Mas afinal, o que é empréstimo consignado?

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Desde já, descubra tudo sobre o que é empréstimo consignado e as melhores opções para fazer a sua adesão no momento!

Bom, se você está à procura de uma solução financeira esse é o seu dia de sorte! Isso porque reunimos na leitura a seguir, as informações primordiais para que o consumidor possa fazer um ótimo negócio.

Portanto, continue a leitura e confira exatamente:

  • O que é empréstimo consignado e como funciona?
  • Quais são as vantagens?
  • Quais são as desvantagens?
  • Quando o empréstimo consignado não é indicado?
  • Melhores opções de empréstimo consignado do momento!

O que é empréstimo consignado e como funciona?

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Quem busca empréstimo sempre quer boas condições. É por isso que muitas pessoas procuram o empréstimo consignado.

Se você busca uma opção de crédito que tenha boas condições, pode começar a considerá-lo também.

Pois, os juros são pequenininhos, bem mais do que em um empréstimo “tradicional”, porque as instituições acabam assumindo um risco menor.

O crédito consignado é aquele tipo de empréstimo que você solicita e passa a ter o valor das parcelas cobrado direto na folha de pagamento — ou seja, o desconto é feito diretamente no salário ou na aposentadoria.

Por isso, ele é direcionado para servidores públicos, quem trabalha de carteira assinada, aposentados e pensionistas.

É interessante dizer, de início, que o empréstimo consignado não se destina a todas as pessoas. Para aderir ao empréstimo consignado você precisa ser aposentado, pensionista ou funcionário público.

Há empresas do setor privado que são vinculadas a bancos e esses bancos oferecem linhas de crédito especialmente para esse grupo de trabalhadores.

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Quais são as vantagens?

Para quem procura uma folga financeira rápida e confiável, o crédito consignado pode ser uma opção.

Mas, você já conhece as vantagens dessa forma de crédito? Selecionamos os motivos que levarão você a aderir ao empréstimo consignado.

O primeiro deles é a facilidade. Ao optar pelo crédito consignado, você consegue ser aprovado na instituição com mais rapidez e com menos complicações.

Diferentemente dos empréstimos tradicionais, os documentos requeridos para comprovação são mais simples. Geralmente, a instituição financeira procura: cópia do RG; cópia do CPF; comprovante de residência e comprovante de renda (do salário ou do benefício do INSS).

Simples, não é?! Em muitos casos, a análise de crédito é feita rapidinho. Em até 48h. O dinheiro é depositado em conta-corrente em seguida.

O segundo motivo que queremos te contar é que as parcelas são fixas, sem surpresas. Sendo assim, as parcelas do seu crédito consignado são descontadas diretamente do seu salário (ou benefício).

Não precisa se preocupar com os juros, pois as taxas são definidas na hora de fechar o contrato e não mudarão ao longo do prazo.

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Quais são as desvantagens?

Existem prós e contras na contratação de um empréstimo, por isso esteja atento aos detalhes abaixo para que não tenha surpresas indesejadas.

Como já dissemos, a parcela é descontada direto do seu salário ou benefício, sendo assim a parcela do empréstimo tem uma data fixa para ser abatida.

Se você tiver algum problema ou pendência financeira ao longo do mês, não poderá adiar o débito da parcela — já que o recebimento já chega no banco com o valor descontado.

O empréstimo consignado é uma excelente opção, com condições favoráveis de juros. Porém, não é uma linha de crédito destinada a todas as pessoas.

 

Por ser debitado direto do salário, não são todas as pessoas que podem solicitar o empréstimo consignado. Assim, quem está apto a solicitar são:

– Trabalhadores com carteira assinada;

– Servidores públicos;

– Aposentados e pensionistas do INSS;

– Militares das forças armadas.

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Quando o empréstimo consignado não é indicado?

O empréstimo consignado pode ser uma boa saída, mas, por um lado, ele não é a linha de crédito mais indicada. A seguir, mostramos alguns casos em que não é recomendado contar com esse recurso.

Se você cogita utilizar o seu empréstimo consignado para fazer qualquer compra sem necessidade, talvez seja melhor pensar um pouco.

