Prêt gouvernemental pour les micro-entrepreneurs (MEI) : En savoir plus

Avez-vous entendu parler des prêts gouvernementaux destinés aux micro-entrepreneurs individuels (MEI) ? Face à une concurrence accrue sur le marché du travail pour les travailleurs traditionnels, le nombre de personnes cherchant à créer leur propre entreprise n'a cessé de croître.

Avec l’augmentation du nombre de micro-entrepreneurs individuels (MEI), les banques et les institutions financières prennent davantage conscience de l’importance d’offrir des options de crédit afin que ces personnes puissent investir dans leurs entreprises.

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Mais quelle est la meilleure option lorsqu'on choisit de demander une ligne de crédit ?

Pour vous aider, nous avons compilé quelques options disponibles pour les travailleurs indépendants qui recherchent ce type d'aide pour développer davantage leur activité. Afin de faciliter la lecture, le contenu sera divisé en plusieurs thèmes :

Qu'est-ce que le MEI ?
Qui peut être un MEI (Microentrepreneur Individuel) ?
Quels sont les avantages d'être un MEI (Microentrepreneur Individuel) ?
Quel est le montant maximal du prêt pour un MEI (Microentrepreneur Individuel) ?
Quelle institution choisir ?
- Conclusion

Qu'est-ce que le MEI ?

MEI est l'acronyme de Microentrepreneur Individuel. MEI est un modèle d'entreprise simplifié pour ceux qui travaillent de manière indépendante.

En devenant MEI (Microentrepreneur Individuel), le travailleur indépendant obtient une inscription au Registre National des Personnes Juridiques (CNPJ) et est automatiquement inclus dans un modèle simplifié du Simples Nacional (Système Fiscal National Simplifié).

Qui peut être un MEI (Microentrepreneur Individuel) ?

Pour s'enregistrer en tant que micro-entrepreneur, il faut remplir certaines conditions, telles que :

– Ne pas être associé, administrateur ou propriétaire d'une autre société ;
– Embaucher au maximum 1 employé ;
– Avoir un chiffre d’affaires annuel allant jusqu’à 81 000 R$ ou proportionnel au nombre de mois travaillés ;
– Se livrer à l’une des activités autorisées ;

Parmi les activités autorisées, les plus courantes sont :

Coiffeur, manucure et pédicure ;
Commerce de détail de vêtements et d'accessoires ;
promotion des ventes ; bars à snacks et établissements similaires ;
Commerce de marchandises générales – comme les supérettes et les épiceries ;
Activités esthétiques et services de soins de beauté ;
Services d'installation et d'entretien électriques, entre autres.

Il devient de plus en plus courant que les travailleurs CLT (Consolidation des lois du travail) aient un enregistrement MEI (Microentrepreneur individuel) pour exercer des activités parallèles.

C'est une option intéressante pour ceux qui recherchent un revenu supplémentaire.

Toutefois, si ces professionnels sont licenciés, ils perdent leurs allocations chômage, car le gouvernement considère que le travailleur dispose déjà d'une source de revenus.

Quels sont les avantages d'être un MEI (Microentrepreneur Individuel) ?

En s'enregistrant comme micro-entrepreneur, les travailleurs indépendants se voient garantir certains droits, tels que :

La retraite – qu’elle soit due à l’âge ou à une invalidité ;
– Prestations de maladie ;
– Congé de maternité ;
– Pension de survivant pour les personnes à charge;
– Embaucher jusqu'à 1 employé ;
– Ouvrez un compte professionnel et obtenez des prêts exclusifs pour les micro-entrepreneurs ;

Quel est le montant maximal du prêt pour un MEI (Microentrepreneur Individuel) ?

Ce montant peut varier considérablement d'une banque à l'autre. Le profil de l'entrepreneur et sa relation avec l'établissement peuvent être utiles à cet égard.

Mais, en moyenne, le crédit offert aux EMI (Microentrepreneurs Individuels) ne dépasse généralement pas la fourchette de 20 000 R$.

Quelle institution choisir ?

