmente você está mais acostumado com a ideia de ter um cartão de loja de roupa, tendo em vista que quando vamos a uma destas lojas, os funcionários sempre oferecem.

Mas, será que de fato vale a pena obter um destes cartões? 

Vamos entender ao analisar as vantagens das principais opções a seguir:

Cartão de Crédito Renner

Parcelamento das compras em até 5 vezes sem juros ou 8 vezes fixas nas lojas físicas e possibilidade de pagar 30 dias depois da compra.

Por outro lado, a compra feita na loja virtual permite o parcelamento em até 12 vezes sem juros.

Como diferencial, dá para solicitar cartões adicionais para dependentes que tenham mais de 12 anos de idade.

Nesse sentido, o limite dos dependentes é determinado pelo titular.

A consulta ou impressão de extrato podem ser feitas a qualquer momento com o uso do site e para obter a segunda via do carnê, basta solicitar em uma das lojas.

Por fim, a emissão de primeira e segunda via do cartão é gratuita.


Meu Renner

Este cartão de loja de roupas online pode ser usado nas lojas Renner e em demais estabelecimentos, inclusive no exterior.

A empresa afirma que oferece o aumento do limite de acordo com o uso do cartão e o pagamento em dia das faturas.

Por isso, são descontos especiais e frete gratuito para as compras feitas no site Renner.

Grande flexibilidade no momento de definir a forma de pagamento, seja por fatura ou carnê, além de 4 cartões adicionais para compartilhar com a família ou amigos os benefícios.

Mas, saiba que o valor da anuidade é de R $9,90 por mês, sendo cobrada somente quando o cliente usa o cartão para as compras em outros estabelecimentos comerciais.


Cartão de Crédito Dafiti

Este cartão tem a tecnologia de pagamento por aproximação e os clientes podem participar do “Dafiti Prime” que inclui serviços especiais e promoções como a de frete gratuito e entrega rápida.

Há várias vantagens da bandeira Visa, bem como é possível participar na plataforma PAN Mais, na qual os pontos são trocados por produtos.

Tal como, cashback é disponibilizado em todas as compras feitas no site da Dafiti e em outros estabelecimentos.

Portanto, não é cobrado anuidade.


Riachuelo

Para os clientes que buscam por descontos em mais de 40 parceiros da empresa e um app para gerenciar todos os gastos, o cartão Riachuelo pode ser uma boa opção.

Além disso, dá para obter até 3 cartões adicionais e pagar a fatura em até 70 dias sem juros adicionais.

Caso precise de um prazo maior para o pagamento da fatura, a empresa oferece 120 dias com juros.

O parcelamento é de até 5 vezes sem juros e 8 com juros, bem como a anuidade é paga em 12 vezes de R $9,90.


Cartão de loja Marisa

O parcelamento também pode ser de 5 vezes sem juros e 8 parcelas com juros, bem como o cliente usa o cartão em qualquer loja Marisa, seja ela física ou virtual.

A empresa trabalha com o sistema de crédito rotativo, caso você precise e diversas promoções estão disponíveis, incluindo 10% no mês do seu aniversário.

Dá para contratar o plano dentário Marisa Odonto a partir de R $32,90 por mês, além de seguros e assistências, tal como a anuidade é de R $3,90 por mês.


C&A

Por fim, há este cartão com descontos de 10% na primeira compra na C&A.

50% off é oferecido aos clientes que obtêm ingressos no Cinemark e no combo de pipoca + bebida.  

Dá para usar o cartão para efetuar saques na função de crédito por meio do Banco24Horas ou direto nas lojas C&A.

Dessa forma, o valor é cobrado na fatura do cartão.

Apesar disso, tenha cuidado porque este saque funciona como um empréstimo e conta com taxas de juros.

Os pontos são acumulados através dos programas Vai de Visa e Livelo, por isso, podem ser trocados por benefícios em viagens, restaurantes, compras e entretenimentos em geral.

Caso você faça compras somente nesta loja, não precisa pagar pela anuidade.

Porém, para qualquer compra feita em outro estabelecimento, o valor de R $17,49 será cobrado por mês.


Dicas essenciais para selecionar a melhor opção

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Dicas essenciais para selecionar a melhor opção/Reprodução: Canva

Antes de obter um cartão de loja, é interessante se perguntar se as opções que mais gostou podem ser usadas como um cartão de crédito.

Note que alguns cartões citados acima não podem ser usados em outros estabelecimentos ou a empresa cobra por anuidade caso você faça isso.

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Antes de contratar, veja o valor exato da anuidade, além das taxas de juros cobradas em casos de inadimplência ou para a solicitação de um serviço adicional.

Assim, você poderá ter uma lista ainda menor.

E para definir de fato o melhor, verifique as vantagens que estão disponíveis como, por exemplo, a possibilidade de parcelamento e também descontos.


Conclusão

Por fim, indicamos que você faça um planejamento considerando todos os produtos que pretende obter e se de fato é necessário fazer um cartão específico de determinada loja.

Isso deve ser considerado, principalmente para os consumidores que já possuem um cartão de crédito.

Sendo assim, evite ao máximo visitar uma loja em que o funcionário lhe oferece o cartão e você decidir solicitar no mesmo instante.

Jamais preencha formulários com pressa ou por impulso porque você precisa estar ciente de todas as condições ao contratar o produto.

Inclusive, um cartão que se destaca em meio aos que foram falados acima seria o Pernambucanas Elo Grafite, clique aqui e conheça as suas vantagens.

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