Empréstimo empresarial: como conseguir? Como fazer? Confira!
Geralmente o empréstimo empresarial é uma das melhores alternativas para os momentos de crise.
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Esta também é uma modalidade interessante a fim de garantir investimento em sua empresa de forma rápida e fácil.
No entanto, a ideia de realização de um sonho pode estar aliada ao temor das taxas de juros.
Nesse sentido, antes de se comprometer com uma dívida, é fundamental pesquisar e comparar entre os bancos, algo que iremos fazer ao decorrer deste conteúdo. Afinal, nessa leitura você vai saber exatamente sobre:
- O que é empréstimo empresarial?
- Tipos de empréstimo empresarial;
- Qual é o melhor banco?
O que é empréstimo empresarial?
Este crédito é um tipo de negociação feita entre as organizações e instituições financeiras, com o intuito de obter recursos com objetivos variados.
Dentre estes objetivos, podemos citar a compra de novos equipamentos ou até mesmo o pagamento de contas.
Sendo assim, a pessoa jurídica é capaz de obter valores altos e a devolução é feita por meio de parcelas mensais.
E na maioria dos casos, a aprovação do empréstimo pode depender do crédito que a sua empresa tem no mercado.
Isto é, o seu histórico de adimplência em eventos passados será analisado.
Tipos de empréstimo empresarial
Em primeiro lugar, há a antecipação de recebíveis que seria uma linha de crédito na qual as empresas adiantam o recebimento de suas vendas.
Dessa forma, dá para usar agora um valor que chegaria somente no futuro.
Deixe-nos citar um exemplo, em que este crédito poderia ser solicitado:
Caso o cliente compre um dos seus produtos e parcele em 3 vezes, o valor total é recebido somente em 90 dias.
Por meio da antecipação, é possível receber o valor em alguns dias.
Em contrapartida, há o capital de giro, geralmente voltado para empresas que têm dívida financeira de curto prazo.
Sendo assim, podemos destacar as dívidas como folha de pagamento, despesas básicas e fornecedores.
Mas, este tipo de crédito pode ter um prazo de pagamento reduzido.
Em terceiro lugar, temos o empréstimo empresarial garantido.
A principal exigência desta modalidade é que você apresente algum bem como garantia do pagamento do crédito como um automóvel ou imóvel.
Como vantagem, o valor das taxas de juros é menor e o prazo seria maior, pois o risco de inadimplência é inferior.
Aliás, os valores são maiores, permitindo que a sua empresa invista em projetos mais caros como expansão de novas lojas e construções, além de reformas.
Por fim, há o financiamento que deve ser obtido para a compra de bens para o seu negócio, como os veículos e imóveis.
Qual é o melhor banco para fazer empréstimo empresarial?
A seguir iremos citar as principais opções de crédito para pj, mas antes é interessante saber alguns dos requisitos e documentos necessários:
- Contrato social ou ato constitutivo;
- Comprovante de endereço;
- Alvará de funcionamento;
- Balanço patrimonial – demonstração contábil que revela a situação financeira e econômica da empresa;
- Parecer de auditoria independente;
- Cópia das folhas da DIPJ;
- Balancete analítico – informações de fluxo de caixa;
- Documentos do proprietário – CPF, registro de identidade, comprovante de residência e imposto de renda pessoa física (IRPF).
Nesse sentido, dependendo da empresa, é possível que os documentos acima variem.
BizCapital
Como vantagem, esta empresa lhe oferece um crédito rápido, tendo em vista que a análise de crédito é feita sem enrolação e a equipe responde em apenas um minuto.
O BizCapital é uma empresa transparente porque você entende todos os detalhes das taxas de juros antes de fechar o contrato.
Com relação ao processo de solicitação, saiba que ele é feito pela internet e a empresa não exige garantias como um imóvel ou veículo.
Portanto, para solicitar, clique aqui e indique o valor que precisa para iniciar a simulação.
Informe o uso do empréstimo (capital de giro, compra de equipamentos, dentre outros) e explique para melhorar as chances de aprovação.
Logo em seguida, complete os campos com o nome completo, email, CPF, número de celular e prossiga.
Caso o seu perfil seja aprovado, basta enviar os documentos para a análise da empresa, bem como assinar o contrato e contar com o dinheiro do empréstimo empresarial em conta.
