¿Cómo salir de deudas rápidamente? ¡10 consejos para poner en práctica!
Según la Confederación Nacional de Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNCEn julio de 2021, el número total de consumidores endeudados era de 71,41 TP3T, y estas personas están buscando formas de... Salga de las deudas rápidamente.
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Hoy hemos decidido compartir algunos consejos efectivos para ayudarte a eliminar tus deudas no solo este año, sino de una vez por todas. ¡Empecemos!
Resumen con una vista previa de lo que encontrará en este contenido:
- Averigua el importe exacto de tus deudas;
- Para salir rápidamente de las deudas, organice sus finanzas personales;
- Negocie y pague primero las deudas con los tipos de interés más altos;
- Para salir rápidamente de las deudas, elabore un plan financiero;
- Establecer metas;
- Recortar gastos innecesarios;
- Para salir rápidamente de las deudas, busca una fuente de ingresos adicional;
- Pague siempre en efectivo;
- Ahorra una parte de tus ganancias;
- Para salir rápidamente de las deudas, consume de forma consciente.
1 – Conozca el monto exacto de sus deudas.
Para los clientes que tienen muchas deudas, es difícil saber el importe exacto de cada una.
Pero para eliminarlo de una vez por todas, ¡necesitas comprender su valor exacto!
Entonces, ¿cómo se conoce el valor?
Bueno, deberías visitar el Sitio web de Serasa y para acceder o registrarse, haga clic en "crear una cuenta", que se encuentra en la esquina superior derecha.
Si se va a registrar, tenga en cuenta que es importante que proporcione su CPF (número de identificación fiscal brasileño), fecha de nacimiento, dirección de correo electrónico y nombre completo.
Inmediatamente después, tendrá acceso a su puntaje crediticio, incluida información sobre si tiene algún historial crediticio negativo, así como a qué compañías les debe dinero y cuánto debe.
Para quienes lo prefieran, también es posible consultar su puntaje crediticio y sus deudas a través de los sitios web de SPC, Boa Vista y Quod, algo que ya hemos aclarado. en este contenido.
2 – Para salir rápidamente de las deudas, organiza tus finanzas personales.
Para crear un presupuesto, necesitas hacer una lista que incluya todos tus gastos fijos, como las facturas básicas de servicios públicos como electricidad, agua, teléfono y alquiler, por ejemplo.
A continuación, calcula el importe medio de los gastos mensuales que representan tu coste de vida.
Es fundamental que tengas muy presente esta cantidad, ya que parte de tus ingresos ya están comprometidos.
Por lo tanto, el importe restante puede destinarse a cubrir los gastos variables, así como otras inversiones, o a crear una reserva financiera.
3 – Negocie y pague primero las deudas con las tasas de interés más altas.
A la hora de decidir qué deuda pagar primero, es buena idea priorizar la que tenga el tipo de interés más alto, como por ejemplo las deudas con los bancos.
Las deudas con las entidades financieras pueden incluso provocar la interrupción del servicio o la pérdida de un activo (como el impago de un préstamo garantizado).
En este sentido, defina la deuda que se pagará inicialmente y formule una propuesta al acreedor.
No espere a que la empresa se ponga en contacto con usted para informarle sobre la deuda; ¡muestre interés en saldarla!
Además, tenga en cuenta que esto es una cuestión de doble vía, lo que significa que debe especificar qué opción de pago le resulta más conveniente, incluyendo el número máximo de cuotas y el importe.
Si tienes intención de Salga de las deudas rápidamente Al pagar en efectivo, compruebe si es posible reducir los tipos de interés u obtener condiciones especiales.
Ten en cuenta que el acreedor tiene tanto interés como tú en que se pague la deuda, por lo que puedes proponer soluciones que se ajusten a tu presupuesto.
Además de contactar con la empresa a la que le debes dinero, busca ofertas en otros bancos.
Pero, ¿cómo puedo hacer eso?
En algunos casos, es válido solicitar un préstamo bancario para saldar deudas contraídas en otras entidades.
De esta forma, usted cambia varias deudas con intereses altos por un solo préstamo con tasas razonables.
