Como fazer empréstimo para negativados? Descubra!

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Há empresas especializadas em fornecer empréstimo para negativados, porém este tipo de crédito tem características diferentes.

Na modalidade de crédito pessoal, as taxas de juros são maiores, tendo em vista o risco de inadimplência.

Já para contar com taxas de juros adequadas, é possível solicitar o crédito com garantia ou consignado.

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A seguir, iremos evidenciar todas as características destes empréstimos, bem como as melhores empresas para a solicitação.

Sumário 

  • Tipos de empréstimo para negativados;
  • Onde conseguir empréstimo para negativados?
  • Como fazer empréstimo para negativados passo a passo;
  • Conclusão.

Tipos de empréstimo para negativados

Como dito logo na introdução, diversas são as opção de crédito para indivíduos com restrição no nome, entenda a seguir os detalhes de cada modalidade:

Empréstimo Consignado

Em primeiro lugar, podemos falar sobre o crédito consignado que tem por principal diferencial o desconto das parcelas na folha de pagamento ou benefício de uma pessoa física.

Pode comprometer somente 35% da renda mensal do cliente, sendo que 30% é designado ao empréstimo e 5%para o cartão consignado ou saque, conforme a Lei 10.820 (2003) e a Lei 13.172 (2015).

Sendo assim, financeiras, seguradoras e bancos disponibilizam esta modalidade, com um prazo de pagamento de até 96 meses para os servidores públicos federais e 72 meses para pensionistas e aposentados do INSS.

Com relação às taxas de juros, saiba que elas variam de acordo com o valor solicitado pelo cliente, além do prazo definido no momento da simulação.

No geral, este juros alcançam até 2,08% ao mês, mas também podem depender da instituição financeira definida pelo usuário.

Nesta modalidade de empréstimo para negativados, também é cobrado o Imposto sobre as Operações Financeiras (IOF).

Portanto, antes mesmo da contratação, é obrigação da empresa informar o Custo Efetivo Total (CET), incluindo todas as taxas.

Por fim, é necessário ter os seguintes documentos em mãos para a solicitação:

  • RG e CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Contracheque ou o número de benefício do INSS.

Empréstimo para negativados com garantia de imóvel 

Em segundo lugar, podemos destacar as características do Home Equity.

Por meio desta modalidade, a pessoa que necessita de dinheiro usa o seu imóvel quitado como uma garantia de pagamento ao banco.

Por isso, o imóvel passa a ser vinculado ao banco até que todas as parcelas sejam pagas.

Aqui as taxas de juros são menores e o prazo de pagamento pode ser de até 15 anos.

Além disso, o valor do empréstimo é alto, pois alguns bancos disponibilizam até R $1 milhão para ser usado da forma que o cliente preferir.

Quanto aos documentos necessários para a solicitação, saiba que é importante ter em mãos o seguinte:

  • Documentos pessoais – certidão de nascimento ou de casamento, RG, CPF, declaração de saúde, comprovante de residência atualizado, ficha cadastral preenchida e assinada;
  • Documentos do imóvel – fotos do imóvel, matrícula do imóvel e IPTU.

Com garantia de automóvel 

Este crédito também tem por nome “refinanciamento de veículo”, no qual o seu carro ou moto são oferecidos ao banco para dar mais segurança.

Alguns bancos oferecem de 50% a 90% do valor do seu automóvel em formato de empréstimo.

Bem como ocorre com o crédito com garantia de imóvel, o seu veículo fica alienado até que o pagamento de todas as parcelas seja feito.

É fundamental que o veículo esteja quitado e no seu nome para a solicitação do empréstimo para negativados.

Logo após enviar a proposta, saiba que o seu perfil passa por uma análise, tal como o seu automóvel é submetido a uma vistoria.

Alguns critérios são importantes para a aprovação como, por exemplo, a conservação, fabricação, quilometragem e valor de mercado do veículo.

Portanto, é comum que as empresas não aceitem carros com mais de 15 anos de fabricação e ofereçam taxas de juros menores para os veículos mais novos.

