Préstamos personales para trabajadores autónomos: ¡descubre qué son y cómo solicitarlos!
¿Eres autónomo, necesitas un préstamo y no sabes por dónde empezar? Hemos recopilado toda la información que necesitas para solicitar crédito y las 5 mejores opciones de préstamos personales para autónomos.
Anuncios
El número de profesionales autónomos en Brasil ha aumentado considerablemente en los últimos años, y esta tendencia ha seguido creciendo desde la llegada de la pandemia.
Además, ser profesional autónomo tiene numerosas ventajas, ya que, además de no tener un horario fijo ni estar sujeto a las normas de una empresa, este profesional gana más.
Por lo tanto, merece la pena invertir en tu negocio, y si no dispones del dinero necesario para ello, un préstamo personal para autónomos es la mejor opción.
Si aún no estás seguro de si un préstamo es la opción adecuada para ti, no te preocupes.
En este artículo aprenderás todo sobre:
- ¿Qué es un préstamo personal para trabajadores autónomos y cómo funciona?
- ¿Cómo puedo demostrar mis ingresos aunque sea autónomo?
- ¿Cómo puedo obtener la aprobación de un préstamo personal como trabajador autónomo?
- 5 opciones de préstamos personales para trabajadores autónomos a las que puedes solicitar ahora mismo;
- La mejor opción para ti.
¡Sigue leyendo y te explicaremos todo lo que necesitas saber para recaudar este dinero de forma segura e inteligente!
¿Qué es un préstamo personal para trabajadores autónomos y cómo funciona?
Ante todo, un préstamo personal para autónomos es un préstamo destinado a profesionales que trabajan de forma independiente, sin relación laboral con ninguna empresa.
Este profesional puede tener dificultades para obtener la aprobación del crédito, ya que no tiene nómina y, por lo general, no cuenta con un pago por trabajo realizado ni con una prueba formal de ingresos.
Sin embargo, las entidades crediticias han facilitado la concesión de crédito y han flexibilizado los requisitos para demostrar los ingresos.
De hecho, existen formas muy sencillas de demostrar los ingresos, a las que prácticamente todos los profesionales tienen acceso. Veamos lo fácil que resulta hoy en día demostrar los ingresos de un profesional autónomo.
¿Cómo puedo demostrar mis ingresos, incluso si soy autónomo?
Inicialmente, la prueba de trabajo por cuenta propia puede aportarse de diferentes maneras.
La forma más sencilla de demostrar los ingresos es mediante extractos bancarios, por lo que es importante que estos se registren en una cuenta. Esta cuenta no tiene por qué ser una cuenta comercial; simplemente debe estar a nombre del profesional que desea demostrar sus ingresos mensuales.
En este caso, es sumamente beneficioso para usted tener un historial de buen pago.
Un historial de pagos puntuales no es un documento que deba presentar a la entidad crediticia, ya que los bancos tienen acceso a la calificación crediticia de sus clientes. A través de esta calificación, pueden determinar la probabilidad de que un cliente incumpla con sus pagos.
Ahora bien, si los ingresos de tu trabajo no se registran en ninguna cuenta bancaria, obtener la información se vuelve un poco más difícil. ¡Pero no imposible! También puedes usar tu declaración de impuestos del año pasado. Además, tus comprobantes de pago del INSS (Instituto Nacional de Seguridad Social de Brasil) pueden servir como prueba.
Un factor que facilita enormemente la obtención de un préstamo con buenas tasas de interés es no tener un historial crediticio negativo, es decir, no tener registros negativos en Serasa ni en SPC (las agencias de crédito brasileñas). Sin embargo, incluso con algunas restricciones, no es imposible obtener crédito.
¿Cómo puede un trabajador autónomo obtener la aprobación de un préstamo personal?
Ahora que ya sabemos cómo demostrar los ingresos para solicitar el préstamo, ¡veamos cuáles son los siguientes pasos para obtener crédito con la mínima burocracia!
Te sugiero que empieces solicitando un análisis de crédito Para algunas instituciones, con el fin de comparar cuál es la mejor tasa de interés y qué índice corregirá la transacción.
Algunos bancos y prestamistas ofrecen préstamos con tasas de interés bajas, pero utilizan índices que fluctúan mucho o terminan encareciendo las cuotas del préstamo.
También es muy importante realizar todos los cálculos con calma y no cerrar tratos con empresas sospechosas, para evitar el riesgo de ser víctima de estafas. Investiga la empresa en internet y consulta su reputación en sitios web de quejas.
