Consultez les documents requis pour faire une demande de prêt personnel.

Si vous avez besoin d'un petit coup de pouce pour payer vos factures, n'oubliez pas de consulter les documents nécessaires pour faire une demande de prêt et la procédure à suivre pour en obtenir un.

Souvent, lorsqu'on fait une demande de prêt, les choses peuvent se compliquer un peu en raison de la bureaucratie et des documents exigés par les institutions financières.

Mais rassurez-vous, nous vous aiderons à répondre à toutes vos questions afin que vous puissiez faire votre demande de prêt facilement et rapidement.

Documents de base nécessaires pour faire une demande de prêt personnel.

Les documents requis pour faire une demande de prêt peuvent varier selon l'établissement.

Mais il est important de rassembler au préalable certains documents de base, car cela accélérera et facilitera le processus de demande de prêt.

Par conséquent, les documents de base nécessaires pour faire une demande de prêt sont :

RG (Carte d'identité)

La RG (carte nationale d'identité brésilienne) est le document d'identification le plus couramment utilisé dans toute transaction bancaire, y compris lors d'une demande de prêt.

Toutefois, si vous possédez un autre document comportant votre numéro d'identification, l'établissement pourra également l'accepter pour l'analyse des données.

Les principaux documents qui peuvent remplacer la RG (carte nationale d'identité brésilienne) sont le CNH (permis de conduire national), le passeport ou un document de classe professionnelle, tel que l'OAB (Ordre des avocats brésilien) ou le CRM (Conseil régional de l'ordre des médecins), par exemple.

Mais il est important d'être vigilant, car tous les documents soumis doivent être valides avant leur date d'expiration.

Autre point important à noter : les banques n’accepteront plus votre carte d’identité si elle a été délivrée il y a plus de 10 ans.

Le CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) est requis pour faire une demande de prêt.

L'une des conditions requises pour obtenir un prêt étant l'analyse de votre profil financier par les agences d'évaluation du crédit, votre CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) est l'un des documents les plus importants.

Car l'accès à votre historique de paiement se fait via votre numéro CPF.

Toutefois, vous n’avez pas besoin de présenter la carte physique si votre carte d’identité ou autre document d’identification comprend déjà votre numéro CPF.

Une preuve de revenus est requise pour faire une demande de prêt.

La plupart des institutions financières et des banques exigent une preuve de revenus pour que vous puissiez faire une demande de prêt.

Toutefois, si vous êtes déjà titulaire d'un compte auprès de la banque où vous effectuez la demande, l'analyse peut simplement être réalisée à partir de votre historique bancaire.

Vous pourrez ainsi fournir les justificatifs de revenus nécessaires pour faire votre demande de prêt.

Mais si vous n'êtes pas client, la banque vous demandera probablement de présenter votre bulletin de salaire ou votre dernière déclaration de revenus.

Cependant, certaines banques numériques n'exigent pas de justificatif de revenus comme document pour faire une demande de prêt, seulement une carte d'identité et le CPF (numéro d'identification fiscale brésilien).

Preuve de résidence

Un autre document qui peut également être requis pour faire une demande de prêt est une preuve de résidence.

La nécessité de ce document dépendra également de l'établissement financier auprès duquel vous sollicitez un prêt.  

Mais même s'il s'agit d'une banque où vous avez déjà un compte, en cas de changement de vos informations, comme votre adresse, il est idéal de mettre à jour votre inscription.

Et si votre justificatif de domicile est au nom de quelqu'un d'autre, vous devrez fournir une preuve par déclaration que vous résidez à cette adresse.

Il est toutefois important de rappeler qu'il s'agit des documents de base requis pour faire une demande de prêt.

Par conséquent, selon le type de prêt et l'établissement, ils peuvent demander d'autres documents.

Comment le revenu influence les documents requis pour demander un prêt.

Les documents requis par les banques lors d'une demande de prêt peuvent varier en fonction de votre source de revenus.

Par exemple, si vous êtes travailleur indépendant, salarié, travailleur indépendant (MEI) ou autre.

Parlons donc un peu des différentes manières de justifier les revenus et de leur impact sur le processus de demande de prêt.

Mais avant tout, il est important que vous compreniez la nécessité de fournir une preuve de revenus exigée par les institutions financières.

Un justificatif de revenus est un document qui présente des informations sur vos revenus (fixes ou variables) au cours d'une période spécifique.

C’est donc grâce à ce document que vous prouverez votre capacité à honorer vos obligations financières lors d’une demande de prêt.

Consultez donc les différents types de justificatifs de revenus et voyez comment ils s'intègrent aux documents requis pour faire une demande de prêt.

Bulletin de salaire comme justificatif de revenus pour une demande de prêt

Un bulletin de paie, ou certificat de salaire, contient tous les détails de votre salaire brut et net.

Les entreprises fournissent le document au format papier ou en ligne, et les banques demandent généralement une preuve de revenus des 3 derniers mois.

Ce document constitue la preuve de revenus idéale pour les travailleurs relevant de la CLT (Consolidation des lois du travail) qui souhaitent demander un prêt.

Permis de travail

Une autre façon de prouver ses revenus lors d'une demande de prêt consiste à présenter son permis de travail, car il sert de preuve d'emploi.