No geral, durante a contratação, a empresa precisa dos seus documentos pessoais mais os do veículo, além do comprovante de residência.

Algumas financeiras solicitam outros papéis como o extrato bancário e holerite, a fim de comprovar a sua renda.

Crédito com FGTS 

Aqui temos duas opções:

A primeira é a de antecipação das parcelas do saque aniversário que é feita por meio de um empréstimo.

Neste conteúdo, nós esclarecemos todos os detalhes da modalidade.

Em segundo lugar, dá para solicitar o crédito consignado com FGTS.

Quando comparada com o empréstimo pessoal, esta modalidade tem taxas de juros mais baixas.

Funciona como o consignado comum, tendo em vista que as parcelas são descontadas de forma automática, mas seria da conta do FGTS.

Outra grande vantagem é a agilidade, tendo em vista que a solicitação deve ser feita pela internet e após a aprovação, o valor é depositado em sua conta rapidamente.

No que diz respeito aos documentos necessários para solicitar o empréstimo com FGTS, vale destacar:

  • Documento de identidade;
  • Comprovante de renda;
  • Extrato da conta do FGTS ou Carteira de Trabalho.
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Onde conseguir empréstimo para negativados?

Todas as linhas de crédito mencionadas acima são disponibilizadas pela maioria das empresas que atua em nosso país.

A seguir, você poderá entender as condições dos melhores bancos:

Creditas 

Desta empresa, decidimos falar sobre a sua opção de empréstimo com garantia de imóvel.

É a melhor alternativa para os que buscam por taxas de juros mais baixas (a partir de 0,79% ao mês + IPCA) e um bom prazo de pagamento (240 meses).

Como garantia é possível oferecer imóveis residenciais ou comerciais que estejam no nome de uma pessoa física.

Por exemplo, você pode oferecer o seu apartamento ou casa como garantia de pagamento.

Portanto, dá para obter até 60% do valor do imóvel, sendo que os valores estão entre R $30 mil e R $3 milhões, dependendo do seu perfil de crédito e da cidade em que o imóvel se encontra.

Para mais informações sobre este empréstimo para negativados, visite o site da empresa.

Banco Pan

Por outro lado, podemos falar sobre a opção de consignado do Pan, que é voltado para os servidores públicos, pensionistas ou aposentados do INSS.

O desconto das parcelas é feito em folha de pagamento e o valor máximo da parcela é definido de acordo com o convênio estipulado entre o PAN e a fonte pagadora em que você está enquadrado.

Além disso, há outras condições que variam conforme a fonte pagadora:

  • INSS – prazo de até 72 meses e juros de 2,08%;
  • SIAPE – até 96 parcelas e taxas de 2,05%;
  • Governo de São Paulo – 96 meses e juros de 2,50%.

Além disso, os clientes desta empresa obtêm até 25% de desconto na Drogaria São Paulo e nas Drogarias Pacheco.

Com aprovação da empresa, o valor do crédito é disponibilizado em conta com até 2 dias úteis, saiba mais aqui.

Bom pra crédito 

Este empréstimo para negativados é oferecido em formato de crédito com garantia de veículo.

Portanto, a empresa é diferente, visto que é possível comparar em mais de 30 instituições financeiras.

Considerando o fato de que o seu automóvel fica em alienação fiduciária, não é possível vendê-lo até que você quite a dívida.

No entanto, não se preocupe!

Você continua sendo o dono do veículo, pois ele não passa para o banco, somente se você parar de pagar as parcelas.

Para definir as melhores condições ao seu perfil, é necessário verificar as condições do automóvel.

Por isso, as taxas de juros partem de 1,9% ao mês e mais informações podem ser obtidas no site da empresa.

BMG 

Este banco oferece uma espécie de dinheiro extra para que você venha sair do aperto.

Mas, esta modalidade de crédito é voltada somente para os servidores públicos, além dos aposentados e pensionistas do INSS.

Nesse sentido, funciona como um empréstimo emergencial para os que estão sem margem no consignado.

Como vantagem, após a aprovação, o valor cai na conta em até 24 horas, bem como o prazo de pagamento é de até 12 meses.

