Empréstimo empresarial: como conseguir? Como fazer? Confira!

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Geralmente o empréstimo empresarial é uma das melhores alternativas para os momentos de crise.

Esta também é uma modalidade interessante a fim de garantir investimento em sua empresa de forma rápida e fácil.

No entanto, a ideia de realização de um sonho pode estar aliada ao temor das taxas de juros.

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Nesse sentido, antes de se comprometer com uma dívida, é fundamental pesquisar e comparar entre os bancos, algo que iremos fazer ao decorrer deste conteúdo. Afinal, nessa leitura você vai saber exatamente sobre:

  • O que é empréstimo empresarial?
  • Tipos de empréstimo empresarial;
  • Qual é o melhor banco?
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O que é empréstimo empresarial?

Este crédito é um tipo de negociação feita entre as organizações e instituições financeiras, com o intuito de obter recursos com objetivos variados.

Dentre estes objetivos, podemos citar a compra de novos equipamentos ou até mesmo o pagamento de contas.

Sendo assim, a pessoa jurídica é capaz de obter valores altos e a devolução é feita por meio de parcelas mensais.

E na maioria dos casos, a aprovação do empréstimo pode depender do crédito que a sua empresa tem no mercado.

Isto é, o seu histórico de adimplência em eventos passados será analisado.

Tipos de empréstimo empresarial

Em primeiro lugar, há a antecipação de recebíveis que seria uma linha de crédito na qual as empresas adiantam o recebimento de suas vendas.

Dessa forma, dá para usar agora um valor que chegaria somente no futuro.

Deixe-nos citar um exemplo, em que este crédito poderia ser solicitado:

Caso o cliente compre um dos seus produtos e parcele em 3 vezes, o valor total é recebido somente em 90 dias.

 Por meio da antecipação, é possível receber o valor em alguns dias.

Em contrapartida, há o capital de giro, geralmente voltado para empresas que têm dívida financeira de curto prazo.

Sendo assim, podemos destacar as dívidas como folha de pagamento, despesas básicas e fornecedores.

Mas, este tipo de crédito pode ter um prazo de pagamento reduzido.

Em terceiro lugar, temos o empréstimo empresarial garantido.

A principal exigência desta modalidade é que você apresente algum bem como garantia do pagamento do crédito como um automóvel ou imóvel.

Como vantagem, o valor das taxas de juros é menor e o prazo seria maior, pois o risco de inadimplência é inferior.

Aliás, os valores são maiores, permitindo que a sua empresa invista em projetos mais caros como expansão de novas lojas e construções, além de reformas.

Por fim, há o financiamento que deve ser obtido para a compra de bens para o seu negócio, como os veículos e imóveis.

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Qual é o melhor banco para fazer empréstimo empresarial?

A seguir iremos citar as principais opções de crédito para pj, mas antes é interessante saber alguns dos requisitos e documentos necessários:

  • Contrato social ou ato constitutivo;
  • Comprovante de endereço;
  • Alvará de funcionamento;
  • Balanço patrimonial – demonstração contábil que revela a situação financeira e econômica da empresa;
  • Parecer de auditoria independente;
  • Cópia das folhas da DIPJ;
  • Balancete analítico – informações de fluxo de caixa;
  • Documentos do proprietário – CPF, registro de identidade, comprovante de residência e imposto de renda pessoa física (IRPF).

Nesse sentido, dependendo da empresa, é possível que os documentos acima variem.

BizCapital

Como vantagem, esta empresa lhe oferece um crédito rápido, tendo em vista que a análise de crédito é feita sem enrolação e a equipe responde em apenas um minuto.

O BizCapital é uma empresa transparente porque você entende todos os detalhes das taxas de juros antes de fechar o contrato.

Com relação ao processo de solicitação, saiba que ele é feito pela internet e a empresa não exige garantias como um imóvel ou veículo.

Portanto, para solicitar, clique aqui e indique o valor que precisa para iniciar a simulação.

Informe o uso do empréstimo (capital de giro, compra de equipamentos, dentre outros) e explique para melhorar as chances de aprovação.

Logo em seguida, complete os campos com o nome completo, email, CPF, número de celular e prossiga.

Caso o seu perfil seja aprovado, basta enviar os documentos para a análise da empresa, bem como assinar o contrato e contar com o dinheiro do empréstimo empresarial em conta.