Es probable que las empresas soliciten los siguientes documentos personales para realizar un análisis de crédito:
- Documento de identidad con fotografía;
- Comprobante de domicilio a su nombre o documento complementario que demuestre que reside en la dirección indicada;
- Comprobante de ingresos;
- Declaración de impuestos sobre la renta, si no está exento.
¡5 opciones de préstamos personales para trabajadores autónomos que puedes solicitar ahora mismo!
Con el objetivo de facilitarle el proceso de obtención de crédito y evitar que contrate con empresas poco fiables, Hemos seleccionado cinco excelentes opciones de operadores y explicaremos las ventajas y desventajas de cada una.
1 - Préstamo personal de Lendico para trabajadores autónomos
¿Cómo funciona el préstamo personal de Lendico para trabajadores autónomos?
Lendico es una entidad financiera que opera en Brasil desde 2015. Facilita el acceso al crédito para profesionales autónomos, ya que requiere una mínima burocracia. Tanto el análisis crediticio como la firma del contrato se realizan completamente a distancia.
El monto mínimo del préstamo es de R$2500.00 y puede llegar hasta R$50,000.00 dependiendo del análisis crediticio y del monto disponible para compromiso. El plazo máximo de pago es 36 meses.
¿Cuáles son las ventajas?
Las principales ventajas de Lendico son la facilidad para obtener crédito y la rapidez en el reembolso. Una vez firmado el contrato, el dinero se deposita en la cuenta el mismo día si la transacción se completa antes de la 1 PM. Si el contrato se firma fuera de ese horario, el dinero se deposita al siguiente día hábil.
Otra ventaja es que no requieren garantías, como bienes inmuebles o vehículos.
¿Cómo funcionan los tipos de interés?
La tasa de interés de Lendico no está estandarizada para todos los clientes. Primero realizan un análisis de crédito antes de proporcionar una tasa personalizada. Sin embargo, El tipo de interés inicial es de 1,98% al mes.
¿Cómo puedo postularme?
Para solicitar crédito, necesita acceder a la Sitio web de Lendico Rellena el formulario con tu información. En unos instantes recibirás información sobre tu solicitud y los documentos necesarios.
Una vez aprobados tus documentos, recibirás un contrato digital. Solo tienes que firmarlo y esperar a que se realice el depósito. Recuerda que si firmas el contrato antes de la 1 PM, el depósito se efectuará el mismo día.
2 - Préstamo personal para trabajadores autónomos SÍ
¿Cómo funciona un préstamo personal para trabajadores autónomos?
El préstamo personal de SIM está diseñado para facilitar la vida a los prestatarios. No tiene trámites burocráticos y es 100% digital, lo que significa que puedes hacer todo desde tu ordenador o teléfono móvil.
Este préstamo no tiene un monto mínimo y el monto disponible puede llegar a R$30,000, dependiendo del análisis crediticio.
¿Cuáles son las ventajas?
La gran ventaja de SIM es que no requiere comprobante de ingresos. Ni siquiera es necesario un extracto bancario. La evaluación se basa exclusivamente en tu historial crediticio y de pagos, y no necesitas tener CNPJ (Identificación Fiscal Brasileña para Empresas).
Además, SIM no requiere garantías, ofrece un período de gracia de 45 días para el primer pago y tiene una tasa de interés más competitiva.
¿Cómo funcionan los tipos de interés?
Al igual que con Lendico, el tipo de interés también se calcula en función de tu perfil. Sin embargo, los tipos de interés de SIM parten de un valor ligeramente inferior: 1.69% al mes.
¿Cómo puedo postularme?
Para solicitarlo es muy sencillo: solo acceda al sitio web de SIMIngrese su CPF (número de identificación fiscal brasileño) y haga clic en "Simular ahora". Será redirigido a una página donde deberá completar la información restante y confirmar su número de teléfono móvil mediante un código de validación enviado por SMS.
Rellena el formulario y espera el análisis, que se completará en un máximo de dos minutos. Si esta es la oferta más ventajosa y decides contratar el préstamo con SIM, el dinero se depositará en tu cuenta en un plazo de tres días hábiles tras la firma del contrato.
3 – Créditos
¿Cómo funciona el préstamo personal de Creditas para trabajadores autónomos?
Creditas es una startup brasileña que opera en el sector de financiamiento y préstamos, tanto garantizados como no garantizados, desde 2020. También ofrece préstamos a trabajadores autónomos sin requerir CNPJ (número de identificación fiscal brasileño para empresas).
Sin embargo, aquí no existe la opción de préstamos sin garantía, lo que significa que deberá ofrecer una propiedad o un vehículo como garantía para su préstamo.
