Persoonlijke leningen voor zelfstandigen: ontdek wat ze zijn en hoe u ze kunt aanvragen!
Bent u zelfstandig ondernemer, heeft u een lening nodig en weet u niet waar u moet beginnen? Wij hebben alle informatie verzameld die u nodig heeft om een lening aan te vragen en de 5 beste persoonlijke leningen voor zelfstandigen op een rijtje gezet.
Advertenties
Het aantal zelfstandige professionals in Brazilië is de afgelopen jaren aanzienlijk toegenomen, en deze trend heeft zich sinds het begin van de pandemie voortgezet.
Bovendien biedt het werken als zelfstandige tal van voordelen, omdat je niet alleen geen vaste werktijden hebt en niet gebonden bent aan bedrijfsregels, maar ook beter verdient.
Het is daarom de moeite waard om in je bedrijf te investeren, en als je daar het geld niet voor hebt, is een persoonlijke lening voor zelfstandigen de beste optie.
Als je nog steeds twijfelt of een lening de juiste optie voor je is, geen zorgen.
In dit artikel leer je alles over:
- Wat is een persoonlijke lening voor zelfstandigen en hoe werkt het?
- Hoe kan ik mijn inkomen aantonen, ook al ben ik zelfstandig ondernemer?
- Hoe kan ik als zelfstandige een persoonlijke lening goedgekeurd krijgen?
- 5 opties voor persoonlijke leningen voor zelfstandigen waar u nu een aanvraag voor kunt indienen;
- De beste optie voor jou.
Lees dus verder en we leggen je alles uit wat je moet weten om dit geld veilig en slim in te zamelen!
Wat is een persoonlijke lening voor zelfstandigen en hoe werkt het?
Allereerst is een persoonlijke lening voor zelfstandigen een lening bedoeld voor professionals die zelfstandig werken, zonder een arbeidsrelatie met een bedrijf.
Deze professional kan mogelijk moeite hebben met het verkrijgen van een lening, omdat hij of zij geen loonstrookje heeft en doorgaans ook geen bewijs van inkomen of andere formele inkomensbewijzen kan overleggen.
Kredietverstrekkers hebben het echter gemakkelijker gemaakt om krediet te verstrekken en flexibeler om het inkomen aan te tonen.
Er zijn namelijk een aantal zeer eenvoudige manieren om een inkomensbewijs te leveren, waar praktisch elke professional toegang toe heeft. Laten we eens kijken hoe eenvoudig het tegenwoordig is om het inkomen van een zelfstandige aan te tonen.
Hoe kan ik mijn inkomen aantonen, ook als ik zelfstandig ondernemer ben?
Het bewijs van zelfstandig ondernemerschap kan in eerste instantie op verschillende manieren worden geleverd.
De eenvoudigste manier om inkomsten aan te tonen is via bankafschriften. Het is daarom belangrijk dat uw inkomsten via een rekening worden overgemaakt. Deze rekening hoeft geen zakelijke rekening te zijn; hij hoeft alleen maar op naam te staan van de professional die zijn of haar maandelijkse inkomen wil aantonen.
In dit geval is het voor u zeer gunstig om in het verleden altijd op de goede weg te zijn geweest wat betreft betalingen.
Een bewijs van een goede betalingsgeschiedenis hoeft u niet aan de kredietverstrekker te overleggen, aangezien banken toegang hebben tot de kredietscore van hun klanten. Aan de hand van die score kunnen ze inschatten hoe groot de kans is dat een klant in gebreke blijft.
Als uw inkomsten niet via een bankrekening worden gestort, is het iets lastiger om bewijs te verkrijgen. Maar niet onmogelijk! U kunt ook uw belastingaangifte van vorig jaar gebruiken. En uw uitkeringsbewijzen van het INSS (Braziliaans Instituut voor Sociale Zekerheid) kunnen ook als bewijs dienen.
Een belangrijk voordeel bij het verkrijgen van een lening met gunstige rentes is een schone kredietgeschiedenis, oftewel geen negatieve aantekening bij Serasa en SPC (Braziliaanse kredietbureaus). Maar zelfs met bepaalde beperkingen is het niet onmogelijk om krediet te krijgen.
Hoe kan een zelfstandige een persoonlijke lening goedgekeurd krijgen?
Nu we weten hoe we ons inkomen kunnen aantonen om een lening aan te vragen, gaan we kijken wat de volgende stappen zijn om met zo min mogelijk bureaucratie krediet te krijgen!
Ik raad u aan om te beginnen met het aanvragen van een kredietanalyse Sommige instellingen gebruiken deze gegevens om te vergelijken wat de beste rente is en welke index de transactie zal corrigeren.
Sommige banken en kredietverstrekkers bieden leningen aan met lage rentetarieven, maar ze gebruiken indexen die sterk fluctueren of die de maandelijkse aflossingen uiteindelijk duurder maken.
Het is ook erg belangrijk om alle berekeningen rustig te maken en geen deals te sluiten met verdachte bedrijven, om te voorkomen dat je slachtoffer wordt van oplichting. Doe online onderzoek naar het bedrijf en controleer de reputatie op klachtenwebsites.