Detalhes do empréstimo para empresas BizCapital:

Valor liberadoAté R$ 400mil
Número de parcelasDe 3 a 24
Taxa de jurosEntre 1,99% e 6,99% ao mês
Tempo de liberação24 horas

DayCoval

O Crédito Digital Daycoval é uma alternativa voltada para as pequenas e médias empresas que buscam crescer com mais agilidade e menos burocracia.

Como vantagem, saiba que o empréstimo pode ser simulado e contratado no ambiente digital, tal como o valor máximo é de R$700 mil.

O prazo de pagamento é de até 42 meses e há carência de 3 meses para começar a pagar a primeira parcela.

Além disso, não é necessário nenhuma garantia de pagamento.

No entanto, existem requisitos para obter o empréstimo empresarial Daycoval:

  • Faturamento anual entre R$ 500 mil e R$ 90 milhões;
  • Para sociedades empresariais limitadas (LTDA), anônimas (SA) e outras compostas por sócios, não sendo válidas para empresas MEI ou empresário individual;
  • Mínimo de 5 anos de fundação.

Portanto, solicite no site do banco na parte de “simule e contrate”, indicando o valor desejado, CNPJ, e-mail e faturamento mensal médio.

Clique em “continuar” e envie os documentos para que a empresa faça a análise.

Detalhes do empréstimo para empresas DayCoval:

Valor liberadoDe R$ 50 mil a R$ 700 mil
Número de parcelasAté 42
Taxa de jurosDe 1,7% a 2,5% ao mês
Tempo de liberaçãoNão informado

BNDES – Crédito para pequenas empresas

A linha BNDES Crédito Pequenas Empresas é voltada para a geração ou a manutenção de empregos, tal como as necessidades do dia a dia.

Esta é uma linha indireta que foi lançada no ano de 2019 e os recursos são repassados pelos Agentes Financeiros Credenciados.

É interessante falar que o cliente pode completar a garantia, usando o BNDES FGI.

Geralmente os prazos variam de 1 a 5 anos, bem como há carência de até 2 anos para o pagamento da primeira parcela.

Mas, somente aqueles que faturem até R $90 milhões, podem solicitar.

Sendo assim, para obter o valor do empréstimo empresarial BNDES, entre em contato com o banco em que você é correntista ou busque por um agente financeiro credenciado.

Com o seu banco, você deve negociar as taxas de juros, valor do crédito, prazo e demais condições.

Caso seja aprovada, a proposta é enviada pelo agente ao BNDES e ocorre outra análise.

Por fim, o recurso é liberado e repassado para você.

Detalhes do empréstimo para empresas BNDES:

Valor liberadoLimite de R$ 10 milhões por ano
Número de parcelas60
Taxa de jurosNão informado
Tempo de liberação30 dias

Caixa

Este banco conta com várias opções de crédito para empresas, por isso, ao clicar neste link, você entende mais detalhes.

Como exemplo, vamos falar sobre o Giro Caixa Fácil, voltado para as empresas com um faturamento anual de até R $50 milhões.

O valor máximo é de até R $2 milhões, sendo disponibilizado de forma parcial ou total, de acordo com a necessidade de capital de giro.

Dessa forma, o prazo de amortização pode ser de até 60 meses, porém o faturamento anual da empresa e a garantia, podem influenciar.

Aliás, há a possibilidade de definir o melhor dia de vencimento das prestações e os juros são pré-fixados.

Quanto ao processo de solicitação, saiba que é necessário visitar uma das agências da Caixa e conversar com o gerente.

Assim, será possível entender mais sobre a documentação necessária para contratação, além do esclarecimento de todas as suas dúvidas.

Apresente os documentos para a solicitação do empréstimo empresarial e aguarde pela análise.

Com a aprovação, basta assinar o Contrato de Relacionamento ou a Cédula de Crédito Bancário e receber o valor em conta.

Detalhes do empréstimo para empresas Caixa:

Valor liberadoAté 2 milhões
Número de parcelas60
Taxa de juros6% a.a.
Tempo de liberaçãoNão informado

Empréstimo empresarial Itaú

Assim como a Caixa Econômica, o Itaú tem várias alternativas de crédito para pessoa jurídica, que podem ser entendidos aqui.

Para exemplificar, também iremos falar sobre a opção de capital de giro.