Detalhes do empréstimo para empresas BizCapital:
| Valor liberado | Até R$ 400mil |
| Número de parcelas | De 3 a 24 |
| Taxa de juros | Entre 1,99% e 6,99% ao mês |
| Tempo de liberação | 24 horas |
DayCoval
O Crédito Digital Daycoval é uma alternativa voltada para as pequenas e médias empresas que buscam crescer com mais agilidade e menos burocracia.
Como vantagem, saiba que o empréstimo pode ser simulado e contratado no ambiente digital, tal como o valor máximo é de R$700 mil.
O prazo de pagamento é de até 42 meses e há carência de 3 meses para começar a pagar a primeira parcela.
Além disso, não é necessário nenhuma garantia de pagamento.
No entanto, existem requisitos para obter o empréstimo empresarial Daycoval:
- Faturamento anual entre R$ 500 mil e R$ 90 milhões;
- Para sociedades empresariais limitadas (LTDA), anônimas (SA) e outras compostas por sócios, não sendo válidas para empresas MEI ou empresário individual;
- Mínimo de 5 anos de fundação.
Portanto, solicite no site do banco na parte de “simule e contrate”, indicando o valor desejado, CNPJ, e-mail e faturamento mensal médio.
Clique em “continuar” e envie os documentos para que a empresa faça a análise.
Detalhes do empréstimo para empresas DayCoval:
| Valor liberado | De R$ 50 mil a R$ 700 mil |
| Número de parcelas | Até 42 |
| Taxa de juros | De 1,7% a 2,5% ao mês |
| Tempo de liberação | Não informado |
BNDES – Crédito para pequenas empresas
A linha BNDES Crédito Pequenas Empresas é voltada para a geração ou a manutenção de empregos, tal como as necessidades do dia a dia.
Esta é uma linha indireta que foi lançada no ano de 2019 e os recursos são repassados pelos Agentes Financeiros Credenciados.
É interessante falar que o cliente pode completar a garantia, usando o BNDES FGI.
Geralmente os prazos variam de 1 a 5 anos, bem como há carência de até 2 anos para o pagamento da primeira parcela.
Mas, somente aqueles que faturem até R $90 milhões, podem solicitar.
Sendo assim, para obter o valor do empréstimo empresarial BNDES, entre em contato com o banco em que você é correntista ou busque por um agente financeiro credenciado.
Com o seu banco, você deve negociar as taxas de juros, valor do crédito, prazo e demais condições.
Caso seja aprovada, a proposta é enviada pelo agente ao BNDES e ocorre outra análise.
Por fim, o recurso é liberado e repassado para você.
Detalhes do empréstimo para empresas BNDES:
| Valor liberado | Limite de R$ 10 milhões por ano |
| Número de parcelas | 60 |
| Taxa de juros | Não informado |
| Tempo de liberação | 30 dias |
Caixa
Este banco conta com várias opções de crédito para empresas, por isso, ao clicar neste link, você entende mais detalhes.
Como exemplo, vamos falar sobre o Giro Caixa Fácil, voltado para as empresas com um faturamento anual de até R $50 milhões.
O valor máximo é de até R $2 milhões, sendo disponibilizado de forma parcial ou total, de acordo com a necessidade de capital de giro.
Dessa forma, o prazo de amortização pode ser de até 60 meses, porém o faturamento anual da empresa e a garantia, podem influenciar.
Aliás, há a possibilidade de definir o melhor dia de vencimento das prestações e os juros são pré-fixados.
Quanto ao processo de solicitação, saiba que é necessário visitar uma das agências da Caixa e conversar com o gerente.
Assim, será possível entender mais sobre a documentação necessária para contratação, além do esclarecimento de todas as suas dúvidas.
Apresente os documentos para a solicitação do empréstimo empresarial e aguarde pela análise.
Com a aprovação, basta assinar o Contrato de Relacionamento ou a Cédula de Crédito Bancário e receber o valor em conta.
Detalhes do empréstimo para empresas Caixa:
| Valor liberado | Até 2 milhões |
| Número de parcelas | 60 |
| Taxa de juros | 6% a.a. |
| Tempo de liberação | Não informado |
Empréstimo empresarial Itaú
Assim como a Caixa Econômica, o Itaú tem várias alternativas de crédito para pessoa jurídica, que podem ser entendidos aqui.
Para exemplificar, também iremos falar sobre a opção de capital de giro.
