Régime de retraite complémentaire ouvert
Sais-tu ce que c'est ? retraite complémentaire ouverteQuelle est la différence entre cela et un régime de retraite complémentaire fermé ?
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Certes, ce sujet reste encore méconnu de beaucoup de gens, ce qui est regrettable, car cet avantage pourrait améliorer l'avenir de nombreuses personnes âgées.
Êtes-vous curieux ?
Alors, poursuivez votre lecture et découvrez plus de détails sur ce modèle de retraite.
Vous trouverez ci-dessous le contenu de cet article :
- Qu’est-ce qu’une retraite complémentaire ouverte ?
- Que sont PGBL et VGBL ?
- Quel est l’objectif d’un régime de retraite complémentaire ouvert ?
- Comment choisir un régime de retraite complémentaire ouvert ;
- Conclusion.
Qu’est-ce qu’une retraite complémentaire ouverte ?
Cette prestation de retraite a été créée pour compléter la pension de retraite de l'INSS (Institut brésilien de sécurité sociale).
Au Brésil, il existe deux modèles de retraite : le modèle social et le modèle privé. Le modèle social, géré par l’INSS (Institut national de la sécurité sociale), est celui que nous connaissons le mieux.
Il comporte un plafond spécifique et est soumis à des changements politiques qui échappent au contrôle du retraité.
De plus, il existe plusieurs règles à respecter pour pouvoir en bénéficier.
Maintenant, le retraite complémentaire privée Il existe deux variantes, dont la version fermée, sur laquelle vous trouverez plus de détails dans notre article.Régime de retraite complémentaire fermé.
L'autre option est la retraite complémentaire ouverte, dont nous discutons aujourd'hui.
Dans ce cas, n'importe qui peut le faire, sans avoir besoin d'une relation de travail, ni de participer à un groupe professionnel ou à une coopérative.
En fait, c'est là la principale différence entre eux.
Autrement dit, pour participer à un régime de retraite complémentaire fermé, vous devrez travailler pour une entreprise parrainante qui offre cet avantage.
De plus, il est géré par des institutions à but non lucratif et supervisé par Previc (Surintendance nationale des régimes de retraite complémentaires).
Concernant retraite complémentaire ouverte, elle est inspectée par Suspicion (Surintendance des assurances privées), administrée par des sociétés à but lucratif.
Il existe deux types de régimes de retraite privés : PGBL et VGBL.
Les deux fonctionnent de la même manière : le cotisant effectue ses versements mensuellement et ne commence à retirer ses fonds qu'à l'âge de la retraite.
Vous pouvez alors choisir de retirer la totalité de la somme ou de la recevoir mensuellement, comme pour les prestations de sécurité sociale.
Bien qu'il s'agisse d'un modèle d'investissement axé sur la retraite, de nombreuses personnes y contribuent à d'autres fins, comme le financement des études futures de leurs enfants.
En effet, ce plan offre d'excellents avantages fiscaux, ce qui peut s'avérer très avantageux pour soutenir d'autres projets futurs.
Qu'est-ce que PGBL ?
Voici le Plan Générateur de Prestations Gratuit. C'est le modèle idéal pour ceux qui déclarent leurs revenus et disposent d'un pouvoir d'achat élevé.
Cela tient au fait que cela permet une réduction allant jusqu'à 121 % du revenu annuel imposable au titre des cotisations de sécurité sociale.
En effet, c'est l'une de ses principales caractéristiques. De plus, elle vous permet d'obtenir un remboursement d'impôt sur le revenu au moment du rachat.
Dans le cadre d'un régime de retraite privé (PGBL), il existe deux formes d'imposition : le barème régressif et le barème progressif. Si vous envisagez un investissement à long terme, le barème régressif est le plus avantageux.
En effet, plus votre argent reste investi longtemps, plus les impôts seront faibles.
Ah ! Il convient de souligner que le régime de retraite complémentaire ouvert Elle couvre non seulement la retraite pour cause d'âge, mais aussi la retraite pour invalidité et les prestations de décès, par exemple.
