Zakelijke schulden: de gevolgen en hoe kom je uit deze situatie?

Doorgaan bedrijfsschuld Het is een zeer complexe uitdaging, en helaas gaan er jaarlijks zo'n 200 bedrijven failliet omdat ze er niet in slagen deze te overwinnen.

Wanneer de balans opmaakt dat er een tekort ontstaat en het steeds moeilijker wordt om de salarissen te betalen, zijn overmatige bezorgdheid en zelfs ontmoediging veelvoorkomend.

Als je in deze situatie zit, houd dan je hoofd omhoog, want in dit artikel bespreken we een aantal belangrijke strategieën om deze moeilijke fase te overwinnen. Lees verder!

Wat is bedrijfsschuld?

Allereerst is het belangrijk om te begrijpen wat zakelijke schulden zijn, want openstaande rekeningen zijn niet altijd een waarschuwingssignaal.

Bedrijfsschuld is een indicator voor bedrijven die de bedragen weergeeft van openstaande schulden die geregistreerd staan bij de CNPJ (Braziliaans Nationaal Register van Rechtspersoonlijkheden).

Met deze indicator kunt u beoordelen of schulden een risico vormen voor het voortbestaan van de onderneming, aangezien schulden hebben niet altijd gelijk staat aan faillissement. 

Een bedrijf dat bijvoorbeeld 10 miljoen rand schuld heeft en jaarlijks 350 miljoen rand factureert, loopt duidelijk geen direct risico op faillissement. 

Deze gegevens worden daarom gebruikt om de financiële gezondheid van het bedrijf te monitoren en om te bepalen hoe groot de kans is dat het bedrijf de komende maanden operationeel kan blijven.

In het bedrijfsleven kan schulden een sneeuwbaleffect hebben, omdat ze de betrouwbaarheid van de kredietmarkt aantasten en daardoor de bedrijfsvoering schaden.

En als een bedrijf niet over het geld of de kredietwaardigheid beschikt om zijn activiteiten voort te zetten, verliest het snel marktaandeel en komt het daardoor steeds dichter bij een faillissement.

Daarom is het monitoren van schulden belangrijk om de financiële controle en de bedrijfscontinuïteit te waarborgen.

Noodfonds: Wat het is, de voordelen en hoe je er een kunt opzetten – Valor News.

Tekenen van bedrijfsschuld 

Er zijn een aantal signalen die erop wijzen dat uw bedrijf een schuldenproces doorloopt.

Maar voordat we het daarover hebben, is het belangrijk om te benadrukken dat er een groot verschil is tussen een bedrijf dat schulden heeft en een bedrijf dat zich in een situatie van ernstige schuldenlast bevindt.

Over het algemeen wordt schuld pas een probleem wanneer het de omzet van het bedrijf overstijgt en het vermogen om krediet te verkrijgen in gevaar brengt.

Op deze manier begint het bedrijf te opereren zonder winst te maken, wat een groot risico op faillissement met zich meebrengt.

Desondanks zijn hier enkele signalen die erop kunnen wijzen dat uw bedrijf in een delicate financiële situatie terechtkomt:

Altijd in het rood sluiten: De omzet van het bedrijf is niet voldoende om alle operationele kosten te dekken, en het is al maanden niet winstgevend.

Verlies van controle over het aantal bestaande schulden: Als je niet zeker weet hoeveel creditcardschulden je hebt of hoeveel leningen je hebt afgesloten, is het de moeite waard om daar eens goed op te letten.

Impact op de bedrijfsvoering: Wanneer een bedrijf de kwaliteit van zijn diensten moet verlagen of de bedrijfsvoering moet vertragen uit angst voor kosten, is dat een teken dat de schuldenlast volledig uit de hand loopt.

Zoals we eerder hebben uitgelegd, dient de schuldenindicator als controlemiddel; het feit dat een bedrijf openstaande schulden heeft, betekent immers niet dat het deze niet kan betalen.

Het echte probleem ontstaat wanneer deze schulden uit de hand lopen en het voortbestaan van het merk in gevaar brengen.

Lees ook: Contracten met leveranciers heronderhandelen: ontdek hoe het moet! – Valor News.

Wat zijn de gevolgen van bedrijfsschulden?

U moet het voorbeeld dat we hierboven gaven in gedachten houden, van het bedrijf dat jaarlijks 350 miljoen R$ factureert en 10 miljoen R$ verschuldigd is.

Zoals we hebben gezien, hoeft dit bedrijf zich in eerste instantie geen zorgen te maken, aangezien het met zijn inkomsten de schuld relatief gemakkelijk kan aflossen.

Het is echter belangrijk te benadrukken dat dit een oppervlakkige beoordeling is, aangezien alles afhangt van de kosten en de situatie van het bedrijf.

Bovendien moeten we niet vergeten dat schulden oplopen, dus hoe langer het duurt om ze af te betalen, hoe hoger het verschuldigde bedrag wordt.

In dit geval kan dit leiden tot bepaalde verliezen, zoals:

Kredietverlies op de markt 

Wanneer een bedrijf een belastingnummer (CNPJ) heeft, heeft dit gevolgen voor de kredietwaardigheid van banken en maakt het het moeilijker om leningen te verkrijgen.

Bovendien, als een bedrijf al een openstaande schuld heeft bij een bepaalde bank, kan een nieuwe bank pas een overeenkomst sluiten nadat die schuld is afgelost. Daardoor stappen veel ondernemers van bank naar bank op zoek naar leningen, wat hun mogelijkheden steeds verder beperkt.