Los montos disponibles varían según la garantía que elija, desde R$ 5.000 hasta R$ 150.000. Si el vehículo se utiliza como garantía, el rango va desde R$ 30.000 hasta R$ 3 millones cuando la garantía es un bien inmueble.
¿Cuáles son las ventajas?
A pesar de la desventaja de que Creditas no ofrezca préstamos sin garantía, esto termina siendo una ventaja. Esto se debe a que la única opción es un préstamo con garantía. Pueden ofrecer un tipo de interés significativamente más bajo que otras instituciones.
Esta opción es ideal para quienes no tienen prisa por contratar a alguien, disponen de una garantía y prefieren ahorrar dinero.
¿Cómo funcionan los tipos de interés?
En Creditas, el tipo de interés depende del tipo de garantía que utilice. Si elige un coche como garantía, el tipo de interés comienza en 0,99%a.m., y si elige un inmueble como garantía, el tipo pasa a ser 0,79%a.m. + IPCA.
¡Pero cuidado! El IPCA es un indicador que puede dispararse si la inflación se descontrola. Por lo tanto, a pesar de ofrecer una buena tasa de interés, se trata de un préstamo más arriesgado.
¿Cómo puedo postularme?
Para presentar tu solicitud, primero debes realizar una simulación y proporcionar tu información en el formulario. Portal CreditasUn consultor de la empresa se pondrá en contacto con usted para continuar con el proceso de contratación.
4 – Finanzero
¿Cómo funciona el préstamo personal Finanzero para trabajadores autónomos?
Finanzero es en realidad un corresponsal bancario, por lo que cuando reciben una solicitud de préstamo, obtienen cotizaciones de más de 40 instituciones financieras y solo te envían las mejores ofertas.
A pesar de esto, el contrato se realiza a través de Finanzero y también es 100% en línea.
¿Cuáles son las ventajas?
La gran ventaja que ofrecen son los préstamos para trabajadores autónomos con historial crediticio negativo. Además, buscan las mejores tasas de interés entre varios bancos, ahorrándote el trabajo de hacerlo tú mismo.
¿Cómo funcionan los tipos de interés?
Los tipos de interés dependerán en gran medida de su perfil. Dado que se realizará una encuesta en más de 40 instituciones financieras, cada persona recibirá un tipo de interés personalizado.
¿Cómo puedo postularme?
Para solicitar el préstamo, debe realizar una simulación en [nombre del sitio web/plataforma]. Sitio web de FinanzeroElige la cantidad que necesitas, el plazo de pago que deseas utilizar, proporciona toda tu información y selecciona la mejor opción para ti.
El préstamo se preaprobará en un plazo máximo de 5 minutos y, tras la firma del contrato, el dinero se depositará en su cuenta en un plazo de 48 horas hábiles.
5 – Préstamo personal para trabajadores autónomos Geru
¿Cómo funciona el préstamo personal de Geru para trabajadores autónomos?
Geru ofrece préstamos para trabajadores autónomos con plazos de amortización de hasta 36 meses. Puedes solicitar un préstamo desde R$$ 3 hasta R$$ 50.000, y los fondos se abonarán en tu cuenta en un plazo de un día hábil tras la solicitud.
¿Cuáles son las ventajas?
Geru no tiene ninguna ventaja significativa sobre los cuatro competidores mencionados anteriormente. Sin embargo, al igual que Lendico, SIM y Finanzero, no requiere garantías.
¿Cómo funcionan los tipos de interés?
Geru tiene la tasa de interés más alta de las cinco empresas analizadas. Sus tasas comienzan en 2%a.m.
¿Cómo puedo postularme?
Para solicitar el préstamo, debe acceder a la Plataforma GeruPara ello, introduzca la cantidad que necesita, el número de cuotas que desea, seleccione la finalidad del préstamo y, a continuación, haga clic en "Solicitar préstamo".
A continuación, deberá ingresar su nombre, correo electrónico, CPF (número de identificación fiscal brasileño) y hacer clic en "Continuar". Se le solicitará que ingrese su número de teléfono móvil y recibirá un SMS de confirmación. Luego, ingrese su número en la plataforma y siga los pasos que aparecen en la pantalla de su teléfono móvil o computadora.
Entonces, ¿cuál es la mejor opción para ti?
Ahora que ya sabes todo lo necesario para conseguir un buen préstamo y evitar futuros problemas, estás listo para elegir la mejor opción para tu negocio.
Esperamos sinceramente haber aclarado todas sus dudas sobre crédito. Si aún tiene alguna pregunta, deje un comentario y siga atento a todas las novedades sobre finanzas.
Hemos seleccionado algunos contenidos que podrían interesarte; por favor, lee también:
