Renseignez-vous sur les conditions requises pour obtenir un prêt personnel.

Pour obtenir un prêt personnel, il est nécessaire de satisfaire aux exigences fixées par les institutions financières.

Comme il s'agit d'un type de prêt qui ne nécessite pas de garantie, contrairement à un prêt sur salaire par exemple, les taux d'intérêt ont tendance à être plus élevés.

Par conséquent, il est idéalement conseillé de comparer les différents taux proposés par les institutions avant de finaliser votre demande de prêt personnel.

C’est pourquoi les établissements sont tenus de fournir le CET (Coût Effectif Total), qui présente des informations très claires sur les frais, les charges d’exploitation et le taux d’intérêt annuel.

Un autre point très important lors de la souscription d'un prêt personnel est de simuler les mensualités que vous paierez jusqu'à la fin du contrat ; cela vous évitera toute mauvaise surprise.  

Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Obtenir un prêt personnel peut être une bonne option pour atteindre des objectifs ou même pour aider à payer ses factures.

Par conséquent, les institutions financières proposent des prêts personnels aux demandeurs sans qu'ils aient à justifier leur demande.

Vous recevez ainsi le montant convenu précédemment, qui doit être remboursé majoré des intérêts dans les délais et selon le nombre de versements stipulés dans le contrat.

Par conséquent, les prêts personnels, malgré leurs taux d'intérêt plus élevés, constituent la solution la plus pratique pour ceux qui ont besoin d'argent pour quelque raison que ce soit.

Elle est généralement demandée pour couvrir les découverts, rembourser des dettes, se désendetter des cartes de crédit renouvelables, et même pour faire face à une urgence.

Qui peut demander un prêt personnel ?

Bien que les conditions d'obtention d'un prêt personnel puissent varier d'un établissement financier à l'autre, les mêmes éléments sont généralement requis.

En principe, le candidat doit être âgé de 18 à 79 ans, être brésilien ou résident permanent du pays, avoir un bon historique de paiement et ne pas avoir de restrictions concernant son nom.

De plus, vous devrez présenter votre CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) actif et d'autres documents, qui peuvent varier selon l'établissement que vous choisissez.

Documents nécessaires pour obtenir un prêt personnel.

Comme mentionné précédemment, certaines demandes de documents peuvent varier selon l'établissement.

Mais il est important de rassembler au préalable les documents essentiels pour obtenir votre prêt personnel :

RG (Carte d'identité)

La RG (carte nationale d'identité brésilienne) est le document d'identification le plus couramment utilisé dans les transactions bancaires et les prêts.

Toutefois, tout autre document comportant votre numéro d'identification pourra également être pris en compte pour l'obtention du prêt personnel.

Les documents qui peuvent remplacer la RG (carte nationale d'identité brésilienne) comprennent un passeport, un CNH (permis de conduire brésilien) ou un document d'inscription professionnelle, tel qu'un CRM (inscription au Conseil médical brésilien) ou un OAB (inscription à l'Ordre des avocats brésilien), par exemple.

Mais il est important de rappeler qu'aucune d'entre elles ne peut être périmée et que la carte d'identité cesse d'être acceptée par les banques si elle a été délivrée il y a plus de 10 ans.

CPF

L'une des conditions d'obtention d'un prêt personnel étant l'analyse du profil du client par les agences de protection du crédit, le CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) est l'un des documents les plus importants.

L'accès à votre historique de paiement se fait grâce à votre numéro CPF.

Toutefois, vous n'avez pas besoin de présenter la carte physique si votre carte d'identité contient déjà votre numéro CPF.

Preuve de revenus

La plupart des banques et des institutions financières peuvent demander une preuve de revenus.

Toutefois, si vous êtes déjà titulaire d'un compte bancaire, l'analyse peut simplement être effectuée à partir de votre relevé bancaire.

Vous pourrez ainsi fournir les documents nécessaires à l'obtention de votre prêt personnel.

Mais si vous n'êtes pas client, la banque peut vous demander de présenter votre bulletin de salaire ou votre dernière déclaration de revenus.

Certaines banques numériques n'exigent pas de justificatif de revenus pour les prêts personnels, seulement une pièce d'identité et le CPF (numéro d'identification fiscale brésilien).

Preuve de résidence

Un autre document qui peut également être exigé pour obtenir un prêt personnel est une preuve de résidence.

Ce document dépendra également de l'endroit où vous ferez votre demande de prêt.

Mais même s'il s'agit d'une banque où vous avez déjà un compte, en cas de changement, il est idéal de mettre à jour vos informations d'inscription.

Et même si votre justificatif de domicile est au nom de quelqu'un d'autre, vous devrez fournir une preuve, par le biais d'une déclaration, que vous résidez à cette adresse.

Il est toutefois important de rappeler que, selon le type de prêt personnel, l'établissement peut demander d'autres documents.

Comment obtenir un prêt personnel ?

Pour faire une demande de prêt personnel, vous devrez d'abord choisir un établissement financier.

La demande peut être faite en ligne ou en personne, selon l'établissement choisi.

Après avoir choisi la banque, il vous suffit de faire votre demande de prêt personnel et d'attendre l'examen de votre dossier.