Esta es una excelente alternativa para aquellos que no tienen ninguna posibilidad de negociar con el acreedor original.
Sin embargo, ¡tenga mucho cuidado!
No tiene sentido aceptar una oferta de pago que no puedes cumplir.
No te sientas presionado a firmar un contrato de inmediato; aclara todas tus dudas y asegúrate de que merece la pena.
4 – Para salir rápidamente de las deudas, elabore un plan financiero.
Por otro lado, debes planificar tus finanzas personales, porque a través de ello organizas tu dinero para ser más productivo.
Por lo tanto, ten en cuenta que al planificar tu vida financiera, eliminas las emociones de la ecuación y limitas la posibilidad de cometer errores.
Como resultado, ningún problema de dinero será demasiado grande, porque sabrás cómo resolverlo.
5 – Establecer metas
Las metas son fundamentales para lograr lo que uno desea, ya sea en la vida personal o profesional.
Deben definirse porque indican el camino que debes seguir para lograrlas.
En este momento, no debes actuar por impulso, sino seguir un proceso basado en acciones racionales.
Por lo tanto, un consejo para Salga de las deudas rápidamenteEsto implicaría utilizar el método SMART.
Este es un método utilizado para definir objetivos alcanzables que realmente produzcan resultados.
Por lo tanto, es importante asegurarse de que sus objetivos sean:
- Medible: es imposible alcanzar un objetivo específico sin supervisarlo de cerca, así que asegúrese de poder medir el progreso;
- Sea específico: en lugar de considerar ideas vagas, tenga siempre en mente objetivos claros;
- Alcanzable: también debes ser realista para comprender si eres capaz de lograr tus objetivos;
- Con plazos definidos: al establecer una fecha límite para completar tu objetivo, evitas posponer tareas complicadas;
- Relevante: ¿Por qué pretendes alcanzar un objetivo determinado y tendrá un impacto positivo en tu vida?
Tras responder a todas las preguntas anteriores, elabore un plan de acción que detalle todos los pasos necesarios para implementar sus ideas.
6 – Recortar gastos innecesarios
Un consejo para evitar comprar cosas innecesarias sería anotar tus gastos diarios.
Aunque es una tarea agotadora, cuando anotas tus gastos en papel o en el ordenador, también empiezas a reflexionar sobre cada uno de ellos.
De esta forma, es posible evaluar si los artículos realmente valen el precio pagado.
Desafortunadamente, las compras impulsivas son comunes, pero esto debería eliminarse de tu vida financiera.
El objetivo principal aquí es que veas la posibilidad de intercambiar pequeños gastos por un logro mayor, como un viaje.
Sin embargo, necesitarás algo de tiempo para identificar qué gastos son superfluos.
Por ejemplo, cuando recoges a tu hijo del colegio y lo llevas a tomar un helado, no se trata de un gasto innecesario.
No sacas a pasear a tu hijo todos los días; de hecho, este es un acto que puede unirlos aún más.
El escenario cambia cuando lo deseas Salga de las deudas rápidamenteSin embargo, deja el televisor encendido en la sala de estar mientras toda la familia está reunida en el dormitorio.
Por lo tanto, identifique los gastos innecesarios, evitando pequeños costos que se acumulan y se convierten en grandes problemas al final del mes.
Un consejo es tener siempre en cuenta lo siguiente:
El despilfarro es dinero que se tira por el desagüe, sin aportar ninguna calidad de vida a usted ni a su familia.
7 – Para salir rápidamente de las deudas, busca una fuente de ingresos adicional.
Cuando hablamos de nuestra vida financiera, a menudo nos vienen a la mente acontecimientos inesperados.
En este sentido, ¿qué medidas son necesarias para resolver el problema?
Además de ahorrar dinero, puedes obtener ingresos extra para cubrir tus necesidades.
Además de brindarte la oportunidad de protegerte contra la inestabilidad financiera, debes saber que siempre es posible obtener ganancias al invertir en grandes proyectos.
Como opciones para obtener ingresos extra, puedes trabajar revendiendo productos importados, haciendo marketing de afiliación, programando, ofreciendo consultoría de marketing digital, redactando textos publicitarios o probando aplicaciones y sitios web.
