5 étapes pour vous désendetter dès maintenant
Sais-tu comment te sortir des dettes ? Que celui qui est sans péché jette la première pierre – lui qui n’a jamais connu de période de dettes ?
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Si vous n'avez jamais vécu cela, je suis sûr que vous connaissez au moins quelqu'un qui a traversé ces épreuves à un moment donné de sa vie.
Si vous aussi, comme des millions et des millions de Brésiliens, êtes endettés et cherchez des solutions pour vous en sortir, cet article est fait pour vous !
Nous y réunissons les Étapes clés pour ceux qui veulent se désendetter. et comment se débarrasser de ses dettes, et quels sont les avantages de rembourser ces dettes le plus rapidement possible.
Pour faciliter votre lecture, nous avons regroupé les sujets en thèmes, avec les intitulés suivants :
- Les dangers de l'endettement.
- Les principales causes de l'endettement des Brésiliens.
- 5 étapes pour se désendetter
- Conclusion
Les dangers de l'endettement.
Il va sans dire que, parmi les dangers les plus évidents d'une vie endettée, le principal est le risque constant de voir cette dette croître sans cesse et devenir un véritable cercle vicieux, n'est-ce pas ?
Il est important de se rappeler que tous les types de dettes s'accompagnent des redoutables intérêts.
Et souvent, la dette elle-même n'est même pas si élevée.
Ce qui rend le remboursement intégral de cette dette difficile, c'est la présence d'intérêts sur la transaction, qu'il s'agisse d'un prêt en retard, d'une dette de carte de crédit devenue incontrôlable ou d'un accord de financement qui a amputé votre salaire.
Par ailleurs, un autre danger lié à l'endettement est le fameux « mauvais crédit ».
Si vous avez des dettes impayées enregistrées sous votre CPF (numéro d'identification fiscale brésilien), votre nom pourrait se retrouver auprès des agences d'évaluation du crédit chargées de gérer ces dettes – les bien connues SPC et Serasa.
Les principales causes de l'endettement des Brésiliens.
carte de crédit
C’est peut-être la principale cause d’endettement pour le Brésilien moyen.
Cette dette, dans la plupart des cas, résulte d'une utilisation excessive de la carte de crédit, entraînant une facture qui dépasse le montant de vos revenus mensuels.
De ce fait, nombre de ces utilisateurs commettent une erreur classique : Le non-paiement intégral de la facture entraîne le passage du client à un crédit renouvelable.le.
Voilà le véritable coupable et la cause de la dette.
Grâce aux taux d'intérêt extrêmement élevés, la valeur initiale de la dette peut doubler, voire tripler, rendant son remboursement encore plus difficile.
Prêt personnel
Un autre facteur qui contribue significativement à l'endettement des Brésiliens est le recours au crédit personnel.
Cela s'explique par le fait que, de manière générale, l'accès au crédit personnel est plus facile que celui d'autres types de prêts proposés sur le marché.
Du fait de ses restrictions moins nombreuses lors de l'application, cette option devient une solution pour de nombreux Brésiliens.
Ce qui se passe, c'est que, lorsqu'il contracte ce type de prêt – que ce soit pour faire face à une urgence financière ou même pour mener à bien un projet – le client ne se rend souvent pas compte des conséquences que ce type de crédit peut entraîner.
En raison des taux d'intérêt élevés, les clients ont souvent du mal à gérer leurs paiements à temps, ce qui entraîne des retards et conduit par conséquent à l'inscription de leur nom aux agences d'évaluation du crédit SPC ou Serasa.
Financement automobile
Outre le rêve très convoité de posséder une maison, un autre rêve qui, s'il n'est pas correctement planifié, peut se transformer en cauchemar est celui de posséder une voiture.
Lorsqu'ils souhaitent acheter un véhicule, de nombreux Brésiliens finissent par opter pour un financement.
Cependant, au moment du paiement, les montants des mensualités sont souvent supérieurs au revenu mensuel du consommateur, ce qui compromet son budget.
De plus, des difficultés financières imprévues peuvent entraîner des retards de paiement, engendrant ainsi le redoutable endettement.
5 étapes pour se désendetter
Pour aborder la question de la dette plus simplement, nous avons compilé quelques étapes essentielles pour ceux qui souhaitent franchir le premier pas et commencer dès maintenant à changer leur situation financière.
1. Notez vos dépenses.
Je sais, je sais… cela peut paraître un conseil idiot, mais croyez-moi : ça fait toute la différence !
Prendre l'habitude de noter ses dépenses permet de mieux contrôler sa gestion financière.
Ainsi, vous aurez un meilleur contrôle sur vos crédits (l'argent qui entre) et vos débits (vos dépenses).
Et pour mettre ce conseil en pratique, tout est permis : avez-vous une plus grande affinité pour la technologie ?
Vous pouvez opter pour un tableur plus détaillé. Mais si vous préférez le bon vieux stylo et le papier, prenez un carnet pour noter ces informations.
Grâce à ce contrôle, votre situation financière a tout ce qu'il faut pour reprendre le bon chemin.
2. Fixez-vous un objectif et établissez des priorités.
En vous fixant un objectif, vous pourrez prioriser ce plan pour vous désendetter.
De plus, en établissant des priorités, vous traiterez en premier les factures les plus importantes et essentielles.
Ainsi, vous pourrez mieux visualiser quelles dépenses sont réellement nécessaires et lesquelles peuvent être éliminées à court terme.
3- Le moment est venu de freiner les dépenses.
L'élimination des dettes est primordiale. C'est pourquoi ce projet exige des efforts considérables pour aboutir. Et c'est là que la maîtrise des coûts entre en jeu.
Cette troisième étape, qui résulte de l'application des deux conseils précédents, consiste à renoncer à certaines choses dans votre vie afin d'atteindre votre objectif principal : Sortez du rouge.
Cela ne signifie pas que vous devrez supprimer toutes vos activités de loisirs, mais vous devrez réduire certaines dépenses superflues de votre routine – comme ces sorties au bar tous les week-ends ou cet abonnement à un service de streaming que vous utilisez à peine – afin que votre situation financière puisse se redresser.
4. Débarrassez-vous de vos cartes de crédit.
Cette étape, bien que très douloureuse pour certains, est l'une des plus nécessaires – notamment pour ceux qui utilisent leur carte de crédit sans contrôle.
En vous débarrassant de vos cartes, vous rendrez un immense service à votre portefeuille.
Sans ces cartes, vous ne courez pas le risque de céder à la tentation et de faire ces achats impulsifs si fréquents, qui entraînent un endettement accru.
Idéalement, vous ne devriez conserver qu'une seule carte de crédit pour les urgences et ne l'utiliser qu'en cas d'extrême nécessité.
5. Essayez de renégocier vos dettes.
Et enfin, mais non des moindres : Contactez les institutions concernées et renégociez vos dettes.
En ce qui concerne les dettes anciennes, de nombreuses entreprises proposent des plans de paiement échelonnés et même des réductions pour inciter les clients à régler leurs dettes.
Pour ce faire, contactez ces entreprises, expliquez votre situation et renseignez-vous sur les options de paiement qu'elles peuvent vous proposer.
Conclusion
Gérer ses dettes peut sembler une tâche ardue, n'est-ce pas ?
Mais comme vous l'aurez sans doute remarqué tout au long du texte, en adoptant quelques étapes simples, vous pouvez – même progressivement – reprendre le contrôle de vos finances.
Ainsi, vous pourrez gérer vos finances de manière plus saine et sans dettes.
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