Raisons pour lesquelles votre demande de prêt n'a pas été approuvée.

Lorsqu'on fait une demande de crédit, quel qu'il soit – que ce soit un prêt personnel ou même une carte de crédit –, il est normal de ressentir un moment d'anxiété. 

Cela s'explique par le fait que, pour de nombreux facteurs, votre demande peut être approuvée ou non. approuvé.

Lorsque la demande est acceptée et que le crédit est approuvé, c'est une excellente nouvelle pour le client. Mais que se passe-t-il lorsque la demande est refusée ? 

Cela arrive à beaucoup de gens, et cela peut être une situation très frustrante. 

Et à ce moment-là, la première pensée est : « Pourquoi ma demande a-t-elle été rejetée ? » Et c'est de cela que nous allons parler aujourd'hui !

Dans ce contenu, nous aborderons les principales raisons pour lesquelles une demande de crédit peut être rejetée et les moyens de gérer cette réponse négative. 

Et, pour faciliter votre lecture, nous avons divisé le texte en plusieurs thèmes :

• 5 raisons pour lesquelles votre demande de prêt n'a pas été approuvée.
• Principales formes d'analyse institutionnelle

5 raisons pour lesquelles votre demande de prêt n'a pas été approuvée.

Lorsqu'un client recherche une option de crédit alternative, il ne s'attend jamais à recevoir une réponse.

En fin de compte, le client a presque toujours déjà une destination prédéfinie en tête avant même de recevoir une réponse à sa commande.

Qu’il s’agisse d’un prêt personnel – pour un projet comme une rénovation ou pour acheter quelque chose – ou même d’une demande de carte de crédit – pour faciliter les achats quotidiens –, le sentiment de frustration est le même.

Voici une liste de 5 raisons pour lesquelles votre demande de prêt pourrait ne pas être approuvée.

Un historique de paiement défavorable

Lors de l'analyse effectuée par les institutions, vous pouvez être sûr qu'elles ne laissent rien passer.

Par conséquent, votre historique de paiement est également pris en compte lors de la réception d'une réponse concernant votre prêt.

Il est donc très important de toujours veiller à être à jour dans vos paiements de dettes, sans aucun retard.

De cette manière, l'établissement comprendra que vous êtes une personne « digne de confiance », et les risques de défaut de paiement et de retards de paiement seront plus faibles que pour une personne ayant un mauvais historique de crédit.

Votre capacité à payer

Il va de soi que la capacité de remboursement est un critère très important pour les institutions lorsqu'elles accordent un crédit à leurs clients, n'est-ce pas ?

Si, après examen de la demande, l'établissement conclut que le client ne dispose pas des ressources nécessaires pour effectuer les paiements, il rejettera la demande.

Cela se produit également lorsque, lors d'une première demande de carte de crédit, la limite approuvée est bien inférieure à ce que vous aviez prévu.

La disponibilité de la limite de crédit est également directement liée à la capacité de remboursement.

En fixant une limite de crédit basse, l'établissement souhaite « mieux vous connaître » avant de vous accorder une limite plus élevée.

En continuant d'utiliser votre carte et de payer vos factures correctement, votre relation avec l'établissement se renforcera, ce qui vous permettra d'obtenir une limite de crédit plus élevée à l'avenir.

Votre note

Votre niveau de crédit est peut-être la principale raison des réponses négatives que vous avez déjà reçues.

Cette valeur, qui peut varier de zéro à mille, est un indicateur du risque de défaut de paiement du client et est prise en compte lors de l'analyse de crédit.

Plus votre demande se rapproche de la valeur maximale, plus vous avez de chances qu'elle soit approuvée.

Cependant, lorsque votre score est très bas, l'établissement comprend qu'il existe un risque élevé de défaut de paiement si le crédit est accordé, ce qui entraîne le refus de la demande de carte.

Votre revenu mensuel

Parmi les autres critères pris en compte par les institutions figure le revenu.

Contrairement aux banques mentionnées tout au long de ce texte, l'absence de justificatif de revenus peut faire toute la différence lors de l'évaluation de votre demande de carte de crédit.

Lors de l'examen du relevé de revenus d'un client, les institutions financières souhaitent vérifier si les mensualités de sa carte de crédit correspondent à son budget et si la limite de crédit est compatible avec son salaire.

En effet, pour éviter de compromettre le budget, idéalement ces dépenses ne devraient pas dépasser 30% du salaire du demandeur.

Cela représente un obstacle majeur pour les professionnels qui ne disposent pas de justificatifs de revenus, tels que les travailleurs du secteur informel, les indépendants et les étudiants universitaires sans emploi formel.

Lors de leur demande, les candidats disposent souvent d'une source de revenus stable, mais se trouvent dans l'incapacité d'obtenir leur carte en raison de cette bureaucratie.

Le fameux « mauvais crédit »

Et enfin, dernier point mais non des moindres : un « mauvais historique de crédit ».

C’est probablement la raison pour laquelle cette liste génère le plus de réponses négatives aux demandes de crédit.

Nombreuses sont les personnes qui vivent avec un score de crédit négatif sans même le savoir. Cela s'explique par le fait qu'en négligeant certaines dettes – qui finissent par être oubliées – le nom du client se retrouve inscrit négativement sur son dossier de crédit, ce qui donne lieu à la fameuse « mauvaise réputation » (un historique de crédit défavorable).

Et bien souvent, le montant initial de ces dettes n'est même pas si élevé. Mais, avec le temps, ces dettes peuvent augmenter à cause des intérêts.

Par conséquent, si l'on ne prête pas l'attention nécessaire à ces petites dettes, elles peuvent se transformer en véritables boules de neige.

Et ceci, en plus de causer des problèmes futurs, nuit également à votre demande de prêt. 
Principales formes d'analyse institutionnelle

Bien entendu, il s'agit d'un critère plus individuel, qui peut varier d'une institution à l'autre en fonction de ses politiques internes.

Mais parmi les principales formes d'analyse utilisées par les institutions financières figurent :

Analyse de votre documentation

À ce stade, l'établissement procède à une analyse approfondie de tous vos documents avant d'approuver ou de rejeter votre demande.

Il est donc important d'être très attentif lors de la saisie de vos informations. Des informations incorrectes peuvent avoir une incidence déterminante sur le traitement de votre demande.

Consultation auprès des agences de protection du crédit

Une autre façon d'analyser le profil d'un client consiste à consulter son historique auprès des organismes compétents, tels que... SPC et SerasaEn cas de dettes impayées au nom du client, il est presque certain que la demande sera refusée.

Ce contenu vous a plu ? Lire aussi Comment payer ses factures avec une carte de crédit