Algunos también invierten en tiendas online, declaraciones de impuestos sobre la renta para terceros, clases particulares como clases de idiomas, gestión de perfiles en redes sociales, ilustración, diseño gráfico, entre otros.
Ten en cuenta que existen muchas opciones disponibles, y lo único que necesitas hacer es investigar y dedicarte a conseguir buenos resultados.
8 – Pague siempre en efectivo.
A Salga de las deudas rápidamente Debes tener mucho cuidado con tus compras a plazos.
Probablemente hayas ido al centro comercial con tu tarjeta de crédito y hayas comprado productos a plazos, pensando: "Oh, esta cuota es pequeña, puedo pagarla".
Pero, si un producto se paga en 10 cuotas de R$$100, durante ese período, el monto se comprometerá de tu salario, entonces, ¿vale la pena?
¡Y eso sin siquiera tener en cuenta los intereses incluidos en los pagos a plazos!
Es común ver a personas endeudarse con préstamos a plazos que, al crecer, se convierten en un problema enorme.
Por lo tanto, es una buena idea considerar el pago en efectivo.
Si volvemos a considerar el ejemplo anterior, pero ahora con pago en efectivo, estamos hablando de un producto que cuesta R $1000.
¿Realmente merece la pena invertir ahora mismo, o tienes algo más urgente que comprar?
Cuando pagas en efectivo, lo piensas dos veces antes de realizar el gasto, lo que te da un mayor control sobre tus finanzas.
Otra ventaja de este tipo de pago es que el vendedor puede aceptar negociaciones, como ofrecer un descuento, ya que no hay ningún porcentaje de la comisión de la tarjeta que la tienda tenga que pagar.
9 – Ahorra una parte de tus ganancias.
Hay dos razones principales por las que deberías ahorrar dinero cada mes:
Independencia económica, además de una mayor calidad de vida.
En primer lugar, debes reservar una cierta cantidad de tu presupuesto mensual e invertirla.
Además de multiplicar la cantidad de dinero, se evita que pierda poder adquisitivo debido a la inflación, que es el aumento persistente y generalizado de los precios.
La calidad de vida mejora cuando uno se enfrenta a dificultades y puede contar con sus ahorros para superarlas.
Sin embargo, para que yo pueda Salga de las deudas rápidamente¿Cuánto debería ahorrar cada mes?
En general, se recomienda ahorrar al menos el 101% de sus ingresos netos mensuales.
Sin embargo, no podemos determinar una cantidad exacta que deba ahorrar mensualmente, ya que depende de su situación particular y de sus objetivos.
Por ejemplo, existe el modelo de presupuesto 50-30-20, donde la mitad de tu salario se destina a tus necesidades, 30-1TP-3T es para gastar en lo que prefieras, y 20-1TP-3T es para invertir o pagar deudas.
¿Puede un padre que mantiene a tres hijos ahorrar 20% de su salario?
Probablemente la respuesta sea no, así que intenta ahorrar, aunque sea solo el 11% de tus ingresos, ¡te ayudará en el futuro!
10 – Para salir rápidamente de las deudas, consume de forma consciente.
El primer paso para realizar una compra consciente en cualquier situación es crear una lista que incluya todos los artículos que necesitas.
Cuando tienes una dirección clara, puedes hacer que el proceso de compra sea más fácil y dinámico, lo que reduce la probabilidad de caer en trampas como comprar productos más caros o artículos innecesarios solo porque estaban en oferta.
Por otro lado, nunca se debe comprar por impulso.
Todos sabemos que no es una tarea fácil, porque cuando vemos algo con un gran descuento, la tentación de comprarlo es enorme.
Sin embargo, este tipo de compras impulsadas por las emociones no son buenas para la salud de tus finanzas.
Existen varias técnicas para evitar el autosabotaje, como por ejemplo hacerse las siguientes preguntas:
- ¿De verdad necesito esto?
- ¿Seguiré usando este producto dentro de un año?
- ¿Este artículo me resulta útil en mi vida?
- ¿Puedo pagar la compra sin preocupaciones?
No te sientas presionado, responde a estas preguntas y compra si es necesario.