Hoe hoger de schulden van een bedrijf, hoe moeilijker het wordt om krediet te verkrijgen dat hulp kan bieden in tijden van nood.

Vermindering van het aantal leveranciers en dienstverleners.

Veel leveranciers voeren een profielanalyse uit voordat ze diensten verlenen, of hanteren beperkende betalingstermijnen om wanbetaling te voorkomen.

Wanneer een bedrijf in gebreke blijft, worden de mogelijkheden voor leveranciers beperkt, wat de bedrijfsvoering kan beïnvloeden.

Net als bij banken wisselen veel ondernemers voortdurend van leverancier, omdat ze uiteindelijk geld schuldig zijn aan de vorige en een nieuwe moeten vinden.

Deze strategie heeft echter een houdbaarheidsdatum, aangezien er na verloop van tijd geen andere opties meer overblijven en de werking in gevaar komt door een tekort aan benodigdheden en diensten.

Faillissement 

Het ernstigste gevolg van bedrijfsschulden is ongetwijfeld het risico op faillissement, veroorzaakt door de impact op de bedrijfsvoering.

Bij veel bedrijven met schulden merken klanten dat de kwaliteit van de diensten en producten in de loop der tijd afneemt.

Dit weerspiegelt de kostenbesparende strategieën die zijn doorgevoerd om de financiën op orde te brengen en zo het bedrijf te redden.

Maar in de meeste gevallen werkt dit averechts, omdat het klanten wegjaagt en de omzet verder doet dalen.

Het is daarom essentieel om de financiën van het bedrijf in de gaten te houden om te voorkomen dat schulden uit de hand lopen en uiteindelijk tot een faillissement leiden.

Hoe kom je uit deze situatie? Leer 4 essentiële stappen.

Hoewel veel experts beweren dat zakelijke schulden niet altijd reden tot bezorgheid zijn, hebben we eerder gezien dat het nooit verstandig is om zelfgenoegzaam te worden ten aanzien van schulden.

Dit komt doordat rentetarieven en zelfs de impact van het merkimago op de markt het voortbestaan van het bedrijf kunnen belemmeren.

Met dat in gedachten hebben we 4 essentiële tips op een rijtje gezet om je te helpen uit deze situatie te komen en je financiën weer op orde te krijgen. Bekijk ze hieronder.

1. Zie de realiteit onder ogen 

Het is allereerst belangrijk dat u deze situatie met betrekking tot zakelijke schulden rechtstreeks aanpakt.

Dit komt doordat veel ondernemers dit probleem in eerste instantie onzorgvuldig aanpakken en het zelfs negeren. Daardoor groeien hun schulden met de dag.

Daarom is het belangrijk om, zodra de inkomsten beginnen te dalen en de eerste schulden zich in de eerste maanden voordoen, aandacht te besteden aan het probleem en strategieën te ontwikkelen om de impact te beperken en de situatie te herstellen.

Dit helpt je om een veel kleiner probleem aan te pakken dan wanneer je het maandenlang onbeheerd zou laten.

2. Zoek naar manieren om contracten opnieuw te onderhandelen. 

Heronderhandelen is altijd de beste manier om te voorkomen dat financiële problemen escaleren.

Als u merkt dat uw rekeningen niet in evenwicht zijn, neem dan contact op met leveranciers en schuldeisers om voorstellen voor een betere afwikkeling te bespreken.

Naast het voorkomen van financiële verliezen, helpt dit u ook om uw bedrijf draaiende te houden, omdat u een schuld omzet in een overeengekomen regeling die uw reputatie op de kredietmarkt niet schaadt.

3. Stel plannen op om de kosten te verlagen. 

Het verlagen van de uitgaven is een goede strategie om zakelijke schulden aan te pakken, maar het moet wel op een slimme manier gebeuren.

Dat komt omdat bezuinigen op uw producten er alleen maar toe zal leiden dat uw klanten ontevreden raken en dat ze op zoek gaan naar betere opties bij de concurrentie.

Stel daarom een actieplan op om overbodige uitgaven te schrappen die tijdens een crisis kunnen worden verminderd.

Op deze manier beschikt het bedrijf over extra liquide middelen om schulden af te lossen zonder de bedrijfsvoering te schaden.

4. Investeer in strategieën om bedrijven aan te trekken.

Een van de beste manieren om periodes van economische neergang te overbruggen, is door inkomsten te genereren, en daarvoor heb je klanten en veel omzet nodig.

In plaats van uw bedrijf te saboteren door de kwaliteit te verlagen, kunt u beter strategieën ontwikkelen om de cashflow te stimuleren.

Ga op zoek naar nieuwe klanten en verken nieuwe markten, want dit maakt het gemakkelijker om inkomsten te genereren zonder de marktpositie van het merk aan te tasten.

Op die manier kom je, wanneer de crisis voorbij is, er ongeschonden uit, zonder reputatieschade en zelfs met meer klanten.

Nu u weet wat zakelijke schulden zijn en hoe u deze indicator kunt bijhouden, is het belangrijk om uw bedrijf te laten groeien zonder het te schaden met ondoordachte kostenbesparingen.

Dit vind je wellicht interessant: Financiële afstemming: wat is het en hoe doe je het? – Valor Notícias.