Os gastos desnecessários são os maiores vilões da organização financeira e os principais causadores do endividamento. 

Se for pensar como organizar sua vida financeira, evite solicitar o crédito nos casos em que o dinheiro não é realmente necessário. O mais apropriado é se planejar e posteriormente fazer a compra.  

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Melhores opções de empréstimo consignado

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Meu tudo

A MeuTudo é uma empresa que foi fundada em 2017, dando um viés totalmente virtual para os empréstimos. Trata-se de uma plataforma totalmente online e nela os clientes fazem a contratação do empréstimo próprio por meio de FIDCs.

Para fazer a solicitação, reserve 8 minutos do seu tempo. É isso mesmo, bem rapidinho!

Com apenas 6 passos simples você vai ter o seu tão desejado empréstimo. O primeiro passo é o cadastro: informe os seus dados para que a instituição financeira te conheça melhor e, na mesma página, aceite os termos de uso da plataforma MeuTudo.

O segundo passo é igualmente simples. Basta fazer a conexão com o seu convênio, se for aposentado, pensionista ou servidor público.

Depois, é hora da simulação: de acordo com a sua necessidade, você pode simular suas oportunidades em diferentes prazos e taxas.

A contratação é o quarto passo e acontece em poucos minutos. Para efetivá-la, é importante ter em mãos seu documento de identificação. Depois da averbação (quinto passo) o pagamento cai na sua conta (sexto passo).

Quais são as vantagens?

  • Tudo feito pelo site ou aplicativo, em até 8 minutos;
  • Taxas de juros 30% mais baixas;
  • Você pode acompanhar a proposta de empréstimo consignado através do site ou app;
  • Chat e canal de atendimento exclusivo;
  • Menos burocracia para adquirir o seu empréstimo consignado;
  • Não há consulta a órgãos de proteção ao crédito para a contratação de empréstimo consignado.

Detalhes sobre o empréstimo consignado meu tudo

Valor liberado R$ 2.708,29
Número de parcelas 84x de R$ 55,00
Taxa de juros com taxas a partir de 1,09% ao mês
Tempo de liberação Mesmo dia

Empréstimo Consignado Banrisul

O banco Banrisul é um banco com participação estatal e tem ganhado muitos adeptos.

O foco dessa instituição financeira é o desenvolvimento do consumidor, dessa forma, o empréstimo pessoal consignado deles possui taxas de juros reduzidas, maiores prazos e parcelas, tudo ajustado ao seu orçamento.

Gostou? Então, vamos ver as vantagens dessa opção.

Quais são as vantagens?

  • Crédito imediato;
  • taxas reduzidas;
  • prazos especiais;
  • pagamento parcelado;
  • parcelas consignadas em folha de pagamento; e
  • dispensa avalista.

Detalhes sobre o empréstimo consignado Banrisul

Valor liberado R$ 5.000,00
Número de parcelas entre 1x e 24x
Taxa de juros ao mês: 1,67 % a.m.
Tempo de liberação 5 dias úteis

Empréstimo consignado Banco do Brasil

De antemão, o Banco do Brasil é um banco brasileiro, constituído na forma de sociedade de economia mista, com participação do Governo Federal do Brasil em 50% das ações.

Essa instituição financeira oferece diversas condições de crédito, dentre eles o Empréstimo Consignado. 

Dessa forma, assim como em outros bancos, o consignado do BB é um tipo de empréstimo pessoal em que o pagamento das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento ou aposentadoria do cliente.

Aliás, essa é uma ótima opção de empréstimo fácil, pois tem uma das menores taxas do mercado.

Quais são as vantagens?

  • É prático: Você solicita o crédito pelo App BB e, após aprovação, o dinheiro entra direto na sua conta do BB, sem precisar informar o motivo do empréstimo ou comprovar o uso.
  • Prazo: Pague em até 96 meses**.
  • Flexibilidade: Primeira parcela pode ser paga em até 180 dias**.
  • Parcelas: são mensais e fixas, descontadas no contracheque, holerite ou benefício do INSS.
  • *O crédito está sujeito à aprovação cadastral e demais condições do produto.
  • **As condições variam de acordo com o convênio firmado com cada empregador.