Bedrijven zullen waarschijnlijk de volgende persoonlijke documenten opvragen om een kredietanalyse uit te voeren:
- Identificatie met foto;
- Een bewijs van woonplaats op uw naam of een aanvullend document waaruit blijkt dat u op het opgegeven adres woont;
- Bewijs van inkomen;
- Inkomstenbelastingaangifte, indien u niet bent vrijgesteld.
5 opties voor persoonlijke leningen voor zelfstandigen waar u nu een aanvraag voor kunt indienen!
Met als doel uw kredietverleningsproces te vereenvoudigen en te voorkomen dat u in zee gaat met onbetrouwbare bedrijven, We hebben vijf uitstekende vervoerders geselecteerd en zullen de voor- en nadelen van elk toelichten.
1 - Lendico Persoonlijke Lening voor Zelfstandigen
Hoe werkt de persoonlijke lening van Lendico voor zelfstandigen?
Lendico is een kredietverstrekker die sinds 2015 in Brazilië actief is. Het bedrijf faciliteert kredietverlening aan zelfstandige professionals door minimale bureaucratie te vereisen. Zowel de kredietanalyse als het ondertekenen van het contract vinden volledig op afstand plaats.
Het minimale leenbedrag is R$2500,00 en kan oplopen tot R$50.000,00, afhankelijk van de kredietanalyse en het beschikbare bedrag. De maximale termijn is 36 maanden.
Wat zijn de voordelen?
De belangrijkste voordelen van Lendico zijn het gemak waarmee je krediet kunt verkrijgen en de snelle terugbetaling. Nadat het contract is getekend, wordt het geld dezelfde dag nog op de rekening gestort als de transactie vóór 13:00 uur is afgerond. Als het contract buiten dit tijdstip wordt getekend, wordt het geld de eerstvolgende werkdag gestort.
Een ander voordeel is dat er geen onderpand vereist is, zoals onroerend goed of voertuigen.
Hoe werken rentetarieven?
De rentetarieven van Lendico zijn niet gestandaardiseerd voor alle klanten. Eerst voeren ze een kredietanalyse uit voordat ze een gepersonaliseerd tarief aanbieden. Echter, De initiële rente bedraagt 1,98% per maand.
Hoe kan ik me aanmelden?
Om krediet aan te vragen, moet u toegang krijgen tot de Lendico-website Vul het formulier in met uw gegevens. U ontvangt binnen enkele ogenblikken informatie over uw aanvraag en de benodigde documenten.
Nadat uw documenten zijn goedgekeurd, ontvangt u een digitaal contract. U hoeft dit alleen nog maar te ondertekenen en te wachten tot het geld is gestort. Houd er rekening mee dat als het contract vóór 13:00 uur wordt ondertekend, het geld dezelfde dag nog wordt gestort.
2 - Persoonlijke lening voor zelfstandigen JA
Hoe werkt een persoonlijke lening voor zelfstandigen?
De persoonlijke lening van SIM is ontworpen om het leven van leners gemakkelijker te maken. Er is geen bureaucratie en het is bovendien 100% digitaal, wat betekent dat u alles vanaf uw computer of mobiele telefoon kunt regelen.
Deze lening kent geen minimum leenbedrag en het beschikbare bedrag kan oplopen tot R$30.000, afhankelijk van de kredietanalyse.
Wat zijn de voordelen?
Het grote voordeel van SIM is dat er geen inkomensbewijs nodig is. Zelfs een bankafschrift is niet vereist. De beoordeling is uitsluitend gebaseerd op uw kredietscore en betalingsgeschiedenis, en u hoeft geen CNPJ (Braziliaans bedrijfsbelastingnummer) te hebben.
SIM vereist ook geen onderpand, biedt een betalingsvrije periode van 45 dagen voor de eerste betaling en heeft een concurrerender rentetarief.
Hoe werken rentetarieven?
Net als bij Lendico wordt de rente ook bij SIM berekend op basis van uw profiel. De rentetarieven van SIM beginnen echter bij een iets lagere waarde: 1.69% per maand.
Hoe kan ik me aanmelden?
Het aanvragen ervan is heel eenvoudig: ga gewoon naar de SIM-websiteVoer uw CPF (Braziliaans belastingidentificatienummer) in en klik op 'Nu simuleren'. U wordt doorgestuurd naar een pagina waar u de resterende gegevens kunt invullen en uw mobiele telefoonnummer kunt bevestigen met een validatiecode die u via sms ontvangt.
Vul het formulier in en wacht op de analyse, die binnen maximaal twee minuten is afgerond. Als dit het meest voordelige aanbod is en u ervoor kiest om de lening bij SIM af te sluiten, wordt het geld binnen drie werkdagen na het tekenen van het contract op uw rekening gestort.
3 – Creditas
Hoe werkt de persoonlijke lening van Creditas voor zelfstandigen?
Creditas is een Braziliaanse startup die sinds 2020 actief is in de financierings- en kredietsector, zowel met als zonder onderpand. Het bedrijf biedt ook leningen aan zelfstandigen zonder dat daarvoor een CNPJ (Braziliaans bedrijfsbelastingnummer) vereist is.