Qu'est-ce que la VGBL ?
Cet acronyme signifie « Life Generating Free Benefits » (Génération de vie et avantages gratuits). Il offre une couverture de survie et est classé comme assurance personnelle.
Dans cette option, l'impôt sur le revenu n'est prélevé que sur les bénéfices accumulés.
De plus, il convient aux personnes qui ne déposent pas de déclaration de revenus ou qui déposent une déclaration simplifiée.
Le principal inconvénient de VGBL, qui la distingue des autres, réside dans ses trois frais : des frais administratifs annuels et des frais de chargement, applicables à chaque contribution effectuée.
Enfin, il y a le taux d'imposition sur le revenu ; dans ce cas, il ne sera appliqué qu'au rendement final de l'investissement.
Quel est l’objectif d’un régime de retraite complémentaire ouvert ?
L'objectif d'un régime de retraite complémentaire ouvert est de compléter les prestations de retraite de l'INSS (Institut brésilien de sécurité sociale).
Supposons que vous ayez fait vos calculs et planifié votre avenir, et que vous ayez réalisé que vous ne pourrez pas vivre confortablement avec une pension de retraite traditionnelle uniquement.
Autrement dit, vous ne pourrez pas maintenir votre niveau de vie et vous rencontrerez des difficultés ; disposer d'un plan de retraite complémentaire peut donc vous aider à éviter des problèmes futurs.
Au Brésil, il est très courant de rencontrer des retraités qui font des petits boulots pour gagner un revenu supplémentaire.
C'est pour le moins triste et frustrant. Une personne qui a travaillé pendant tant d'années et qui, au moment de prendre sa retraite, ne le peut pas faute de moyens financiers.
Malheureusement, la pension de retraite ne suffit pas, surtout à un stade où les dépenses augmentent, par exemple avec les médicaments et les consultations médicales.
Par conséquent, les efforts et les mesures visant à éviter les problèmes doivent commencer par nous-mêmes.
Il est donc très important d'investir dans un plan de retraite complémentaire à long terme ; ce n'est qu'ainsi que vous pourrez profiter des dernières années de votre vie dans la paix et la tranquillité.
Comment choisir un régime de retraite complémentaire ouvert ?
Il y a quelques points à comparer lors du choix d'un ouvrir un régime de retraite complémentaire.
Tout d'abord, vous devez choisir l'option de forfait qui vous convient le mieux : PGBL ou VGBL ?
La seconde option consiste à définir le régime fiscal : progressif ou régressif ? Évaluez quelle option est la plus économique à court, moyen et long terme, et choisissez la solution idéale.
Le troisième point important est de comparer les tarifs proposés par les banques et les compagnies d'assurance. Cela permet de choisir la formule la plus avantageuse.
Ce service comprend 4 frais, à savoir :
- Administratif;
- Chargement des entrées ;
- Chargement de la sortie ;
- Taux de performance.
Par conséquent, évaluez le pourcentage avant de choisir la compagnie d'assurance ou la banque auprès de laquelle faire une demande.
Enfin, évaluez votre profil d'investisseur pour déterminer quel fonds vous convient le mieux.
La compagnie d'assurance elle-même dans laquelle vous allez investir retraite complémentaire ouverte Cela peut vous aider à résoudre ce problème.
Conclusion
Il est possible de pouvoir planifier son avenir et de réduire les risques d'instabilité financière.
Dans un pays marqué par l'incertitude politique et économique, il est idéal d'être préparé.
Surtout lorsque les efforts du gouvernement pour améliorer le système de sécurité sociale dans le sens du bénéfice des bénéficiaires sont insuffisants.
Envisagez donc d'investir dans retraite complémentaire ouverteÉvaluez soigneusement les offres et les compagnies d'assurance, et comparez-les ; ce n'est qu'ainsi que vous pourrez être sûr d'avoir fait le bon choix.
Pour en savoir plus sur les régimes de retraite privés, cliquez ici. ici Et lisez le texte que nous avons préparé pour vous.