Dans ce cas, il est idéal pour les travailleurs ayant un contrat de travail formel qui ont besoin de demander un prêt ; cependant, ce relevé ne fait apparaître que le salaire de base, et non les déductions.

Par conséquent, la banque peut demander une fiche de paie en plus de votre bulletin de salaire.

Un relevé bancaire est requis pour faire une demande de prêt.

Pour les professionnels indépendants, les pigistes et les travailleurs indépendants, un relevé bancaire peut constituer la meilleure alternative comme preuve de revenus.

Comme ils peuvent avoir des difficultés à présenter d'autres types de preuves de revenus faute de contrat de travail formel.

RPA – Reçu de paiement autonome pour un prêt

Ce document peut servir à justifier les revenus des travailleurs indépendants, car il officialise l'accord entre une personne physique ou morale et une personne physique pour la prestation de services temporaires.

Elle ressemble beaucoup à une facture et contient des informations importantes et des détails sur les paiements pour les services rendus.

IRPF – Déclaration de revenus des particuliers

Un autre document pouvant servir de justificatif de revenus pour une demande de prêt est… DIRPFC'est-à-dire votre déclaration de revenus.

Parce qu'il contient toutes les informations relatives aux revenus, aux actifs et aux biens acquis au cours de l'année.

DASN-SIMEI – Déclaration annuelle de revenus des microentrepreneurs individuels (MEI) sous le régime fiscal Simples Nacional

Pour les micro-entrepreneurs individuels, il s'agit du meilleur document à présenter comme preuve de revenus pour demander un prêt.

Il contient le chiffre d'affaires de l'entreprise pour l'année.

DÉCORATION – Déclaration de preuve de revenu

Il s'agit d'une déclaration acceptée par les institutions financières et idéale pour les travailleurs indépendants, les propriétaires de petites entreprises et les pigistes.

Ce relevé comprend les quittances de loyer et les déclarations de revenus.

Documents requis pour différents types de prêts.

Comme nous l'avons déjà mentionné, certains documents peuvent varier selon l'établissement financier.

Toutefois, les documents requis peuvent également varier selon le type de prêt personnel demandé.

Par exemple, pour les prêts garantis, en plus des documents de base requis, vous devrez également fournir une garantie, qui peut être un bien immobilier ou un véhicule, par exemple.

Dans ce cas, vous devrez présenter des documents prouvant que le bien immobilier ou le véhicule a été entièrement payé afin de pouvoir faire une demande de prêt.

Les prêts consignés, en revanche, sont une option de prêt exclusivement réservée aux retraités de l'INSS, aux travailleurs du CLT, aux pensionnés et aux employés du secteur public.

Dans ce cas, vous devrez justifier vos revenus par le biais de toutes les prestations ou du salaire perçus.

Parmi les autres options de prêt, vous trouverez également le financement, le refinancement, le crédit renouvelable, et bien plus encore.

Lors d'une demande de prêt, portez une attention particulière aux documents requis, car ceux-ci peuvent varier selon le type de prêt et l'établissement financier.

Conseils pour faciliter votre demande de prêt.

Notre premier conseil est de vous renseigner sur les établissements, de choisir le type de prêt qui vous convient le mieux et de vérifier tous les taux et conditions.

Ensuite, vérifiez si vous remplissez les critères requis par l'établissement financier avant de faire une demande de prêt.

Enfin, assurez-vous d'avoir tous les documents nécessaires et qu'ils soient complets lors de votre demande de prêt.

Par conséquent, avant toute chose, n'oubliez pas de poser des questions et de vérifier si l'option de prêt que vous souhaitez est bien la plus adaptée à votre situation.

Cela simplifiera et accélérera l'ensemble du processus de demande de prêt.

Que faire si vous ne possédez pas tous les documents nécessaires ?

Comme indiqué ci-dessus, les documents requis pour faire une demande de prêt peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs.

Par exemple, les exigences de l'établissement financier, le type de prêt personnel demandé, etc.

Cependant, il est possible que certains documents requis soient manquants, c'est pourquoi il est important de tout vérifier à l'avance.

Mais si vous pouvez confirmer que vous ne possédez effectivement aucun des documents demandés, tels qu'une preuve de revenus ou même une pièce d'identité, ne vous inquiétez pas.

Idéalement, vous devriez contacter l'établissement financier de votre choix avant de faire une demande de prêt, l'informer des documents manquants et vous renseigner sur les options disponibles.

Par conséquent, s'il s'agit d'un document remplaçable, comme un permis de travail, par une fiche de paie ou même un relevé bancaire.

Ou, s'il ne peut être remplacé par un document d'identité existant, par exemple, un nouveau devra être délivré.

Mais n'oubliez pas de contacter au préalable la société de financement et de confirmer les possibilités.

Conclusion

Maintenant que vous connaissez les documents nécessaires pour demander un prêt, n'oubliez pas d'évaluer les possibilités et de mettre vos finances en ordre ou de réaliser votre rêve !

Renseignez-vous également sur les conditions requises pour obtenir un prêt personnel. Lisez notre prochain article pour le découvrir !