Quelle est la meilleure carte de crédit en 2021 ? Découvrez 10 options !
Avec la multitude de cartes de crédit disponibles aujourd'hui, comment choisir celle qui vous convient le mieux ? C'est simple ! Poursuivez votre lecture, découvrez nos conseils et trouvez la carte idéale pour votre quotidien !
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Les cartes de crédit sont un accessoire indispensable dans le portefeuille de nombreuses personnes ; après tout, outre le fait qu'elles permettent de regrouper toutes les dépenses en un seul endroit, elles permettent également aux clients d'effectuer des achats en plusieurs fois sans payer d'intérêts sur la transaction.
Du fait de leur popularité, l'offre de cartes de crédit est très vaste et leurs caractéristiques varient considérablement. Alors, comment choisir la carte de crédit qui vous convient le mieux ?
La réponse n'est pas simple, car chaque carte est plus adaptée à un profil de client spécifique. Cependant, nous vous fournissons toutes les informations nécessaires pour comprendre quelle carte correspond le mieux à vos habitudes de dépenses.
Vous souhaitez en savoir plus ? Alors poursuivez votre lecture et découvrez quelle carte de crédit est idéale pour vous !
1 – Nubank
Comment ça marche ?
La carte de crédit Nubank est une Mastercard internationale et est acceptée dans plus de 30 millions d'établissements.
Vous pouvez en faire la demande via votre téléphone portable, ce qui vous évite de vous rendre dans un établissement financier et de perdre inutilement des heures.
Cette carte offre des avantages très intéressants et est accessible à toutes les personnes âgées de plus de 18 ans résidant au Brésil, possédant un CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) valide enregistré auprès du Service fédéral des impôts, qui en font la demande et dont la demande est approuvée après l'enregistrement et l'analyse de crédit.
Avantages
Les avantages de cette carte reposent sur :
- Facilité d'application,
- Bureaucratie réduite et faibles frais annuels, voire gratuits pour la plupart des cartes de la société.
Un autre avantage important est qu'en payant vos mensualités de carte de crédit par anticipation, vous bénéficiez d'une réduction sur le montant de chaque mensualité.
Quel est le montant des frais annuels ?
Les frais annuels de la carte de crédit Nubank sont offerts à ceux qui ne s'inscrivent pas au programme de récompenses Nubank. Pour ceux qui choisissent de rejoindre le programme de récompenses, les frais annuels s'élèvent à un total de 190 R$. Ce plan unique offre plusieurs avantages.
Il convient de noter que la carte sans frais annuels remplit parfaitement son rôle, son seul point faible étant le système de points et de miles aériens, exclusif au programme de récompenses.
Si vous souhaitez en savoir plus sur le plan le plus complet, consultez les conditions générales complètes à l'adresse [lien]. Plateforme Nubank.
2 – Magalu – La meilleure carte de crédit pour les clients de magazines
Comment fonctionne la meilleure carte de crédit pour les clients de Magazine Luiza ?
La carte Magalu est une carte du groupe Magazine Luiza. Cependant, comme elle porte le logo Visa, elle est acceptée pour les achats au Brésil et à l'international.
Les dépenses par carte peuvent être suivies via l'application. Carte LuizaCette carte ne contient pas... facilité d'application Et contrairement à Nubank, Magazine Luiza n'est pas une banque, elle ne peut pas être liée à votre compte. Cependant, elle compense ce manque par un système de cashback.
Avantages
La carte Magalu pas de frais annuels et il comprend également 4% remise en argent, Autrement dit, pour chaque achat effectué avec la carte Magalu, vous recevrez 4% de la valeur en retour.
Quel est le montant des frais annuels ?
À l'instar de la carte d'entreprise Nubank, les cartes Visa Platinum de Magalu sont également sans frais annuels. Cependant, elles ne proposent pas de système de points permettant d'obtenir des produits ou des billets d'avion.
3 – Decolar Santander – La meilleure carte de crédit pour accumuler des miles et voyager !
Comment ça marche ?
La carte Decolar Santander est une carte créée en partenariat entre Decolar, une plateforme axée sur les voyages, Santander et Visa.
Leur public cible est constitué de personnes qui aiment voyager et qui souhaitent accumuler des points grâce à leurs achats par carte de crédit afin de les échanger contre des voyages.
Bien que l'idée soit excellente, d'autres cartes proposent déjà ce service depuis longtemps. C'est pourquoi nous allons vous présenter ici les avantages et les atouts de cette carte afin que vous puissiez les comparer.
Avantages
En plus des miles de fidélité aériens traditionnels, cette carte offre des avantages supplémentaires aux voyageurs fréquents, tels que :
- Les achats effectués sur le site web Decolar permettent de gagner des points supplémentaires.
- Vous gagnez également des points supplémentaires pour les achats effectués lors de vos voyages internationaux.
- Lors de l'inscription à la carte, le client reçoit un bonus de 20 000 points, et tous les points accumulés sur la carte n'expirent jamais !
