Prêts entre particuliers : comment ça marche ?

Comme chacun le sait, nous commençons à sortir d'une crise mondiale provoquée par la pandémie de COVID-19. De ce fait, le prêt entre particuliers est devenu une réalité.

Outre les près de 600 000 décès qu’elle a causés au Brésil, la pandémie a également engendré une crise économique mondiale. De ce fait, de plus en plus de personnes se tournent vers des solutions de crédit alternatives pour faire face à cette période difficile, voire pour rembourser les dettes contractées pendant la pandémie.

Cependant, en raison des taux d'intérêt élevés et des lourdeurs administratives, les clients rencontrent des difficultés croissantes pour obtenir ce type de crédit. C'est pourquoi le prêt entre particuliers a gagné en popularité pendant la pandémie, devenant une solution intéressante pour ceux qui ne peuvent pas – ou ne souhaitent pas – recourir aux prêts classiques.

Publicités

Mais comment ça marche ? Est-ce une option sûre ? Est-ce une pratique légale ?

Pour vous aider, nous avons rassemblé des informations sur cette nouvelle ligne de crédit qui connaît une croissance importante dans le pays. Le contenu sera divisé en plusieurs sections :

Qu'est-ce que le prêt entre particuliers ?
Comment ça marche
L'esprit pionnier de Bulla
C'est une option sûre pour les prêteurs.
Il s'agit d'une forme de crédit légalisée.
Quels sont les principaux avantages de cette ligne de crédit ?
Conclusion

Qu'est-ce que le prêt entre particuliers ?

Comme son nom l'indique, ce type de prêt intervient lorsqu'une personne (un particulier) prête une certaine somme d'argent à une autre personne (également un particulier).

Bien que cette pratique ne soit pas nouvelle – elle a toujours existé, même de manière informelle –, les prêts d'argent entre particuliers reposent désormais sur les SEP (Peer-to-Peer Lending Companies), ce qui rend la transaction plus sûre pour les prêteurs comme pour les emprunteurs.

Comment fonctionne le prêt entre particuliers ?

Les sociétés de prêt entre particuliers (P2P) agissent comme intermédiaires dans ce modèle commercial, rendant possible ce type de transaction financière.

Également appelé prêt entre particuliers, ce système repose sur l'intermédiaire d'une entreprise qui gère l'intégralité des négociations. Chez Bulla, leader des fintechs dans ce domaine, les montants des prêts varient de 1 000 à 4 000 rands.

Le paiement peut s'effectuer en 10 à 18 mensualités. Une fois la transaction validée, un bordereau de paiement est établi à l'intention de l'investisseur afin qu'il puisse régler le montant dû.

Les fonds ne sont versés sur le compte de l'emprunteur qu'après réception du paiement. Les échéances de remboursement suivent le même modèle.

L'esprit pionnier de Bulla

Présente sur le marché depuis 2018, cette fintech est l'une des pionnières du secteur. Première SEP (société de prêt entre particuliers) agréée par la banque centrale, elle a également connu une forte croissance ces deux dernières années.

De janvier à août 2021, la société a déjà négocié environ 5 millions de prêts de $, soit une croissance de plus de 200% par rapport aux chiffres de l'année 2020 (1,5 million de $ de janvier à décembre).

Concernant les taux d'intérêt, les taux moyens s'établissent à environ 3,61 TP3T par mois (52,91 TP3T par an). Bien que ce chiffre soit assez proche des taux d'intérêt actuellement pratiqués sur le marché, il débute à 1,51 TP3T par mois (19,61 TP3T par an), soit un pourcentage nettement inférieur aux taux d'intérêt moyens des prêts personnels dans le pays (environ 32,71 TP3T par an).

Les taux d'intérêt diminuent en fonction de la cote de crédit attribuée par l'entreprise aux demandeurs de prêt.

L'entreprise utilise un système de classification des clients de A à D, basé sur un algorithme qui prend en compte l'historique de paiement du client et calcule le risque de défaut de paiement au moment de l'inscription.

Par conséquent, plus la notation est élevée, plus les taux d'intérêt proposés à ce client sont bas.

Est-ce une option sûre à la fois pour le client et pour le prêteur ?

Outre son rôle d'intermédiaire, Bulla offre également aux investisseurs la possibilité de dialoguer avec la plateforme. Ceci contribue à sécuriser et à rendre plus transparente la transaction, car les investisseurs peuvent choisir à qui ils prêtent leur argent.

La plateforme utilise également l'analyse de solvabilité pour les nouveaux utilisateurs. Lors de l'inscription, une analyse rapide du CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) fourni par le client est effectuée.

En cas de dettes impayées et/ou de litiges avec les autorités compétentes concernant le CPF (numéro d'identification fiscale individuel brésilien) du client, ce dernier ne recevra pas l'autorisation nécessaire pour participer à la plateforme.

C'est l'une des méthodes utilisées par l'entreprise pour maintenir un faible taux de défaut de paiement.

S'agit-il d'une forme de crédit légalisée ?

Cela pourrait être l'une des principales préoccupations de ceux qui ne connaissent pas encore la plateforme. Contrairement aux « usuriers », populaires mais très rarement recommandés, ce mode de paiement est réglementé par la Banque centrale depuis 2018, ce qui rend la transaction 100% légale.

Quels sont les principaux avantages de cette ligne de crédit ?

Le nombre de personnes optant pour ce type de prêt est en constante augmentation. Cela s'explique par des avantages tels que :

– Taux d'intérêt plus bas : Comparativement aux options de prêt plus traditionnelles disponibles sur le marché, les taux d'intérêt plus bas constituent peut-être le principal attrait de ce modèle.

Moins de bureaucratie : Seuls ceux qui ont déjà fait une demande de prêt connaissent toutes les démarches administratives. Comme toute la procédure se déroule directement sur la plateforme, la transaction est beaucoup moins bureaucratique.

– Meilleurs rendements : Si votre objectif est d'investir en prêtant de l'argent, cette option est un excellent moyen d'investir, offrant un rendement plus avantageux que d'autres formes d'investissement.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, le prêt entre particuliers reste un type de prêt relativement méconnu, mais il gagne en popularité auprès du grand public.

Ce type de crédit représente une excellente alternative pour ceux qui recherchent un prêt mais souhaitent éviter les taux d'intérêt et la bureaucratie des institutions financières traditionnelles.

Pour ceux qui disposent d'un capital et souhaitent diversifier leurs investissements, cela peut être un excellent point de départ. Dans les deux cas, le conseil est le suivant : renseignez-vous et comparez les options disponibles.

Ainsi, vous pourrez trouver la meilleure option pour vous et vos finances.