Empréstimo na conta de luz: como funciona? vale a pena?

Quem precisa de dinheiro emprestado de maneira rápida pode recorrer a esta categoria de crédito. 

Conhecida como empréstimo pessoal alternativo, a modalidade é destinada às pessoas com dificuldades de acesso ao crédito — como consumidores negativados. 

Essa é uma opção em que o empréstimo é cobrado direto no talão de energia, ou seja, o valor da parcela é somado ao do seu consumo da conta de luz. Assim, você paga tudo em um boleto só. 

No artigo de hoje, vamos mostrar um pouco mais sobre essa modalidade para te ajudar a saber se é a melhor opção para você. 

Você precisa de um empréstimo pessoal? A seguir, vamos explicar: 

• O que é o empréstimo na conta de luz 
• Como solicitar 
• Suas vantagens e desvantagens 
• Se é possível fazer mais de um empréstimo ao mesmo tempo 
• Se vale a pena contratar essa modalidade 

O que é o empréstimo na conta de luz? 

O empréstimo na conta de luz é uma modalidade de crédito destinada para pessoas com menores chances de aprovação em outras modalidades. Ou seja, aquelas que estão negativadas. 

Segundo o SPC, apenas em 2019, quase 50% da população brasileira ficou com o nome restrito em algum momento. 

Ou seja, boa parte dos brasileiros apresentam para as instituições financeiras, um risco de inadimplência no pagamento de empréstimos. Por conta disso, a aprovação de crédito se torna mais difícil, e neste momento que o empréstimo na conta de luz pode ajudar. 

Desde 2019, existe a possibilidade de se fazer um empréstimo com débito direto em conta de consumo. Isso significa que as parcelas serão pagas mensalmente por meio da fatura da sua conta de luz. 

Por exemplo: vamos supor que seu valor médio da conta de luz é R$70 e você fez um empréstimo que totalizou R$1.200 com os juros e taxas, para pagar em 10 parcelas de R$120, durante 10 meses sua fatura será de R$190 (R$70 referente ao consumo de energia + R$120 do dinheiro emprestado). 

Porém, é importante ressaltar que o valor máximo da parcela é, normalmente, limitado a duas vezes o valor médio da conta. Isso ajuda a minimizar os riscos de inadimplência.

Como solicitar o empréstimo na conta de energia? 

Antes de fazer a solicitação desse tipo de crédito, é preciso observar alguns requisitos. Veja a seguir. 

• Ter mais de 21 anos; 
• Ter uma conta bancária; 
• Ser o titular do talão de luz; 
• Estar com as faturas em dia; 

Além desses tópicos, é importante verificar se a concessionária de energia elétrica da sua região oferece essa possibilidade. 

O empréstimo em conta de luz requer a existência de uma conta bancária, pois a empresa deposita o dinheiro nela. Aliás, a titularidade da conta deve ser a mesma da conta de energia. 

De modo geral, para ter o perfil aprovado na análise de crédito, você deve ter mais de 21 anos e estar com as faturas em dia. Então, caso você tenha alguma em atraso, é preciso regularizar antes de fazer a solicitação.

Além de verificar se essa modalidade está disponível no seu estado, pois ela depende da parceria com a concessionária de energia. 

Não se esqueça de avaliar as empresas que oferecem o serviço na sua região e como solicitar o empréstimo conforme os processos de cada uma delas. 

Para contratar o serviço, você deverá buscar uma instituição e apresentar os documentos solicitados, que costumam ser: RG; CPF; Comprovante de residência atualizado e comprovante bancário. 

Normalmente o processo para a formalização da contratação acontece online, mas lembre-se de certificar que o site é confiável. Outro cuidado é não passar números de documentos por ligações ou SMS. 

Outra coisa que você precisa saber, é que o valor do empréstimo costuma variar entre R$500 e R$2.500. 

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Vantagens e desvantagens do empréstimo na conta de luz

Vantagens: 

• O dinheiro pode estar na sua conta em até 24h; 
• O prazo para pagamento é de 3 a 18 meses; 
• O processo é simples e muitas vezes online; 
• A parcela será 2 vezes o valor da sua conta de consumo de energia; 

Desvantagens: 

• Será preciso passar por uma análise de crédito; 
• As taxas variam de pessoa para pessoa; 
• É necessário ter uma conta bancária; 
• Você deve ter 21 anos e 79 anos; 
• É preciso regularizar as contas de luz em atraso; 
• Sua conta de energia estará mais cara durante alguns meses. 

Não podemos deixar de lembrar que não é preciso realizar nenhum depósito bancário para receber o dinheiro. Se a empresa pedir que seja feito, desconfie, pois, pode ser golpe. 

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É possível fazer mais de um empréstimo na conta de luz? 

A facilidade de conseguir este empréstimo é grande, mas não para realizar dois ao mesmo tempo. 

Você deverá quitar o anterior antes de solicitar um novo. 

Vale a pena fazer o empréstimo pela conta de energia?

Sim.

O empréstimo direto na conta de luz vale a pena caso você precise de dinheiro imediato e queira aumentar as chances de ser aprovado na análise de crédito. Além disso, é uma boa alternativa para fugir dos altos juros, como do cheque especial.  

Quando for analisar se vale mesmo a pena contratar essa modalidade, seu principal cuidado deve ser avaliar a reputação da empresa que fornecerá o crédito. 

Nunca feche o contrato caso seja solicitado qualquer pagamento antecipado, já que é um forte indício de fraude. Entre os cuidados, também é válido buscar a empresa no site Reclame Aqui e checar a atuação dela no mercado. 

Também não deixe de verificar as taxas e como elas afetam o valor contratado, afinal, é algo que vai afetar o orçamento da sua família por um tempo. 

Mesmo sendo uma boa opção para quem tem uma renda mais baixa, score baixo ou está com o nome negativado, não deixe de pensar bem e estudar se você precisa solicitar no momento.

Verifique se existe alguma alternativa que solucione seu problema e não prejudique tanto sua organização financeira. Pois, sua conta de luz virá com valores bem maiores por determinado tempo. 

Conclusão 

O empréstimo na conta de luz é confiável e uma boa opção a ser considerada quando o orçamento fica apertado e o dinheiro é necessário para algumas questões. Porém, como qualquer situação que envolva dinheiro, é importante pensar nos prós e contras antes de assinar o contrato. 

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