Dá para contar com grande segurança, pois este é o maior banco da América Latina, quando falamos em solidez.
Há grande facilidade na contratação que pode ser feita pelo app ou internet e você tem até 90 dias para começar a pagar a primeira parcela.
Por isso, para contratar este empréstimo empresarial, basta que você entre no Itaú Empresas indicando a agência e conta.
Ao acessar o menu, clique na parte de “Crédito” > “Empréstimos Parcelados” > “Simular e contratar”.
Faça a simulação e defina a quantidade de parcelas para que o valor seja liberado em conta depois da aprovação.
Caso tenha qualquer dúvida, o banco indica que você fale com o seu gerente.
Detalhes do empréstimo para pequenas empresas Itaú:
| Valor liberado | Não informado |
| Número de parcelas | 54 |
| Taxa de juros | De 0,99% a 5,66% ao mês |
| Tempo de liberação | 5 dias |
Creditas
Por meio da Creditas, você obtém um empréstimo empresarial sem nenhuma burocracia.
Assim, basta ter CNPJ e colocar o imóvel ou automóvel como a garantia de pagamento do crédito para ter acesso a condições exclusivas.
Por exemplo, esta empresa disponibiliza taxas de juros inferiores a fim de contribuir para o crescimento da sua marca.
Para solicitar, é necessário acessar o site e fazer a simulação para receber uma proposta personalizada.
No momento de análise, é necessário enviar os seus dados pessoais e todas as informações necessárias sobre o imóvel.
Com a aprovação, o valor cai em conta e pode ser usado da maneira que preferir.
Detalhes do empréstimo empresarial Creditas:
Garantia de imóvel:
| Valor liberado | De R$ 30 mil a R$ 3 milhões |
| Número de parcelas | Entre 60 e 240 |
| Taxa de juros | 0,79% ao mês + IPCA |
| Tempo de liberação | 5 dias |
Garantia de veículo:
| Valor liberado | Entre R$ 5 mil e R$ 150 mil |
| Número de parcelas | De 18 a 60 |
| Taxa de juros | 0,99% ao mês |
| Tempo de liberação | 5 dias |
Cashme
De acordo com a própria empresa, “somos empreendedores como você”, por isso, há diversos benefícios no empréstimo empresarial Cashme:
Dentre eles, temos o processo de solicitação que é 100% digital, assim como grande transparência.
Ou seja, o valor das taxas de juros pode ser confirmado antes mesmo da assinatura do contrato.
O uso também é livre, seja para quitar as dívidas ou trocá-las por uma única e que seja mais barata, reformar ou comprar outro imóvel, tal como, antecipar venda.
No entanto, saiba que este é um crédito com garantia de imóvel.
Sendo assim, basta preencher os campos no site para efetuar a simulação.
A empresa faz a análise do seu perfil e do imóvel de forma rápida e segura.
Caso seja aprovado, serão emitidos todos os documentos para que você assine e receba o dinheiro em conta.
Detalhes do empréstimo para empresas Cashme:
| Valor liberado | A partir de R$50 mil |
| Número de parcelas | 240 meses |
| Taxa de juros | A partir de 0,85% a.m. + IPCA |
| Tempo de liberação | Entre 45 e 60 dias |
Banco do Brasil
Por fim, tem o empréstimo empresarial do BB.
Bem como ocorre com os demais bancos tradicionais, a instituição tem várias opções de crédito para pj, todas esclarecidas neste link.
Assim como fizemos com a Caixa e com o Itaú, vamos destacar neste conteúdo as informações sobre o capital de giro Pronampe:
Este crédito é voltado para empresas com o faturamento de até R $4,8 milhões e como benefício, há carência de 11 meses.
O valor liberado também é alto (até R $150 mil) e as taxas de juros são inferiores.
Neste link, você pode entender mais detalhes sobre o crédito.
Para contratar, basta que o cliente visite uma agência do Banco do Brasil.
Detalhes do empréstimo para empresas Banco do Brasil:
| Valor liberado | Até R$ 150 mil por CNPJ |
| Número de parcelas | 48 |
| Taxa de juros | Taxa Selic + 6% a.a. |
| Tempo de liberação | Não informado |
Conclusão
Note que diversas são as opções de empréstimo empresarial, sendo que cada instituição financeira conta com as suas condições.
Portanto, siga comparando entre os bancos e defina a melhor alternativa em seu caso.
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