Avec des incitations croissantes, les micro-entrepreneurs (MEI) peuvent avoir de nombreux doutes avant de choisir une ligne de crédit parmi toutes les options disponibles sur le marché.

Ici, nous avons séparé quatre options pour Prêts spéciaux pour les micro-entrepreneurs individuels. Ils sont:

Banque du Brésil

À la Banco do Brasil, les MEI (Microentrepreneurs Individuels) peuvent trouver l'option du Microcrédit Productif Orienté (MPO).

Dans ce modèle, le montant du prêt et la durée de remboursement sont déterminés en fonction de la capacité de remboursement de l'entrepreneur. De plus, la durée de remboursement varie de 5 à 18 mensualités.

Pour être éligible à cette ligne de crédit, il faut notamment être titulaire d'un compte à la Banco do Brasil et être un travailleur indépendant dont le revenu annuel ne dépasse pas 81 000 R$.

Le client doit également s'inscrire et faire l'objet d'une analyse de crédit pour être approuvé.

Boîte

Fruit d’un partenariat entre Caixa et SEBRAE, cette option offre des conditions d’exploitation variables en fonction de la taille et de la classification de l’entreprise.

Pour les MEI (Microentrepreneurs Individuels), le montant maximum disponible par CNPJ (Numéro d'Identification Fiscale Brésilien) est de 12,5 mille R$, avec une durée de remboursement de 24 mois et un taux d'intérêt de 1 59% par mois.

Pour accéder à cette ligne de crédit, le CNPJ (numéro d'identification fiscale de l'entreprise brésilienne) du demandeur doit justifier d'au moins 12 mois de revenus, ne doit comporter aucune restriction sur son CPF (numéro d'identification fiscale individuel brésilien) ou son CNPJ, et réussir une analyse menée par la Caixa (banque brésilienne).

Banque populaire de São Paulo

Ce programme de microcrédit, développé par le gouvernement de l'État de São Paulo, vise à encourager l'entrepreneuriat et à contribuer à la création de nouvelles entreprises.

Dans le cadre de ce programme, les MEI (Microentrepreneurs Individuels) peuvent accéder à une ligne de crédit allant de $ 200 à $ 21 000 R$.

De plus, le taux d'intérêt du prêt est de 0,35% à 0,8% par mois (en fonction du profil de l'entreprise), avec une durée de remboursement de 36 mois.

Pronampe

Enfin, et surtout, nous avons le Programme national de soutien aux micro et petites entreprises.

Pronampe est un programme qui propose des prêts aux petites entreprises avec des taux d'intérêt plus bas et une période de remboursement plus longue.

Ce programme est relativement récent, ayant été créé en 2020, en pleine pandémie de COVID-19.

L'objectif principal de sa création était d'aider les entrepreneurs à faire face à la crise économique provoquée par le coronavirus.

L'argent demandé peut être utilisé à diverses fins : des investissements (tels que les rénovations et les achats d'équipement) au règlement des dépenses opérationnelles (telles que l'achat de marchandises et le paiement des salaires et des factures)

Le paiement peut être effectué en 48 versements maximum, et le délai pour commencer à payer est de 11 mois après la réception du crédit.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, plusieurs options de prêt sont disponibles pour les travailleurs indépendants qui souhaitent donner un coup de pouce à leur entreprise !

Si, comme des millions de Brésiliens, vous souhaitez obtenir ce type de prêt, la première étape consiste à effectuer des recherches approfondies lors du choix d'un établissement financier.

C’est seulement à ce moment-là que vous trouverez une option qui s’intègre parfaitement à votre plan financier.

Par ailleurs, un autre facteur qui mérite une attention particulière concerne les conditions offertes par chaque établissement.

Soyez attentif aux différentes échéances, modalités de paiement et taux d'intérêt appliqués, car certains éléments peuvent varier en fonction des besoins et du profil de chaque micro-entrepreneur.

Ainsi, vous pourrez conclure l'accord le plus avantageux pour vous, votre entreprise et votre portefeuille.