Carte de crédit ou carte de débit, laquelle est la meilleure ?

«Est-ce une carte de crédit ou de débit ?« Vous avez certainement souvent entendu cette question lorsque vous payez vos achats en magasin. Mais au final, quel est le meilleur moyen de payer : par carte de crédit ou par carte de débit ? »

Cette question est plus fréquente qu'il n'y paraît, et elle est logique, après tout, elle repose sur la question suivante : vaut-il mieux ne pas avoir d'argent sur le compte maintenant ou attendre de payer à réception de la facture ?

Le problème, c'est que ces deux types d'achats font partie intégrante de notre quotidien, et que souvent, nous finissons par les utiliser sans vraiment savoir comment ils fonctionnent. Et c'est une erreur ! 

Dès l'instant où nous sortons de la phase d'ignorance et comprenons chaque étape de notre vie financière, nous avons la possibilité d'utiliser l'argent à notre avantage et de ne plus en être pris en otage. 

Par conséquent, dans cet article, nous souhaitons vous aider à mieux comprendre comment tout cela fonctionne. 

Vous trouverez ici :

• À quoi sert une carte de crédit ?
• À quoi sert une carte de débit ?
• Entre les deux options, laquelle est la meilleure ?
• Conseils essentiels pour utiliser votre carte de crédit.

À quoi sert une carte de crédit ?

Une carte de crédit peut être comparée à un prêt remboursable en 40 jours. Par conséquent, pour permettre l'accès au crédit, les établissements financiers appliquent des critères de sélection afin d'éliminer certains demandeurs. 

Par exemple, pour obtenir une carte de crédit, vous devez avoir un numéro d'identification fiscale (CPF) sans dettes, une bonne cote de crédit (qui détermine si vous êtes un bon payeur ou non), un revenu mensuel fixe et d'autres facteurs qui varient selon l'entreprise. 

Tout ceci est analysé car les cartes de crédit offrent certains avantages, tels que les achats à tempérament, la participation à des programmes de fidélisation aérienne ou d'autres avantages pour les titulaires de carte. 

Par conséquent, une personne considérée comme défaillante, c'est-à-dire un mauvais payeur, aura difficilement accès à ce type de crédit. 

Comment fonctionne une limite de carte de crédit ?

Comme indiqué, sous forme de prêt, la banque vous accorde une limite de crédit sur votre carte afin que vous puissiez effectuer des achats. 

Dans le cas d'achats à tempérament, le montant total de l'achat est bloqué sur la carte, mais les mensualités sont réparties sur les mois convenus lors de l'achat. 

Et comment fonctionnent les tarifs ?

De nombreuses cartes n'entraînent pas de frais de maintenance liés à leur utilisation, tandis que d'autres en entraînent.

Des frais supplémentaires s'appliquent également en cas d'émission d'une nouvelle carte. Dans ce cas, veuillez vous renseigner auprès de votre banque pour connaître les modalités de ces frais. 

Donc, à la fin du mois, la facture arrive.

Également connu sous le nom de « la carte a été retournée, je peux maintenant effectuer des achats », ou sous le nom de « comment vais-je payer cette facture ? »

Ce moment est adoré par certains et détesté par d'autres. 

La facture détaille toutes vos dépenses durant cette période, y compris les achats au comptant, les achats à tempérament, les achats récurrents, etc. 

Certaines entreprises proposent l'option d'un paiement minimum sur votre facture, où vous payez un montant symbolique pour éviter les soldes impayés, et la facture s'accumule pour le mois suivant. 

Mais attention, cela semble être un avantage, mais la valeur s'accumule avec les intérêts et vous finissez par tomber dans un piège, vous retrouvant coincé avec de très nombreuses mensualités. 

Chaque fois que vous payez votre facture en totalité et à temps, votre limite de crédit est rétablie, et les institutions financières considèrent cette action comme celle d'un bon payeur. 

Oui, rembourser ses dettes à temps contribue à améliorer sa cote de crédit.

À quoi sert une carte de débit ?

Contrairement à une carte de crédit, une carte de débit est liée à votre compte courant et vous permet d'accéder à votre solde, chaque achat étant débité immédiatement. Il s'agit simplement d'un moyen de transport entre vous et votre argent, sans aucun avantage supplémentaire. 

Cependant, certaines banques débloquent sur les comptes des bons payeurs un montant équivalent à une facilité de découvert, c'est-à-dire de l'argent que vous pouvez utiliser pendant quelques jours si votre compte bancaire est vide. 

L'utilisation d'une carte de débit est davantage liée à la sécurité et à la commodité de ne pas avoir à se rendre à une banque pour retirer de l'argent qu'aux avantages financiers eux-mêmes. 

De plus, vous pouvez consulter votre consommation directement dans l'application de la banque, qui affiche un relevé reprenant toutes vos transactions.  

Entre les deux options, laquelle est la meilleure ?

Selon l'économiste Luiz Rabi de Serasa, Le secret pour savoir s'il vaut mieux utiliser une carte de crédit ou une carte de débit est simple :

• Pour les montants inférieurs à 50,00 R$, choisissez le prélèvement automatique.
• Au-delà de 50,00 R$, optez pour le crédit.

Il explique qu'en utilisant le crédit de cette manière, vous ne perdez pas l'argent que vous avez sur votre compte et vous pouvez vous organiser pour payer la facture. 

C'est une formule simple et facile à appliquer. 

Il est important de se rappeler que, tôt ou tard, la facture arrivera ! Il n'est pas judicieux de tout payer à crédit en pensant que vous trouverez une solution pour rembourser plus tard. 

Conseils essentiels pour utiliser votre carte de crédit.

Dans cette optique, nous avons rassemblé quelques conseils essentiels pour ceux qui souhaitent avoir une bonne santé financière et ne pas être pris en otage par les institutions bancaires. 

• N'utilisez le crédit que pour les sommes que vous pouvez vous permettre de rembourser.
• Ne vous laissez pas tromper par des limites élevées ; fixez les vôtres.
• Réfléchissez bien avant d'acheter : « En ai-je vraiment besoin ? »
• Comprenez si vos choix sont faits impulsivement.
• Ayez un bon plan financier.
• Choisissez des cartes sans frais annuels ni frais excessifs.

Et profitez des avantages qu'une carte de crédit peut vous offrir !

Le contenu vous a plu ?

Nous espérons avoir répondu à votre question. Désormais, tirez parti de ces deux options ! 

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