Carte de crédit sécurisée : comprendre son fonctionnement

Nubank a récemment lancé une nouvelle fonctionnalité : la carte de crédit sécurisée. Comme l'explique le service de presse de l'entreprise, la carte de crédit sécurisée est l'option idéale pour ceux qui n'ont pas un bon historique de crédit et qui souhaitent commencer à effectuer des transactions financières importantes. 

Au Brésil, l'idée est nouvelle, mais elle est déjà très bien acceptée dans des pays comme les États-Unis et le Royaume-Uni. 

Contrairement à carte prépayée Concernant le contrat de prêt, la proposition vise à offrir une autre option aux personnes ayant des antécédents de crédit négatifs ou peu d'historique de crédit – c'est le cas des jeunes. 

Il convient de souligner que le fait d'avoir un historique de crédit négatif en raison de dettes impayées amène les organismes de crédit à croire que si un crédit est accordé, il y aura un défaut de paiement, et c'est la principale raison pour laquelle les personnes ayant un historique de crédit négatif ont du mal à obtenir un crédit. 

Alors, essayons de comprendre comment fonctionne ce nouveau modèle ?

Dans cet article, vous trouverez :

• Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée ?
• Quelle est la différence entre une carte de crédit sécurisée et une carte de crédit prépayée ?
• Quels sont les avantages d'une carte de crédit sécurisée ?
• Comment puis-je payer ma facture de carte de crédit en utilisant un nantissement ?

Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée ?

En termes simples, le fonctionnement d'une carte de crédit sécurisée est le suivant : l'utilisateur débloque sa limite de crédit en effectuant un premier versement. Autrement dit, s'il souhaite une limite de 200 R$, il doit effectuer un versement de 200 R$.

Ainsi, la limite de crédit de 200,00 R$ sera débloquée, lui permettant de souscrire à des services récurrents (comme le streaming), d'acheter des produits ou de faire ce qu'il souhaite. À réception de sa facture, il devra régler le montant dépensé à crédit, et la limite sera rétablie sur sa carte. 

Voilà donc la principale différence entre une carte de crédit prépayée et une carte sécurisée : votre plafond de 200,00 R$ ne diminue pas à 0,00 R$ au fur et à mesure de vos dépenses. Dès que vous payez votre facture, le plafond est rétabli et vous pouvez l’utiliser à nouveau. 

Avez-vous compris ?

L'avantage, c'est que cela permet de signaler aux sociétés financières en général que vous êtes un bon payeur et, petit à petit, d'améliorer votre score pour obtenir une carte de crédit traditionnelle. 

Chaque société de cartes de crédit fixe le montant maximal pouvant être déposé en garantie. Nubank, qui a introduit ce service au Brésil, offre la possibilité de déposer jusqu'à 5 000 R$. 

Le problème est toujours le même : idéalement, la limite devrait être fixée de manière à ce que l'utilisateur puisse effectivement payer la facture, car si ce n'est pas fait de cette façon, ce qui était censé aider à améliorer la cote de crédit a l'effet inverse et finit par être préjudiciable. 

Quelle est la différence entre une carte de crédit sécurisée et une carte de crédit prépayée ?

La principale différence entre une carte de crédit sécurisée et une carte prépayée réside donc dans la disponibilité des fonds. 

Comment fonctionne le prépaiement ?

Cette option prépayée ne permet pas le paiement échelonné et ne constitue pas un historique de crédit. Le montant déposé nécessite des versements réguliers ; ainsi, lorsqu’il est épuisé, vous devez le recharger pour continuer à l’utiliser. 

De plus, il n'est pas possible de retirer le montant déposé. 

Alors, comment fonctionne une carte de crédit sécurisée ?

Contrairement à l'option précédente, celle-ci génère un historique de crédit, permet l'achat de produits en plusieurs fois et le montant déposé ne constitue pas un crédit, mais une limite pour une utilisation fréquente.

Une partie du montant déposé à titre de garantie peut être restituée, sur demande. 

Vu sous cet angle, il est clair qu'une carte de crédit sécurisée finit par être plus avantageuse qu'une carte de crédit prépayée, n'est-ce pas ?

Mais énumérons ces avantages pour que ce soit encore plus clair :

Quels sont les avantages d'une carte de crédit sécurisée ?

Parmi les principaux avantages de ce type de carte, on peut citer :

• Générer l'historique des paiements, générant des scores et alimentant les canaux de communication avec les institutions financières ;
• Le processus d'achat est exactement le même qu'avec une carte traditionnelle, et Le drapeau est accepté de la même manière, sans distinction ;
• Possibilité d'ajouter de la valeur de garantie à votre propre limite.ou échanger, si nécessaire, selon les règles préétablies – que vous acceptez lorsque vous acceptez la carte ;
• La plupart des cartes de crédit sécurisées n'ont ni frais ni cotisations annuelles. 

Comment puis-je payer ma facture de carte de crédit en utilisant un nantissement ?

Dès que vous effectuez le dépôt du montant de garantie, correspondant à votre limite de crédit, votre carte se transforme en carte de crédit – qui n’est pas traditionnelle, précisément à cause de ce dépôt, mais qui, à partir de ce moment-là, est soumise aux mêmes règles. 

Ainsi, l'application vous permet de consulter l'intégralité de votre historique d'achats, qu'ils soient effectués au comptant ou à crédit, et elle indique également le nombre de mensualités, comme pour une facture classique.

Donc je paie pour utiliser la carte, puis je paie la facture à nouveau ?

Votre premier paiement sert à augmenter la limite de votre carte. Ensuite, vous l'utilisez normalement, cette limite étant permanente. 

Reprenons l'exemple des 200,00 R$ : lorsque vous déposez ce montant, vous disposez de 200,00 R$ à dépenser à votre guise à crédit. À réception de la facture, vous la payez, et les 200,00 R$ sont alors de nouveau disponibles, sans que vous ayez à ajouter une nouvelle limite. 

Par conséquent, cela peut s'avérer un choix judicieux, surtout si vous êtes jeune et que vous n'avez pas encore fait vos preuves en tant que bon payeur sur le marché financier. 

Avez-vous des questions ?

Le site web de Nubank Il comprend les réponses aux questions les plus fréquemment posées sur ce type de crédit.

Avant de choisir une carte de crédit, assurez-vous de pouvoir faire face à toutes vos obligations financières. 

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