Dá para contar com grande segurança, pois este é o maior banco da América Latina, quando falamos em solidez.

Há grande facilidade na contratação que pode ser feita pelo app ou internet e você tem até 90 dias para começar a pagar a primeira parcela.

Por isso, para contratar este empréstimo empresarial, basta que você entre no Itaú Empresas indicando a agência e conta.

Ao acessar o menu, clique na parte de “Crédito” > “Empréstimos Parcelados” > “Simular e contratar”.

Faça a simulação e defina a quantidade de parcelas para que o valor seja liberado em conta depois da aprovação.

Caso tenha qualquer dúvida, o banco indica que você fale com o seu gerente.

Detalhes do empréstimo para pequenas empresas Itaú:

Valor liberadoNão informado
Número de parcelas54
Taxa de jurosDe 0,99% a 5,66% ao mês
Tempo de liberação5 dias

Creditas

Por meio da Creditas, você obtém um empréstimo empresarial sem nenhuma burocracia.

Assim, basta ter CNPJ e colocar o imóvel ou automóvel como a garantia de pagamento do crédito para ter acesso a condições exclusivas.

Por exemplo, esta empresa disponibiliza taxas de juros inferiores a fim de contribuir para o crescimento da sua marca.

Para solicitar, é necessário acessar o site e fazer a simulação para receber uma proposta personalizada.

No momento de análise, é necessário enviar os seus dados pessoais e todas as informações necessárias sobre o imóvel.

Com a aprovação, o valor cai em conta e pode ser usado da maneira que preferir.

Detalhes do empréstimo empresarial Creditas:

Garantia de imóvel:

Valor liberadoDe R$ 30 mil a R$ 3 milhões
Número de parcelasEntre 60 e 240
Taxa de juros0,79% ao mês + IPCA
Tempo de liberação5 dias

Garantia de veículo:

Valor liberadoEntre R$ 5 mil e R$ 150 mil
Número de parcelasDe 18 a 60
Taxa de juros0,99% ao mês
Tempo de liberação5 dias

Cashme

De acordo com a própria empresa, “somos empreendedores como você”, por isso, há diversos benefícios no empréstimo empresarial Cashme:

Dentre eles, temos o processo de solicitação que é 100% digital, assim como grande transparência.

Ou seja, o valor das taxas de juros pode ser confirmado antes mesmo da assinatura do contrato.

O uso também é livre, seja para quitar as dívidas ou trocá-las por uma única e que seja mais barata, reformar ou comprar outro imóvel, tal como, antecipar venda.

No entanto, saiba que este é um crédito com garantia de imóvel.

Sendo assim, basta preencher os campos no site para efetuar a simulação.

A empresa faz a análise do seu perfil e do imóvel de forma rápida e segura.

Caso seja aprovado, serão emitidos todos os documentos para que você assine e receba o dinheiro em conta.

Detalhes do empréstimo para empresas Cashme:

Valor liberadoA partir de R$50 mil
Número de parcelas240 meses
Taxa de jurosA partir de 0,85% a.m. + IPCA
Tempo de liberaçãoEntre 45 e 60 dias

Banco do Brasil

Por fim, tem o empréstimo empresarial do BB.

Bem como ocorre com os demais bancos tradicionais, a instituição tem várias opções de crédito para pj, todas esclarecidas neste link.

Assim como fizemos com a Caixa e com o Itaú, vamos destacar neste conteúdo as informações sobre o capital de giro Pronampe:

Este crédito é voltado para empresas com o faturamento de até R $4,8 milhões e como benefício, há carência de 11 meses.

O valor liberado também é alto (até R $150 mil) e as taxas de juros são inferiores.

Neste link, você pode entender mais detalhes sobre o crédito.

Para contratar, basta que o cliente visite uma agência do Banco do Brasil.

Detalhes do empréstimo para empresas Banco do Brasil:

Valor liberadoAté R$ 150 mil por CNPJ
Número de parcelas48
Taxa de jurosTaxa Selic + 6% a.a.
Tempo de liberaçãoNão informado

Conclusão

Note que diversas são as opções de empréstimo empresarial, sendo que cada instituição financeira conta com as suas condições.

Portanto, siga comparando entre os bancos e defina a melhor alternativa em seu caso.

Conheça também opções de cartão de crédito empresarial. Clique no botão abaixo e saiba mais!

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