Carte de crédit ou avance sur salaire : laquelle est la meilleure ?

Le fait que tout le monde ait besoin d'argent n'a rien de nouveau.

C’est pourquoi les institutions financières proposent de plus en plus d’options pour tenter de transformer les débiteurs, ou les personnes à faibles revenus, en consommateurs actifs.

Une carte de crédit avec prélèvement automatique sur salaire et un prêt avec prélèvement automatique sur salaire sont deux exemples de ces méthodes. 

Mais de nombreuses questions demeurent : quelle est la meilleure option ? Comment choisir l’une de ces options sans m’endetter davantage ? Quels sont les avantages et les inconvénients ?

Toutes ces questions trouveront réponse dans cet article, et vous y trouverez :

• Comment fonctionne une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire ?
• Comment fonctionne un prêt sur salaire ?
• Laquelle des deux options est la meilleure ?

Comment fonctionne une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire ?

Tout le monde connaît déjà les cartes de crédit : la banque émettrice fournit un montant de crédit, comme un « prêt », avec une limite de dépenses. 

La personne est libre d'effectuer ses achats et de payer plus tard, s'engageant à respecter ses obligations financières à la date de paiement préétablie et convenue avec l'émetteur de la carte. 

Lorsque la facture est réglée à temps, aucun intérêt n'est facturé, et le crédit payé est remis à disposition pour être utilisé à nouveau, et ainsi de suite. 

Le danger réside dans l'incapacité de rembourser la dette : les intérêts s'accumulent, les factures s'enchaînent et les problèmes commencent à surgir. 

Mais vous savez déjà tout cela, n'est-ce pas ? Les cartes de crédit sont très courantes de nos jours. 

Déjà carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire Il existe quelques différences. L'idée reste la même : offrir un crédit pour que le client puisse effectuer des achats avec sa carte. 

La différence réside dans le mode de paiement : l’utilisateur n’a pas la possibilité de ne pas payer ni de payer en retard. Les dettes sont prélevées sur le salaire ou directement par la banque. 

Grâce à une meilleure garantie de paiement, les taux d'intérêt des cartes de crédit à prélèvement automatique sur salaire sont plus bas. Cependant, mal utilisées, ces cartes peuvent engendrer un endettement indésirable. 

Principaux avantages de la carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire

Parmi les principaux avantages de carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire, ils sont: 

• Pas de frais annuels.

• taux d'intérêt plus bas
• Délai de paiement prolongé

Principaux inconvénients d'une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire

Cependant, comme pour tout dans la vie, ce type de carte présente aussi des inconvénients. Les principaux sont les suivants :

• Risque de s'endetter
• La possibilité de retraits augmente les risques de mauvaise gestion financière. 

Autres caractéristiques de ce format de carte

Il est à noter que la plupart des caractéristiques sont très similaires à celles d'une carte de crédit traditionnelle. Par exemple, le processus de facturation est pratiquement identique. La limite de crédit accordée correspond à un pourcentage de votre salaire. 

Comment fonctionne un prêt sur salaire ?

Bien connus des retraités et des pensionnés, les prêts sur salaire fonctionnent comme suit : un montant est crédité sur le compte du demandeur, mais il est déduit directement de son salaire, ce qui signifie qu’une partie de celui-ci est automatiquement engagée. 

Malheureusement, si la décision n'est pas mûrement réfléchie, un prêt garanti peut faire plus de mal que de bien. comme n'importe quel autre moyen d'obtenir un crédit sur le marché financier actuel. 

Ce type de prêt est accordé de préférence aux travailleurs ayant un contrat de travail formel, aux retraités ou aux pensionnés de l'INSS. 

Avantages d'un prêt sur salaire

taux d'intérêt plus bas

Comparativement aux autres lignes de crédit, les avances sur salaire offrent l'un des taux d'intérêt les plus bas du marché. C'est un avantage, surtout en cas d'urgence. 

Nombreuses sont les personnes qui finissent par opter pour un prêt garanti en cas de maladie d'un proche (pour acheter des médicaments coûteux, par exemple), ou pour effectuer une réparation ponctuelle et imprévue. 

Vous pouvez consulter les taux d'intérêt actuels directement sur le site web de la Banque centrale.

Facile à embaucher 

Les salariés en contrat de travail peuvent facilement obtenir un prêt sur salaire. Les démarches administratives sont quasi inexistantes et le déblocage des fonds est rapide, ce qui constitue un avantage majeur. 

Conditions de paiement plus longues

Les modalités de paiement peuvent également constituer un avantage pour ceux qui ne veulent pas se retrouver à court d'argent : les banques proposent jusqu'à 120 mois pour rembourser la dette sur les prêts sur salaire. 

Inconvénients des prêts sur salaire

Si vous perdez votre emploi, la dette doit être remboursée.

Le remboursement du prêt étant conditionné par le contrat de travail, si l'emprunteur perd son emploi, il devra rembourser toutes ses dettes en cours d'un seul coup, ce qui est très difficile, surtout pour une personne sans emploi. 

La dette dure longtemps.

Avant de contracter un prêt, il est important de bien réfléchir à votre capacité à supporter ce niveau d'endettement sur une longue période. Des imprévus peuvent survenir et engendrer de graves difficultés. 

Il n'est pas possible de suspendre le prélèvement.

Ce type de dette est directement déduit de votre salaire, ce qui signifie qu'il n'y a pas d'autre moyen de la rembourser ou de revenir sur sa décision. 

Laquelle des deux options est la meilleure ?

Après avoir compris le fonctionnement de chaque type de ligne de crédit, ainsi que leurs avantages et inconvénients, il est temps d'analyser quelle option est la meilleure. 

Il convient de noter que, d'une certaine manière, il s'agit de moyens très similaires d'obtenir un crédit sur le marché, tout comme le mode de paiement pour régler la dette. 

Dans les deux modalités, Vous devez vous poser la question suivante : ai-je vraiment besoin de ce crédit ?

Si la réponse est oui, les questions suivantes sont :

1. Pourrai-je payer cet acompte sans compromettre le paiement de mes autres factures ?
2. Ai-je la stabilité professionnelle nécessaire pour m'engager sur le long terme ?
3. Est-ce la seule façon de satisfaire mon besoin ?

Il est également important de souligner dans quels cas il est déconseillé d'utiliser ces deux lignes de crédit :

1. Prêter de l'argent à un ami ou un membre de sa famille, c'est risquer de ne pas être remboursé et de se retrouver avec la dette à sa charge.
2. En matière d'investissement financier, le rendement est généralement inférieur aux intérêts perçus. 

En analysant toutes ces options, vous êtes maintenant en mesure de décider si vous souhaitez utiliser l'une de ces lignes de crédit et laquelle est la plus adaptée. 

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