Detalhes sobre o empréstimo consignado Banco do Brasil

Valor liberado 2500
Número de parcelas 32x R$101,94
Taxa de juros entre 1,70% e 2,38% ao mês
Tempo de liberação 2 dias úteis

Empréstimo Consignado Caixa

A Caixa Econômica Federal, também conhecida como Caixa, é uma instituição financeira brasileira, sob a forma de empresa pública, ou seja, é um banco estatal.

O banco Caixa oferece grandes condições de crédito, com juros que cabem no bolso da maioria dos brasileiros.

À princípio, o Empréstimo Consignado Caixa é um tipo de crédito sem a necessidade de avalista, com vantagens especiais e as melhores condições, destinados a funcionários de empresas e órgãos conveniados, aposentados e pensionistas do INSS.

Quais são as vantagens?

  • Comodidade: a prestação é descontada diretamente do seu salário ou benefício do INSS e você pode antecipar a liquidação quando quiser.
  • Agilidade: esqueça a burocracia. Com a Caixa, você não precisa de avalista e seu crédito fica disponível rapidinho.
  • Segurança e controle: o valor máximo do empréstimo é calculado de acordo com o seu salário ou benefício e a prestação não ultrapassa 35% do que você recebe.

Detalhes sobre o empréstimo consignado Caixa

Valor liberado R$ 2.500,00
Número de parcelas 32x de R$90,83
Taxa de juros a partir de 0,94% a.m.
Tempo de liberação mesmo dia

Empréstimo consignado BMG

O banco BMG é um banco com 90 anos de tradição e inovação. Trata-se de uma instituição financeira que tem como objetivo a facilidade e praticidade para o cliente.

Mesmo tendo uma sede física, o banco é pioneiro em tecnologia digital, de modo que permite acessar informações bancárias e central de atendimento pelo celular.

Para solicitar o seu empréstimo consignado nesse banco é bem fácil, basta ter em mãos o RG e CPF e depois fazer a prova de vida, tirando uma self do seu rosto.

Quais são as vantagens?

  • Juros reduzidos
  • Desconto em folha de pagamento
  • Pagamento em até 84 parcelas fixas
  • Contrate pelo app sem sair de casa

Detalhes sobre o empréstimo consignado BMG

Valor liberado R$3.500,00
Número de parcelas 64x de 92,55
Taxa de juros 1,80% ao mês
Tempo de liberação Em até 3 dias úteis

Empréstimo consignado do Banco Pan

O banco Pan é um banco que tem feito muito sucesso no mercado econômico. O motivo desse sucesso são as taxas de juros pequenininhas e as boas condições de aquisição de crédito.

Para solicitar o seu empréstimo consignado, basta seguir os cinco passos no aplicativo. Para isso, tenha em mãos o nº do seu benefício e a sua margem consignável.

Preencha o formulário do site para simular o valor que você tem disponível para empréstimo e solicite uma proposta.

Em até 1 dia útil você receberá um SMS com as informações da sua proposta de empréstimo e um link para assinar o contrato eletrônico.

A análise de sua solicitação leva de 2 a 5 dias úteis, depois disso, pronto! Você recebe o dinheiro na sua conta.

Quais são as vantagens?

  • Para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, mesmo negativados.
  • Desconto direto em folha de pagamento para você não precisar se preocupar com parcelas
  • Taxa de juros até 3x menores em comparação aos empréstimos comuns
  • Os clientes PAN tem até 25% de desconto na Drogaria São Paulo e nas Drogarias Pacheco.

Detalhes sobre o empréstimo consignado Banco Pan

Valor liberado R$3.000,00
Número de parcelas 32x de R$124,70
Taxa de juros 1,83% ao mês
Tempo de liberação em até 5 dias úteis

Conclusão

Agora que você já sabe tudo sobre empréstimo consignado, é hora de solicitar o seu.

Avalie as melhores condições de juros e tempo de liberação. Para você que busca mais opções de empréstimo consignado, clique no botão abaixo!

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