- Les achats effectués sur le site web Decolar avec Decolar Santander peuvent être payés en 15 versements sans intérêt maximum.
Quel est le montant des frais annuels ?
La carte de crédit Decolar Santander propose trois options, et les frais annuels varient pour chacune d'elles.
Cette valeur est proportionnelle au nombre de points reçus pour chaque dollar dépensé et au nombre de points reçus en bonus lors de l'inscription.
Consultez le tableau ci-dessous pour obtenir des informations sur chaque carte :
| DécolarSantander Visa Infini | DécolarSantander Visa Platinum | DécolarSantander Visa Gold | |
| Prime | 20 000 points bonus | 10 000 points bonus | 5 000 points bonus |
| Points par dollar | Jusqu'à 3,5 points par dollar dépensé. | Jusqu'à 3 points par dollar dépensé. | Jusqu'à 2,6 points par dollar dépensé. |
| Rente | R$ 1.150 | R$ 552 | R$ 370 |
4 – Digio – la meilleure carte de crédit sans taux d'intérêt renouvelable.
Comment fonctionne la meilleure carte de crédit sans taux d'intérêt renouvelable ?
La carte de crédit Digio est une carte Visa et est largement acceptée, tant au niveau national qu'international.
Comme ses concurrents, elle peut être demandée via votre smartphone, à condition que vous ayez plus de 18 ans, que votre CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) soit en règle auprès du Service fédéral des impôts et que vous ne soyez pas en défaut de paiement.
Avantages
La carte Digio est idéale pour ceux qui ne souhaitent pas payer de frais annuels et pour les consommateurs qui utilisent fréquemment le plafond de leurs cartes de crédit et le crédit renouvelable. Car, en plus de cela, elle… sans frais annuelsIl possède également un option paiement échelonné de la facture.
Il empêche l'endettement de s'aggraver. …et vous finissez par payer des intérêts sur les intérêts. Il convient toutefois de noter que ce plan de paiement échelonné comporte également des intérêts, mais à un taux inférieur à celui d'un crédit renouvelable.
Quel est le montant des frais annuels ?
La carte Digio est sans frais annuels.
5 – Suivant
Comment ça marche ?
Next est une banque numérique présente sur le marché depuis 2017. Elle propose une carte de crédit aux clients titulaires d'un compte. Autrement dit, si vous optez pour cette carte, vous devrez ouvrir un compte chez Next.
Mais rassurez-vous, tout est gratuit et l'ouverture de compte est rapide et facile.
Après l'ouverture de votre compte, vous pourrez demander votre carte et la recevoir à votre domicile. Il s'agira de la même carte pour les paiements de crédit et de débit, et ce sera une carte Visa internationale.
Avantages
Pas de frais annuels et avec une couverture internationale.
Le principal avantage de la carte Visa International est l'absence de frais annuels.
Le programme de points sélectionné est l'option Visa Platinum.
La carte Visa Platinum, en revanche, propose un programme de points très avantageux.
Visa offre des avantages avec un programme de remboursement et de dons.
Parmi les autres avantages, les deux cartes offrent du cashback, une procédure de demande simplifiée et le programme de dons Visa. Ainsi, chaque achat effectué se traduit par un don de Visa à une cause sociale.
Quel est le montant des frais annuels ?
Next propose deux types de cartes : Visa International et Visa Platinum.
La différence entre les deux réside dans le fait que la carte Platinum propose un programme de points, des avantages Platinum tels qu'un service de retrait d'espèces d'urgence et des réductions progressives sur les frais annuels.
En ce qui concerne les frais annuels, la carte Visa International n'a pas de frais annuels, tandis que la carte Platinum a des frais mensuels après le cinquième mois d'utilisation, qui sont de R$42,50 par mois.
6 – Itaucard Click
Comment ça marche ?
Bien qu'Itaú soit une banque, il n'est pas nécessaire d'ouvrir un compte pour obtenir la carte de crédit Itaucard Click.
Cette carte est disponible auprès de deux réseaux : Visa et Mastercard, et sa limite de crédit initiale est déterminée en fonction de votre solvabilité. Toutefois, après trois mois d’utilisation et de paiements effectués à temps, vous pouvez demander une augmentation de votre limite de crédit.
Avantages
Exonération des frais de scolarité et programme de points.
La carte Itaú Click est sans frais annuels et propose un programme de points. Pour chaque tranche de 1 R$1 dépensée avec la carte, vous recevez 3 points à échanger contre des produits, des services ou des expériences sur la plateforme Iupp.
Intégration avec les portefeuilles numériques
Autre avantage intéressant pour les férus de technologie : l’outil de portefeuille numérique. En enregistrant votre carte dans l’application Itaucard, vous pouvez effectuer des paiements à l’aide de votre téléphone portable ou de votre montre connectée.
Quel est le montant des frais annuels ?
Les frais annuels sont supprimés.