Portanto, para solicitar ou verificar se a empresa pode disponibilizar o crédito para o seu perfil, basta ligar na Central de Relacionamento, no número 0800 724 3070, e conversar com um dos consultores.

A empresa deixa claro que qualquer pessoa física, maior de 18 anos, que tenha conta bancária, pode obter este empréstimo para negativados.

Nesse sentido, caso você tenha estabilidade nos recebimentos mensais em sua conta, as chances de aprovação são maiores, visite o site e saiba mais.

Sicoob 

Com relação a esta empresa, podemos falar sobre sua opção de consignado que é exclusiva para servidores públicos federais (SIAPE), municipais e da iniciativa privada. 

As taxas de juros são menores e as parcelas são descontadas da folha de pagamento.

O uso é livre, pois é uma modalidade que pode ser solicitada para você cobrir imprevistos, despesas diárias ou realizar seus projetos.

Aliás, o prazo é de até 96 meses, sendo que não precisa de avalista.

Basta entrar em contato com a sua cooperativa e entender quais os convênios disponíveis.

Assim, a simulação deve ser feita no ambiente digital e caso aceite as condições, a solicitação ocorre por meio dos canais digitais, App Sicoob e Internet Banking.

Note que a aprovação está sujeita a uma análise cadastral e de crédito, aprovação do seu empregador e existência de margem disponível para consignação em seu salário, saiba mais.

Empréstimo para negativados Losango 

Esta opção é de consignado, sendo ideal para os aposentados e pensionistas do INSS.

Além disso, os servidores públicos podem solicitar.

Portanto, o pagamento é feito por débito em conta com vencimento na data de recebimento do seu benefício/salário.

Os valores partem de R $1 mil e o parcelamento máximo é de até 12 parcelas.

Como benefícios, saiba que a contratação é feita totalmente pela internet, não há nenhum tipo de burocracia e todos os seus dados são protegidos.

As taxas partem de 16,49% ao mês e indicamos a visita ao site da empresa para mais detalhes.

Como fazer empréstimo para negativados passo a passo

Iremos citar a seguir 3 formas de solicitar o seu empréstimo, vamos lá:

Em primeiro lugar, para obter o crédito consignado, confirme se o seu empregador tem convênio com o banco que foi definido anteriormente.

Para isso, entre em contato com o RH da sua empresa/órgão.

Depois disso, é fundamental que você escolha o canal de maior conveniência para você a fim de solicitar.

Há empresas que permitem a solicitação pelo app, site, Internet Banking e número de telefone.

Como resultado, você deverá simular, conferir as condições, enviar os seus documentos e assinar os formulários de contratação.

O dinheiro será disponibilizado em conta e o desconto da prestação ocorre diretamente em sua folha de pagamento. 

Em contrapartida, o crédito com garantia de imóvel é solicitado da seguinte forma:

O cliente deve fazer a simulação para conferir todas as taxas de juros e o valor disponível, bem como precisa enviar a proposta.

A empresa definida irá entrar em contato com você para solicitar a documentação e logo fará a análise do seu perfil.

Com a aprovação do seu perfil, é necessário que ocorra a avaliação do seu imóvel, e caso tudo corra bem, o contrato será emitido.

Por fim, você faz o registro em cartório e o valor é liberado.

Por fim, para obter o empréstimo para negativados em formato de garantia de veículo, envie a proposta para o banco.

O seu perfil será analisado, bem como o seu veículo, por isso, envie os documentos pessoais e os do automóvel.

A empresa manda uma equipe para verificar as condições do veículo e com a aprovação, basta que você assine o contrato para a liberação do dinheiro.

Portanto, tenha em mente que o processo de solicitação pode mudar conforme o banco definido por você.

Conclusão

Por fim, note que diversas são as opções de crédito para negativados no mercado.

O ideal é que você siga pesquisando e comparando entre as empresas para definir uma opção que tenha taxas menores, além de prazos e valores maiores.

Uma dica é que você se atente ao CET da operação e simule em várias empresas.

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