Qu'est-ce qu'une analyse de crédit personnelle ?

Concrètement, prenons l'exemple d'une personne qui vous demande de lui emprunter quelque chose, comme un livre par exemple.

Quand on prête de l'argent, on s'attend à le récupérer, n'est-ce pas ?

Cependant, rien ne garantit que cela se produira, vous devez donc évaluer qui est la personne qui pose la question et si elle vous a déjà parlé.

Vous pourrez alors décider de le prêter ou non.

Par conséquent, les institutions financières fonctionnent de la même manière ; lorsque vous demandez un prêt personnel, elles évaluent vos antécédents de crédit avant d’accorder ou non le prêt.

Cette analyse se déroule en 5 étapes :

• Vous enverrez vos documents ;
• La société financière vérifiera s'il existe des restrictions sur votre CPF (numéro d'identification fiscale brésilien).;
• Votre score de crédit sera également analysé ;
• Analyse de la part de vos revenus qui y est consacrée ;
• Et une analyse de vos documents.

Mais il est important de rappeler que la principale condition pour obtenir un prêt personnel est d'avoir un bon historique financier.

Par conséquent, veillez à ce que vos comptes soient à jour et que votre réputation soit irréprochable ; cela augmentera vos chances d'obtenir un prêt personnel.

contrat de prêt personnel

Comme pour tout contrat, il est important de prêter attention à toutes les informations avant de finaliser votre prêt personnel.

Par conséquent, lisez attentivement toutes les conditions décrites dans le contrat et ne signez que si vous êtes d'accord.

Et si vous avez le moindre doute sur une clause quelconque, ne signez votre contrat de prêt personnel qu'après avoir dissipé ces doutes.

Par conséquent, veuillez prêter attention aux informations suivantes :

• IOF (Impôt sur les transactions financières) ;
• Options de paiement : montant et nombre de versements, et taux d’intérêt ;
• Montant du prêt personnel : ce que vous recevrez et le total que vous paierez ;
• CET (Coût Total Effectif) : Coût total de votre prêt personnel, y compris le taux d'intérêt annuel, les frais, les taxes et autres charges ;
• Mode de paiement : Indique si les versements seront effectués par prélèvement automatique ou par bordereau de virement bancaire.

Quelles banques proposent des prêts personnels ?

Maintenant que vous connaissez les conditions requises pour obtenir un prêt personnel, voici quelques conseils sur les institutions financières qui proposent ce service.

 Comment obtenir un prêt personnel Nubank

Nubank propose un service de prêt avec des taux personnalisés pour chaque client.

Le paiement s'effectue par prélèvement automatique, mais vous devez posséder un compte Nubank pour faire votre demande de prêt.

Pour obtenir un prêt personnel, vous devrez d'abord télécharger l'application, car Nubank est un compte numérique.

Télécharger sur Apple Store ou Google Play , Ouvrez votre compte et demandez une carte de crédit.

Ensuite, une fois votre limite de crédit approuvée, vérifiez si l'option “ Contracter un prêt ” est disponible dans l'application.

Alors, si cela vous intéresse, il vous suffit de faire une simulation et d'évaluer quelle option de prêt personnel correspond le mieux à vos besoins.

Selon les circonstances, après évaluation de votre proposition et approbation du crédit, les fonds seront déposés instantanément sur votre compte.

Comment obtenir un prêt personnel auprès de Banco Inter

Banco Inter propose plusieurs options de prêt à ses clients actuels et potentiels.

Par conséquent, compte tenu des nombreuses options de crédit disponibles, l'idéal est d'évaluer quelle option correspond le mieux à vos besoins.

Téléchargez ensuite l'application. Google Play ou Apple Store Ou vous pouvez toujours accéder à site et découvrez quel tarif et quelle option vous conviennent le mieux.

Après avoir choisi la meilleure façon de demander votre prêt personnel, accédez au canal choisi, remplissez vos informations personnelles, sélectionnez le prêt et attendez une réponse.

Comment obtenir un prêt personnel auprès de Caixa Econômica

Caixa Econômica est une autre bonne option bancaire pour les prêts personnels, car elle propose l'un des taux d'intérêt les plus bas pour ce type de prêt.  

Pour faire une demande de prêt personnel chez Caixa Econômica , Il vous suffit de vous rendre dans une agence muni des documents de base mentionnés ci-dessus.

La banque analyse ensuite les documents demandés pour approuver et débloquer votre prêt personnel.

Après la sortie du film, l'argent est directement versé sur votre compte.

En plus de vous rendre dans une agence physique, vous pouvez également choisir de faire votre demande de prêt personnel en ligne via l'application. Google Play ou Apple Store.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, les conditions d'obtention d'un prêt personnel ne sont ni nombreuses, ni particulièrement compliquées.

Bien qu'un bon historique financier soit idéal pour augmenter vos chances d'approbation, évitez de payer vos factures en retard afin de maintenir une cote de crédit élevée.

Mais il est important, lorsque vous faites une demande de prêt personnel, de vérifier toutes les clauses du contrat avant de le signer, afin d'éviter les mauvaises surprises.

Et n'oubliez jamais de faire vos recherches avant de choisir un établissement financier ; évaluez tous les frais et les options qui correspondent à votre budget.