7 – PAN, la meilleure carte de crédit sans frais annuels
Comment fonctionne la meilleure carte de crédit sans frais annuels de Banco Pan ?
PAN propose une carte de crédit de marque Mastercard dotée de certaines caractéristiques uniques, telles que des partenariats avec des pharmacies affiliées et un programme de fidélité offrant des réductions sur les voyages, les restaurants, les magasins et les partenaires en ligne.
Avantages
- Frais annuels supprimés ;
- Carte supplémentaire et
- Possibilité de payer la facture en plusieurs fois, empêchant ainsi le client d'utiliser son crédit renouvelable.
Quel est le montant des frais annuels ?
Les frais annuels sont supprimés.
8 – BMG – La meilleure carte de crédit pour vous aider à économiser.
Comment ça marche ?
Banco BMG propose deux types de cartes : carte de crédit de compte numérique et le carte de crédit avec prélèvement sur salaire.
Ce sont toutes deux des cartes de marque Mastercard, et la différence entre elles est que la carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire est destinée aux retraités, aux pensionnés de l'INSS et aux fonctionnaires.
Par conséquent, elle applique des taux d'intérêt différenciés et un montant minimum est fixé pour les prélèvements sur salaire.
Avantages
La carte de crédit à compte numérique offre un remboursement sur les achats par carte de crédit et par carte de débit.
Remise en argent sur les cartes de crédit et de débit
Elle propose également un programme de fidélité offrant des réductions exclusives sur ses produits et services.
Avantages exclusifs pour les retraités et les pensionnés.
Les prêts consignés, en revanche, offrent des avantages spécifiques aux retraités, aux pensionnés de l'INSS et aux fonctionnaires mentionnés ci-dessus.
Pas de frais annuels
Les deux options sont sans frais annuels.
Quel est le montant des frais annuels ?
Les cartes de crédit BMG n'ont pas de frais annuels.
9 – Melliuz
Comment ça marche ?
La carte Melliuz est émise par Banco PAN et utilise le logo international Mastercard. La limite de crédit de cette carte est déterminée par l'analyse de crédit de Banco PAN, basée sur votre profil financier.
De plus, elle est sans frais de transaction et est acceptée chez des milliers de commerçants au Brésil et dans le monde entier.
Avantages
La carte de crédit Melliuz n'a pas de frais annuels et offre l'avantage de recevoir jusqu'à 1,81 TP3T sur tous les achats grâce au cashback. Ce montant peut être crédité directement sur votre compte sans aucun frais.
Quel est le montant des frais annuels ?
Ici aussi, la cotisation annuelle est gratuite.
10 – Boîtier SIM
Comment ça marche ?
La carte SIM est la carte la moins chère proposée par la Caixa Econômica Federal et peut être émise sous la marque Elo ou Visa.
Grâce à elle, vous pouvez contrôler vos dépenses via l'application CEF, recevoir des notifications SMS gratuites concernant vos dépenses et également recevoir votre facture par e-mail.
Vous pouvez régler vos achats en plusieurs fois sans intérêts ou en 24 mensualités maximum avec intérêts. Pour faire une demande, rendez-vous dans une agence ou inscrivez-vous en ligne.
Avantages
La carte de crédit Caixa SIM n'a pas de frais annuels et offre la possibilité de payer la facture en plusieurs fois.
Quel est le montant des frais annuels ?
Frais annuels supprimés.
Comment choisir la meilleure option de carte de crédit ?
Pour choisir la carte de crédit la plus adaptée, vous devez répondre aux questions suivantes et préciser ce qui est le plus important pour vous :
- Préférez-vous l'absence de frais annuels ou un bon programme de points ?
- Le cashback est-il important ?
- Avez-vous besoin de payer votre facture en plusieurs fois ?
- Vous voyagez beaucoup ? Est-ce que ça vaut le coup d’accumuler des miles de fidélité ?
- La facilité d'utilisation de la carte est-elle importante ?
- Une carte supplémentaire gratuite serait-elle un avantage appréciable ?
Alors, quelle carte de crédit vous convient le mieux ?
Maintenant que vous connaissez les dix meilleures options de cartes de crédit actuellement disponibles, avez-vous pu choisir celle qui vous convient le mieux ?
Notez que la principale différence entre les cartes de crédit gratuites et les cartes de crédit sans frais annuels réside dans la présence ou non d'un système de points permettant d'accumuler des points.
Cependant, une carte de la liste possède ces deux caractéristiques : la Carte Itaucard Click. Hormis cette carte, la seule de la liste qui possède également un système de points est la... Décollage de Santander.
Les autres cartes mentionnées présentent des caractéristiques très similaires. La plupart sont sans frais annuels, mais se distinguent par d'autres avantages tels que le cashback et la possibilité de payer en plusieurs fois.
Si vous avez déjà choisi votre carte, parlez-nous-en ! Indiquez son nom en commentaire et expliquez votre choix. Continuez également à nous suivre pour recevoir nos conseils et actualités.