Er bestaat hier echter geen mogelijkheid voor leningen zonder onderpand, wat betekent dat u een woning of voertuig als zekerheid voor uw lening moet stellen.
De beschikbare bedragen variëren afhankelijk van de gekozen garantie, van R$ 5.000 tot R$ 150.000. Als het voertuig als onderpand dient, ligt het bedrag tussen R$ 30.000 en R$ 3 miljoen, en als onroerend goed als onderpand dient.
Wat zijn de voordelen?
Ondanks het nadeel dat Creditas geen leningen zonder onderpand aanbiedt, blijkt dit uiteindelijk een voordeel te zijn. De enige optie is namelijk een lening met onderpand. Ze kunnen een aanzienlijk lagere rente aanbieden dan andere instellingen.
Deze optie is ideaal voor wie geen haast heeft om iemand in te huren, een garantie wil en liever geld bespaart.
Hoe werken rentetarieven?
Bij Creditas is de rente afhankelijk van het type onderpand dat u gebruikt. Als u een auto als onderpand gebruikt, begint de rente bij 0,99%a.m., en als u onroerend goed als onderpand gebruikt, wordt de rente 0,79%a.m. + IPCA.
Maar wees gewaarschuwd! De IPCA is een indicator die enorm kan stijgen als de inflatie uit de hand loopt. Dus, ondanks de gunstige rente, is het een riskantere lening.
Hoe kan ik me aanmelden?
Om je aan te melden, moet je eerst een simulatie uitvoeren en je gegevens invullen op het formulier. Creditas-portaalEen consultant van het bedrijf neemt contact met u op om de sollicitatieprocedure voort te zetten.
4 – Finanzero
Hoe werkt de Finanzero-persoonlijke lening voor zelfstandigen?
Finanzero is in feite een bankcorrespondent. Wanneer ze een leningaanvraag ontvangen, vragen ze offertes aan bij meer dan 40 financiële instellingen en sturen ze alleen de beste aanbiedingen naar u door.
Desondanks wordt het contract via Finanzero gesloten en is het ook online beschikbaar via 100%.
Wat zijn de voordelen?
Het grote voordeel dat ze bieden, is de mogelijkheid tot leningen voor zelfstandigen met een negatieve kredietgeschiedenis. Bovendien zoeken ze de beste rentetarieven bij verschillende banken voor u uit, waardoor u die zoektocht niet zelf hoeft te doen.
Hoe werken rentetarieven?
De rentetarieven zijn sterk afhankelijk van uw profiel. Omdat er een onderzoek wordt uitgevoerd bij meer dan 40 financiële instellingen, ontvangt elke persoon een gepersonaliseerd rentetarief.
Hoe kan ik me aanmelden?
Om de lening aan te vragen, moet u een simulatie uitvoeren op [naam van de website/het platform]. Finanzero-websiteKies het gewenste bedrag, de gewenste betalingstermijn, vul al je gegevens in en selecteer de optie die het beste bij je past.
De lening wordt binnen maximaal 5 minuten goedgekeurd en na ondertekening van het contract wordt het geld binnen 48 werkuren op uw rekening gestort.
5 – Persoonlijke lening voor zelfstandigen Geru
Hoe werkt de persoonlijke lening van Geru voor zelfstandigen?
Geru biedt leningen aan zelfstandigen met een terugbetalingstermijn van maximaal 36 maanden. U kunt een lening aanvragen van R$ $ 3 tot R$ $ 50.000, en het geld wordt binnen één werkdag na aanvraag op uw rekening gestort.
Wat zijn de voordelen?
Geru heeft geen groot voordeel ten opzichte van de vier bovengenoemde concurrenten. Net als Lendico, SIM en Finanzero vereist het echter geen garanties.
Hoe werken rentetarieven?
Geru heeft de hoogste rente van alle vijf geanalyseerde bedrijven. De tarieven beginnen bij 2%a.m.
Hoe kan ik me aanmelden?
Om de lening aan te vragen, moet u toegang krijgen tot de Geru-platformOm dit te doen, voer je het benodigde bedrag in, het aantal termijnen dat je wilt, selecteer je het doel van je lening en klik je vervolgens op 'Lening aanvragen'.
Vervolgens moet u uw naam, e-mailadres en CPF-nummer (Braziliaans belastingidentificatienummer) invullen en op 'Doorgaan' klikken. U wordt gevraagd uw mobiele telefoonnummer in te voeren en ontvangt een bevestigings-sms. Voer uw nummer vervolgens in op het platform en volg de verdere stappen op het scherm van uw mobiele telefoon of computer.
Wat is voor jou de beste optie?
Nu je alles weet wat je moet weten om een goede lening te krijgen en toekomstige problemen te voorkomen, ben je klaar om de beste optie voor je bedrijf te kiezen.
We hopen oprecht dat we al uw vragen over krediet hebben beantwoord. Mocht u toch nog vragen hebben, laat dan een reactie achter en blijf ons volgen voor al het nieuws over financiën.
We hebben een aantal artikelen geselecteerd die u mogelijk interessant vindt; lees ook:
